Päivitetty 25.10.2021
10 Loistava
5087 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainatarjous 1 minuutissa
  • Rahat heti tilille
  • Lainaa 70 000 € asti
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,8 Loistava
2251 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainasi 60 000 € asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.
9,4 Loistava
408 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.86 - 20 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Yksi hakemus, monta tarjousta.
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
9,2 Loistava
979 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,0 Loistava
4035 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus - 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
8,8 Erittäin hyvä
366 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,8 Erittäin hyvä
169 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,6 Erittäin hyvä
111 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
1724 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 13:32
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,5 Erittäin hyvä
211 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Huomenna 13:32
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,3 Erittäin hyvä
64 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
  • Mainittu
  • etuovi.com
  • kaleva.fi
  • iltalehti.fi
  • kauppalehti.fi
  • talouselama.fi
Lainaa ilman vakuuksia – lainaa pikaisiin tarpeisiin: 4/5 based on 49 ratings - Add rating

Lainaa ilman vakuuksia nopeasti

Esimerkiksi ilmalämpöpumpun tai arkkupakastimen hajoaminen kesähelteillä voi aiheuttaa yllättävän menoerän kuukausibudjettiin. Tällöin eteen voi tulla tilanne, jossa tarvitaan lisää rahaa käytettäväksi hyvinkin pikaisella aikataululla.

Laina ilman vakuuksia ja takaajia on käytännössä poikkeuksetta helpompi ja nopeampi saada kuin perinteinen pankista myönnettävä vakuudellinen laina. Tämä johtuu siitä, että lainaa myöntävän yhtiön ei tarvitse määritellä vakuuksille rahallista arvoa, vaan laina voidaan myöntää useimmiten täysin automatisoidusti. Vakuudeton laina on siis niin sanotusti nopea laina.

Usein kysyttyä – Lainat ilman vakuuksia

Mitä tarkoittaa laina ilman vakuuksia?

Laina ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, ettei lainan myöntävä taho vaadi sinulta vakuuksia lainan myöntämistä vastaan. Vakuuksia voivat olla esimerkiksi asunto, mökki tai auto. Myös henkilötakaus on mahdollinen, eli toinen henkilö lupautuu koko omaisuudellaan vastaamaan lainan takaisinmaksusta, mikäli lainan ottanut henkilö ei pysty sitä takaisin maksamaan.

Onko mahdollista saada pikavippi ilman vakuuksia?

Kyllä on. Itse asiassa pikavippi on aina kulutusluotto ilman vakuuksia ja takaajia. Pikavippi on yleensä rahamäärältään sen verran pieni, ettei sen myöntäminen ole lainayhtiölle kovin suuri riski. Siksi sen myöntäminen tapahtuu lähes reaaliajassa ilman vakuuksiin liittyvää arviointia ja määrittelyä.

Ovatko vakuudettomat lainat kalliita?

Vakuudettomat lainat ovat usein koroiltaan hieman korkeampia kuin vakuudelliset lainat, koska lainanmyöntäjät ottavat isomman riskin myöntäessään lainan ilman vakuuksia. Uuden korkokaton myötä vakuudettomat lainat ovat kuitenkin kilpailukykyinen vaihtoehto vakuudellisille lainoille, sillä pankit veloittavat palvelumaksuja vakuuksien käsittelystä.

Mitä lainoja on mahdollista saada ilman vakuuksia?

Kulutusluotto, joustoluotto, vippi, pikavippi, autolaina, remonttilaina… Yleensä kyse on lähinnä lainasummasta. Alle 70 000 € lainat on mahdollista saada lähes poikkeuksetta ilman esine- tai henkilövakuutta.

Kulutusluotto ilman vakuuksia – millaisia vaihtoehtoja on?

Mikäli haet esimerkiksi kulutusluottoa ilman vakuuksia, on se usein hieman kalliimpi kuin vakuudellinen kulutusluotto. Vastapainoksi taas, lainan hakeminen on huomattavasti nopeampaa ja usein takaisinmaksuohjelmatkin ovat joustavampia, kun lainaan ei liity ulkoisia vakuuksia tai takaajia.

Lisäksi vakuudettomalla lainalla et riskeeraa omaa tai jonkun muun omaisuutta, mikäli jokin sattuisi menemään pieleen takaisinmaksun yhteydessä.

Vakuus on lainaa myöntäneelle taholle tae siitä, että maksat lainan takaisin. Mikäli joudut maksujen kanssa ongelmiin ja kyseessä on vakuudellinen laina, lainanmyöntäjällä on oikeus lunastaa osuus vakuudesta itselleen lainaehtojen puitteissa.

Lainaa ilman vakuuksia vertailutaulukko

Kuten tähän mennessä on tullut ilmi, lainaa ilman vakuuksia on saatavilla hyvin monenlaisia ja eri tarkoituksiin. Olemme koonneet alle pienen taulukon, jonka avulla voit helposti vertailla eri lainojen kokoa, takaisinmaksuaikaa ja käyttötarkoitusta.

LainaKuvaus
PikavippiSummaltaan 50 – 1 000 € kertalaina. Lyhyt takaisinmaksuaika 1 – 3 kk.
Kulutusluotto1 000 – 70 000 € kertalaina. Takaisinmaksu 1 – 120 kk.
Joustoluotto1 000 – 70 000 € jatkuva tililuotto. Joustavat takaisinmaksut ja nostot omaan tahtiin.

Millaisia kuluja vakuudeton laina sisältää?

Vakuudeton laina on keskimäärin kalliimpi kuin vakuudellinen, sillä laina onnistuu ilman takaajaa ja vakuudeksi sidottua omaisuutta. Molempiin lainoihin voi kuulua myös monenlaisia kuluja, ja niihin on hyvä kiinnittää huomiota lainoja vertaillessa. Maltti on valttia lainamarkkinoilla, vaikka jokin vakuudeton laina houkuttelisikin heti.

Nimelliskorko

Nimelliskorkoa sanotaan myös yksinkertaisesti lainan koroksi. Se on prosentuaalinen osuus lainaamastasi summasta. Korko vaihtelee sekä summan että laina-ajan mukaan. Vakuudeton luotto omaa vakuudettomia luottoja korkeamman koron, sillä lainayhtiölle tällainen laina on suurempi riski.

Avausmaksu

Avausmaksu maksetaan kerran, kun hakija ottaa uuden lainan. Avausmaksu vaihtelee muutamasta kympistä yli sataan euroon, ja joskus se on myös ilmainen. Nollan euron avausmaksu voi kuulostaa houkuttelevalta, mutta se ei välttämättä tarkoita, että laina olisi halvin vaihtoehto.

Laskutuslisä ja tilinhoitopalkkio

Tällaiset maksut lisätään kuukausittain lainan maksueriin, eikä niitä siis makseta kerralla kuten avausmaksun kohdalla. Käytännössä tämä maksu muistuttaa pankkien palvelumaksuja. Yleensä palkkio on muutaman euron, mutta on hyvä muistaa, että jos lainan maksuaika on pitkä, niistä voi kertyä isokin potti.

Todellinen vuosikorko

Tähän korkoon sisältyvät kaikki yllä mainitut kulut. Aloitusmaksu ja muut lisät muutetaan koron muotoon, ja lisätään nimelliskorkoon. Esimerkiksi 5%:n lainan korko voi olla todellisuudessa jopa yli prosentin korkeampi, kun kulut lisätään sen päälle. Halvin laina ilman vakuuksia löytyy helposti, kun valitset edullisimman todellisen vuosikoron.

Hae lainaa ilman vakuuksia – miten se onnistuu helpoiten?

Lainan hakeminen netistä onnistuu todella nopeasti. Lainahakemuksen täyttämisestä siihen, että rahat ovat jo tililläsi, voi mennä vain muutama minuutti.

Olemme koonneet alle ohjeet, jotka neuvovat askel askeleelta, kuinka voit hakea lainaa ilman vakuuksia netin kautta. Lisäsimme ohjeisiin myös muutamia vinkkejä, joiden avulla voit välttää isoimmat virheet, joita netin kautta lainaa haettaessa tehdään.

Määrittele lainatarpeesi, onko se kertaluontoinen vai jatkuva? Kuinka suuresta summasta on kyse? Muista tässä vaiheessa miettiä vielä, onko laina oikeasti tarpeellinen.

Vertaile lainantarjoajia. Ketkä tarjoavat lainaa, joka sopii sinun tarpeisiisi? Vertaa erityisesti todellista vuosikorkoa, koska sen kautta saat nopeasti verrattua lainaan liittyvät kulut.

Laina ilman vakuuksia on lähes aina nopeampi vaihtoehto hakea kuin vakuudellinen laina. Tämä johtuu siitä, että vakuuksien arviointi ja määrittely vaatii lainayhtiön työntekijöiltä aikaa ja työtä. Vakuudeton laina taas pystytään myöntämään käytännössä reaaliajassa automaation avulla.

Kirjaudu valitsemasi lainantarjoajan palveluun verkkopankkitunnustesi avulla ja täytä hakemus huolellisesti.

Saat todennäköisesti vähintäänkin alustavan lainatarjouksen saman tien. Tutustu rauhassa lainan ehtoihin. Muista että et ole vielä tässä vaiheessa velvoitettu ottamaan lainaa. Voit siis ihan hyvin kieltäytyä lainasta, mikäli ehdot eivät ole sinulle mieluisat.

Jos hyväksyt lainan ehdot, saat rahat yleensä saman tien käyttöösi.

Yhteenveto lainoista ilman vakuuksia

Laina ilman vakuuksia on usein hyvä ratkaisu siinä vaiheessa, kun lainamäärä ei kohoa kymmeniin tuhansiin euroihin. Pienemmissä lainoissa vakuudettomien lainojen hieman korkeampi korko ei aiheuta kovinkaan merkittäviä eroja lainan kokonaiskustannuksissa, koska vakuuksien käsittelykin aiheuttaa yllättävän suuria kuluja vakuudellisissa lainoissa.

Alla vielä pieni yhteenveto, mitä hyvää ja huonoa vakuudettomassa lainassa on vakuudelliseen lainaan verrattuna:

Hyvää:

  • Helppo ja nopea hakea
  • Joustava takaisinmaksu
  • Et riskeeraa omaa, etkä muiden omaisuutta lainaa ottaessasi

Huonoa:

  • Korko voi olla hieman korkeampi, mikä tekee etenkin isommat lainat kalliimmaksi
author
Kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.