Vertaislaina

Vertaislainaa Lainaa Helposti palvelun avulla

Vertaislaina on vanha keksintö uudella nimellä. Kautta aikain ihmiset ovat lainanneet rahaa toisilleen, ja siitä vertaislainoissa on pohjimmiltaan kyse. Vertaislaina on laina, jossa yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle yksityishenkilölle vertaislainapalvelua apunaan käyttäen. Rahaa ei siis lainata pankilta tai rahoitusyhtiöltä, vaan suoraan toisen henkilön pussista. 

Laajasti ajateltuna vertaislaina tapahtuu myös esimerkiksi tilanteessa, kun lainaat rahaa ystävältäsi, ja sovit hänen kanssaan lainan takaisinmaksusta ja muista ehdoista, joskus paperilla ja joskus suullisesti. Vertaislainoiksi tällaisia lainoja kutsutaan kuitenkin yleensä vain silloin, kun niitä haetaan muilta henkilöiltä vertaislaina palvelun kautta. Myös Lainaa Helposti -vertailupalvelu auttaa sinua löytämään sinulle sopivan vertaislainan.

Lisäksi kerromme tässä oppaassa:

• Millainen vertaislaina on käytännössä, ja miten se eroaa muista lainoista
• Millaisissa tilanteissa vertaislainaa haetaan
• Onnistuuko vertaislaina myös luottotiedottomalle

Lainojen vertailu on aina tärkeää, oli kyseessä sitten pienempi tai suurempi laina. Läpinäkyvä vertailu auttaa kuluttajia tekemään tietoon perustuvia valintoja.

Takanamme on useiden vuosien kokemus lainojen vertailusta, mikä näkyy hyvin alustallamme. Tähän mennessä olemme auttaneet yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen soveltuvan lainaratkaisun vertailumme avulla.

Vertaislainoja välittävät palvelut on listattu Lainaa Helposti -vertailupalvelussa samaan pakettiin rahoitusyhtiöiden kanssa. Tämä johtuu muun muassa siitä, että vertaislainat ovat hinnoittelu altaan ja tyypiltään samanlaisia, vakuudettomia kulutusluottoja kuten muutkin, ja tällaisia palveluita on Suomen markkinoilla vain muutama.

Jotta edullisimman lainan löytäminen olisi siis mahdollisimman helppoa, on vertaillessa järkevä tutustua kaikkiin näihin lainoihin yhtä aikaa. Voit hakea niin vertaislainaa kuin mitä tahansa muutakin lainaa netistä Lainaa Helposti -palvelun kautta, nopeasti ja helposti.

Täytät vain hakemukseen tietosi muutamassa minuutissa, ja saat vastauksena lainatarjouksen.

Lainaa voit hakea monista eri yhtiöistä, sillä hakeminen ei sido sinua mihinkään. Näin saat monta lainatarjousta, joita voit vertailla keskenään löytääksesi halvimman ja sinulle parhaiten sopivan lainan.

Mikä on vertaislaina?

Vertaislaina on vaihtoehto, joka tarjoaa yksilöille mahdollisuuden lainata tai sijoittaa rahaa suoraan toisille yksilöille, ilman perinteisen pankin tai rahoituslaitoksen väliintuloa.

Kuinka vertaislaina toimii?

Yksilöt, jotka etsivät lainaa, voivat rekisteröityä vertaislainapalveluun ja luoda lainahakemuksen. Hakemus sisältää yksityiskohdat lainan määrästä, takaisinmaksu ajasta ja muista lainaehdoista. Sijoittajat voivat sitten selata lainahakemuksia ja valita ne, joihin haluavat sijoittaa.

Vertaislainapalvelu toimii välikätenä, joka helpottaa lainasopimuksen solmimista ja varmistaa, että sekä lainaajat että sijoittajat noudattavat sovittuja ehtoja. Vertaislainapalvelu tarkistaa lainanhakijan luottotiedot, ja koko lainaprosessi on anonyymi, joten sijoittaja ei tiedä, kenellä hän rahaa lainaa, eikä lainaaja tiedä, keneltä rahat tulevat.

Miksi valita vertaislaina?

Vertaislaina tarjoaa useita etuja. Se voi olla houkutteleva vaihtoehto perinteisille lainoille, koska se voi tarjota kilpailukykyisempiä korkoja ja joustavampia ehtoja. Lisäksi se edistää yhteisöllisyyttä ja auttaa yksilöitä saamaan rahoitustarpeen täytettyä ilman suuria pankkeja.

On kuitenkin tärkeää huomata, että vertaislaina ei sovi kaikille, ja lainanottajien ja sijoittajien on oltava tietoisia riskeistä ja harkittava huolellisesti päätöstään.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Vertaislaina ilman vakuuksia

Vertaislainaa on niin vakuuksilla kuin ilmankin, mutta vakuudeton on yleisin ja helpoin lainan muoto, ja niitä välittävät monet vertaislainapalvelut.

Vertaislaina ilman vakuuksia – mitä se tarkoittaa? Vertaislaina on vaihtoehtoinen rahoitusvaihtoehto, joka mahdollistaa lainan ottaminen ilman perinteisiä vakuuksia, kuten kiinteää omaisuutta tai arvopapereita. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman, että sinun tarvitsee asettaa omaisuutta pantiksi.

Vaikka vertaislaina ilman vakuuksia tarjoaa joustavan rahoitusvaihtoehdon, se liittyy yleensä korkeampaan korkotasoon verrattuna perinteisiin pankkilainoihin. Lainanantajat kompensoivat vakuudettomuudesta aiheutuvaa riskiä korkeammilla korkokuluilla. Tämä tarkoittaa, että sinun tulee olla valmis maksamaan enemmän korkoa lainasta.

On tärkeää ymmärtää, että vertaislaina ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset nopeaa rahoitusta eikä sinulla ole vakuuksia tarjolla. Kuitenkin ennen kuin päätät hakea tällaista lainaa, harkitse huolellisesti lainan kustannuksia ja vertaile eri lainanantajia. Lainaa Helposti voi auttaa sinua löytämään parhaan vertaislaina option tarpeisiisi.

Tässä yhteydessä on myös tärkeää huomata, että emme kannusta lainan ottamiseen, vaan tarjoamme tietoa ja vaihtoehtoja, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen taloudellisesta tilanteesta riippuen.

Vertaislaina: Hyödyt ja haitat

Vertaislaina on harkinnan arvoinen vaihtoehto, mutta kuten kaikissa rahoitusvaihtoehdoissa, siinä on omat vahvuutensa ja heikkoutensa. Tässä on kolme tärkeintä etua ja kolme mahdollista haittaa, jotka sinun tulisi ottaa huomioon harkittaessa vertaislainan ottamista.

Hyödyt

• Edulliset korot: Vertaislainat tarjoavat usein kilpailukykyisemmät korot verrattuna perinteisiin pankkilainoihin. Tämä voi säästää sinulle merkittävästi kustannuksia pitkällä aikavälillä.
• Joustavuus: Vertaislainat ovat joustavia, ja voit yleensä valita laina-ajan ja lainasumman, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseen.
• Nopea hyväksyntä: Vertaislainojen hakuprosessi on yleensä nopea, ja saat päätöksen lainasta suhteellisen lyhyessä ajassa.

Haitat

• Riski sijoittajille: Vertaislainat perustuvat sijoittajien rahoitukseen. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, se voi vaikuttaa negatiivisesti sijoittajien tuloihin ja maineeseen.
• Korkeammat korot riskialttiille lainanhakijoille: Jos sinulla on huono luottoluokitus tai suurempi riskiprofiili, saatat joutua maksamaan korkeampia korkoja vertaislainoista.
• Rajoitettu lainamäärä: Vertaislainat voivat tarjota vain rajallisen määrän lainaa, mikä saattaa olla riittämätön suurempien hankkeiden tai investointien rahoittamiseen.

On tärkeää tarkastella huolellisesti näitä hyötyjä ja haittoja oman tilanteesi perusteella ennen kuin päätät hakea vertaislainaa.

Paras paikka vertailla vertaislainoja

Kun harkitset vertaislainaa, on tärkeää tehdä perusteellinen vertailu eri lainanantajien palveluiden välillä. Lainaa Helposti ei tarjoa lainoja suoraan, mutta auttaa sinua vertailemaan eri lainantarjoajien vaihtoehtoja hyödyksesi.

Miksi vertailu sitten on niin tärkeää? Tässä muutamia syitä:

• Saat parhaan koron: Vertaamalla eri lainanantajien tarjouksia voit löytää lainan, jossa on alhaisin mahdollinen korko. Pienikin ero lainan korossa voi säästää sinulle huomattavan summan rahaa lainan takaisinmaksun aikana.
• Valitse luotettava lainanantaja: Vertaillessa lainanantajia, voit myös tarkastella heidän Trustpilot-pisteitään. Tämä antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka tyytyväisiä asiakkaat ovat olleet kyseisen lainanantajan palveluihin. Luotettava lainanantaja on tärkeä osa onnistunutta lainanottoa.
• Sopiva laina sinun tarpeisiin: Jokaisella lainanottajalla on erilaisia tarpeita. Vertaamalla lainatarjouksia voit löytää lainan, joka sopii juuri sinun tarpeisiisi. Se voi olla lainan määrä, takaisinmaksuajan pituus tai muut ehdot.
• Vältä ylimääräisiä kustannuksia: Vertailu auttaa sinua myös välttämään ylimääräisiä kustannuksia, kuten piilokuluja tai muita yllätyksiä. Selkeästi esitetyt lainatarjoukset auttavat sinua ymmärtämään, mitä olet allekirjoittamassa.
• Ota aikaa päätöksentekoon: Älä kiirehdi päätöksentekoa. Vertaamalla lainoja voit ottaa tarpeeksi aikaa harkita eri vaihtoehtoja ja tehdä perustellun päätöksen.

Vertaislainan ottaminen voi olla hyvä vaihtoehto taloudellisiin tarpeisiisi. Mutta muista aina vertailla lainantarjoajia saadaksesi parhaat mahdolliset ehdot ja korkotarjoukset.

Lainaa Helposti on täällä auttamassa sinua tekemään viisaan päätöksen. Älä epäröi ottaa meihin yhteyttä, jos sinulla on kysyttävää.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon lainaa on mahdollista hakea

Markkinoilla on runsaasti erilaisia lainoja ja lainoittajia. Vaikka erilaisia vaihtoehtoja on mahdollista vertailla aina 70 000 euroon saakka, eivät vertaislainat ole näin suuria, vaan tyypillisesti muita lainoja ja luottoja pienempiä.

Vertailainojen summat ovat verrattain pieniä. Lainasummat eivät yleensä ole kovin suuria, ja esimerkiksi Fellow Financen kautta vertaislainaa voi hakea enintään 20 000 euroon asti. Suurempiin summiin sopii siis paremmin tavallinen kulutusluotto, jota voi hakea myös Lainaa Helposti -lainavertailupalvelun kautta 70 000 euroon asti.

Lainojen hakeminen siis onnistuu useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin, mutta tämä ei tarkoita sitä, että lainaa automaattisesti saisi näin paljon. Lainoittajilla on erilaisia kriteereitä sille, kuinka paljon yksilölle lainaa voidaan myöntää.

Hakemuksen saatuaan lainoittajat joko hyväksyvät tai hylkäävät hakemuksen. Vertaislainapalvelussa sijoittajat puolestaan selaavat hakemuksia ja oman harkintansa perusteella päättävät lainaavatko vaiko eivät. Tyypillisesti esimerkiksi maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen.

Olemme alapuolelle koonneet eri lainoittajia sekä heidän tarjoamiaan maksimilainoja, jotta voit selvittää helposti itsellesi soveltuvat lainoittajat.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä sopivin vertaislaina vertailemalla

Lainojen vertailu kannattaa aina, oli kyseessä sitten millainen laina tahansa. Näin ollen myös vertaislainoja kannattaa vertailla huolella ennen päätöstä lainan hakemisesta tai vastaanottamisesta. On hyvä muistaa, että vertaislainojen enimmäismäärät ovat nimittäin pienempiä, kuin monien muiden lainojen enimmäismäärät.

Olivat kyseessä sitten vertaislainat, kulutusluotot tai molemmat yhtä aikaa, lainavertailu on tärkeä vaihe lainan hakemisessa. Lainalistaltamme löytyvät myös palvelut, jotka hakevat lainaa puolestasi lukuisista eri lähteistä, ja näin saat helposti useita tarjouksia.

Kun haet lainaa, päätä ensin, millaisen summan ja maksuajan lainalle haluat. Lainan korko lasketaan myös näiden lukujen mukaan, joten jos muutat mieltäsi myöhemmin ja haet lainaa eri summalle, voi tarjous olla erilainen.

Neuvomme kaikkia lainanhakijalta samoin: kilpailuta laina ennen kuin haet sitä. Kilpailutus ei vie kauan aikaa, sillä siihen on helppo oikotie. Vaikka lainoissa on monenlaisia kuluja, sinun kannattaa vertailla niistä vain yhtä, nimittäin todellista vuosikorkoa.

Lainan korko ja muut kulut, kuten esimerkiksi aloitusmaksu ja laskutuslisä, ovat kaikki mukana todellisessa vuosikorolla, joten sinun ei tarvitse huolehtia niistä erikseen. Vertailun tarkoituksena on löytää alhaisin todellinen vuosikorko, sillä se kuuluu halvimmalle lainalle.

Vertaile lainoja näin:

• Täytä hakemukseen tarvitsemasi maksuaika ja summa, sillä ne vaikuttavat tarjouksen sisältöön ja lainan korkoon
• Pyydä lainatarjous mahdollisimman monesta rahoitusyhtiöstä
• Vertaile lainoista todellista vuosikorkoa, johon sisältyvät kaikki lainan kulut, ja valitse koroista alhaisin.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 30 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainaa

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, jota tulee harkita ottaessa lainaa. Se on myös luku, jonka esittämistä Suomen laki vaatii lainojen yhteydessä. Luku antaa hyvän kuvan siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuodessa.

Se on prosentuaalinen ilmaisu lainan kokonaiskustannuksista vuosittain, mukaan lukien kaikki kustannukset, kuten korko, palkkiot ja muut maksut. Todellinen vuosikorko antaa sinulle selkeän käsityksen siitä, paljonko laina todella maksaa sinulle pitkällä aikavälillä.

Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää kiinnittää huomiota todellinen vuosikorko-lukuun, koska se auttaa sinua vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään. Kiinnitä kuitenkin huomio aina myös muihin lainan ominaisuuksiin.

Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko, sitä edullisempi laina yleisesti ottaen on. Se voi auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä taloudellisesta tilanteesta riippuen.

Vertaamalla näitä lukuja ja ymmärtämällä, mitä ne merkitsevät, voit tehdä viisaan päätöksen valitessasi lainan, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseen.

Löydät lisätietoa todellisesta vuosikorosta Suomen Pankin verkkosivustolta. Siellä voit syventyä aiheeseen ja ymmärtää paremmin, miten se vaikuttaa lainojen kokonaiskustannuksiin.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Asiakkaanamme sinulla tiettyjä oikeuksia, jotka kannattaa pitää mielessä, kun harkitset vertaislainan ottamista.

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa vertaislaina sopimus 14 päivän kuluessa lainasopimuksen allekirjoittamisesta ilman erityistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainasopimusta 48 tunnin ajan sen allekirjoittamisen jälkeen. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden pohtia päätöstäsi huolellisesti.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää vertaislainan tarjoajaa laatimaan sinulle lyhennysaikataulun, joka auttaa sinua hahmottamaan lainan takaisinmaksusuunnitelman.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa vertaislaina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja tai sanktioita.
• Oikeus saada oikaistua mahdolliset virheet: Mikäli havaitset virheitä tai epäselvyyksiä vertaislaina sopimuksessa, sinulla on oikeus vaatia niiden korjaamista.

Nämä oikeudet on suunniteltu suojelemaan sinua vertaislainojen ottamiseen liittyvissä päätöksissä. Voit löytää lisätietoja kuluttajan oikeuksista Suomen Kuluttajaliiton verkkosivustolta.

Milloin vertaislaina voi olla hyödyllinen?

Vertaislaina sopii hyvin moniin tilanteisiin, jolloin lainan tarve ei ole kovin suuri, ja laina voidaan maksaa takaisin nopealla aikataululla.

• Nopeat hätätilanteet: Kun tarvitset nopeasti rahoitusta odottamattomiin hätätilanteisiin, kuten terveys kuluihin tai äkillisiin kotitalous korjauksiin, vertaislaina voi tarjota nopean ratkaisun.
• Velkojen konsolidointi: Jos sinulla on useita pieniä lainoja tai luottokorttivelkaa korkeilla koroilla, voit harkita vertaislainan ottamista niiden yhdistämiseksi. Tämä voi auttaa sinua hallitsemaan velkaa tehokkaammin yhdellä edullisemmalla lainalla.
• Sijoitukset: Toisaalta, jos olet sijoittaja, vertaislainat voivat tarjota mahdollisuuden saada sijoituksellesi korkeampaa tuottoa kuin perinteiset säästötilit tai sijoitusrahastot.
• Yrittäjyys: Jos harkitset pientä yritystä tai haluat laajentaa nykyistä liiketoimintaasi, vertaislaina voi olla tapa saada tarvittava alkupääoma ilman suuria pankkilainoja.
• Korkeammat riskit, suuremmat mahdollisuudet: Vertaislainojen riskitaso voi olla korkeampi, mutta ne voivat tarjota myös suurempia mahdollisuuksia niille, jotka ovat valmiita sijoittamaan ja ottamaan riskin.

Vertaislainaa voidaan hakea myös silloin, kun lainaa halutaan heti, eikä hakijalla olla vakuuksia tai takaajaa. Suurin osa näistä lainoista on nimittäin vakuudettomia, ja hakeminen onnistuu verkossa muutamalla klikkauksella.

Kuka voi hakea vertaislainaa

Lainaa Helposti vertailupalvelun avulla lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa. Vertaislainan tai pankkilainan hakeminen sujuu nopeasti kotoa käsin! Suomen lakien mukaisesti lainaa voivat hakea täysi-ikäiset kuluttajat, jotka täyttävät lainaa myöntävän tahon asettamat kriteerit. Myös opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa, mutta maksuhäiriömerkintä yleensä estää lainan saaisen.

Tyypillisesti lainoittajat edellyttävät seuraavien kriteerien täyttymistä:

• Täysi-ikäisyys: Vähintään 18 vuoden ikää, toisinaan jopa 24 vuoden ikää
• Asuminen: Hakijan tulee olla asunut vakinaisesti Suomessa vähintään kolme vuotta
• Pankkitili: Hakijalla tulee olla suomalaisen pankin tili sekä verkkopankkitunnukset
• Puhtaat luottotiedot: Maksuhäiriömerkintä usein estää lainan saamisen, vaikka toisinaan luottotiedoton voi saada lainaa.
• Riittävä maksukyky: Säännölliset tulot ja kohtuulliset menot

Kuinka hakea lainaa?

Vertaislainan hakeminen on äärimmäisen helppoa, sinun tarvitsee kirjautua vertailainoja välittävään palveluun ja tehdä lainahakemus. Prosessi on anonyymi, eivätkä hakijat ja sijoittajat saa toistensa tietoja.:

1. Tee katsaus omaan realistiseen maksukykyysi. Selvitä tulosi ja menosi ja hyödynnä esimerkiksi budjettipohjaamme.
2. Älä ota lainaa, jota et oikeasti tarvitse. Lainaa kannattaa hakea vain sen verran kuin oikeasti tarvitaan.
3. Vertaile lainoittajia ja heidän tuotteitaan Lainaa Helposti palvelun avulla. Tutustu lainojen todellisiin vuosikorkoihin, lainaehtoihin, laina-aikaan sekä lyhennyksiin.
4. Hae lainaa joko vertaislainapalvelusta tai pankilta.
5. Vertaile saamiasi lainatarjouksia huolellisesti. Tämän jälkeen voit päättää otatko lainan vastaan vai jätätkö lainan ottamatta. Älä ota lainaa, joka muodostuisi liian suureksi taakaksi taloudellesi.

Kuinka budjetoida vertaislainaa varten

Budjetointi on tärkeä askel ennen kuin harkitset vertaislainaa. Se auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen selkeyden ja varmistamaan, että otat lainan vain silloin, kun se on todella tarpeellista.

Vinkkejä kuinka budjetoida vertaislainaa varten:

• Kartoita taloudellinen tilanteesi: Aloita tarkastelemalla tuloja ja menoja. Tämä auttaa sinua ymmärtämään kuinka paljon voit mahdollisesti varata kuukausittain lainan takaisinmaksuun.
• Määritä tarpeesi: Selvitä miksi tarvitset vertaislainaa. Onko se odottamaton hätätilanne vai suunniteltu investointi? Tunne tarpeesi ja määritä lainan tarkka käyttötarkoitus.
• Realistinen budjetti: Laadi budjetti, joka sisältää kaikki kuukausittaiset menot. Varmista, että budjettisi on realistinen ja että sinulla on varaa lainan takaisinmaksuun.
• Vertaile lainatarjouksia: Hyödynnä Lainaa Helposti -palvelun vertailutyökalua löytääksesi parhaan vertaislainatarjouksen. Vertailu auttaa sinua löytämään alhaisimman koron ja parhaat ehdot.
• Harkitse vaihtoehtoja: Ennen kuin sitoudut vertaislainaan, harkitse muita vaihtoehtoja, kuten säästämistä tai lainan ottamista perheeltä tai ystäviltä.

Muista, että vertaislaina on vain yksi vaihtoehto taloudellisten tarpeiden täyttämiseksi. Se ei ole aina paras ratkaisu, ja budjetointi auttaa sinua selvittämään, onko se juuri sinulle sopiva vaihtoehto.

Vertaislaina – Usein kysytyt kysymykset

Mitä kuluttajat toivovat vertaislainalta

Vertaislaina haetaan samoista syistä kuin muitakin lainoja ja luottoja. Toisinaan lainan tarve on äkillinen, mutta myös suurempia lainantarpeita voi elämässä olla. Vertaislaina eroaa tavallisista kulutusluotoista ja joustoluotoista siten, että sen takana ovat yksityiset sijoittajat. Kyseessä on kuitenkin samanlainen laina, kuin muutkin.

Tyypillisiä syitä hakea vertaislainaa:

• Asunnon tai mökin remontoiminen tai kunnostaminen
• Uuden auton hankinta tai esimerkiksi korjauskulut
• Lomamatkan järjestäminen sekä matkakassa
• Yllättävät laskut, kuten sähkölasku tai lääkäri lasku

Syystä riippumatta kuluttajan kannattaa aina harkita lainan ottamista huolella, sillä myös vertaislaina tulee maksaa takaisin maksusopimuksen mukaisesti. Maksujen myöhästymiset voivat aiheuttaa lisäkuluja, velkaantumista sekä maksuhäiriömerkinnän. Vertaislainoja vertaillessa kannattaa tutustua lainojen todellisia vuosikorkoja, laina-aikoja sekä muita lainaehtoja.

Onnistuuko vertaislaina myös luottotiedottomalle

Vertaislaina ei yleensä onnistu, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, ja sama koskee muitakin lainoja. Vertaislainapalveluun sijoittavat eivät halua ottaa niin suurta riskiä, ja siksi palvelu kitkee jo valmiiksi joukosta ne hakijat, jotka eivät ole luottokelpoisia. Luottotiedottomalle on olemassa markkinoilla muutama lainavaihtoehto rahoitusyhtiöistä, jotka saattavat myöntää lainan, jos hakijan taloudellinen tilanne on todistettavasti kohentunut. Nämä eivät kuitenkaan ole vertaislainoja. 

Yhteenveto

Kun ajatuksen on hakea lainaa netistä, voivat useat eri lainavaihtoehdot tehdä hakemisesta jännittävää ja hieman stressaavaa. Vertaislaina voi kiinnostaa kuluttajia, sillä se voi olla hyvä vaihtoehto perinteisille lainoille. Vertaislaina voi nimittäin tarjota kuluttajille muita lainoja paljon kilpailukykyisempiä korkoja ja samalla joustavampia ehtoja.

Vertaislaina myös usein edistää yhteisöllisyyttä ja auttaa yksilöitä saamaan rahoitustarpeen hoidettua ilman suurten pankkien kanssa toimimista. On silti tärkeää muistaa, ettei vertaislaina sovi kaikille, vaan lainaa tulee aina harkita huolella. Lainanottajien ja sijoittajien on aina oltava tietoisia riskeistä. Huolellista harkintaa odotetaankin molemmilta osapuolilta, kun haetaan vertaislainaa.

Tyypillisiä käyttökohteita vertaislainalle ovat:

• Yllättävät tilanteet, kun rahoituksen tarve on akuutti. Esimerkiksi terveydenhuoltoon kuuluvat menot tai yllättävät suuret laskut.
• Velkojen yhdistely, jos hakijalla on useita pieniä lainoja, luottoja tai osamaksuja. Tuolloin kaikki saadaaan niputettua saman lainan alaisiksi.
• Harkitut suuremmat menoerät, kuten asunnon remontointi ja kunnostus tai esimerkiksi uuden auton hankinta.
• Mahdolliset pienehkön yrityksen käynnistämiseen tarvittavat kulut, jos pankkilainaa ei syystä tai toisesta haluta hakea.

Vertaislainan idea on yksinkertainen. Lainan hakijat voivat rekisteröityä vertaislainapalveluun ja tehdä lainahakemuksen. Hakemuksessa kerrotaan lainan määrä, takaisinmaksu aika ja tietoja lainaehdoista. Sijoittajat selaavat palvelussa olevia lainahakemuksia löytääkseen sellaisen mihin ovat valmiita sijoittamaan. Vertaislainapalvelu toimii välittäjänä, joka helpottaa sekä lainasopimuksen solmimista että varmistaa sovittujen ehtojen noudattamisen sijoittajan sekä lainaajan välillä.

Vertaislainassa korko määräytyy yleensä lainan hakijan luottoluokituksen perusteella. Mitä heikompi luottoluokitus on, sitä suurempi on myös korko. Vaikka lainaprosessi on täysin anonyymi, niin vertaislainapalvelu tarkistaa hakijan luottotiedot. Näin lainaajan ja hakijan henkilöllisyydet pysyvät salassa, mutta prosessi voi edetä. Lainan hakijat voivat vertaislainan avulla saada itselleen hyvin toimivan lainan, kun taas sijoittajat saavat sijoitukselleen arvoa korkojen myötä.

Myös vertaislainat kannattaa kilpailuttaa seuraavista syistä:

• Itselle parhaiten soveltuvan korkotason löytäminen
• Vähiten kuluja sisältävä vertaislaina
• Mitä pienempi todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi on laina
• Itselle soveltuvat lainaehdot ja takaisinmaksusuunnitelma

Lainojen vertailu kannattaa aina, mutta lisäksi hakijan tulee kiinnittää huomiota myös omaan taloudelliseen tilanteeseen sekä realistiseen maksukykyyn.