Päivitetty 25.10.2021
10 Loistava
5087 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainatarjous 1 minuutissa
  • Rahat heti tilille
  • Lainaa 70 000 € asti
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,8 Loistava
2251 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainasi 60 000 € asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.
9,4 Loistava
408 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.86 - 20 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Yksi hakemus, monta tarjousta.
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
9,2 Loistava
979 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,0 Loistava
4035 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus - 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
8,8 Erittäin hyvä
366 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,8 Erittäin hyvä
169 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,6 Erittäin hyvä
111 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
1724 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 13:38
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,5 Erittäin hyvä
211 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Huomenna 13:38
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,3 Erittäin hyvä
64 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
  • Mainittu
  • etuovi.com
  • kaleva.fi
  • iltalehti.fi
  • kauppalehti.fi
  • talouselama.fi
Vertaislaina: 4.6/5 based on 33 ratings - Add rating

Vertaislaina ilman vakuuksia

Vertaislaina on vanha keksintö uudella nimellä. Kautta aikain ihmiset ovat lainanneet rahaa toisilleen, ja siitä vertaislainoissa on pohjimmiltaan kyse. Vertaislaina on laina, jossa yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle yksityishenkilölle vertaislainapalvelua apunaan käyttäen. Rahaa ei siis lainata pankilta tai rahoitusyhtiöltä, vaan suoraan toisen henkilön pussista. 

Laajasti ajateltuna vertaislaina tapahtuu myös esimerkiksi tilanteessa, kun lainaat rahaa ystävältäsi, ja sovit hänen kanssaan lainan takaisinmaksusta ja muista ehdoista, joskus paperilla ja joskus suullisesti. Vertaislainoiksi tällaisia lainoja kutsutaan kuitenkin yleensä vain silloin, kun niitä haetaan muilta henkilöiltä vertaislainapalvelun kautta. Myös Lainaa Helposti -vertailupalvelu auttaa sinua löytämään sinulle sopivan vertaislainan.

Lisäksi kerromme tässä oppaassa:

  • Millainen vertaislaina on käytännössä, ja miten se eroaa muista lainoista
  • Millaisissa tilanteissa vertaislainaa haetaan
  • Onnistuuko vertaislaina myös luottotiedottomalle
  • Miten hakea vertaislainaa verkossa

Lue siis alta lisää vertaislainoista ja niiden hakemisesta.

Miten vertaislaina toimii

Vertaislaina on yleensä vakuudeton laina, jonka maksuaika on melko lyhyt. Summat eivät yleensä ole kovin suuria, ja esimerkiksi Fellow Financen kautta vertaislainaa voi hakea enintään 20 000 euroa. Suurempiin summiin sopii siis paremmin tavallinen kulutusluotto, jota voi hakea myös Lainaa Helposti -lainavertailupalvelun kautta 70 000 euroon asti. 

Vertaislainaa on niin vakuuksilla kuin ilmankin, mutta vakuudeton on yleisin ja helpoin lainan muoto, ja niitä välittävät monet vertaislainapalvelut. Vertaislaina eroaa muista lainoista sillä, että rahat tulevat yksityiseltä sijoittajalta, eivätkä siis pankista tai rahoitusyhtiöstä. Sijoittajalle vertaislaina tuottaa korkotuloja, ja vertaislainapalvelu ottaa toki myös hieman välistä välityspalkkiona. 

Vertaislainapalvelu on kuitenkin kätevä työkalu, sillä se tuo yhteen lainaa tarvitsevat ja sitä tarjoavat, ja hoitaa paperityöt heidän puolestaan. Vertaislainapalvelu tarkistaa myös lainanhakijan luottotiedot, ja koko lainaprosessi on täysin anonyymi, joten sijoittaja ei tiedä, kenellä hän rahaa lainaa, eikä lainaaja tiedä, keneltä rahat tulevat.

Vertaislaina on useimmiten vakuudeton kulutusluotto, jolla on melko lyhyt maksuaika. Tällaista lainaa voi hakea yleensä enimmillään 20 000 euroa.

Millaisissa tilanteissa vertaislainaa haetaan

Vertaislaina sopii hyvin moniin tilanteisiin, jolloin lainan tarve ei ole kovin suuri, ja laina voidaan maksaa takaisin nopealla aikataululla. Koska laina on käytännössä kulutusluottoa, eikä hakijan tarvitse sen tarkemmin perustella, mihin hän lainaa tarvitsee, soveltuu vertaislaina niin auton hankintaan, remontointiin tai vaikkapa uuden pesukoneen ostoon. 

Vertaislainaa voidaan hakea myös silloin, kun lainaa halutaan heti, eikä hakijalla olla vakuuksia tai takaajaa. Suurin osa näistä lainoista on nimittäin vakuudettomia, ja hakeminen onnistuu verkossa muutamalla klikkauksella. Toisaalta myös suurin osa verkon kulutusluotoista toimii samoilla periaatteilla, joten lainoja vertaillessa on syytä verrata vertaislainoja myös kulutusluottoihin, jotta hakija löytää mahdollisimman edullisen lainan.

Onnistuuko vertaislaina myös luottotiedottomalle

Vertaislaina ei yleensä onnistu, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä, ja sama koskee muitakin lainoja. Vertaislainapalveluun sijoittavat eivät halua ottaa niin suurta riskiä, ja siksi palvelu kitkee jo valmiiksi joukosta ne hakijat, jotka eivät ole luottokelpoisia. Luottotiedottomalle on olemassa markkinoilla muutama lainavaihtoehto rahoitusyhtiöistä, jotka saattavat myöntää lainan, jos hakijan taloudellinen tilanne on todistettavasti kohentunut. Nämä eivät kuitenkaan ole vertaislainoja. 

vertaislaina

Miten hakea lainaa verkossa

Vertaislainoja välittävät palvelut on listattu Lainaa Helposti -vertailupalvelussa samaan pakettiin rahoitusyhtiöiden kanssa. Tämä johtuu muun muassa siitä, että vertaislainat ovat hinnoittelultaan ja tyypiltään samanlaisia, vakuudettomia kulutusluottoja kuten muutkin, ja tällaisia palveluita on Suomen markkinoilla vain muutama. Jotta edullisimman lainan löytäminen olisi siis mahdollisimman helppoa, on vertaillessa järkevä tutustua kaikkiin näihin lainoihin yhtä aikaa.

Vertaislainassa yksityinen sijoittaja lainaa rahaa toiselle yksityishenkilölle tai yritykselle.

Voit hakea niin vertaislainaa kuin mitä tahansa muutakin lainaa netistä Lainaa Helposti -palvelun kautta, nopeasti ja helposti. Täytät vain hakemukseen tietosi muutamassa minuutissa, ja saat vastauksena lainatarjouksen. Lainaa voit hakea monista eri yhtiöistä, sillä hakeminen ei sido sinua mihinkään. Näin saat monta lainatarjousta, joita voit vertailla keskenään löytääksesi halvimman ja sinulle parhaiten sopivan lainan.

Vertaislaina – Usein kysytyt kysymykset

Miten vertaislainaa haetaan?

Vertaislainaa haetaan samalla tavoin kuin muitakin lainoja verkossa. Etsit vain sopivan vertaislainapalvelun esimerkiksi Lainaa Helposti -vertailupalvelun kautta, ja täytät nopean hakemuksen. Vertaislainapalvelu hoitaa paperityöt puolestasi.

Mitä eroa on vertaislainalla ja tavallisella lainalla?

Vertaislaina on laina, jossa yksityishenkilö lainaa ra haa toiselle yksityishenkilölle vertaislainapalvelun kautta. Tavallisissa lainoissa rahat sen sijaan tulevat pankilta tai rahoitusyhtiöiltä.

Voinko hakea vertaislainaa, vaikka minulla on maksuhäiriömerkintä?

Vertaislaina ei yleensä onnistu luottotiedottomalle, kuten eivät monet muutkaan lainat. Joitakin muita lainoja voi kuitenkin yrittää hakea vertailupalveluidenkin kautta, vaikka omaisi maksuhäiriömerkinnän, jos hakijan taloudellinen tilanne on kohentunut. Tällöin lainan korko voi kuitenkin olla normaalia korkeampi, jos sellaisen onnistuu saamaan. Jos rahatilanne on sen sijaan edelleen huonolla tolalla, apua voi pyytää esimerkiksi takuusäätiöstä.

Saako vertaislainaa yhtä nopeasti kuin tavallista lainaa verkossa?

Kyllä, myös vertaislainan hakeminen verkossa on nopeaa, ja onnistuu muutamassa minuutissa. Vertaislainapalvelu hoitaa paperityöt sekä lainaajan että lainan antajan puolesta, ja osapuolet pysyvät lainaprosessissa anonyymeinä.

author
Kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.