Lainaa ilman vakuuksia – lainaa pikaisiin tarpeisiin

Päivitetty 31.3.2023
Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
850 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.7
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 14.99 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Vastaus hakemukseen saman tien
  • Hakemus ei ole sitova
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 12,21 % | Kuukausierä: 328 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 90 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 861 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 861 € | Todellinen vuosikork: Minimi 4,99 % – Maksimi 14,99 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 14,99 %.
5 443 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
10.0
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 70 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 05:37
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • Ilmainen hakemus
  • Säästä aikaa ja rahaa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys.
5 821 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.5
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 15:37
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
Uusi tuot
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Kilpailuta laina ilmaiseksi
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Yhdistä lainat ja säästä!
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
935 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Nopea vastaus
  • Korko alkaen 4%
  • Ei sitoumuksia
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
822 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.8
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.5 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus – 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
4 854 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.4
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Hakemus on 100% sähköinen
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
1 744 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.1
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Tänään 07:37
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
267 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.5
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopea ja maksuton
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Et sitoudu mihinkään
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %.
  • Mainittu
  • Etuovi
  • Kaleva.fi
  • Iltalehti
  • Kauppalehti
  • Talouselämä

Lainaa ilman vakuuksia nopeasti

Esimerkiksi ilmalämpöpumpun tai arkkupakastimen hajoaminen kesähelteillä voi aiheuttaa yllättävän menoerän kuukausibudjettiin. Tällöin eteen voi tulla tilanne, jossa tarvitaan lisää rahaa käytettäväksi hyvinkin pikaisella aikataululla.

Laina ilman vakuuksia ja takaajia on käytännössä poikkeuksetta helpompi ja nopeampi saada kuin perinteinen pankista myönnettävä vakuudellinen laina. Tämä johtuu siitä, että lainaa myöntävän yhtiön ei tarvitse määritellä vakuuksille rahallista arvoa, vaan laina voidaan myöntää useimmiten täysin automatisoidusti. Vakuudeton laina on siis niin sanotusti nopea laina.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Löydä paras laina vertaamalla
Katso lainat

Usein kysyttyä – Lainat ilman vakuuksia

Mitä tarkoittaa laina ilman vakuuksia?

Laina ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, ettei lainan myöntävä taho vaadi sinulta vakuuksia lainan myöntämistä vastaan. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto, mökki tai auto. Myös henkilötakaus on mahdollinen, eli toinen henkilö lupautuu koko omaisuudellaan vastaamaan lainan takaisinmaksusta, mikäli lainan ottanut henkilö ei pysty sitä takaisin maksamaan.

Onko mahdollista saada pikavippi ilman vakuuksia?

Kyllä on. Itse asiassa pikavippi on aina kulutusluotto ilman vakuuksia ja takaajia. Pikavippi on yleensä rahamäärältään sen verran pieni, ettei sen myöntäminen ole lainayhtiölle kovin suuri riski. Siksi sen myöntäminen tapahtuu lähes reaaliajassa ilman vakuuksiin liittyvää arviointia ja määrittelyä.

Ovatko vakuudettomat lainat kalliita?

Vakuudettomat lainat ovat usein koroiltaan hieman korkeampia kuin vakuudelliset lainat, koska lainanmyöntäjät ottavat isomman riskin myöntäessään lainan ilman vakuuksia. Uuden korkokaton myötä vakuudettomat lainat ovat kuitenkin kilpailukykyinen vaihtoehto vakuudellisille lainoille, sillä pankit veloittavat palvelumaksuja vakuuksien käsittelystä.

Mitä lainoja on mahdollista saada ilman vakuuksia?

Kulutusluotto, joustoluotto, vippi, pikavippi, autolaina, remonttilaina… Yleensä kyse on lähinnä lainasummasta. Alle 70 000 € lainat on mahdollista saada lähes poikkeuksetta ilman esine- tai henkilövakuutta.

Kulutusluotto ilman vakuuksia – millaisia vaihtoehtoja on?

Mikäli haet esimerkiksi kulutusluottoa ilman vakuuksia, on se usein hieman kalliimpi kuin vakuudellinen kulutusluotto. Vastapainoksi taas, lainan hakeminen on huomattavasti nopeampaa ja usein takaisinmaksuohjelmatkin ovat joustavampia, kun lainaan ei liity ulkoisia vakuuksia tai takaajia.

Lisäksi vakuudettomalla lainalla et riskeeraa omaa tai jonkun muun omaisuutta, mikäli jokin sattuisi menemään pieleen takaisinmaksun yhteydessä.

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 70 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
Creditilo FI 100 – 60 000 €
Omalaina 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
MyLoan24.com 500 – 70 000 €
LainaParkki 500 – 60 000 €
Bank Norwegian 1 000 – 60 000 €
Zmarta 1 000 – 60 000 €
AXO 2 000 – 60 000 €

Vakuus on lainaa myöntäneelle taholle tae siitä, että maksat lainan takaisin. Mikäli joudut maksujen kanssa ongelmiin ja kyseessä on vakuudellinen laina, lainanmyöntäjällä on oikeus lunastaa osuus vakuudesta itselleen lainaehtojen puitteissa.

Lainaa ilman vakuuksia vertailutaulukko

Kuten tähän mennessä on tullut ilmi, lainaa ilman vakuuksia on saatavilla hyvin monenlaisia ja eri tarkoituksiin. Olemme koonneet alle pienen taulukon, jonka avulla voit helposti vertailla eri lainojen kokoa, takaisinmaksuaikaa ja käyttötarkoitusta.

LainaKuvaus
PikavippiSummaltaan 50 – 1 000 € kertalaina. Lyhyt takaisinmaksuaika 1 – 3 kk.
Kulutusluotto1 000 – 70 000 € kertalaina. Takaisinmaksu 1 – 120 kk.
Joustoluotto1 000 – 70 000 € jatkuva tililuotto. Joustavat takaisinmaksut ja nostot omaan tahtiin.

Millaisia kuluja vakuudeton laina sisältää?

Vakuudeton laina on keskimäärin kalliimpi kuin vakuudellinen, sillä laina onnistuu ilman takaajaa ja vakuudeksi sidottua omaisuutta. Molempiin lainoihin voi kuulua myös monenlaisia kuluja, ja niihin on hyvä kiinnittää huomiota lainoja vertaillessa. Maltti on valttia lainamarkkinoilla, vaikka jokin vakuudeton laina houkuttelisikin heti.

Nimelliskorko

Nimelliskorkoa sanotaan myös yksinkertaisesti lainan koroksi. Se on prosentuaalinen osuus lainaamastasi summasta. Korko vaihtelee sekä summan että laina-ajan mukaan. Vakuudeton luotto omaa vakuudettomia luottoja korkeamman koron, sillä lainayhtiölle tällainen laina on suurempi riski.

Avausmaksu

Avausmaksu maksetaan kerran, kun hakija ottaa uuden lainan. Avausmaksu vaihtelee muutamasta kympistä yli sataan euroon, ja joskus se on myös ilmainen. Nollan euron avausmaksu voi kuulostaa houkuttelevalta, mutta se ei välttämättä tarkoita, että laina olisi halvin vaihtoehto.

Laskutuslisä ja tilinhoitopalkkio

Tällaiset maksut lisätään kuukausittain lainan maksueriin, eikä niitä siis makseta kerralla kuten avausmaksun kohdalla. Käytännössä tämä maksu muistuttaa pankkien palvelumaksuja. Yleensä palkkio on muutaman euron, mutta on hyvä muistaa, että jos lainan maksuaika on pitkä, niistä voi kertyä isokin potti.

Todellinen vuosikorko

Tähän korkoon sisältyvät kaikki yllä mainitut kulut. Aloitusmaksu ja muut lisät muutetaan koron muotoon, ja lisätään nimelliskorkoon. Esimerkiksi 5%:n lainan korko voi olla todellisuudessa jopa yli prosentin korkeampi, kun kulut lisätään sen päälle. Halvin laina ilman vakuuksia löytyy helposti, kun valitset edullisimman todellisen vuosikoron.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 38 %
AXO 4 – 20 %
MyLoan24.com 4.19 – 30.2 %
Lainakeraaja 4.19 – 30.2 %
Creditilo FI 4.19 – 30.2 %
Omalaina 4.19 – 30.5 %
Lainapalvelusi 4.19 – 30.2 %
LainaParkki 4.9 – 18.1 %
Bank Norwegian 4.99 – 14.99 %
Zmarta 4.99 – 38 %

Hae lainaa ilman vakuuksia – miten se onnistuu helpoiten?

Lainan hakeminen netistä onnistuu todella nopeasti. Lainahakemuksen täyttämisestä siihen, että rahat ovat jo tililläsi, voi mennä vain muutama minuutti.

Olemme koonneet alla olevat ohjeet, joissa neuvotaan vaihe vaiheelta, miten voit hakea lainaa ilman vakuuksia verkossa. Lisäsimme ohjeisiin myös muutamia vinkkejä, joiden avulla voit välttää suurimmat virheet, joita tehdään lainaa haettaessa verkosta.

Lainapalvelu Trustpilot arvio
AXO
4.2 TrustScore: 4.2
Omalaina
3.0 TrustScore: 3
Zmarta
4.6 TrustScore: 4.6

Määrittele lainatarpeesi, onko se kertaluontoinen vai jatkuva? Kuinka suuresta summasta on kyse? Muista tässä vaiheessa miettiä vielä, onko laina oikeasti tarpeellinen.

Vertaile lainantarjoajia. Ketkä tarjoavat lainaa, joka sopii sinun tarpeisiisi? Vertaa erityisesti todellista vuosikorkoa, koska sen kautta saat nopeasti verrattua lainaan liittyvät kulut.

Laina ilman vakuuksia on lähes aina nopeampi vaihtoehto hakea kuin vakuudellinen laina. Tämä johtuu siitä, että vakuuksien arviointi ja määrittely vaatii lainayhtiön työntekijöiltä aikaa ja työtä. Vakuudeton laina taas pystytään myöntämään käytännössä reaaliajassa automaation avulla.

Kirjaudu valitsemasi lainantarjoajan palveluun verkkopankkitunnustesi avulla ja täytä hakemus huolellisesti.

Saat todennäköisesti vähintäänkin alustavan lainatarjouksen saman tien. Tutustu rauhassa lainan ehtoihin. Muista että et ole vielä tässä vaiheessa velvoitettu ottamaan lainaa. Voit siis ihan hyvin kieltäytyä lainasta, mikäli ehdot eivät ole sinulle mieluisat.

Jos hyväksyt lainan ehdot, saat rahat yleensä saman tien käyttöösi.

Lainapalvelu Arvioitu maksu Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com Tänään 05:37
Tänään
LainaParkki Tänään 07:37
Tänään
Bank Norwegian Tänään 08:00
Tänään
Creditilo FI Tänään 08:00
Tänään
AXO Tänään 08:00
Tänään
Omalaina Tänään 08:00
Tänään
Lainapalvelusi Tänään 08:00
Tänään
Lainakeraaja Tänään 15:37
Tänään
Zmarta Huomenna 08:00
Huomenna

Yhteenveto lainoista ilman vakuuksia

Laina ilman vakuuksia on usein hyvä ratkaisu siinä vaiheessa, kun lainamäärä ei kohoa kymmeniin tuhansiin euroihin. Pienemmissä lainoissa vakuudettomien lainojen hieman korkeampi korko ei aiheuta kovinkaan merkittäviä eroja lainan kokonaiskustannuksissa, koska vakuuksien käsittelykin aiheuttaa yllättävän suuria kuluja vakuudellisissa lainoissa.

Alla vielä pieni yhteenveto, mitä hyvää ja huonoa vakuudettomassa lainassa on vakuudelliseen lainaan verrattuna:

Hyvää:

  • Helppo ja nopea hakea
  • Joustava takaisinmaksu
  • Et riskeeraa omaa, etkä muiden omaisuutta lainaa ottaessasi

Huonoa:

  • Korko voi olla hieman korkeampi, mikä tekee etenkin isommat lainat kalliimmaksi

Käyttäjien arviot meistä

rating
4 / 5 perustuen 49 arvosteluun
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
Lainaa helposti > Lainaa ilman vakuuksia – lainaa pikaisiin tarpeisiin

Viimeisimmät uutiset