Joustoluotto

Alle 10 000 €

Yli 10 000 €

Yli 40 000 €

Yhdistelylaina

Päivitetty 27.5.2022

10 Loistava

3153 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	100 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.19 - 30.2 %
Siirtoaika	Tänään 09:32

• Lainapäätös jopa 2 minuutissa
• Hakemus on 100% sähköinen
• Rahat tilille jopa 15 minuutissa

Hae nyt Katso laina

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

9,8 Loistava

4504 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	500 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.9 - 18.1 %
Siirtoaika	Tänään 13:17

• Yhdistä lainasi 60 000€ asti
• Luotettava kotimainen palvelu
• Tarjouksia jopa 25 pankilta

Hae nyt Katso laina

Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.

9,4 Loistava

1573 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	100 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.19 - 30.5 %
Siirtoaika	Tänään 10:17

• Hae lainaa 2 minuutissa
• 1 hakemus - 30 tarjousta
• Rahat tilille samana päivänä

Hae nyt Katso laina

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.

9,2 Loistava

1964 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	1 000 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.99 - 14.99 %
Siirtoaika	Tänään 09:32

• Kulutusluotto 60 000 euroon asti
• Vastaus hakemukseen saman tien
• Hakemus ei ole sitova

Hae nyt Katso laina

Lainojemme korko on henkilökohtainen 4,99 %-14,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 24,18 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta.

9,0 Loistava

637 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	2 000 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4 - 20 %
Siirtoaika	Tänään 09:21

• Nopea vastaus
• Korko alkaen 4%
• Ei sitoumuksia

Hae nyt Katso laina

10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €

8,8 Erittäin hyvä

188 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	1 000 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4 - 25 %
Siirtoaika	Maanantai 08:00

• Hae ja kilpailuta lainat 60 000€ asti
• Lainapäätös heti
• Parhaan koron takuu

Hae nyt Katso laina

Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.

8,8 Erittäin hyvä

648 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	100 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.19 - 30.2 %
Siirtoaika	Maanantai 08:00

• Yhdistä lainat 60 000€ asti
• Korko alkaen 4,19%
• Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta

Hae nyt Katso laina

Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.

8,6 Erittäin hyvä

393 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	500 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.95 - 38 %
Siirtoaika	Maanantai 08:00

• Vertaa lainat 60 000 euroon asti
• Ilmainen hakemus
• Ei sitoumusta

Hae nyt Katso laina

Nimelliskorko on 5.90 % ja todellinen vuosikorko 6.06 %. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 23 869 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.

8,6 Erittäin hyvä

98 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	2 500 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.5 - 20 %
Siirtoaika	-

• Lainapäätös samana päivänä
• Korko alkaen 4,5%
• Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa

Hae nyt Katso laina

10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €

8,5 Erittäin hyvä

682 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	500 - 70 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.5 - 20 %
Siirtoaika	Tänään 11:17

• Nopeasti ja ilmaiseksi
• Lainaa 70 000€ asti
• Rahat heti tilille

Hae nyt Katso laina

Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.

8,3 Erittäin hyvä

212 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	1 000 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.9 - 18.1 %
Siirtoaika	Tänään 10:17

• Lainaa 60 000€ asti
• 100% luotettava
• Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi

Hae nyt Katso laina

Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.

8,1 Erittäin hyvä

95 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	500 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.9 - 38 %
Siirtoaika	Maanantai 08:00

• Rahat tilille jo samana päivänä
• Ilmainen lainahakemus
• Kilpailuta 23 eri pankkia

Hae nyt Katso laina

Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.

7,8 Hyvä

166 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.

Lainamäärä	1 000 - 60 000 €
Laina-aika	12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko	4.99 - 38 %
Siirtoaika	Maanantai 08:00

• Nopea ja maksuton
• Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
• Kilpailuta ilman sitoumuksia

Hae nyt Katso laina

Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%

Välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen - lue lisää

Joustoluotto sopii moneen tarpeeseen

Joustoluotosta käytetään useita eri nimityksiä, kuten joustolaina, tililuotto ja käyttöluotto. Kaikilla näillä termeillä viitataan luottokortin kaltaisesti toimivaan vakuudettomaan luottoon, jota saat käyttöösi limiitin puitteissa aina kun tarvitset lisää rahaa käyttöösi. Maksaessasi luottoa takaisin, se myös vapautuu uudelleen käyttöösi. Joustoluotto on niin sanotusti jatkuva luotto.

Joustoluottoa voit käyttää esimerkiksi hankintojen tekemiseen, jottei sinun tarvitse alkaa nostamaan säästöjäsi (ja mahdollisesti maksaa siitä vielä veroja) tai sitä voidaan myös käyttää varakassana tasaamaan epävakaampaa taloudellista tilannetta.

Miten joustoluotot toimivat?

Käydään joustoluotto läpi arkisen esimerkin kautta. Kuvitellaan että tarvitset oletusarvoisesti putkien uusimista varten 800 €. Pyydät kaveriasi varaamaan kyseisen summan sivuun, koska olet juuri maksanut isot veromätkyt eikä ylimääräistä rahaa tilillä juuri ole.

Sovitte, että hän varaa sinulle 800 € ja siirtää sinulle rahaa sitä mukaa kun laskujen maksu sitä vaatii. Ensin tarvitset 150 € välineitä ja tarvikkeita varten. Kahden viikon päästä maksat putkimiehelle 500 € palkkion tehdystä työstä. Yhteensä putkien uusiminen kustansi sinulle lopulta vain 650 € sen sijaan, että olisit nostanut koko summan tilillesi makaamaan koko projektin ajaksi.

Joustoluotto toimii hyvin samantapaisesti kuin edellä mainittu esimerkki. Saat tietyn luottorajan, jonka puitteissa voit nostaa luottoa haluamissasi määrissä.

• Haet limiitin käyttöösi, voit hakea korkeampaa summaa kuin mikä on oikea tarpeesi
• Nostat rahaa käyttöösi aina kun lisärahalle on tarvetta
• Lyhennät lainaa sovitusti, maksaen korkoa vain lainaamallesi rahalle
• Lyhennettyäsi luottoa, vapautuu raha takaisin käyttöösi

Joustoluoton hyvät ja huonot puolet

Joustoluotolla on niin hyviä kuin huonojakin puolia. Listasimme niistä tärkeimmät alle, jotta voit tehdä harkitun päätöksen ottaessasi lainaa.

Hyvät puolet:

• Toimiva ratkaisu pitkäkestoiseen luoton tarpeeseen
• Helppoa ja nopeaa hakea ja saada
• Joustava ratkaisu

Huonot puolet:

• Korko voi olla melko korkea
• Jatkuvasta luotosta voi syntyä houkutus kuluttaa enemmän, kuin mihin olisi varaa
• Sisältää koron lisäksi muitakin maksuja, kuten nostopalkkio ja tilinhoitokulut

Joustoluotto – usein kysytyt kysymykset

Joustoluoton hakeminen

Koska joustoluoton myöntäminen ei vaadi vakuuksia tai takaajia, se on nopea laina hakea. Yleensä alle 3000€ joustoluotot myönnetään muutamissa minuuteissa, koska pienien limiittien myöntäminen on pitkälti automatisoitu lähes kaikkien lainanmyöntäjien toimesta.

Mikäli kuitenkin haet esimerkiksi 10 000€ limiittiä isompaa projektia varten, varaudu lähettämään hakemuksen yhteydessä palkkatodistus tai verotuspäätös, jonka avulla tulosi voidaan varmistaa. Joustoluotto voi olla siis vaikeampi saada kuin esimerkiksi pikavippi.

Muista myös, että joustoluottoa hakiessasi sinulla on 14 päivän peruutusoikeus, mikäli laina ei olekaan tarpeellinen. On myös hyvä muistaa, ettei lainatarjous itsessään sido tai velvoita sinua mihinkään. Mikäli et ole tyytyväinen saamaasi tarjoukseen voit perua lainan kuluitta. Eihän autonkaan koeajo velvoita sinua ostamaan autoa, mikäli et saa nykyisestä autostasi tarpeeksi hyvää vaihtotarjousta.

Voit lukea lisää peruutusoikeudesta Kilpailu- ja Kuluttajaviraston sivuilta.

Joustoluoton käyttäminen – kuinka saat luottoa käyttöösi?

Automatisoitu luoton myöntäminen mahdollistaa sen, että joustoluoton voi saada käyttöön käytännössä heti, mikäli haet limiittiä kello 7 – 23 välisenä aikana. Kuluttajansuojalain mukaan, kulutusluottoja kuten esimerkiksi vippi ja joustoluotto, ei voida myöntää ja maksaa yöaikaan.

Joustoluoton kohdalla kuitenkin kellonajat rajoittavat vain ensimmäistä lainaa yhdeltä lainanmyöntäjältä. Kun luotto on päiväaikaan myönnetty, voit jatkossa nostaa lainaa limiittisi puitteissa tilillesi vaikka keskellä yötä.

Rahojen siirtäminen onnistuu yleensä tekstiviesteillä, selaimen kautta ja jollain lainanmyöntäjillä on oma mobiilisovellus joustoluoton hallintaa varten.

Kuka voi saada joustoluoton?

Joustoluottoja koskevat samat myöntämisen ehdot kuin muitakin vakuudettomia luottoja. Yleiset myöntämisen ehdot ovat vähintään 18 vuoden ikä, säännölliset tulot, osoite ja pankki Suomessa ja puhtaat luottotiedot. Jollain lainanmyöntäjillä on käytössään jopa 25 vuoden ikäraja, etenkin isommille, kymmenien tuhansien eurojen limiiteille.

Joustoluoton takaisinmaksu

Joustoluottoja ei ole pakko nostaa yhdellä kertaa tilille kuten esimerkiksi vippi ja muut kertalainat. Myös takaksinmaksun suhteen joustoluotot ovat kertalainoja joustavampia ja tarjolla on useita eri takaisinmaksuvaihtoehtoja.

Takaisinmaksutapa päätetään yleensä jo hakemisen yhteydessä. Käytännössä siis sovitaan, mikä on pienin mahdollinen tapa maksaa lainaa takaisin. Yleisimmät tarjolla olevat takaisinmaksutavat ovat:

• Prosentuaalinen osuus käytetystä limiitistä (yleensä 2–10 %)
• Tasalyhennys (luotto lyhenee aina saman verran, mutta sen päälle lisättävä korko vaihtelee)
• Tasaerä (luoton ja koron yhteenlaskettu summa on aina sama, esim 50€/kk)

Miten joustoluotot eroavat perinteisistä lainoista ja kulutusluotoista?

Kumpi on parempi, luottokortti vai joustoluotto?

Kuten jo aiemmin mainittua, luottokortti ja joustoluotto toimivat hyvin samankaltaisesti. Kumpaa niistä kannattaa sitten käyttää?

Näkemyksemme mukaan, luottokortti toimii hyvänä vaihtoehtona joustoluotolle etenkin arkisten hankintojen lisärahoittajana. Sen sijaan, että niitä ajatellaisiin kilpailvina tuotteina, niitä tulisi ajatella toisiaan täydentävinä tuotteina.

Kuvitellaan esimerkki, jossa sinulla on maksettavana iso remonttilasku. Luottokortilta rahaa tilille siirtäessä voi olla todella korkeat kulut kun taas joustoluotto on suunniteltu juuri tällaisia tilanteita varten. Toisaalta taas kaupassa on helpompaa maksaa vain suoraan luottokortilla, sen sijaan että kassajonossa siirtäisit rahaa limiitiltä käyttötilillesi.

Joustoluotto: kokemuksia

Myös joustoluotosta on monilla hyviä kokemuksia, sillä se voi helpottaa monenlaisissa tilanteissa. Jos sinun on rahoitettava jokin hankinta hyvin nopeasti, joustoluotto toimii kuin luottokortti, mutta sopimastasi lainakatosta riippuen voit tehdä sillä isompiakin hankintoja. Ja jos sinun tarvitsee yllättäen tehdä useampi hankinta esimerkiksi saman kuukauden aikana, sinun ei tarvitse hakea lukuisia pieniä lainoja, vaan voit nostaa summat samasta joustoluotosta. 

Jos autosi hajoaa yllättäen, ja se on korjattava mahdollisimman nopeasti, ja samalla viikolla hajoaa tiskinpesukone, on ymmärrettävää, ettei kaikilta löydy säästöjä tällaisiin äkillisiin kuluihin. Joustoluotto auttaa heti, ilman että sinun tarvitsee käyttää aikaa lainojen vertailuun tai hakemisiin, sillä ne työt on tehtävä vain kerran, kun joustoluotto avataan.

Joustoluotto vertailu

Joustoluoton vertailu on helppoa, kun käytät apunasi Laina Helposti -rahoitusvertailupalvelua. Kartoita ensin huolellisesti lainan tarpeesi laskemalla kuukausittaiset menosi ja tulosi. Tämä on tärkeää tehdä ensin, sillä lainojen kuukausierät pohjautuvat lainan määrään ja maksuaikaan. Molemmat näistä vaikuttavat lainan kuluihin, joten jos vertailu tehdään luvuilla, jotka eivät vastaa lopullista lainan tarvettasi, voi lainatarjous muuttua, kun haet sitä myöhemmin toisilla luvuilla. 

Valitse sitten listaltamme muutama sinua kiinnostava joustoluotto heti, ja pyydä niistä lainatarjous. Listalta löytyvät myös palvelut, jotka hakevat lainaa monista eri lähteistä yhdellä hakemuksella. Kun olet vastaanottanut muutaman tarjouksen, joista ensimmäiset voivat saapua jo minuuteissa, tee joustoluotto vertailu ja tutustu lainojen ehtoihin ja kuluihin. Lainoissa voi olla monenlaisia kuluja, kuten esimerkiksi aloitusmaksu, laskutuslisä ja tietysti lainan korko. Helpointa lainojen vertailu on, kun etsit tarjouksista joustoluoton todellisen vuosikoron.

Todellinen vuosikorko on lain mukaan ilmoitettava myös lainailmoituksissa. Se auttaa lainan hakijaa erityisesti lainojen kilpailutuksessa, sillä lukuisten yksittäisten kulujen vertailu on vaikeaa. Todellinen vuosikorko koostuu lainan korosta ja sen muista kuluista. Näin hakijan tarvitsee vertailla joustoluoton tarjouksista vain yhtä lukua. Kun olet löytänyt alhaisimman todellisen vuosikoron, muista kuitenkin tarkistaa myös lainan ehdot. Jos ne vaikuttavat sinulle sopivilta, sinun tarvitsee vain hyväksyä tarjous.

Yhteenveto – Joustoluotot puntarissa

Vaikka joustoluotto onkin nimensä mukaisesti joustava lainatuote, on se myös silti laina, jota ei tulisi hakea vain sen helppouden takia. Kannattaa aina miettiä lainan hakemisen syitä, kuten onko laina oikeasti tarpeellinen ja ajankohtainen juuri nyt.

Otetaan loppuun kuitenkin vielä pieni yhteenveto, jolla summataan nopeasti yhteen keskeisimmät joustoluoton hyvät ja huonot puolet.

Joustoluotto on todella monipuolinen ja joustava ratkaisu tarpeellisten hankintojen rahoittamiseen, etenkin jos kokonaiskustannuksia on haastava laskea eurolleen. Monella suomalaisella on joustoluotosta hyviä kokemuksia, mutta lainan sopivuus on aina yksilöllistä.

• Maksat korkoa vain summasta, jonka olet nostanut tilillesi.
• Maksaessasi lainaa takaisin, sitä vapautuu myös takaisin käyttöösi.
• Joustoluottoa voi nostaa tilille myös yöaikaan, mikäli kyseessä ei ole ensimmäinen lainaerä

Joskus joustavuutensa ansiosta, joustoluoton kohdalla voi päästä unohtumaan, että kyseessä on kuitenkin laina, joka kuuluu maksaa takaisin sovitusti

Isommat limiitit voivat vaatia dokumenttien lähettämistä.

Joustoluotot pähkinänkuoressa

• Varakassa yllättäviä menoja varten
• Voit limiitin puitteissa nostaa rahaa käyttöösi milloin vain
• Maksat korkoa vain nostamallesi rahalle

Parhaat vinkit löytää halvin joustoluotto nopeasti:

1. Valitse joustoluotto-sivultamme haluamasi kilpailutuspalvelu tai lainanmyöntäjä
2. Täytä yksinkertainen lainahakemus. Täyttämiseen menee yleensä noin 3-5 minuuttia
3. Lähetä hakemus, saat saman tien alustavat lainatarjoukset
4. Vertaa saamiasi lainatarjouksia ja tee takaisinmaksulaskemia, ota huomioon myös mahdolliset nostopalkkiot
5. Valitse sinulle sopivin vaihtoehto

kirjoittanut

Andreas Linde

Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.