Lainaa

Päivitetty 27.11.2020
  • Mainittu
  • Etuovi
  • Kaleva.fi
  • Iltalehti
  • Kauppalehti
  • Talouselämä
Lainaa: 4.8/5 tähteä, perustuen 29 arvioon - Lisää arvio

Laina nopeasti tilillesi

Lainaa

Parhaan lainan löytäminen ei aina ole helppo tehtävä. Pikalaina on hyvä tapa saada laina nopeasti tilille, mutta erilaisia lainatuotteita on markkinoilla valtava määrä, ja toiset yritykset panostavat mainontaan merkittävästi enemmän kuin toiset.

Jokainen lainaa joskus etsinyt varmasti tietää, miten vaikeaa eri lainanantajien sivuilta löytyviä tietoja on vertailla järkevästi.

Me ymmärrämme tilanteen haasteellisuuden ja haluamme auttaa lainaa heti etsiviä löytämään juuri omia tarpeitaan parhaiten vastaavan lainan.

Tällä sivustolla kerromme sinulle, miten löydät itsellesi lainaa helposti ja miten voit hyödyntää valmiita lainavertailuja etsiessäsi tietoa eri vaihtoehdoista.

Usein kysyttyä lainoista

Kuinka haen lainaa Lainaa-helposti.fi palvelusta?

Lainaa-helposti.fi on lainojen vertailupalvelu, emmekä itse myönnä lainkaan lainoja. Emme voi myöskään vaikuttaa lainan käsittelyyn tai myöntöperusteisiin. Lainasopimus tehdään hakijan ja lainan myöntäjän välillä.

Autamme sinua kuitenkin kilpailuttamaan lainat täysin ilmaiseksi ja ilman rekisteröintiä.

Kuinka suuren vakuudettoman lainan voin hakea?

Voit kilpailuttaa lainat 70 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia. Löydät kunkin lainoittajan tarjoamat lainasummat lainalistastamme. Muista tutustua myös korkoihin sekä todelliseen vuosikorkoon.

Miten löydän halvimman lainan?

Lainan lopullinen hinta riippuu monista tekijöistä. Useimmat lainoittajat tekevät hakijasta henkilökohtaisen lainakelpoisuus arvion, jonka perusteella lainan korko määritetään. Tähän vaikuttavat muun muassa tulosi, asuinmuotosi, perheesi ja muu omaisuutesi.

Mitä lainan vakuudettomuus tarkoittaa?

Vakuudeton laina on laina, jonka myöntämiseksi ei edellytetä vakuuden tai takaajan asettamista. Vakuus voi olla esimerkiksi ajoneuvo tai asunto, joka toimii vakuutena lainaajalle, mikäli lainaaja ei voi maksaa lainaa takaisin. Tässä tapauksessa vakuus voi siirtyä osin tai kokonaisuudessaan lainaajan haltuun, korvauksena maksamattomasta lainasta.

Kuka voi hakea lainaa?

Lainaa voi hakea kuka tahansa vähintään 18 vuotias, Suomessa pysyvästi asuva, luottokelpoinen henkilö. Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen lainahakemusken hylkäämiseen.

Näin löydät lainaa helposti

Lähes jokaisen kohtaa elämässään tilanteen, jossa lainanhaku on ajankohtaista ja haluat varmasti lainaa helposti ja nopeasti käyttöösi. Uuden asunnon tai auton hankkiminen ovat tyypillisiä elämän käännekohtia, jolloin ihminen lainaa rahaa.

Myös remontit, suuret juhlat tai arkisen elämän yllättävät tilanteet saattavat johtaa tilanteeseen, jossa varakassa ei enää riitä kattamaan hetkellisesti nousseita kuluja.

Lainan ottaminen on täysin normaalia, eikä sitä missään nimessä tarvitse hävetä. Jokainen meistä kohtaa elämässään tilanteita, jolloin lisärahoitus on tarpeen. Suomessa rahaan liittyviä asioita pidetään yleensä turhaan tabuina, mutta niiden ei toki tarvitse sellaisia olla.

Yleisimmät suurehkon luoton käyttökohteet ovat seuraavanlaisia:

  • asunnon hankinta tai remontointi
  • auton tai veneen ostaminen
  • vapaa-ajan asunnon tai lomaosakkeen hankkiminen
  • pienempien lainojen yhdistäminen
  • suuret juhlat, kuten häät
  • lomamatka
  • avioero
  • oma tai lähimmäisen sairastuminen ja siitä aiheutuneet yllättävät lisäkustannukset.

Vaikka parhaan lainatarjouksen löytäminen ei ole helppo tehtävä, se on silti mahdollista. Lainaviidakossa ei kannata seikkailla yksin, ja asiantuntijan apu voikin osoittautua korvaamattoman tärkeäksi raha-asioissa.

Jos lähipiiristäsi löytyy rahoitusalan asiantuntija, pyydä häneltä rohkeasti vinkkejä ja neuvoja. Voit myös mahdollisuuksien mukaan keskustella oman pankkisi rahoitusasiantuntijan kanssa ja pyytää lainatarjouksia eri rahoituslaitoksista.

Aika on rahaa, kuten sanotaan, eikä kaikilla ymmärrettävästi ole aikaa kivijalkakonttoreissa neuvottelemiseen tai tuttavapiirin rahoitusasiantuntemuksen kartoittamiseen.

Tällaisissa tapauksissa kannattaa hyödyntää saatavilla olevia, valmiita vertailusivustoja, joiden avulla haet lainaa helposti ja voit nopeasti nähdä eri vaihtoehtojen parhaat puolet.

Tästä lehdistötiedotteesta voit lukea uudesta LoanScouter lainavertailusta.

Nykyajan nettipankeilla on myös toimivat ja helppokäyttöiset asiakaspalvelut, ja voit kysyä lisätietoja yritysten tuotevalikoimista esimerkiksi asiakaspalveluchatin välityksellä.

Perinteisemmästä kommunikaatioista pitävät voivat toki käyttää puhelimitse tai sähköpostitse toimivaa asiakaspalvelua.

Miten valita itselle sopiva laina helposti

Suuria taloudellisia päätöksiä kannattaa aina harkita huolellisesti. On kuitenkin totta, että toisinaan rahan tarve voi tulla eteen yllättävän nopeasti eikä viikkojen pohdiskeluun siten ole aikaa.

Saatat miettiä mistä löytyy sopiva laina helposti? Mitä asioita ennen lainan hakemista sitten kannattaa ottaa huomioon? Mitkä asiat eri lainatuotteissa ovat erilaisia? Millainen korko on liian korkea?

Ennen lainan hakemista kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin asioihin:

Lainan todellinen vuosikorko

Mieti, millaista korkoa olet valmis luotostasi maksamaan. Nimellisen vuosikoron lisäksi lainassa voi olla monia muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita ja nostokuluja.

Kaikki nämä on sisällytetty todelliseen vuosikorkoon, joten eri lainoja kannattaa vertailla nimenomaan tämän tekijän suhteen. Lainojen korot vaihtelevat muutamista prosenteista moniin kymmeniin, jopa satoihin prosentteihin, joten korkoon kannattaa todellakin kiinnittää huomiota.

Laina-aika

Lainan takaisinmaksuajan pituus on yleensä suhteessa lainamäärään ja korkoon siten, että yleensä suurempien luottojen laina-ajat ovat pidempiä ja korko toisaalta matalampi kuin lyhytaikaisissa, pienissä lainoissa.

Netissä haettavien pikavippien ja muiden lainatuotteiden laina-ajat vaihtelevat muutamista viikoista kuukausiin ja jopa vuosiin. Yleensä lainan voi maksaa takaisin kokonaisuudessaan aiemminkin, mutta tämä ei välttämättä ole ilmaista.

Lainan kokonaismäärä

Tuskin mikään laina on täysin ilmainen. Älä ota enempää lainaa kuin tarvitset ja muista aina laskea tarkasti, millaiseen lyhennystahtiin sinulla todellisuudessa on varaa.

Jos maksusuoritukset viivästyvät, myöhästymismaksuista ja mahdollisista perintäkuluista kertyy helposti suuri summa rahaa, joten huolellisuus kannattaa tässäkin asiassa.

Maksuaikataulun joustavuus

Vaikka olisitkin huolellinen rahankäyttäjä, voi olla, että tarvitset jossain vaiheessa muutoksia luoton lyhennysaikatauluun.

Kiinnitä siis huomiota siihen, miten helposti harkitsemasi lainatuotteen takaisinmaksun aikatauluun voi tehdä muutoksia ja mitä mahdolliset muutokset maksavat. Useimmat yritykset perivät muutoksista maksun, joka voi olla jopa satoja euroja.

Mahdollisuus lisälainan nostamiseen

Tarvittavan rahamäärän pohtiminen etukäteen on erittäin tärkeää, mutta aivan yhtä tärkeää on tiedostaa, mahdollistaako valitsemasi lainatyyppi lisäluoton nostamisen.

Yleensä kertaluontoiset pikavipit maksetaan laina-ajan päättyessä kerralla takaisin, mutta joustavammissa luottovaihtoehdoissa saattaa olla mahdollisuus nostaa lisärahoitusta käyttöön tarpeen mukaan. Kiinnitä huomiota myös tähän asiaan ennen rahoitusvaihtoehtojen vertaamista.

Näin Lainaa-Helposti auttaa sinua löytämään parhaan lainan

Kun olet vertaillut lainoja ja löytänyt kätevästä vertailutaulukosta itsellesi sopivimman lainan, varsinainen lainanhaku sujuu kuin tanssi eikä sinun tarvitse enää hakemusta täyttäessäsi kiinnittää erityistä huomiota lainaehtoihin.

Miksi siis käyttäisit aikaa kymmenien tai jopa satojen yritysten nettisivujen kahlaamiseen, kun voit vertailun avulla löytää helposti itsellesi sopivan vaihtoehdon?

Voit siirtyä suoraan vertailusivustolta lainanantajan sivulle täyttämään hakemusta. Voit tehdä hakemuksen mihin vuorokaudenaikaan tahansa ja saada rahat tilillesi jopa muutamassa minuutissa.

Myös mahdollisten hakemusten liitteiden lähettäminen onnistuu näppärästi sähköisesti, eikä sinun tarvitse jonottaa pankkikonttorissa tai varata erillistä tapaamista hakemuksen tekemiseksi. Sivustomme toimii yhteistyössä Matchbanker -vertailupalvelun kanssa, joka osaltaan takaa entistä kattavammat lainatarjoukset.

Suosittelemme näitä lainoja juuri nyt:

LainaLainatyyppi
Lainapalvelusi Suuret kulutusluotot
FerratumJoustoluotot
CredigoPikavipit
Bank NorwegianSuuret kulutusluotot

Palvelumme on suunniteltu mahdollisimman helppokäyttöiseksi ja sellaiseksi, että jokainen löytää etsimänsä mahdollisimman vähällä vaivalla.

Pyrimme esittämään kaikki tiedot selkeästi ja yksiselitteisesti, jotta asiakkaan olisi helppo löytää itselleen sopiva rahoitusmuoto.

Huom.!

Muista, että me emme myönnä luottoja tai lainoja, vaan Lainaa-helposi on vain lainavertailupalvelu.

Tässä vielä pähkinänkuoressa vertailupalvelumme edut:

Pyrimme palvelemaan asiakkaitamme mahdollisimman kokonaisvaltaisesti, joten voit aina ottaa yhteyttä meihin, jos haluat lisätietoja tai jos sinulla on kysymyksiä palveluumme liittyen. Kehitämme palveluamme jatkuvasti saamamme palautteen perusteella ja teemme jatkuvasti töitä pitääksemme sivuillamme esitetyt tiedot ajantasaisina.

Eri lainat – hyvät ja huonot puolet

Erilaisia lainatuotteita on paljon, ja jokaisella niistä on omat hyvät ja huonot puolensa. Pikavippi eli pikalaina on yleensä pieni rahasumma, jonka saamiseen ei tarvitse minkäänlaisia vakuuksia tai takuita.

Pikavippi on suuruudeltaan markkinoiden pienin laina, sillä se on yleensä vain noin 50–1000 euroa. Hakeminen tapahtuu myös helposti ja nopeasti. Vippi maksetaan laina-ajan päättyessä kokonaisuudessaan pois, ja tyypillisesti laina-aika on muutamista viikoista muutamiin kuukausiin.

Vielä vuosikymmen sitten markkinoilla on valtava määrä muutaman kymmenen tai sadan euron vippejä, mutta sittemmin niiden määrä on vähentynyt lakimuutoksen asettaman korkokaton vuoksi.

Vuoden 2019 kulutusluottojen korkokatosta voit lukea tästä Helsingin Sanomien jutusta.

Tällainen rahoitusmuoto on helppo ja nopea ratkaisu tilapäiseen rahantarpeeseen, mutta toisaalta pienten pikalainojen korot ovat huikean korkeita. Kun pienlaina maksetaan nopeasti pois, ei korkoa ehdi kertyä suuria summia. Markkinoilla yrityksiä, jotka tarjoavat uusille asiakkailleen ensimmäisen vipin jopa täysin ilmaiseksi.

Lainamäärässä mitattuna seuraavat lainatyypit ovat kulutulusluotto ja joustoluotto, jotka ovat määrältään kahdesta tuhannesta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin.

Myöskään tämä luottomuoto ei yleensä edellytä takaajien tai vakuuksien käyttöä. Kulutusluottoa haetaan yleensä remonttiin, matkailuun tai suuriin hankintoihin, kuten moottoripyörän hankintaan tai ajotuntien kustantamiseen.

Kulutus- ja joustoluottoa hakiessasi sinulta saatetaan kysyä tulojesi ja menojesi määrää sekä pyytää lähettämään tositteita rahankäytöstäsi. Jotkut lainantajat arvioivat itse hakijan maksukykyä automaattisen Instantor-palvelun avulla, ja toisille riittää hakijan oma ilmoitus.

Muista

Pidä palkkakuitit ja muut taloutesi tärkeät tositteet käden ulottuvilla, jotta hakemuksen tekemiseen ei kulu turhaa aikaa.

Kulutusluotot ovat suurempia lainoja, joten niiden takaisinmaksuaika on myös pidempi. Käytännössä maksuajat ovat vuosien pituisia, ja luottoa lyhennetään sovitulla summalla kuukausittain.

Kulutus- ja joustoluotot ovat pikavippejä joustavampia lainamuotoja, sillä niitä voi nostaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Asiakkaalle myönnetään hakemuksen perusteella luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa rahaa tililleen juuri silloin kun hän tarvitsee

Tämä sopii hyvin tilanteisiin, joissa tarvittava rahamäärä ei ole hakemisvaiheessa täysin selvillä tai jos hakija halua muun syyn vuoksi pidättää itsellään oikeuden lisälainan nostamiseen.

Eräs uusimmista rahoitusmuodoista on vertaislaina, joka tarkoittaa sitä, että rahoitusta ei haetakaan yritykseltä vaan yksityishenkilöltä.

Tällaista luottomuotoa hakiessasi voit määrittää itse lainaehdot, kuten lainan koron ja laina-ajan. Jos hakijan asettamat kriteerit ja lainan myöntäjän kriteerit kohtaavat, hakemus hyväksytään ja syntyy luottosopimus.

Vaikka hakemukset ja päätökset tehdään yleensä jonkin netissä toimivan vertaislainapalvelun sivuilla, on tärkeää muistaa, että rahat tulevat yksityishenkilöltä, eivät kohtaamispaikkana toimivalta yritykseltä.

Tämä tarkoittaa tietysti myös sitä, että tällaisen palvelun välityksellä voit löytää yksilöllisemmän rahoitusratkaisun.

Lainaa helposti verkosta

Kenelle lainoja myönnetään

Eri lainapalveluiden ja rahoituslaitosten ehdot vaihtelevat, mutta yleisesti luottoa hakevalta edellytetään ainakin seuraavia asioita:

Vaikka markkinoilla on paljon yrityksiä, jotka myöntävät rahoitusta jo 18-vuotiaille, saattavat yritysten vaatimukset vaihdella. Toiset yritykset edellyttävät hakijoilta 20 vuoden ikää, ja joissakin yrityksissä ikäraja on vieläkin korkeampi.

Lainaa enemmän

Mitä suurempaa luottoa haet, sitä korkeampi todennäköisesti ikään liittyvä vaatimus on.

Yleensä edellytetään, että hakijalla on myös suomalainen tili ja verkkopankkitunnukset. Verkkopankkitunnuksia käytetään ihan yleisesti henkilöiden tunnistamiseen, ja niiden avulla hakemuksen voi myös allekirjoittaa.

Suomen markkinoilla toimivat rahoitusyhtiöt myöntävät rahoitusta pääsääntöisesti vain Suomessa vakituisesti asuville henkilöille.

Yritykset ovat velvoitettuja ottamaan selvää hakijan luottokelpoisuudesta ja siitä, millainen hänen taloudellinen tilanteensa on. Tämän vuoksi hakijan luottotiedot tarkistetaan, ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät johtavat väistämättä lainan hylkäämiseen.

Markkinoilla on myös muutamia yrityksiä, jotka tekemänsä kokonaisarvion perusteella saattavat myöntää rahoitusta myös ilman luottotietoja, mutta tämä on melko harvinaista.

Pidä siis huolta omasta luottokelpoisuudestasi ja maksa lyhennykset aina ajallaan. Jos kohtaat maksuvaikeuksia, ole avoin ja sovi asioista etukäteen. Sillä tavalla turvaat oman rekisterisi pysymisen kunnossa ja raha-asioiden hoito on helppoa myös jatkossa.

Rahoitusta voi hakea yksin, mutta varsinkin suurempien lainojen tapauksissa on myönteisen luottopäätöksen kannalta hyödyllistä hakea luottoa jonkun toisen henkilön kanssa.

Yhteishakija voi olla oma avio- tai avopuoliso, mutta aivan yhtä hyvin se voi olla myös muu perheenjäsen, kuten äiti tai veli, tai vaikkapa hyvä ystävä.

Lainaa enemmän

Yhteishakijan käyttö parantaa myönteisen päätöksen saamisen todennäköisyyttä, mutta yleensä se tarkoittaa myös sitä, että voit hakea suurempaa luottoa kuin yksin hakiessasi.

Vertaile lainat

Lainaehtojen vertailu ennen hakemuksen täyttämistä on ensisijaisen tärkeää, sillä vertailemalla säästät aikaa ja selvää rahaa.

Vertailusivustomme avulla löydät helposti juuri omia tarpeitasi parhaiten vastaavan rahoitusvaihtoehdon. Vertailun ansiosta sinun ei tarvitse käyttää tunteja sopivan rahoitusmallin löytämiseen, vaan voit käyttää senkin ajan johonkin muuhun, esimerkiksi läheistesi kanssa olemiseen.

Muokkaa vertailu omia tarpeitasi vastaavaksi. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että jos olet nuori hakija, kannattaa sinun ensisijaisesti vertailla lainatuotteita, joita myönnetään sinun ikäisillesi.

Myös meidän sivuiltamme löydät tietoa 18- ja 19-vuotiaille myönnettävistä rahoitusvaihtoehdoista, joten tutustu rohkeasti eri vaihtoehtoihin ja löydä niiden joukosta itsellesi sopivin.

Jos etsit suurempaa, joustavaa rahoitusvaihtoehtoa, älä turhaan harkitse lyhytaikaisia, kertaluontoisia ja usein kalliita pikavippejä, vaan valitse vertailuun vain suurempia luottoja.

Pidä mielessäsi aina myös oma maksukykysi: vaikka enemmän rahaa kuulostaa usein houkuttelevammalta vaihtoehdoilta kuin se rahamäärä, jonka todellisuudessa tarvitset, kannattaa sinun olla maltillinen.

Ylivelkaantuminen on haitallista ja pitkään jatkuessaan johtaa väistämättä maksuongelmiin ja jopa maksuhäiriömerkintöjen syntyyn. Ole siis harkitsevainen realisti.

Halutessasi voit lukea lisää maksuhäiriöistä Kuluttajaliiton verkkosivuilta.

Sinulle sopivin laina – 3 helppoa askelta

Mieti, miten paljon lainaa ja miten pitkän laina-ajan tarvitset.

Ole realisti rahasummaa miettiessäsi ja muista, että esimerkiksi remontin kustannukset kasvavat helposti arvioitua suuremmiksi. Keittiöremonttiin uppoaa rahaa tyypillisesti tuhansia euroja, mutta aina edes 10 000 euroa ei riitä. Toisaalta sinun ei kannata lainata tarpeettoman suurta rahamäärää, sillä se saattaa johtaa ylivelkaantumiseen ja pahimmillaan maksuvaikeuksiin.

Vertaile lainoja Lainaa-Helposti-sivustolla

Kun sinulla on jonkinlainen käsitys siitä, mitä etsit, voit aloittaa vertailun. Valitse vertailuun vain sellaisia lainatuotteita, joita etsit. Vertailumme sisältää lähes kaikki markkinoilla olevat tuotteet, ja päivitämme sivustoamme jatkuvasti voidaksemme tarjota sinulle mahdollisimman ajantasaista tietoa eri vaihtoehdoista.

Tee lainahakemus, lähetä liitteet ja odota lainapäätöstä

Vertailumme käyttäminen on erityisen kätevää siksi, että voit siirtyä suoraan sivuiltamme täyttämään luottohakemuksen rahoituslaitoksen omille sivuille. Hae lainaa kätevästi, nopeasti, ajasta ja paikasta riippumatta. Yleensä hakemuksen liitteeksi vaaditaan tulotositteita tai tilitietoja, mutta jotkut yritykset käyttävät automaattista palvelua, joka analysoi tulo- ja menotiedot tililtäsi ja arvioi luottokelpoisuutesi.

Budjetoi ennen kuin otat lainaa

Vastuullinen rahankäyttäjä ottaa vain sen verran luottoa kuin hänellä on vara maksaa takaisin.

Budjetoi

Ennen minkään lainan hakemista on järkevää arvioida omia tuloja ja menoja ja laatia kuukausitason budjetti helpottamaan oman talouden hallintaa.

Budjetointiin löytyy helposti käytettäviä ohjelmistoja, mutta voit helposti laatia oman kuukausibudjetin myös esimerkiksi Excelin avulla. Katso myös Kuluttajaliiton opas talouden suunnitteluun.

Omat tulot ja menot kannattaa arvioida realistisesti. Esimerkiksi viiden henkilön ruokamenot ovat todennäköisesti lähempänä 1000 euroa kuukaudessa, mutta yksinasuva sinkku voi hyvin pärjätä 400-500 euron ruokamenoilla.

Muista sisällyttää budjettiin myös vakuutukset, vaikka niitä ei joka kuukausi todellisuudessa tarvitsisikaan maksaa.

Älä unohda puhelinlaskua, auton tai muun kulkuneuvon kustannuksia tai mahdollisia tilauksia. Jätä budjettiin tilaa myös harrastuksille ja terveysmenoille sekä yllättäville menoille.

Andreas Linde
Kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
Mainittu