Joustoluotto

Lainaa Helposti ja joustoluotto

Joustoluotosta käytetään useita eri nimityksiä, kuten joustolaina, tililuotto ja käyttöluotto. Kaikilla näillä termeillä viitataan luottokortin kaltaisesti toimivaan vakuudettomaan luottoon, jota saat käyttöösi limiitin puitteissa aina kun tarvitset lisää rahaa käyttöösi. Maksaessasi luottoa takaisin, se myös vapautuu uudelleen käyttöösi. Joustoluotto on niin sanotusti jatkuva luotto.

Joustoluottoa voit käyttää esimerkiksi hankintojen tekemiseen, jottei sinun tarvitse alkaa nostamaan säästöjäsi (ja mahdollisesti maksaa siitä vielä veroja) tai sitä voidaan myös käyttää varakassana tasaamaan epävakaampaa taloudellista tilannetta.

Koska joustoluoton myöntäminen ei vaadi vakuuksia tai takaajia, se on nopea laina hakea. Yleensä alle 3000€ joustoluotot myönnetään muutamissa minuuteissa, koska pienien limiittien myöntäminen on pitkälti automatisoitu lähes kaikkien lainanmyöntäjien toimesta.

Mikäli kuitenkin haet esimerkiksi 10 000€ limiittiä isompaa projektia varten, varaudu lähettämään hakemuksen yhteydessä palkkatodistus tai verotuspäätös, jonka avulla tulosi voidaan varmistaa. Joustoluotto voi olla siis vaikeampi saada kuin esimerkiksi pikavippi.

Tällä sivulla voit lukea enemmän aiheista:

• Mikä on Lainaa Helposti?
• Mikä on joustoluotto?
• Joustoluoton hyvät ja huonot puolet
• Miten haet joustoluottoa
• Miten löydät edullisimman ja parhaan joustoluoton?

Lainaa Helposti on lainojen vertailupalvelu, joka on jo auttanut yli 100 000 asiakasta löytämään sopivan lainan omiin tarpeisiinsa. Palvelu tuntee rahoitusalan, sen toimijat ja säännöt, ja sen tavoitteena on auttaa asiakkaita saamaan taloutensa tasapainoon ja löytämään parhaimmat lainavaihtoehdot.

Lainaa Helposti -vertailupalvelun luotonantajilta voit hakea lainaa 100 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Palvelun avulla voit vertailla eri lainoja ja löytää parhaat ehdot sekä sopivimman laina-ajan omiin tarpeisiisi. Lainaa Helposti auttaa sinua löytämään parhaan ja edullisimman lainan, joka sopii juuri sinulle.

Lainaa Helposti ei myönnä lainoja tai luottoja suoraan asiakkaille. Sen sijaan palvelussa on luotu laaja kumppaniverkosto, jossa on mukana useita hyväksyttyjä luotonantajia. Kaikki Lainaa Helposti -palvelun luotonantajat ovat luotettavia ja rehellisiä toimijoita, jotka toimivat Suomen rahoitusmarkkinoilla Finanssivalvonnan ja Aluehallintoviranomaisten valvonnan alaisina.

Jokainen Lainaa Helposti -vertailupalvelusta löytyvä luotonantaja noudattaa finanssialan sääntöjä ja toimii reilusti. Palvelun avulla voit vertailla eri luotonantajia ja löytää sopivan ja edullisen yhdistelylainan. Lainavertailun avulla voit löytää luotonantajan ja lainatarjouksen, jossa on matalin todellinen vuosikorko. Tämä tarkoittaa että lainan kokonaiskustannukset, mukaan lukien korot ja muut kulut, ovat mahdollisimman edulliset.

Mikä on joustoluotto?

Käydään joustoluotto läpi arkisen esimerkin kautta. Kuvitellaan että tarvitset oletusarvoisesti putkien uusimista varten 800 €. Pyydät kaveriasi varaamaan kyseisen summan sivuun, koska olet juuri maksanut isot veromätkyt eikä ylimääräistä rahaa tilillä juuri ole.

Sovitte, että hän varaa sinulle 800 € ja siirtää sinulle rahaa sitä mukaa kun laskujen maksu sitä vaatii. Ensin tarvitset 150 € välineitä ja tarvikkeita varten. Kahden viikon päästä maksat putkimiehelle 500 € palkkion tehdystä työstä. Yhteensä putkien uusiminen kustansi sinulle lopulta vain 650 € sen sijaan, että olisit nostanut koko summan tilillesi makaamaan koko projektin ajaksi.

Joustoluotto toimii hyvin samantapaisesti kuin edellä mainittu esimerkki. Saat tietyn luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa luottoa haluamissasi määrissä.

• Haet limiitin käyttöösi, voit hakea korkeampaa summaa kuin mikä on oikea tarpeesi
• Nostat rahaa käyttöösi aina kun lisärahalle on tarvetta
• Lyhennät lainaa sovitusti, maksaen korkoa vain lainaamallesi rahalle
• Lyhennettyäsi luottoa, vapautuu raha takaisin käyttöösi

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Joustoluotto ilman vakuuksia

Joustoluotto ilman vakuuksia on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa joustavuutta ilman tarvetta asettaa omaisuutta vakuudeksi. Tämä tarkoittaa sitä, että voit hakea lainaa ilman, että sinun tarvitsee antaa esimerkiksi kiinteää omaisuutta tai arvopapereita vakuudeksi. Joustoluotto ilman vakuuksia on hyvä vaihtoehto silloin, kun et halua tai sinulla ei ole mahdollisuutta tarjota vakuutta lainan saamiseksi.

Vaikka joustoluotto ilman vakuuksia tarjoaa joustavuutta, on tärkeää huomioida myös sen haittapuolet. Usein tällaiset lainat voivat sisältää korkeamman korkotason verrattuna lainoihin, joissa on vakuus. Tämä johtuu siitä, että lainan tarjoajalle kohdistuu suurempi riski lainan takaisinmaksun suhteen.

Myös vakuudettomat joustoluotot kannattaa vertailla ja tarkastella useamman luotonantajan lainatarjouksia. Vakuudettomien luottojen korot ja laina-ahdot saattavat vaihdella huomattavasti eri luotonantajien välillä. Lainaa Helposti lainojen vertailupalvelun kautta voit saada useampia lainatarjouksia eri luotonantajilta, ja mahdollisuutesi löytää hyvä joustoluotto kasvaa kun vertailet eri lainatarjouksia.

Kannattaa harkita huolellisesti omia taloudellisia tarpeita ja mahdollisuuksia ennen joustoluoton ottamista ilman vakuuksia. Vertaile eri lainantarjoajien tarjouksia ja tutustu tarkasti lainaehtoihin ja korkoihin varmistaaksesi, että päätös on sinulle sopiva vaihtoehto.

Joustoluoton hyvät ja huonot puolet

Joustoluotolla on niin hyviä kuin huonojakin puolia. Listasimme niistä tärkeimmät alle, jotta voit tehdä harkitun päätöksen ottaessasi lainaa.

Hyvät puolet:

• Toimiva ratkaisu pitkäkestoiseen luoton tarpeeseen
• Helppoa ja nopeaa hakea ja saada
• Joustava ratkaisu

Huonot puolet:

• Josutoluoton korko voi olla melko korkea
• Jatkuvasta luotosta voi syntyä houkutus kuluttaa enemmän, kuin mihin olisi varaa
• Sisältää koron lisäksi muitakin maksuja, kuten mahdolliset nostopalkkio ja tilinhoitokulut

On tärkeää harkita ja punnita näitä hyviä ja huonoja puolia sekä omia taloudellisia tarpeita ennen joustoluoton ottamista. Vertaile eri lainatarjouksia ja tutustu huolellisesti ehtoihin ja kuluihin, jotta voit tehdä päätöksen, joka sopii sinulle parhaiten.

Muista myös, että joustoluotto on vaihtoehto, ei ratkaisu, ja se sopii parhaiten tilanteisiin, joissa tarvitset lyhytaikaista taloudellista apua tai joustavuutta maksujen hallintaan. Hyvin hyödynnettynä ja varmistaen että maksukyky on riittävä, joustoluotto on hyvin kätevä lainamuoto moneen tarpeeseen.

Paras paikka ottaa joustoluotto

Kun harkitset joustoluoton ottamista, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajia ja löytää paras vaihtoehto omiin tarpeisiisi. Tässä on muutamia syitä, miksi lainojen vertailu on tärkeää:

• Palvelun laatu: Eri lainantarjoajilla voi olla eroja palvelun laadussa ja asiakastyytyväisyydessä. Vertailemalla voit selvittää, millainen kokemus muilla asiakkailla on ollut kyseisestä lainantarjoajasta. Lainaa Helposti -palvelun avulla voit tarkastella Trustpilot-pisteitä, jotka antavat sinulle käsityksen lainantarjoajan maineesta ja asiakaspalvelun laadusta.
• Korkotaso: Eri lainantarjoajilla voi olla erilaiset korot ja kustannukset. Vertailemalla voit löytää edullisimman korkotason, joka säästää sinulle rahaa pitkällä aikavälillä. Muista kuitenkin, että halvin korko ei aina tarkoita parasta vaihtoehtoa, vaan sinun tulee myös ottaa huomioon muut ehdot ja kulut.
• Joustavuus: Eri lainantarjoajilla voi olla erilaisia joustoluoton ehtoja ja ominaisuuksia. Vertailemalla voit löytää lainan, joka tarjoaa sinulle tarvitsemasi joustavuuden nostoissa ja takaisinmaksussa.

Joustoluottojen vertailu auttaa sinua tekemään informoidun päätöksen ja löytämään parhaan vaihtoehdon juuri sinun tarpeisiisi. Hyödynnä Trustpilot-pisteitä ja tutustu huolellisesti lainaehtoihin ennen päätöksen tekemistä. Muista, että lainat ovat vaihtoehto, ei ratkaisu, ja niitä tulee harkita huolellisesti oman taloudellisen tilanteen pohjalta.

Yksi parhaista paikoista löytää ja vertailla joustoluottoja on ehdottomasti Lainaa Helposti -palvelu. Pyrimme tarjoamaan asiakkaillemme luotettavan ja käyttäjäystävällisen vertailupalvelun, joka auttaa heitä löytämään sopivan joustoluottovaihtoehdon.

Lainaa Helposti -palvelun avulla voit vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia kätevästi samassa paikassa. Tarjoamme laajan valikoiman luotonantajia, joiden joustoluottoja voit tutkia tarkasti.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.7
Omalaina	2.8

Kuinka paljon voi lainata?

Useat asiat vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa hakija voi saada. Näitä ovat esimerkiksi:

• Hakijan luottokelpoisuus: Luotonantaja arvioi luottokelpoisuuden tapauskohtaisesti tarkastelemalla taloudellista tilannetta, kuten tuloja, velkoja, maksuhistoriaa ja työllisyyttä. Mitä parempi luottokelpoisuus hakijalla on, sitä isomman lainan voi saada.
• Säännölliset tulot: Hakijan tulot – palkka tai eläke – vaikuttavat suoraan lainasumman määrään. Suuremmat ja vakituiset tulot mahdollistavat suuremman lainan. Vakituinen työsuhde parantaa mahdollisuuksia saada haluttu lainasumma.
• Menot: Lainan hakijan kaikki menot, kuten asumismenot ja muut elinkustannukset vaikuttavat lainasummaan. Luotonantaja haluaa varmistua, että hakijalla jää tarpeeksi tuloja takaisinmaksuun. Maksukyky määrittelee usein myös minkälaista korkoa lainallesi tarjotaan. Jos luotonantaja kokee riskin pienenä, saat matalamman koron. Jos luotonantaja taas kokee, että on suurempi riski että lainaa ei makseta takaisin, voi korko olla suurempi.
• Puhtaat luottotiedot: Hakijan luottotiedot tarkistetaan heti automaattisesti maksuhäiriömerkintöjen varalta. Useimmiten huonot luottotiedot saattavat vaikuttaa lainasummaan tai johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
• Rinnakkaishakija. Jos haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, voit saada isomman lainan kun jos haet lainaa yksin. Pankin tai rahoituslaitoksen näkökulmasta luottoriski on pienempi, jos lainalla on kaksi hakijaa ja maksajaa.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras joustoluotto vertailemalla

Joustoluoton vertailu on helppoa, kun käytät apunasi Laina Helposti -rahoitusvertailupalvelua. Kartoita ensin huolellisesti lainan tarpeesi laskemalla kuukausittaiset menosi ja tulosi. Tämä on tärkeää tehdä ensin, sillä lainojen kuukausierät pohjautuvat lainan määrään ja maksuaikaan. Molemmat näistä vaikuttavat lainan kuluihin, joten jos vertailu tehdään luvuilla, jotka eivät vastaa lopullista lainan tarvettasi, voi lainatarjous muuttua, kun haet sitä myöhemmin toisilla luvuilla.

Valitse sitten listaltamme muutama sinua kiinnostava joustoluotto heti, ja pyydä niistä lainatarjous. Listalta löytyvät myös palvelut, jotka hakevat lainaa monista eri lähteistä yhdellä hakemuksella. Kun olet vastaanottanut muutaman tarjouksen, joista ensimmäiset voivat saapua jo minuuteissa, tee joustoluotto vertailu ja tutustu lainojen ehtoihin ja kuluihin. Lainoissa voi olla monenlaisia kuluja, kuten esimerkiksi aloitusmaksu, laskutuslisä ja tietysti lainan korko. Helpointa lainojen vertailu on, kun etsit tarjouksista joustoluoton todellisen vuosikoron.

Todellinen vuosikorko on lain mukaan ilmoitettava myös lainailmoituksissa. Se auttaa lainan hakijaa erityisesti lainojen kilpailutuksessa, sillä lukuisten yksittäisten kulujen vertailu on vaikeaa. Todellinen vuosikorko koostuu lainan korosta ja sen muista kuluista. Näin hakijan tarvitsee vertailla joustoluoton tarjouksista vain yhtä lukua. Kun olet löytänyt alhaisimman todellisen vuosikoron, muista kuitenkin tarkistaa myös lainan ehdot. Jos ne vaikuttavat sinulle sopivilta, sinun tarvitsee vain hyväksyä tarjous.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Löydä paras laina vertaamalla

Katso lainat

Mitä on vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä numeroista, jota kannattaa tarkastella, kun harkitset joustoluoton (Joustoluotto) ottamista. Se on prosentuaalinen luku, joka kuvaa lainan todellista vuosittaista kustannusta, sisältäen korot, kulut ja muut lisämaksut.

Lainan todellisella vuosikorolla on useita tärkeitä tehtäviä:

• Kustannusten vertailu: Vuosikorko mahdollistaa eri lainatarjousten vertailun. Korkeampi vuosikorko tarkoittaa yleensä suurempia kokonaiskustannuksia. Vertaillessa lainoja, kiinnitä erityistä huomiota vuosikorkoon ja valitse vaihtoehto, jossa todellinen vuosikorko on alhainen.
• Lainan kokonaiskustannusten ymmärtäminen: Vuosikorko auttaa sinua hahmottamaan lainan kokonaiskustannukset. Se sisältää sekä koron että lisämaksut, kuten nostopalkkiot ja tilinhoitokulut. Huomioi, että vaikka korkoprosentti voi olla houkutteleva, lisämaksut voivat nostaa kokonaiskustannuksia merkittävästi.

On tärkeää tutustua huolellisesti lainantarjoajien vuosikorkoihin ja ehtoihin ennen lainan ottamista. Voit löytää luotettavaa tietoa virallisilta pankkien verkkosivuilta.

Vertailemalla vuosikorkoja ja tutustumalla huolellisesti lainaehtoihin, voit tehdä informoidun päätöksen ja valita joustoluoton, joka sopii parhaiten tarpeisiisi.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 30.5 %
AXO	4 – 20 %
Sortter	4 – 20 %
Lainapalvelusi	4.19 – 30.2 %
Omalaina	4.19 – 30.5 %
Lainakeraaja	4.19 – 30.2 %
Creditilo FI	4.19 – 30.2 %
MyLoan24.com	4.19 – 30.2 %
LainaParkki	4.9 – 18.1 %

Asiakkaan oikeudet

Joustoluoton (Joustoluotto) ottamiseen liittyy tärkeitä oikeuksia, jotka on hyvä tuntea ja ymmärtää ennen päätöksentekoa. Alla on luettelo joistakin näistä oikeuksista:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa joustoluotto 14 päivän kuluessa ilman erillistä syytä. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden harkita päätöstäsi tarkemmin.
• 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita joustoluoton ottamista 48 tunnin ajan tarjouksen vastaanottamisesta. Tämä antaa sinulle aikaa vertailla eri vaihtoehtoja ja tehdä harkittu päätös.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainantarjoajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksua ja hallitsemaan taloudellista tilannetta paremmin.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa joustoluotto takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai sanktioita. Tämä antaa sinulle joustavuutta taloudellisessa tilanteessasi.

Oikeus saada hyvitystä: Mikäli koet, että sinua on kohdeltu epäoikeudenmukaisesti tai että lainantarjoaja on rikkonut sopimusehtoja, sinulla on oikeus hakea hyvitystä tai oikaista tilanne asianmukaisin toimenpitein.

On tärkeää tuntea ja hyödyntää näitä oikeuksia joustoluoton ottamisen yhteydessä. Ne tarjoavat sinulle suojaa ja mahdollisuuksia tehdä tietoisia päätöksiä sekä edistää lainanottajien oikeudenmukaisuutta.

Milloin joustoluotto voi olla hyödyllinen?

Joustoluotto (joustoluotto) voi olla hyvä vaihtoehto tietyissä tilanteissa, kun tarvitset joustavaa rahoitusratkaisua. Alla on joitakin tilanteita, joissa joustoluotto voi olla hyödyllinen vaihtoehto:

• Yllättävät taloudelliset tarpeet: Joustoluotto tarjoaa joustoa rahoituksen saamiseen silloin, kun kohtaat odottamattomia taloudellisia haasteita, kuten kotitalousremontin tai auton korjauskustannukset.
• Vaihtelevat menot: Jos sinulla on kuukausittaisia menoja, jotka vaihtelevat esimerkiksi vuokran tai laskujen suhteen, joustoluotto voi auttaa tasaamaan budjettiasi ja selviytymään paremmin näistä vaihteluista.
• Joustava luoton tarve: Joustoluotto tarjoaa sinulle mahdollisuuden nostaa ja maksaa takaisin rahaa tarpeen mukaan. Tämä antaa sinulle joustavuutta rahoituksen hallinnassa esimerkiksi suunnittelemattomien menojen yhteydessä.
• Lyhytaikainen rahoitustarve: Joustoluotto voi olla hyödyllinen, kun tarvitset nopeaa ja lyhytaikaista rahoitusta esimerkiksi matkustamiseen tai juhlien järjestämiseen.

On tärkeää muistaa, että joustoluotto on vaihtoehto, joka tulee harkita huolellisesti omien taloudellisten tarpeiden ja kykyjen mukaan. Ennen lainan ottamista, vertaile eri lainantarjoajien tarjouksia ja ehtoja varmistaaksesi, että valitset sinulle sopivimman vaihtoehdon.

Kuka voi saada joustoluottoa?

Joustoluottojen myöntämisen edellytykset voivat vaihdella lainanmyöntäjän mukaan, mutta yleisesti ottaen ne sisältävät seuraavat ehdot:

• Ikäraja: Sinun tulee olla vähintään 18 vuotta vanha hakeaksesi joustoluottoa. Jotkut lainanmyöntäjät voivat asettaa korkeamman ikärajan erityisesti suurempien luottorajojen osalta, esimerkiksi 25 vuotta.
• Säännölliset tulot: Sinulla tulee olla säännölliset tulot osoittamaan kykysi takaisinmaksuun. Lainanmyöntäjät yleensä edellyttävät, että sinulla on vakituinen työpaikka tai muu tulonlähde.
• Osoite ja pankki Suomessa: Suurin osa lainanmyöntäjistä vaatii, että sinulla on vakituinen osoite Suomessa ja pankkitili suomalaisessa pankissa.
• Puhtaat luottotiedot: Lainanmyöntäjät tarkistavat luottotietosi varmistaakseen, että sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai muita merkittäviä luottotiedon ongelmia.

On tärkeää huomata, että nämä ehdot voivat vaihdella eri lainanmyöntäjien välillä. Ennen lainan hakemista, suosittelemme vertailemaan eri lainantarjoajien vaatimuksia ja valitsemaan sellainen, joka parhaiten vastaa omia tarpeitasi ja edellytyksiäsi.

Miten haen joustoluottoa?

Koska joustoluoton myöntäminen ei vaadi vakuuksia tai takaajia, se on nopea laina hakea. Yleensä alle 3000€ joustoluotot myönnetään muutamissa minuuteissa, koska pienien limiittien myöntäminen on pitkälti automatisoitu lähes kaikkien lainanmyöntäjien toimesta.

Mikäli kuitenkin haet esimerkiksi 10 000€ limiittiä isompaa projektia varten, varaudu lähettämään hakemuksen yhteydessä palkkatodistus tai verotuspäätös, jonka avulla tulosi voidaan varmistaa. Joustoluotto voi olla siis vaikeampi saada kuin esimerkiksi pikavippi.

Automatisoitu luoton myöntäminen mahdollistaa sen, että joustoluoton voi saada käyttöön käytännössä heti, mikäli haet limiittiä kello 7 – 23 välisenä aikana. Kuluttajansuojalain mukaan, kulutusluottoja kuten esimerkiksi vippi ja joustoluotto, ei voida myöntää ja maksaa yöaikaan.

Joustoluoton kohdalla kuitenkin kellonajat rajoittavat vain ensimmäistä lainaa yhdeltä lainanmyöntäjältä. Kun luotto on päiväaikaan myönnetty, voit jatkossa nostaa lainaa limiittisi puitteissa tilillesi vaikka keskellä yötä.

Rahojen siirtäminen onnistuu yleensä tekstiviesteillä, selaimen kautta ja jollain lainanmyöntäjillä on oma mobiilisovellus joustoluoton hallintaa varten.

Tee näin kun haluat hakea joustoluottoa:

1. Valitse Lainaa Helposti -sivustomme joustoluottojen kilpailutuspalvelu tai lainanmyöntäjä.
2. Vertaile luotonantajoa ja valitse muutama joille lähetät hakemuksen.
3. Täytä yksinkertainen lainahakemus muutamassa minuutissa.
4. Lähetä hakemus ja saat välittömästi alustavat lainatarjoukset luotonantajilya
5. Vertaa saamiasi lainatarjouksia ja tee takaisinmaksulaskelmia. Muista ottaa huomioon myös mahdolliset nostopalkkiot.
6. Valitse sopivin laina-vaihtoehto ja allekirjoita sopimus sähköisesti.
7. Saat rahat omalle tilille mahdollisesti jopa saman päivän aikana.

Kuinka suunnitella talous joustoluoton (joustoluotto) avulla?

Joustoluoton ottaminen voi olla harkittu päätös, ja ennen kuin päätät hakea joustoluottoa, on tärkeää suunnitella taloutesi huolellisesti. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit budjetoida paremmin joustoluoton ottamista varten:

• Tee tarkka talousarvio: Selvitä kuukausittaiset tulot ja menot. Kirjaa ylös kaikki säännölliset kulut, kuten vuokra, laskut, ruoka ja muut välttämättömät menot. Näin voit arvioida, kuinka paljon voit realistisesti käyttää joustoluoton lyhennyksiin.
• Laske tarvittava summa: Mieti tarkasti, kuinka paljon tarvitset lainaa. Pyri ottamaan vain tarvittava määrä, jotta vältät ylimääräisiä kuluja ja velkaantumista.
• Vertaile lainantarjoajia: Tutki eri lainantarjoajien tarjouksia ja vertaile niiden korkoja, kuluja ja ehtoja. Lainaa Helposti tarjoaa kätevän vertailupalvelun, jonka avulla voit löytää parhaan joustoluottovaihtoehdon tarpeisiisi.
• Suunnittele takaisinmaksu: Mieti, kuinka nopeasti pystyt maksamaan joustoluoton takaisin. Laske lyhennysten määrä ja suunnittele budjetti niiden perusteella. Älä unohda sisällyttää takaisinmaksuun korkoja ja mahdollisia muita kuluja.
• Lataa talouspohja: Auttaaksemme sinua budjetoinnissa, tarjoamme ladattavan talouspohjan, joka auttaa sinua seuraamaan tulojasi ja menoja.

Huolellinen budjetointi auttaa sinua hallitsemaan joustoluoton takaisinmaksua ja pitämään taloutesi tasapainossa. Muista, että lainaa ottaminen on aina vaihtoehto, ja on tärkeää harkita omaa taloudellista tilannettasi ja tarpeitasi ennen päätöksentekoa.

Joustoluotto – usein kysytyt kysymykset

Mihin asiakkaat hakevat joustoluottoa?

Joustoluotto on rahoitusratkaisu, jota kuluttajat hakevat vastaamaan yksilöllisiä taloudellisia tarpeitaan. Joustoluotto tarjoaa joustavuutta ja mahdollistaa erilaisten tarpeiden ja tilanteiden kattamisen. Se toimii usein päivittäisten menojen, odottamattomien kulujen tai suunniteltujen hankintojen rahoittamisessa.

Joustoluottoa voidaan pitää ikään kuin taloudellisena varaventtiilinä, josta voi nopeasti nostaa tarvittavan summan rahaa tarpeen ilmaantuessa. Tämä mahdollistaa nopean reagoinnin yllättäviin tilanteisiin ilman tarvetta uuden lainahakemuksen tekemiseen. On tärkeää huomata, että käyttämättömästä luotosta ei yleensä koidu korkokuluja, mikä tekee joustoluoton käytöstä taloudellisesti järkevää.

Lisäksi joustoluotto voi toimia vaihtoehtona luottokortille. Luottolimiittiä pidetään tilillä, ja tarvittaessa voi nostaa pienempiä tai suurempia summia rahaa tililtä. Tämä tarjoaa joustavuutta päivittäisissä ostoksissa tai kulujen kattamisessa eri tilanteissa, kuten lomamatkoilla, terveydenhoitokuluissa tai odottamattomissa hätätilanteissa.

Kuka voi saada joustoluoton?

Joustoluottoja koskevat samat myöntämisen ehdot kuin muitakin vakuudettomia luottoja. Yleiset myöntämisen ehdot ovat vähintään 18 vuoden ikä, säännölliset tulot, osoite ja pankki Suomessa ja puhtaat luottotiedot. Jollain lainanmyöntäjillä on käytössään jopa 25 vuoden ikäraja, etenkin isommille, kymmenien tuhansien eurojen limiiteille.

Joustoluoton takaisinmaksu

Joustoluottoja ei ole pakko nostaa yhdellä kertaa tilille kuten esimerkiksi vippi ja muut kertalainat. Myös takaksinmaksun suhteen joustoluotot ovat kertalainoja joustavampia ja tarjolla on useita eri takaisinmaksuvaihtoehtoja.

Takaisinmaksutapa päätetään yleensä jo hakemisen yhteydessä. Käytännössä siis sovitaan, mikä on pienin mahdollinen tapa maksaa lainaa takaisin. Yleisimmät tarjolla olevat takaisinmaksutavat ovat:

• Prosentuaalinen osuus käytetystä limiitistä (yleensä 2–10 %)
• Tasalyhennys (luotto lyhenee aina saman verran, mutta sen päälle lisättävä korko vaihtelee)
• Tasaerä (luoton ja koron yhteenlaskettu summa on aina sama, esim 50€/kk)

Miten joustoluotot eroavat perinteisistä lainoista ja kulutusluotoista?

Joustoluotto	Kertalaina
Nostetaan asiakkaan tarpeiden mukaisessa aikataulussa	Nostetaan koko summa kerralla tai ennalta määrätyissä erissä
Korkoa lasketaan vain käytetylle limiitille	Korko lasketaan alusta alkaen koko lainapääomalle
Takaisin maksettua lainaa saa uudelleen käyttöön	Joudut hakemaan aina uutta lainaa, tilanteen muuttuessa

Kumpi on parempi, luottokortti vai joustoluotto?

Kuten jo aiemmin mainittua, luottokortti ja joustoluotto toimivat hyvin samankaltaisesti. Kumpaa niistä kannattaa sitten käyttää?

Näkemyksemme mukaan, luottokortti toimii hyvänä vaihtoehtona joustoluotolle etenkin arkisten hankintojen lisärahoittajana. Sen sijaan, että niitä ajatellaisiin kilpailvina tuotteina, niitä tulisi ajatella toisiaan täydentävinä tuotteina.

Kuvitellaan esimerkki, jossa sinulla on maksettavana iso remonttilasku. Luottokortilta rahaa tilille siirtäessä voi olla todella korkeat kulut kun taas joustoluotto on suunniteltu juuri tällaisia tilanteita varten. Toisaalta taas kaupassa on helpompaa maksaa vain suoraan luottokortilla, sen sijaan että kassajonossa siirtäisit rahaa limiitiltä käyttötilillesi.

Joustoluotto: kokemuksia

Myös joustoluotosta on monilla hyviä kokemuksia, sillä se voi helpottaa monenlaisissa tilanteissa. Jos sinun on rahoitettava jokin hankinta hyvin nopeasti, joustoluotto toimii kuin luottokortti, mutta sopimastasi lainakatosta riippuen voit tehdä sillä isompiakin hankintoja. Ja jos sinun tarvitsee yllättäen tehdä useampi hankinta esimerkiksi saman kuukauden aikana, sinun ei tarvitse hakea lukuisia pieniä lainoja, vaan voit nostaa summat samasta joustoluotosta. 

Jos autosi hajoaa yllättäen, ja se on korjattava mahdollisimman nopeasti, ja samalla viikolla hajoaa tiskinpesukone, on ymmärrettävää, ettei kaikilta löydy säästöjä tällaisiin äkillisiin kuluihin. Joustoluotto auttaa heti, ilman että sinun tarvitsee käyttää aikaa lainojen vertailuun tai hakemisiin, sillä ne työt on tehtävä vain kerran, kun joustoluotto avataan.

Yhteenveto

Vaikka joustoluotto onkin nimensä mukaisesti joustava lainatuote, on se myös silti laina, jota ei tulisi hakea vain sen helppouden takia. Kannattaa aina miettiä lainan hakemisen syitä, kuten onko laina oikeasti tarpeellinen ja ajankohtainen juuri nyt.

Joustoluotto sopii moniin eri tyyppisiin rahoitustarpeisiin. Voit käyttää sitä suurempiin hankintoihin, kuten auton hankintaan tai kylpyhuoneremonttiin. Lisäksi, joustoluotto tarjoaa joustavuutta arjen yllättävien kulujen kattamiseen, kuten pesukoneen rikkoutumiseen, lääkärikuluihin tai matkakuluihin. Voit myös käyttää joustoluotto niin sanottuna vararahastona mahdollisten yllättävien rahatarpeiden varalle, jolloin sinulla on turvaa taloudellisissa haasteissa.

Joustoluoton avulla voit myös hyödyntää sijoitusmahdollisuuksia tai edistää oman yritystoiminnan kehittämistä. Se voi tarjota joustavaa rahoitusta esimerkiksi yrityksen laajentamiseen. Näin voit hyödyntää taloudellisia mahdollisuuksia ilman, että joudut sitomaan omaa omaisuutta pitkäaikaisiin vakuuksiin.

Otetaan loppuun kuitenkin vielä pieni yhteenveto, jolla summataan nopeasti yhteen keskeisimmät joustoluoton hyvät ja huonot puolet.

Joustoluotto on todella monipuolinen ja joustava vaihtoehto tarpeellisten hankintojen rahoittamiseen, etenkin jos kokonaiskustannuksia on haastava laskea eurolleen. Monella suomalaisella on joustoluotosta hyviä kokemuksia, mutta lainan sopivuus on aina yksilöllistä.

• Maksaessasi lainaa takaisin, maksat korkoa vain nostamastasi summasta.
• Lainaa takaisin maksaessasi saat takaisin käyttöösi vapautuvan lainasumman.
• Joustoluottoa voi nostaa tilille myös yöaikaan, mikäli kyseessä ei ole ensimmäinen lainaerä.
• Joskus joustavuutensa ansiosta, joustoluoton kohdalla voi unohtua, että kyseessä on kuitenkin laina, joka tulee maksaa takaisin sovitusti.

Isompien limiittien kohdalla voi olla vaatimuksena dokumenttien lähettäminen.

Joustoluotto tarjoaa joustavuutta ja mukautuvuutta sekä helppoutta rahoitusratkaisuna. Sen avulla voit hallita talouttasi paremmin ja saada tarvitsemaasi rahoitusta nopeasti. Kuitenkin on tärkeää muistaa, että joustoluoton ottaminen aina myös vaatii vastuullista talouden hallintaa ja takaisinmaksusuunnitelman noudattamista. Ennen lainan ottamista on suositeltavaa tehdä oma budjetti jonka avulla voi arvioida omat taloudelliset mahdollisuudet ja näin ollen varmistaa, että joustoluoton kuluineen pystyy maksamaan takaisin lainan luotonantajan aikataulun mukaisesti.