| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 1 000 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Hae muutamalla askeleella
- Lainaa 60 000 € asti
- Löydä suosikkilainasi
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 8.26 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Hae ja säästä aikaa
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:42 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
- Mainittu
-
![Etuovi]()
-
![Kaleva.fi]()
-
![Iltalehti]()
-
![Kauppalehti]()
-
![Talouselämä]()
Lainaa-Helposti tarjoaa nopean ja joustavan tavan hakea lainaa jopa 70 000 euroon asti. Palvelumme avulla voit vertailla useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella, mikä säästää aikaa ja auttaa sinua löytämään parhaat ehdot. Harkitsetpa pientä lainaa arjen menoihin tai suurempaa summaa isompiin hankintoihin, tarjoamme läpinäkyvät ehdot ja luotettavat kumppanit.
Lyhyesti
- Nopea hakemus ja vastaus: Voit hakea lainaa milloin tahansa, ja rahat siirtyvät tilillesi jopa samana päivänä – useat lainantarjoajat tarjoavat siirrot heti.
- Lainaa ilman vakuuksia: Sinun ei tarvitse antaa vakuuksia lainalle, mikä tekee hakemisesta nopeampaa ja joustavampaa. Korkeat myöntöprosentit auttavat sinua saamaan lainan helposti.
- Vertaa ja kilpailuta helposti: Saat useita tarjouksia samalla hakemuksella. Näin voit helposti valita sopivimman lainan, jolla on parhaat korot ja ehdot.
Lainaa Lainaa Helposti -palvelun avulla
Jos tarvitset lainaa ja mietit lainan hakemista, markkinoilta löytyy monenlaisia lainoja ja luotonantajia. Mutta miten voit tietää mikä luotonantaja ja mikä laina on juuri sinulle paras vaihtoehto? Tässä asiassa lainavertailu-palvelu, kuten Lainaa-Helposti, voi auttaa sinua tekemään hyviä lainapäätöksiä.
Lainaa-Helposti lainavertailupalvelu auttaa lainanhakijoita löytämään sopivan kokoisen lainan, sopivalla korolla ja hyvillä ehdoilla. Vertailemme ja kilpailutamme lainoja puolestasi laajan rahoituskumppani-verkostomme avulla. Tarkastelemalla sopivia vaihtoehtoja ja niiden hyviä ja huonoja puolia sekä lainojen kustannuksia voit tehdä parempia taloudellisia päätöksiä ja ottaa lainaa järkevällä ja kestävällä tavalla.
Tällä sivulla kerromme lisää aiheista:
- Mikä on lainanvertailupalvelu?
- Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa ja vertailla?
- Mihin lainaa kannattaa hakea?
- Mitä kannattaa pitää mielessä kun hakee lainaa?
- Vakuudellinen laina ja laina ilman vakuutta
- Lainan todellinen vuosikorko
- Miten haen lainaa?
Miksi voit luottaa Lainaa Helposti -palveluun
Parhaan lainan löytäminen ei aina tunnu helpolta tehtävältä. Erilaisia lainatuotteita ja luotonantajia on markkinoilla valtava määrä ja mainoksista tutun yrityksen valitseminen voi tuntua turvalliselta. Lainat kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa, sillä vain siten voit löytää edullisimman lainan joka sopii juuri sinun tarpeisiin.
Lainaa-helposti auttaa lainojen vertailussa ja kilpailutuksessa.
Jokainen lainaa joskus etsinyt varmasti tietää, miten vaikeaa eri lainanantajien sivuilta löytyviä tietoja on vertailla järkevästi.
Me ymmärrämme tilanteen haasteellisuuden ja haluamme auttaa lainaa heti etsiviä löytämään juuri omia tarpeitaan parhaiten vastaavan lainan.
Tällä sivustolla kerromme sinulle, miten löydät itsellesi sopivan lainan helposti ja miten voit hyödyntää valmiita lainavertailuja etsiessäsi tietoa eri vaihtoehdoista.
Voit tehdä hakemuksen mihin vuorokaudenaikaan tahansa ja saada rahat tilillesi jopa muutamassa minuutissa klo 7-23 välillä.
Autamme sinua kilpailuttamaan pienet ja suuret lainat täysin ilmaiseksi ja ilman rekisteröitymistä.
Palvelumme on suunniteltu mahdollisimman helppokäyttöiseksi ja sellaiseksi, että jokainen löytää etsimänsä mahdollisimman vähällä vaivalla.
Pyrimme esittämään kaikki tiedot selkeästi ja yksiselitteisesti, jotta asiakkaan olisi helppo löytää itselleen sopiva rahoitusmuoto.
Lainaa-Helposti on auttanut jo yli 100 000 lainan hakijaa vertailemaan ja kilpailuttamaan lainojaan vuodesta 2014 lähtien.
Mikä on laina?
Lainalla tarkoitetaan sitä, että luotonantaja lainaa sinulle rahaa, joka sinun tulee maksaa takaisin korkoineen sovitussa ajassa. Korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Lainaa voi tarvita eri tarkoituksiin, yleisimpiä tarkoituksia on kuitenkin kodin remontointi, uuden auton osto tai vaikka lomamatka.
Lainasopimuksesta löytyy kaikki lainan tarkat ehdot, kuten laina-aika, korko ja muut lainaan liittyvät tiedot. Lainan todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut sekä korot.
Laina voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen. Lainan vakuudeksi käy yleensä reaalivakuus, esimerkiksi oma asunto. Myös henkilötakaus voi olla mahdollinen. Vakuudettomissa lainoissa ei taas nimensä mukaisesti ole vakuutta. Vakuudettomissa lainoissa on myös yleensä hieman korkeampi korko kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä ne ovat luotonantajalle korkeamman riskin lainoja. Markkinoilla on nykyään paljon erilaisia lainoja ja eri lainatyyppeihin kannattaakin tutustua huolella ennen lainan hakemista.
Dokumentit, joita tarvitset lainan hakemiseen
Kun haet lainaa palvelumme kautta, varmista, että sinulla on seuraavat asiakirjat ja tiedot valmiina:
- Henkilötunnus ja voimassa oleva henkilöllisyystodistus (esimerkiksi passi tai ajokortti)
- Verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten
- Viimeisin palkkalaskelma tai muu todistus tuloista
- Tiedot muista olemassa olevista lainoista tai luottokorteista
- Mahdolliset lisätiedot (esimerkiksi yhteishakijan tiedot, jos haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa)
Kaikki nämä asiakirjat ja tiedot ovat tarpeen, jotta lainanantaja voi käsitellä hakemuksesi mahdollisimman nopeasti ja tehokkaasti.
Ennen kuin haet lainaa
Muistathan ottaa huomioon seuraavat asiat ennen lainan hakemista:
- Älä lainaa enemmän kuin tarvitset – ylimääräinen laina voi kasvattaa kustannuksia.
- Varmista, että sinulla on selkeä suunnitelma lainan takaisinmaksua varten.
- Vertaa eri lainanantajien tarjouksia ja valitse sopivin vaihtoehto omiin tarpeisiisi.
- Huomioi lainan todellinen vuosikorko (TÄK), sillä se sisältää kaikki lainan kustannukset.
- Mieti laina-aikaa – pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta nostaa kokonaiskustannuksia.
- Kilpailuta laina – palvelumme avulla voit saada useita tarjouksia yhdellä hakemuksella.
Harkitse lainan ottamista tarkasti ja tee päätös, joka tukee taloudellista hyvinvointiasi pitkällä aikavälillä.
Lainaesimerkki:
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja Maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja Maksimit) | Min 12 – Maks 180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Vastuuton lainanotto – Miten varmistat taloudellisen hyvinvoinnin?
Lainan ottaminen on suuri päätös, joka vaikuttaa talouteesi pitkään. Siksi on tärkeää ottaa huomioon oma maksukyky ja suunnitella takaisinmaksu realistisesti. Seuraavat vinkit auttavat sinua hallitsemaan lainan takaisinmaksua vastuullisesti:
- Laadi budjetti: Ennen lainan hakemista arvioi, kuinka paljon voit realistisesti maksaa takaisin kuukausittain.
- Vältä liiallista lainanottoa: Harkitse tarkkaan, tarvitsetko todella lainaa, ja onko laina määrältään sopiva.
- Vertaile lainatarjouksia: Lainoja vertailemalla voit löytää parhaan koron ja säästää merkittävästi kuluissa.
Lainaa Helposti auttaa sinua vertailemaan lainoja ja löytämään ratkaisun, joka sopii juuri sinulle.
Lainaa ilman vakuuksia
Vakuudeton laina on lainatyyppi, jossa lainanottajan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan vakuudeksi lainalle. Tämä tarkoittaa, että lainaa voi hakea ilman reaalivakuutta eli omaisuuden panttaamista. Lainan hakeminen ilman vakuuksia on yleistynyt Suomessa, ja monet lainapalvelut tarjoavat vakuudetonta lainaa kuluttajille.
Vakuudeton laina voi olla hyvä vaihtoehto, jos haluat nopeaa ja helppoa lainaa ilman, että joudut panttaamaan omaisuutta. Tämä on myös hyvä vaihtoehto, jos sinulla ei ole omaisuutta pantattavaksi tai et halua ottaa riskiä menettää omaisuuttasi.
Kuitenkin, lainaa ilman vakuuksia on yleensä kalliimpaa kuin vakuudellinen laina, koska lainanantajalla ei ole vakuutta lainan takaisinmaksulle. Tämä tarkoittaa, että lainan korko voi olla korkeampi kuin vakuudellisella lainalla. On tärkeää muistaa, että lainan takaisinmaksu on aina lainanottajan vastuulla, ja korkean koron laina voi johtaa taloudellisiin ongelmiin, jos sitä ei makseta takaisin ajoissa.
Lainan hyvät ja huonot puolet
Laina voi olla hyvä ratkaisu taloudellisiin tarpeisiin, mutta siihen liittyy aina myös riskejä. Tässä on muutama tärkeä etu ja haitta, jotka kannattaa ottaa huomioon, kun harkitset lainan hakemista.
Lainan edut:
- Nopea ratkaisu rahantarpeeseen
- Mahdollisuus maksusuunnitelman valintaan
- Usein mahdollisuus kilpailuttaa eri lainapalveluita ja valita paras tarjous
Lainan haitat:
- Korkeat korot ja kulut, jotka voivat johtaa velkaantumiseen
- Takaisinmaksu voi viedä pitkän ajan ja sitoa taloudelliset resurssit pitkäksi aikaa
- Jos lainaa ei makseta takaisin, se voi johtaa luottotietojen menettämiseen ja vaikeuksiin saada tulevaisuudessa muita lainoja
Paras paikka ottaa lainaa
Parhaan lainatarjouksen löytäminen ei aina tunnu helpolta tehtävältä, mutta perusteellinen vertailu on hyvä keino varmistaa edullisimman lainan löytäminen. Tässä Lainaa-Helposti vertailusivusto tulee avuksi.
Lainaa-Helposti auttaa vertailemaan vakuudettomia lainoja, jotta kuluttajan ei tarvitse vierailla jokaisen luotonantajan verkkosivuilla erikseen etsimässä lainojen ehtoja ja hintoja. Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten ja luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa, joten voit luottaa siihen että lainojen vertailu on täysin turvallista Lainaa-Halposti vertailupalvelun avulla.
Lainaa-Helposti auttaa löytämään edullista lainaa
Lainaehtojen ja lainakustannusten vertailu ennen hakemuksen täyttämistä on ensisijaisen tärkeää, sillä vertailemalla säästät aikaa ja selvää rahaa.
Vertailusivustomme avulla löydät helposti juuri omia tarpeitasi parhaiten vastaavan rahoitusvaihtoehdon. Vertailun ansiosta sinun ei tarvitse käyttää tunteja sopivan rahoitusmallin löytämiseen, vaan voit käyttää senkin ajan johonkin muuhun, esimerkiksi läheistesi kanssa olemiseen.
Helpoin tapa vertailla lainoja on lähettää lainahakemus palvelume kautta usealle lainantarjoajalle. Näin saat juuri siulle soveltuvat luotonantajat j alainat tietoosi. Eesimerkiksi 18-vuotias saa nähtäväkseen vain ne lainantarjoajat, jotka tarjoavat nuorille lainaa.
Tärkeitä huomioita vertaillessa lainanantajia
- Vertaa eri luotonantajien korkoja ja muita maksuehtoja
- Tarkista lainanantajan Trustpilot-arvosana saadaksesi tietoa muiden kokemuksista
- Tarkastele myös muita tekijöitä, kuten luotonantajan asiakaspalvelua ja lainan hakemisen helppoutta
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Zmarta |
4.6
|
| AXO |
4.6
|
Kuinka paljon lainaa voi saada?
Kun tarvitset lainaa mihin tahansa tarkoitukseen, kannattaa miettiä sekä lainan kokonaissummaa että lainan takaisinmaksua. On hyvä varmistaa että oma maksukyky riittää lainan takaisinmaksamiseen. Oman talouden hallinta esimerkiksi budjetin avulla voi auttaa hahmottamaan kuinka paljon voit kuukaudessa maksaa lainanlyhennyksiä ja kuluja. Käyttämällä lainalaskuria voit nähdä minkä kokoisia lyhennyksiä laina toisi ja minkä pituinen laina-aika olisi lainalle mahdollinen.
Pankit ja rahoituslaitokset ovat tarkkoja lainasummien kanssa ja usein lainatarjous voi olla toivottua matalampi. Luotonantajat tekevät lainahakemuksia käsitellessään tarkistuksen sekä hakijan luottotiedoista että tuloista, eli oletetusta maksukyvystä.
Eri luotonantajien tarjoamien lainojen koot vaihtelevat keskenään. Jotkut luotonantajat keskittyvät pieniin muutamien satojen eurojen kokoisiin vippilainoihin kun taas toisilta luotonantajilta voi saada yli 50 000 euron vakuudettomia lainoja. Taulukosta voit esimerkiksi nähdä mitkä eri luotonantajien maksimi-lainasummat ovat.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 70 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 70 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 70 000 € | |
| MyLoan24.com FI | 500 – 70 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 70 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Vertaile eri lainoja ja löydä paras laina
Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen kannattaa aina. Kun teet pohjatyöt hyvin ja löydät parhaan lainan hyödyt siitä halvemmilla lainakuluilla. Luotonantajien vertailussa sinua auttaa Lainaa-Helposti lainavertailupalvelu. Palvelun avulla saat lainatarjoukset sopivilta luotonantajilta ja pystyt valitsemaan juuri omaan tilanteeseen parhaiten sopivan lainan.
Lainalaskurin avulla voit ilmaiseksi etukäteen mittailla minkäkokoista lainaa haluaisit ottaa ja minkälaisia kuluja lainasta syntyisi. Laske lainan kulut ja lainan todellinen vuosikorko. Silloin saat tietoosi lainan kokonaiskustannuksen, joka sisältää lainan pääoman lyhennykset, korot ja kaikki kulut.
Varmistaaksesi että pystyt maksamaan lainaa suunnitelman mukaisesti kannattaa aina miettiä maksuja etukäteen ja tehdä budjetti. Kun oman talouden tulot ja menot ovat tiedossa on helppo nähdä oma reaaliaikainen taloudellinen tilanne ja maksukyky.
Lainatyypit ja niiden edut
Kun harkitset lainan ottamista, on tärkeää ymmärtää eri lainavaihtoehdot ja niiden edut:
- Pikavippi: Nopeasti saatava laina, joka sopii äkillisiin rahatarpeisiin. Lainasummat ovat yleensä pieniä, ja takaisinmaksuaika on lyhyt – jopa muutama kuukausi.
- Kulutusluotto: Vakuudeton laina, jota käytetään usein suurempiin hankintoihin, kuten auton tai kodin remonttiin. Kulutusluottojen lainasummat voivat olla suurempia, ja takaisinmaksuaika on pidempi, jopa useita vuosia.
- Yhdistelylaina: Sopii tilanteisiin, joissa haluat yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi. Tämä voi auttaa hallitsemaan taloutta paremmin ja alentamaan lainanhoitokuluja.
Jokainen lainatyyppi tarjoaa erilaisia hyötyjä, ja on tärkeää valita omaan tilanteeseesi sopiva vaihtoehto.a
Mikä on lainan todellinen vuosikorko?
Lainan todellinen vuosikorko on vuosittainen korkoprosentti, joka sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten korot, palkkiot ja muut kulut. Se on yksi tärkeimmistä numeroista, jotka kannattaa ottaa huomioon lainaa ottaessa.
Lainan todellinen vuosikorko auttaa sinua vertailemaan eri lainanantajien tarjoamia lainoja keskenään, sillä se kertoo selkeästi, kuinka paljon laina maksaa sinulle kokonaisuudessaan. Laina, jolla on matala nimellinen vuosikorko, voi näyttää houkuttelevalta, mutta tarkista myös lainan muut kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut.
Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä myös siksi, että se auttaa sinua laskemaan takaisinmaksettavan summan ja laina-ajan pituuden. Tämä auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksuaikataulun ja varmistamaan, että pystyt maksamaan lainan takaisin ilman ongelmia. Kulloinkin voimassa oleva korko perustuu Euribor-korkoihin jotka Euroopan Keskuspankki määrittelee ja joihin jokainen pankki lisää oman marginaalinsa päälle.
Alla olevassa taulukossa näet eri lainanantajien korkotasot, joiden avulla voit vertailla eri lainapalveluiden kustannuksia ja valita itsellesi sopivan vaihtoehdon.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 38 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com FI | 4.19 – 19 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % | |
| Bank Norwegian | 8.26 – 19 % |
Asiakkaan oikeudet
Kuluttajana sinulla on useita oikeuksia, kun otat lainaa. Tässä on joitakin tärkeimmistä oikeuksista:
- 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua laina 14 päivän kuluessa lainasopimuksen tekemisestä ilman erillistä syytä.
- 48 tunnin harkinta-aika: Lainanantajien on annettava sinulle vähintään 48 tunnin harkinta-aika ennen kuin sitoudut lainasopimukseen.
- Oikeus pyytää maksusuunnitelmaa: Sinulla on oikeus pyytää lainanantajalta maksusuunnitelmaa, jossa näkyy tarkasti takaisinmaksuerien suuruus ja maksuajan pituus.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennen sovittua aikaa ilman lisäkuluja.
- Oikeus korvaukseen: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta tai saada ratkaisu ongelman korjaamiseksi.
Milloin laina voi olla hyödyllinen?
Laina voi olla hyödyllinen monissa eri tilanteissa. Tässä muutamia esimerkkejä:
- Yllättävät menot: Jos et ole varautunut äkillisiin menoihin, kuten kodinkoneen rikkoutumiseen tai auton korjaamiseen, laina voisi olla vaihtoehto kustannusten kattamiseen.
- Remontti tai muut isot hankinnat: Voit käyttää lainaa suurempiin hankintoihin, kuten kodin remonttiin tai uuden auton ostoon.
- Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita eri velkoja eri luotonantajilta, laina voisi olla vaihtoehto velkojen yhdistämiseen yhdeksi maksuksi kuukaudessa.
- Opiskelu: Opintojen rahoittamiseen laina voisi olla vaihtoehto, jos opintotuki ei riitä kattamaan kaikkia kuluja.
- Liiketoiminnan aloittaminen: Jos aiot aloittaa oman yrityksen, laina voisi olla vaihtoehto käynnistyskustannusten kattamiseen ja liiketoiminnan kehittämiseen.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainaa tulee käyttää harkiten ja vastuullisesti, sillä se voi myös aiheuttaa taloudellisia ongelmia, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin sovitusti.
Kuka voi hakea lainaa?
Eri luotonantajien ja rahoituslaitosten ehdot vaihtelevat, mutta yleisesti luottoa hakevalta edellytetään ainakin seuraavia asioita:
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalainen tili ja siihen liitetyt verkkopankkitunnukset
- Henkilökohtainen matkapuhelinnumero
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Vaikka markkinoilla on paljon yrityksiä, jotka myöntävät rahoitusta jo 18-vuotiaille, saattavat yritysten vaatimukset vaihdella. Toiset yritykset edellyttävät hakijoilta 20 vuoden ikää, ja joissakin yrityksissä ikäraja on vieläkin korkeampi, usein kuitenkin korkeintaan 24 vuotta.
Suomen markkinoilla toimivat rahoitusyhtiöt myöntävät rahoitusta pääsääntöisesti vain Suomessa vakituisesti asuville henkilöille.
Rahoitusta voi hakea yksin, mutta varsinkin suurempien lainojen tapauksissa on myönteisen luottopäätöksen kannalta hyödyllistä hakea luottoa jonkun toisen henkilön kanssa.
Yhteishakija voi olla oma avio- tai avopuoliso, mutta aivan yhtä hyvin se voi olla myös muu perheenjäsen, kuten äiti tai veli, tai vaikkapa hyvä ystävä.
Miten haet lainaa?
Kun haet lainaa on hyvä ensin vertailla luotonantajien lainatarjouksia ja kilpailuttaa laina. Tekemällä lainan vertailun saat todennäköisemmin parhaimman ja sopivimman lainan itsellesi. Lainaa-Helposti vertailupalvelu voi auttaa sinua lainan vertailussa. Vertailemalla säästät sekä aikaa että rahaa.
Näin helppoa on lainan hakeminen:
- Valitse Lainaa-Helposti laskurista lainan toivottu summa ja laina-aika
- Saat esille listan sopivista luotonantajista
- Lähetä lainahakemus haluamillesi luotonantajille ja muista että hakemus ei sido sinua vielä mihinkään
- Vertaile saamiasi tarjouksia ja valitse sopivin laina
- Allekirjoita lainasopimus sähköisesti ja odota rahojen siirtoa tilillesi
Kuinka budjetoida lainanottoa varten?
Ennen lainan ottamista on tärkeää tehdä huolellinen budjetti, jotta varmistat, että pystyt maksamaan takaisin lainan sovitun aikataulun mukaisesti. Tässä muutamia vinkkejä budjetin laatimiseen lainanottoa varten:
- Tee realistinen arvio kuukausituloistasi ja -menoistasi, mukaan lukien asumiskulut, ruoka, laskut ja muut säännölliset menot.
- Laske, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on joka kuukausi lainan takaisinmaksuun.
- Vertaa eri lainanantajia ja lainaehdotuksia keskenään ja valitse laina, joka sopii budjettiisi parhaiten.
- Älä ota liian suurta lainaa, vaan pidä se realistisena suhteessa tuloihisi ja muihin kuluihisi.
- Seuraa budjettiasi tarkasti ja tee tarvittaessa muutoksia.
Muista sisällyttää budjettiin myös vakuutukset, vaikka niitä ei joka kuukausi todellisuudessa tarvitsisikaan maksaa.
Älä unohda puhelinlaskua, auton tai muun kulkuneuvon kustannuksia tai mahdollisia tilauksia. Jätä budjettiin tilaa myös harrastuksille ja terveysmenoille sekä yllättäville menoille.
Lainantarjoajat tarjoavat usein myös erilaisia lisäpalveluita lainalle, ja nämä kannattaakin huolella miettiä ja laskea budjettiin mukaan. Takaisinmaksuturva on yleinen lisä lainalle, ja se tuokin lisäturvaa esimerkiksi työttömyyden ja sairastumisen varalta. Takaisinmaksuturvat tuovat turvaa, mutta ovat usein hyvinkin kalliita, joten laske tarkkaan onko turva sinulle hyödyllinen.
Usein kysyttyä lainoista
Klikkaa haluamaasi lainapalvelua lainalistastamme ja siirryt suoraan lainantarjoajan sivustolle täyttämään lainahakemusta. Lainaa-helposti.fi ei myönnä lainoja, vaan on lainojen vertailupalvelu. Emme voi myöskään vaikuttaa lainan käsittelyyn tai myöntöperusteisiin. Lainasopimus tehdään hakijan ja lainan myöntäjän välillä.
Voit kilpailuttaa lainat 70 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia. Löydät kunkin lainoittajan tarjoamat lainasummat lainalistastamme. Muista tutustua myös lainan korkoihin sekä todelliseen vuosikorkoon.
Lainan lopullinen hinta riippuu monista tekijöistä. Useimmat lainoittajat tekevät hakijasta henkilökohtaisen lainakelpoisuus arvion, jonka perusteella lainan korko määritetään. Tähän vaikuttavat muun muassa tulosi, asuinmuotosi, perheesi ja muu omaisuutesi.
Vakuudeton laina on laina, jonka myöntämiseksi ei edellytetä vakuuden tai takaajan asettamista. Vakuus voi olla esimerkiksi ajoneuvo tai asunto, joka toimii vakuutena lainaajalle, mikäli lainaaja ei voi maksaa lainaa takaisin. Tässä tapauksessa vakuus voi siirtyä osin tai kokonaisuudessaan lainaajan haltuun, korvauksena maksamattomasta lainasta.
Lainaa voi hakea kuka tahansa vähintään 18 vuotias, Suomessa pysyvästi asuva, luottokelpoinen henkilö. Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen lainahakemusken hylkäämiseen.
Useimmat lainantarjoajat maksavat lainan tilillesi jo saman päivän aikana hyväksynnän jälkeen. Joillakin lainoilla, kuten pikavipeillä, saat rahat tilillesi jopa alle tunnissa.
Kyllä, lainojen vertaileminen kauttamme on täysin maksutonta. Et sitoudu mihinkään, ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen.
Vertailupalvelumme avulla voit kilpailuttaa yli 40 lainantarjoa.
Mitä asiakkaat etsivät lainaa hakiessaan?
Lainaa voidaan hakea monenlaisiin tarkoituksiin aina pienistä pikavipeistä suurempiin kulutus- ja joustoluottoihin. Tarve voi olla esimerkiksi äkillisiin laskuihin tai kodinkoneiden hankintoihin, mutta myös esimerkiksi auton tai mökin rahoitukseen.
Olennaista lainojen etsinnässä on kiinnittää huomio lainan erilaisiin ehtoihin sekä erityisesti avainlukuihin. Avainlukuja ovat lainasumma, lyhennyksen suuruus, laina-aika sekä todellinen vuosikorko.
Lainaa tulee ottaa vain tarvittava summa, ei liikaa tai liian vähän. Tämän jälkeen tulee vertailla eri lainoja keskenään, jotta omaan tilanteeseen soveltuva vaihtoehto olisi löydettävissä. Myös lainaehdot kannattaa tarkistaa, sillä pikavipit ovat usein kalliimpia kuin kulutusluotot. Ja juuri siksi lainan tarve kannattaa kartoittaa huolella ennen lainan hakemista.
Lainaa-Helposti ei myönnä lainaa, eikä voi vaikuttaa lainapäätöksiin.
Eri lainojen hyvät ja huonot puolet
Erilaisia lainatuotteita on paljon, ja jokaisella niistä on omat hyvät ja huonot puolensa. Kerromme yleisimmistä lainatyypeistä ja niiden eduista ja haitoista.
Kulutusluotto on kattokäsite, joka kattaa myös pikavipit ja joustoluotot. Pikavipin erityispiirteitä ovat sen nopea ja helppo saatavuus ja pieni summa. Joustoluotto taas on pitkäkestoinen luotto, jota nostetaan useaan otteeseen saman luottosopimuksen alla, kuten luottokorttia käytettäessä.
Pikavippi
Pikavippi eli pikalaina on yleensä pieni rahasumma, jonka saamiseen ei tarvitse minkäänlaisia vakuuksia tai takuita.
Pikavippi on suuruudeltaan markkinoiden pienin laina, sillä se on yleensä vain noin 50–1000 euroa. Hakeminen tapahtuu myös helposti ja nopeasti. Vippi maksetaan laina-ajan päättyessä kokonaisuudessaan pois, ja tyypillisesti laina-aika on muutamista viikoista muutamiin kuukausiin.
Vielä vuosikymmen sitten markkinoilla on valtava määrä muutaman kymmenen tai sadan euron vippejä, mutta sittemmin niiden määrä on vähentynyt lakimuutoksen asettaman 20 % korkokaton vuoksi.
Vuoden 2019 kulutusluottojen korkokatosta voit lukea tästä Helsingin Sanomien jutusta.
Pikavippi rahoitusmuotona on helppo ja nopea ratkaisu tilapäiseen rahantarpeeseen, mutta toisaalta niiden korot ovat korkeita. Siksi pienlaina sopii ainoastaan lyhytkestoiseksi ja kertaluontoiseksi ratkaisuksi rahoitusongelmaan. Nopeasti pois maksettuna pikavippi ei kerrytä kohtuuttomia korkoja.
Kulutusluotto
Kulutulusluotto voi olla summaltaan kahdesta tuhannesta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin.
Vakuudeton kulutusluotto ei edellytä takaajien tai vakuuksien käyttöä. Kulutusluottoa haetaan yleensä remonttiin, matkailuun tai suuriin hankintoihin, kuten moottoripyörän hankintaan tai ajotuntien kustantamiseen. Vakuudettoman luoton myöntäjä ei kuitenkaan yleensä kysy lainan kohdetta, vaan saat vapaasti käyttää lainan mihin haluat.
Kulutus- ja joustoluottoa hakiessasi sinulta saatetaan kysyä tulojesi ja menojesi määrää sekä pyytää lähettämään tositteita rahankäytöstäsi. Jotkut lainantajat arvioivat itse hakijan maksukykyä automaattisen Instantor-palvelun avulla, ja toisille riittää hakijan oma ilmoitus.
Kun haet suurta lainaa verkossa, pidä palkkakuitit ja muut taloutesi tärkeät tositteet käden ulottuvilla, jotta hakemuksen tekeminen sujuu jouhevasti.
Kulutusluotot ovat suurempia lainoja, joten niiden takaisinmaksuaika on myös pidempi. Käytännössä maksuajat ovat vuosien pituisia, mutta tämä on usein sovittavissa. Luottoa lyhennetään sovitulla summalla kuukausittain.
Vakuudettomien kulutusluottojen korot ovat korkeampia kuin vakuudellisten, joten ihan kymmeniksi vuosiksi kulutusluottoa ei välttämättä kannata ottaa.
Joustoluotto
Joustoluotto on joustavampi laina, sillä niitä voi nostaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Asiakkaalle myönnetään hakemuksen perusteella luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa rahaa tililleen juuri silloin, kun tarvetta on.
Tämä sopii hyvin tilanteisiin, joissa tarvittava rahamäärä ei ole hakemisvaiheessa täysin selvillä tai jos hakija haluaa käyttää lainaa luotokortin tapaan.
Vertaislaina
Eräs uusimmista rahoitusmuodoista on vertaislaina, joka tarkoittaa sitä, että rahoitusta ei haetakaan yritykseltä vaan yksityishenkilöltä.
Tällaista luottomuotoa hakiessasi voit määrittää itse lainaehdot, kuten lainan koron ja laina-ajan. Jos hakijan asettamat kriteerit ja lainan myöntäjän kriteerit kohtaavat, hakemus hyväksytään ja syntyy luottosopimus.
Vaikka hakemukset ja päätökset tehdään yleensä jonkin netissä toimivan vertaislainapalvelun sivuilla, on tärkeää muistaa, että rahat tulevat yksityishenkilöltä, eivät kohtaamispaikkana toimivalta yritykseltä.
Tämä tarkoittaa tietysti myös sitä, että tällaisen palvelun välityksellä voit löytää yksilöllisemmän rahoitusratkaisun.
Yhteishakijan käyttö parantaa myönteisen päätöksen saamisen todennäköisyyttä, mutta yleensä se tarkoittaa myös sitä, että voit hakea suurempaa luottoa kuin yksin hakiessasi.
Sinulle sopivin laina – 3 helppoa askelta
Mieti, miten paljon lainaa ja miten pitkän laina-ajan tarvitset.
Ole realisti rahasummaa miettiessäsi ja muista, että esimerkiksi remontin kustannukset kasvavat helposti arvioitua suuremmiksi. Keittiöremonttiin uppoaa rahaa tyypillisesti tuhansia euroja, mutta aina edes 10 000 euroa ei riitä. Toisaalta sinun ei kannata lainata tarpeettoman suurta rahamäärää, sillä se saattaa johtaa ylivelkaantumiseen ja pahimmillaan maksuvaikeuksiin.
Vertaile lainoja Lainaa-Helposti-sivustolla
Kun sinulla on jonkinlainen käsitys siitä, mitä etsit, voit aloittaa vertailun. Valitse vertailuun vain sellaisia lainatuotteita, joita etsit. Vertailumme sisältää lähes kaikki markkinoilla olevat tuotteet, ja päivitämme sivustoamme jatkuvasti voidaksemme tarjota sinulle mahdollisimman ajantasaista tietoa eri vaihtoehdoista.
Tee lainahakemus, lähetä liitteet ja odota lainapäätöstä
Vertailumme käyttäminen on erityisen kätevää siksi, että voit siirtyä suoraan sivuiltamme täyttämään luottohakemuksen rahoituslaitoksen omille sivuille. Hae lainaa kätevästi, nopeasti, ajasta ja paikasta riippumatta. Yleensä hakemuksen liitteeksi vaaditaan tulotositteita tai tilitietoja, mutta jotkut yritykset käyttävät automaattista palvelua, joka analysoi tulo- ja menotiedot tililtäsi ja arvioi luottokelpoisuutesi.
Alla olevasta taulukosta pääset tutustumaan eri lainoihin sekä niiden arvioituihin maksuaikatauluihin. Voit taulukon avulla saada hyvän käsityksen siitä, millainen lainapalvelu soveltuu omaan tarpeeseesi. Ensimmäisessä sarakkeessa kerromme palvelusta, sitten arvioidusta maksuajasta sekä maksupäivästä.
| Lainapalvelu | Arvioitu maksu | Arvioitu maksupäivä |
|---|---|---|
| AXO | Tänään 08:00 | |
| Bank Norwegian | Tänään 08:00 | |
| Better Compared FI | Tänään 08:00 | |
| Lainapalvelusi | Tänään 08:00 | |
| MyLoan24.com FI | Tänään 08:42 | |
| Zmarta | Huomenna 08:00 | |
| Lainakeraaja | Maanantai 08:00 | |
| Sortter | Maanantai 08:00 |
Miten valita itselle sopiva laina helposti
Ensimmäinen askel lainan valinnassa on lainasumman päättäminen. Lainaa ei koskaan kannata ottaa enempää kuin tarvitsee, sillä laina maksaa aina.
Voit myös mahdollisuuksien mukaan keskustella oman pankkisi rahoitusasiantuntijan kanssa ja pyytää lainatarjouksia eri rahoituslaitoksista.
Tästä lehdistötiedotteesta voit lukea uudesta LoanScouter lainavertailusta.
Nykyajan nettipankeilla on myös toimivat ja helppokäyttöiset asiakaspalvelut, ja voit kysyä lisätietoja yritysten tuotevalikoimista esimerkiksi asiakaspalveluchatin välityksellä.
Suuria taloudellisia päätöksiä kannattaa aina harkita huolellisesti. On kuitenkin totta, että toisinaan rahan tarve voi tulla eteen yllättävän nopeasti eikä viikkojen pohdiskeluun siten ole aikaa.
Saatat miettiä, mitä asioita ennen lainan hakemista sitten kannattaa ottaa huomioon. Miten eri lainatuotteissa eroavat toisistaan? Millainen lainan korko on liian korkea?
Ennen lainan hakemista kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin asioihin:
Lainan todellinen vuosikorko
Mieti, millaista lainan korkoa olet valmis luotostasi maksamaan. Nimellisen vuosikoron lisäksi lainassa voi olla monia muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita ja nostokuluja.
Kaikki nämä on sisällytetty todelliseen vuosikorkoon, joten eri lainoja kannattaa vertailla nimenomaan tämän tekijän suhteen. Lainojen korot vaihtelevat muutamista prosenteista moniin kymmeniin, jopa satoihin prosentteihin, joten korkoon kannattaa todellakin kiinnittää huomiota.
Laina-aika
Lainan takaisinmaksuajan pituus on yleensä suhteessa lainamäärään ja korkoon siten, että yleensä suurempien luottojen laina-ajat ovat pidempiä ja korko toisaalta matalampi kuin lyhytaikaisissa, pienissä lainoissa.
Netissä haettavien pikavippien ja muiden lainatuotteiden laina-ajat vaihtelevat muutamista viikoista kuukausiin ja jopa vuosiin. Yleensä lainan voi maksaa takaisin kokonaisuudessaan aiemminkin, mutta tämä ei välttämättä ole ilmaista.
Lainan kokonaismäärä
Tuskin mikään laina on täysin ilmainen. Älä ota enempää lainaa kuin tarvitset ja muista aina laskea tarkasti, millaiseen lyhennystahtiin sinulla todellisuudessa on varaa.
Jos maksusuoritukset viivästyvät, myöhästymismaksuista ja mahdollisista perintäkuluista kertyy helposti suuri summa rahaa, joten huolellisuus kannattaa tässäkin asiassa.
Maksuaikataulun joustavuus
Vaikka olisitkin huolellinen rahankäyttäjä, voi olla, että tarvitset jossain vaiheessa muutoksia luoton lyhennysaikatauluun.
Kiinnitä siis huomiota siihen, miten helposti harkitsemasi lainatuotteen takaisinmaksun aikatauluun voi tehdä muutoksia ja mitä mahdolliset muutokset maksavat. Useimmat yritykset perivät muutoksista maksun, joka voi olla jopa satoja euroja.
Mahdollisuus lisälainan nostamiseen
Tarvittavan rahamäärän pohtiminen etukäteen on erittäin tärkeää, mutta aivan yhtä tärkeää on tiedostaa, mahdollistaako valitsemasi lainatyyppi lisäluoton nostamisen.
Yleensä kertaluontoiset pikavipit maksetaan laina-ajan päättyessä kerralla takaisin, mutta joustavammissa luottovaihtoehdoissa saattaa olla mahdollisuus nostaa lisärahoitusta käyttöön tarpeen mukaan. Kiinnitä huomiota myös tähän asiaan ennen rahoitusvaihtoehtojen vertaamista.
Lainaturva suojaa ikäviltä yllätyksiltä
Lainaa haetaan ja saadaan yleensä niissä elämäntilanteissa, kun talous on tasapainossa eivätkä maksut tuota ongelmia. Näissä tilanteissa hakija on yleensä työssä käyvä perusterve ihminen, joka pystyy maksamaan lainanlyhennykset ongelmitta ajallaan.
Valitettavasti elämässä voi sattua tilanteita, joissa lainaa ottaneen kuluttajan taloudellinen tila heikkenee. Silloin lainanlyhennykset voivat aiheuttaa kohtuuttoman rasitteen ja pahimmillaan jopa maksukyvyttömyyden ja velkaantumista.
Lainaturva tuo lainanottajalle suojan elämän erilaisia ikäviä tilanteita varten. Ensisijaisesti lainaturva auttaa kuluttajaa silloin, kun kuluttaja jää työttömäksi tai sairastuu vakavasti. Näitä tilanteita on hyvin vaikea ennakoida, jolloin ne saattavat romuttaa kuluttajan talouden hyvin totaalisesti. Lainaturva auttaa silloin selviämään tilanteesta ilman kohtuutonta rasitusta.
Miksi valita Lainaa Helposti?
Meihin luottaa jo yli 100 000 asiakasta ympäri Suomea, ja olemme auttaneet tuhansia ihmisiä löytämään sopivan lainaratkaisun. Lisäksi:
- Yli 40 pankkia ja rahoituslaitosta yhteistyössä: Vertaile lainavaihtoehtoja nopeasti ja helposti useilta luotettavilta lainantarjoajilta.
- Erinomainen asiakastyytyväisyys: Lainaa Helposti on saanut korkean asiakaspalautteen eri arviointisivustoilla.
Näiden avulla voit olla varma, että lainan hakeminen kauttamme on luotettava ja turvallinen ratkaisu.
Yhteenveto
Kun tarvitset rahaa yllättäviin kuluihin tai suurempiin hankintoihin tai maksuihin on lainan ottaminen yksi vaihtoehto. Lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa kovin kevyesti.
Lainarahan osalta on tärkeä muistaa että lainan korko ja kulut voivat nostaa lainarahan hintaa, ja että lainan ottaminen on iso taloudellinen päätös jolla usein voi olla jopa vuosia kestävät seuraamukset lainanlyhennysten ja maksujen kautta.
Muista aina kun haet lainaa:
- Älä ota isompaa lainaa kuin mitä tarvitset
- Varmista että maksukykysi riittää lainan takaisinmaksuun
- Vertaile useiden lainanantajien lainatarjouksia ennen lopullista valintaa
- Käytä lainanvertailupalvelua, kuten Lainaa-Helposti, apuna vertailussa
- Varmista että lainan korko, ehdot ja maksuaika ovat sopivia
- Tarkista lainan todellinen vuosikorko jotta saat kokonaiskuvan lainan hinnasta ja kokonaiskustannuksista.
- Maksa laina takaisin luotonantajalle sovitun mukaisesti välttääksesi seuraamuksia kuten merkintä luottotietorekisterissä
Kannattaa myös huomioida, miten vakuudellinen ja vakuudeton laina eroavat toisistaan. Vakuudelliselle lainalle vaaditaan aina reaalivakuus tai takaaja, kun taas lainan ilman vakuuksia voi saada nimensä mukaan ilman reaalivakuutta tai takaajaa. Vakuudettomassa lainassa on usein korkeampi korko, eli se on kalliimpi. Syy siihen on että pankin ottama riski vakuudettoman lainan kanssa on vakuudellista lainaa suurempi.
Jotta voit varmistua omasta maksukyvystä ja ottaa lainaa vastuullisella tavalla on hyvä tehdä oman talouden budjetointi ennen lainan ottamista.
Muista nämä asiat kun teet budjettia itsellesi:
- Arvio kuukausittaiset tulot ja menot realistisesti. Laske mukaan asuminen, ruoka, vakuutukset, sähkö- ja vesilaskut ja muut säännölliset menot.
- Laske miten paljon ylimääräistä rahaa sinulle jää kuukausittain mahdollisen lainan maksuun
- Vertaile luotoantajien lainaehdotuksia ja ota sellainen laina joka sopii budjettiin
- Seuraa budjettia jatkuvasti. Jos budjettiin tai maksukykyyn tulee muutoksia voit reagoida nopeammin!
Arvostelut
