Lainaa

Lainaa Lainaa Helposti -palvelun avulla

Parhaan lainan löytäminen ei aina tunnu helpolta tehtävältä. Erilaisia lainatuotteita ja luotonantajia on markkinoilla valtava määrä ja mainoksista tutun yrityksen valitseminen voi tuntua turvalliselta. Lainat kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa, sillä vain siten voit löytää edullisimman lainan joka sopii juuri sinun tarpeisiin.

Lainaa-helposti auttaa lainojen vertailussa ja kilpailutuksessa.

Jokainen lainaa joskus etsinyt varmasti tietää, miten vaikeaa eri lainanantajien sivuilta löytyviä tietoja on vertailla järkevästi.

Me ymmärrämme tilanteen haasteellisuuden ja haluamme auttaa lainaa heti etsiviä löytämään juuri omia tarpeitaan parhaiten vastaavan lainan.

Tällä sivustolla kerromme sinulle, miten löydät itsellesi sopivan lainan helposti ja miten voit hyödyntää valmiita lainavertailuja etsiessäsi tietoa eri vaihtoehdoista. 

Voit tehdä hakemuksen mihin vuorokaudenaikaan tahansa ja saada rahat tilillesi jopa muutamassa minuutissa klo 7-23 välillä.

Autamme sinua kilpailuttamaan pienet ja suuret lainat täysin ilmaiseksi ja ilman rekisteröitymistä.

Palvelumme on suunniteltu mahdollisimman helppokäyttöiseksi ja sellaiseksi, että jokainen löytää etsimänsä mahdollisimman vähällä vaivalla.

Pyrimme esittämään kaikki tiedot selkeästi ja yksiselitteisesti, jotta asiakkaan olisi helppo löytää itselleen sopiva rahoitusmuoto.

Lainaa-Helposti on auttanut jo yli 100 000 lainan hakijaa vertailemaan ja kilpailuttamaan lainojaan vuodesta 2014 lähtien.

Mikä on laina?

Lainalla tarkoitetaan sitä, että luotonantaja lainaa sinulle rahaa, joka sinun tulee maksaa takaisin korkoineen sovitussa ajassa. Korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Lainaa voi tarvita eri tarkoituksiin, yleisimpiä tarkoituksia on kuitenkin kodin remontointi, uuden auton osto tai vaikka lomamatka. 

Lainasopimuksesta löytyy kaikki lainan tarkat ehdot, kuten laina-aika, korko ja muut lainaan liittyvät tiedot. Lainan todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan kulut sekä korot.

Laina voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen. Lainan vakuudeksi käy yleensä reaalivakuus, esimerkiksi oma asunto. Myös henkilötakaus voi olla mahdollinen. Vakuudettomissa lainoissa ei taas nimensä mukaisesti ole vakuutta. Vakuudettomissa lainoissa on myös yleensä hieman korkeampi korko kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä ne ovat luotonantajalle korkeamman riskin lainoja. Markkinoilla on nykyään paljon erilaisia lainoja ja eri lainatyyppeihin kannattaakin tutustua huolella ennen lainan hakemista.

Lainaa ilman vakuuksia

Vakuudeton laina on lainatyyppi, jossa lainanottajan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan vakuudeksi lainalle. Tämä tarkoittaa, että lainaa voi hakea ilman reaalivakuutta eli omaisuuden panttaamista. Lainan hakeminen ilman vakuuksia on yleistynyt Suomessa, ja monet lainapalvelut tarjoavat vakuudetonta lainaa kuluttajille. 

Vakuudeton laina voi olla hyvä vaihtoehto, jos haluat nopeaa ja helppoa lainaa ilman, että joudut panttaamaan omaisuutta. Tämä on myös hyvä vaihtoehto, jos sinulla ei ole omaisuutta pantattavaksi tai et halua ottaa riskiä menettää omaisuuttasi.

Kuitenkin, lainaa ilman vakuuksia on yleensä kalliimpaa kuin vakuudellinen laina, koska lainanantajalla ei ole vakuutta lainan takaisinmaksulle. Tämä tarkoittaa, että lainan korko voi olla korkeampi kuin vakuudellisella lainalla. On tärkeää muistaa, että lainan takaisinmaksu on aina lainanottajan vastuulla, ja korkean koron laina voi johtaa taloudellisiin ongelmiin, jos sitä ei makseta takaisin ajoissa.

Lainan hyvät ja huonot puolet

Laina voi olla hyvä ratkaisu taloudellisiin tarpeisiin, mutta siihen liittyy aina myös riskejä. Tässä on muutama tärkeä etu ja haitta, jotka kannattaa ottaa huomioon, kun harkitset lainan hakemista.

Lainan edut:

• Nopea ratkaisu rahantarpeeseen
• Mahdollisuus maksusuunnitelman valintaan
• Usein mahdollisuus kilpailuttaa eri lainapalveluita ja valita paras tarjous

Lainan haitat:

• Korkeat korot ja kulut, jotka voivat johtaa velkaantumiseen
• Takaisinmaksu voi viedä pitkän ajan ja sitoa taloudelliset resurssit pitkäksi aikaa
• Jos lainaa ei makseta takaisin, se voi johtaa luottotietojen menettämiseen ja vaikeuksiin saada tulevaisuudessa muita lainoja

Paras paikka ottaa lainaa

Parhaan lainatarjouksen löytäminen ei aina tunnu helpolta tehtävältä, mutta perusteellinen vertailu on hyvä keino varmistaa edullisimman lainan löytäminen. Tässä Lainaa-Helposti vertailusivusto tulee avuksi.

Lainaa-Helposti auttaa vertailemaan vakuudettomia lainoja, jotta kuluttajan ei tarvitse vierailla jokaisen luotonantajan verkkosivuilla erikseen etsimässä lainojen ehtoja ja hintoja. Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten ja luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa, joten voit luottaa siihen että lainojen vertailu on täysin turvallista Lainaa-Halposti vertailupalvelun avulla.

Lainaa-Helposti auttaa löytämään edullista lainaa

Lainaehtojen ja lainakustannusten vertailu ennen hakemuksen täyttämistä on ensisijaisen tärkeää, sillä vertailemalla säästät aikaa ja selvää rahaa.

Vertailusivustomme avulla löydät helposti juuri omia tarpeitasi parhaiten vastaavan rahoitusvaihtoehdon. Vertailun ansiosta sinun ei tarvitse käyttää tunteja sopivan rahoitusmallin löytämiseen, vaan voit käyttää senkin ajan johonkin muuhun, esimerkiksi läheistesi kanssa olemiseen.

Helpoin tapa vertailla lainoja on lähettää lainahakemus palvelume kautta usealle lainantarjoajalle. Näin saat juuri siulle soveltuvat luotonantajat j alainat tietoosi. Eesimerkiksi 18-vuotias saa nähtäväkseen vain ne lainantarjoajat, jotka tarjoavat nuorille lainaa.

Tärkeitä huomioita vertaillessa lainanantajia

• Vertaa eri luotonantajien korkoja ja muita maksuehtoja
• Tarkista lainanantajan Trustpilot-arvosana saadaksesi tietoa muiden kokemuksista
• Tarkastele myös muita tekijöitä, kuten luotonantajan asiakaspalvelua ja lainan hakemisen helppoutta

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.7
Omalaina	2.8

Kuinka paljon lainaa voi saada?

Kun tarvitset lainaa mihin tahansa tarkoitukseen, kannattaa miettiä sekä lainan kokonaissummaa että lainan takaisinmaksua. On hyvä varmistaa että oma maksukyky riittää lainan takaisinmaksamiseen. Oman talouden hallinta esimerkiksi budjetin avulla voi auttaa hahmottamaan kuinka paljon voit kuukaudessa maksaa lainanlyhennyksiä ja kuluja. Käyttämällä lainalaskuria voit nähdä minkä kokoisia lyhennyksiä laina toisi ja minkä pituinen laina-aika olisi lainalle mahdollinen.

Pankit ja rahoituslaitokset ovat tarkkoja lainasummien kanssa ja usein lainatarjous voi olla toivottua matalampi. Luotonantajat tekevät lainahakemuksia käsitellessään tarkistuksen sekä hakijan luottotiedoista että tuloista, eli oletetusta maksukyvystä.

Eri luotonantajien tarjoamien lainojen koot vaihtelevat keskenään. Jotkut luotonantajat keskittyvät pieniin muutamien satojen eurojen kokoisiin vippilainoihin kun taas toisilta luotonantajilta voi saada yli 50 000 euron vakuudettomia lainoja. Taulukosta voit esimerkiksi nähdä mitkä eri luotonantajien maksimi-lainasummat ovat.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Vertaile eri lainoja ja löydä paras laina

Lainojen vertailu ja kilpailuttaminen kannattaa aina. Kun teet pohjatyöt hyvin ja löydät parhaan lainan hyödyt siitä halvemmilla lainakuluilla. Luotonantajien vertailussa sinua auttaa Lainaa-Helposti lainavertailupalvelu. Palvelun avulla saat lainatarjoukset sopivilta luotonantajilta ja pystyt valitsemaan juuri omaan tilanteeseen parhaiten sopivan lainan.

Lainalaskurin avulla voit ilmaiseksi etukäteen mittailla minkäkokoista lainaa haluaisit ottaa ja minkälaisia kuluja lainasta syntyisi. Laske lainan kulut ja lainan todellinen vuosikorko. Silloin saat tietoosi lainan kokonaiskustannuksen, joka sisältää lainan pääoman lyhennykset, korot ja kaikki kulut.

Varmistaaksesi että pystyt maksamaan lainaa suunnitelman mukaisesti kannattaa aina miettiä maksuja etukäteen ja tehdä budjetti. Kun oman talouden tulot ja menot ovat tiedossa on helppo nähdä oma reaaliaikainen taloudellinen tilanne ja maksukyky.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Löydä paras laina vertaamalla

Katso lainat

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko, eli APR (Annual Percentage Rate) on vuosittainen korkoprosentti, joka sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten korot, palkkiot ja muut kulut. Se on yksi tärkeimmistä numeroista, jotka kannattaa ottaa huomioon lainaa ottaessa.

Lainan todellinen vuosikorko auttaa sinua vertailemaan eri lainanantajien tarjoamia lainoja keskenään, sillä se kertoo selkeästi, kuinka paljon laina maksaa sinulle kokonaisuudessaan. Laina, jolla on matala nimellinen vuosikorko, voi näyttää houkuttelevalta, mutta tarkista myös lainan muut kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut.

Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä myös siksi, että se auttaa sinua laskemaan takaisinmaksettavan summan ja laina-ajan pituuden. Tämä auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksuaikataulun ja varmistamaan, että pystyt maksamaan lainan takaisin ilman ongelmia. Kulloinkin voimassa oleva korko perustuu Euribor-korkoihin jotka Euroopan Keskuspankki määrittelee ja joihin jokainen pankki lisää oman marginaalinsa päälle.

Alla olevassa taulukossa näet eri lainanantajien korkotasot, joiden avulla voit vertailla eri lainapalveluiden kustannuksia ja valita itsellesi sopivan vaihtoehdon.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 30.5 %
AXO	4 – 20 %
Sortter	4 – 20 %
Lainapalvelusi	4.19 – 30.2 %
Omalaina	4.19 – 30.5 %
Lainakeraaja	4.19 – 30.2 %
Creditilo FI	4.19 – 30.2 %
MyLoan24.com	4.19 – 30.2 %
LainaParkki	4.9 – 18.1 %

Asiakkaan oikeudet

Kuluttajana sinulla on useita oikeuksia, kun otat lainaa. Tässä on joitakin tärkeimmistä oikeuksista:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua laina 14 päivän kuluessa lainasopimuksen tekemisestä ilman erillistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Lainanantajien on annettava sinulle vähintään 48 tunnin harkinta-aika ennen kuin sitoudut lainasopimukseen.
• Oikeus pyytää maksusuunnitelmaa: Sinulla on oikeus pyytää lainanantajalta maksusuunnitelmaa, jossa näkyy tarkasti takaisinmaksuerien suuruus ja maksuajan pituus.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennen sovittua aikaa ilman lisäkuluja.
• Oikeus korvaukseen: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta tai saada ratkaisu ongelman korjaamiseksi.

Milloin laina voi olla hyödyllinen?

Laina voi olla hyödyllinen monissa eri tilanteissa. Tässä muutamia esimerkkejä:

• Yllättävät menot: Jos et ole varautunut äkillisiin menoihin, kuten kodinkoneen rikkoutumiseen tai auton korjaamiseen, laina voisi olla vaihtoehto kustannusten kattamiseen.
• Remontti tai muut isot hankinnat: Voit käyttää lainaa suurempiin hankintoihin, kuten kodin remonttiin tai uuden auton ostoon.
• Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita eri velkoja eri luotonantajilta, laina voisi olla vaihtoehto velkojen yhdistämiseen yhdeksi maksuksi kuukaudessa.
• Opiskelu: Opintojen rahoittamiseen laina voisi olla vaihtoehto, jos opintotuki ei riitä kattamaan kaikkia kuluja.
• Liiketoiminnan aloittaminen: Jos aiot aloittaa oman yrityksen, laina voisi olla vaihtoehto käynnistyskustannusten kattamiseen ja liiketoiminnan kehittämiseen.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainaa tulee käyttää harkiten ja vastuullisesti, sillä se voi myös aiheuttaa taloudellisia ongelmia, jos sitä ei pysty maksamaan takaisin sovitusti.

Mihin ihmiset hakevat lainaa syyskuussa 2023?

Tämän tutkimuksen tarkoituksena on selvittää, mihin ihmiset yleensä lainaavat rahaa syyskuussa 2023. Syyskuu on monille ihmisille taloudellisesti haastava kuukausi, sillä monet kohtaavat kuluja, joita ei ehkä ole budjetoitu etukäteen. Yksi yleinen syy lainanottoon syyskuussa on koulun alku, jolloin vanhemmat saattavat tarvita rahaa lastensa koulutarvikkeisiin, vaatteisiin ja mahdollisesti myös koulumaksuihin. Lisäksi syyskuussa voi olla tarvetta lainata rahaa lomakulujen kattamiseen, kuten matkustamiseen tai hotellimajoitukseen, sillä monet ihmiset haluavat hyödyntää viimeiset lämpimät päivät ennen syksyn saapumista.

Lisäksi syyskuu voi olla aikaa, jolloin ihmiset tarvitsevat ylimääräistä rahoitusta kodin kunnostus- tai remontointiprojekteihin, kun kesän aikana havaitut tarpeet tulevat ajankohtaisiksi. On tärkeää huomata, että nämä ovat yleisiä syitä lainanottoon syyskuussa 2023, mutta yksilölliset syyt ja tarpeet voivat vaihdella.

Kuka voi hakea lainaa?

Eri luotonantajien ja rahoituslaitosten ehdot vaihtelevat, mutta yleisesti luottoa hakevalta edellytetään ainakin seuraavia asioita:

• vakituinen osoite Suomessa
• suomalainen tili ja siihen liitetyt verkkopankkitunnukset
• henkilökohtainen matkapuhelinnumero
• vähintään 18 vuoden ikä
• ei maksuhäiriömerkintöjä

Vaikka markkinoilla on paljon yrityksiä, jotka myöntävät rahoitusta jo 18-vuotiaille, saattavat yritysten vaatimukset vaihdella. Toiset yritykset edellyttävät hakijoilta 20 vuoden ikää, ja joissakin yrityksissä ikäraja on vieläkin korkeampi, usein kuitenkin korkeintaan 24 vuotta.

Suomen markkinoilla toimivat rahoitusyhtiöt myöntävät rahoitusta pääsääntöisesti vain Suomessa vakituisesti asuville henkilöille.

Rahoitusta voi hakea yksin, mutta varsinkin suurempien lainojen tapauksissa on myönteisen luottopäätöksen kannalta hyödyllistä hakea luottoa jonkun toisen henkilön kanssa.

Yhteishakija voi olla oma avio- tai avopuoliso, mutta aivan yhtä hyvin se voi olla myös muu perheenjäsen, kuten äiti tai veli, tai vaikkapa hyvä ystävä.

Miten haet lainaa?

Kun haet lainaa on hyvä ensin vertailla luotonantajien lainatarjouksia ja kilpailuttaa laina. Tekemällä lainan vertailun saat todennäköisemmin parhaimman ja sopivimman lainan itsellesi. Lainaa-Helposti vertailupalvelu voi auttaa sinua lainan vertailussa. Vertailemalla säästät sekä aikaa että rahaa.

Näin helppoa on lainan hakeminen:

1. Valitse Lainaa-Helposti laskurista lainan toivottu summa ja laina-aika
2. Saat esille listan sopivista luotonantajista
3. Lähetä lainahakemus haluamillesi luotonantajille ja muista että hakemus ei sido sinua vielä mihinkään
4. Vertaile saamiasi tarjouksia ja valitse sopivin laina
5. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti ja odota rahojen siirtoa tilillesi

Kuinka budjetoida lainanottoa varten?

Ennen lainan ottamista on tärkeää tehdä huolellinen budjetti, jotta varmistat, että pystyt maksamaan takaisin lainan sovitun aikataulun mukaisesti. Tässä muutamia vinkkejä budjetin laatimiseen lainanottoa varten:

• Tee realistinen arvio kuukausituloistasi ja -menoistasi, mukaan lukien asumiskulut, ruoka, laskut ja muut säännölliset menot.
• Laske, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on joka kuukausi lainan takaisinmaksuun.
• Vertaa eri lainanantajia ja lainaehdotuksia keskenään ja valitse laina, joka sopii budjettiisi parhaiten.
• Älä ota liian suurta lainaa, vaan pidä se realistisena suhteessa tuloihisi ja muihin kuluihisi.
• Seuraa budjettiasi tarkasti ja tee tarvittaessa muutoksia.

Muista sisällyttää budjettiin myös vakuutukset, vaikka niitä ei joka kuukausi todellisuudessa tarvitsisikaan maksaa.

Älä unohda puhelinlaskua, auton tai muun kulkuneuvon kustannuksia tai mahdollisia tilauksia. Jätä budjettiin tilaa myös harrastuksille ja terveysmenoille sekä yllättäville menoille.

Lainantarjoajat tarjoavat usein myös erilaisia lisäpalveluita lainalle, ja nämä kannattaakin huolella miettiä ja laskea budjettiin mukaan. Takaisinmaksuturva on yleinen lisä lainalle, ja se tuokin lisäturvaa esimerkiksi työttömyyden ja sairastumisen varalta. Takaisinmaksuturvat tuovat turvaa, mutta ovat usein hyvinkin kalliita, joten laske tarkkaan onko turva sinulle hyödyllinen.

Usein kysyttyä lainoista

Mitä asiakkaat odottavat kun he hakevat lainaa?

Vakuudettomia kulutusluottoja haetaan hyvin monenlaisiin tarkoituksiin. Vakuudettomien kulutusluottojen summat voivat olla parista sadasta eurosta jopa 50 000 € saakka.

Pienempiä kulutusluottoja, muutaman sadan tai tuhannen euron pikalainoja tai pikavippejä haetaan usein äkilliseen ja odottamattomaan pieneen rahantarpeeseen tai muihin arjen kuluihin. Isompia kulutusluottoja moneen kymmeneen tuhanteen euroon saakka haetaan esimerkiksi kodin remontointiin, uuden auton hankintaan tai lomamatkan rahoittamiseen, tai jopa kesämökin ostoa varten.

Kulutusluottoa voi myös käyttää lainojen yhdistämiseen, jos on useita pienempiä lainoja. Usein on kannattavaa yhdistää pienet korkeakorkoiset luotot yhdeksi isommaksi luotoksi pidemmällä maksuajalla, ja näin säästää kuukausittaisissa lainakuluissa.

Mihi tahansa tarkoitukseen lainaa haetaan, on aina tärkeää varmistaa että maksusuunnitelma on realistinen ja että se on omaan talouteen oikein mitoitettu.

Eri lainojen hyvät ja huonot puolet

Erilaisia lainatuotteita on paljon, ja jokaisella niistä on omat hyvät ja huonot puolensa. Kerromme yleisimmistä lainatyypeistä ja niiden eduista ja haitoista.

Kulutusluotto on kattokäsite, joka kattaa myös pikavipit ja joustoluotot. Pikavipin erityispiirteitä ovat sen nopea ja helppo saatavuus ja pieni summa. Joustoluotto taas on pitkäkestoinen luotto, jota nostetaan useaan otteeseen saman luottosopimuksen alla, kuten luottokorttia käytettäessä.

Pikavippi

Pikavippi eli pikalaina on yleensä pieni rahasumma, jonka saamiseen ei tarvitse minkäänlaisia vakuuksia tai takuita.

Pikavippi on suuruudeltaan markkinoiden pienin laina, sillä se on yleensä vain noin 50–1000 euroa. Hakeminen tapahtuu myös helposti ja nopeasti. Vippi maksetaan laina-ajan päättyessä kokonaisuudessaan pois, ja tyypillisesti laina-aika on muutamista viikoista muutamiin kuukausiin.

Vielä vuosikymmen sitten markkinoilla on valtava määrä muutaman kymmenen tai sadan euron vippejä, mutta sittemmin niiden määrä on vähentynyt lakimuutoksen asettaman 20 % korkokaton vuoksi. Heinäkuussa 2020 asetettu väliaikainen korkokatto kestää syyskuun 2021 loppuun asti, jonka jälkeen palaa 20 % korkokatto.

Vuoden 2019 kulutusluottojen korkokatosta voit lukea tästä Helsingin Sanomien jutusta.

Pikavippi rahoitusmuotona on helppo ja nopea ratkaisu tilapäiseen rahantarpeeseen, mutta toisaalta niiden korot ovat korkeita. Siksi pienlaina sopii ainoastaan lyhytkestoiseksi ja kertaluontoiseksi ratkaisuksi rahoitusongelmaan. Nopeasti pois maksettuna pikavippi ei kerrytä kohtuuttomia korkoja.

Kulutusluotto

Kulutulusluotto voi olla summaltaan kahdesta tuhannesta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin.

Vakuudeton kulutusluotto ei edellytä takaajien tai vakuuksien käyttöä. Kulutusluottoa haetaan yleensä remonttiin, matkailuun tai suuriin hankintoihin, kuten moottoripyörän hankintaan tai ajotuntien kustantamiseen. Vakuudettoman luoton myöntäjä ei kuitenkaan yleensä kysy lainan kohdetta, vaan saat vapaasti käyttää lainan mihin haluat.

Kulutus- ja joustoluottoa hakiessasi sinulta saatetaan kysyä tulojesi ja menojesi määrää sekä pyytää lähettämään tositteita rahankäytöstäsi. Jotkut lainantajat arvioivat itse hakijan maksukykyä automaattisen Instantor-palvelun avulla, ja toisille riittää hakijan oma ilmoitus.

Kulutusluotot ovat suurempia lainoja, joten niiden takaisinmaksuaika on myös pidempi. Käytännössä maksuajat ovat vuosien pituisia, mutta tämä on usein sovittavissa. Luottoa lyhennetään sovitulla summalla kuukausittain.

Vakuudettomien kulutusluottojen korot ovat korkeampia kuin vakuudellisten, joten ihan kymmeniksi vuosiksi kulutusluottoa ei välttämättä kannata ottaa.

Joustoluotto

Joustoluotto on joustavampi laina, sillä niitä voi nostaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Asiakkaalle myönnetään hakemuksen perusteella luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa rahaa tililleen juuri silloin, kun tarvetta on.

Tämä sopii hyvin tilanteisiin, joissa tarvittava rahamäärä ei ole hakemisvaiheessa täysin selvillä tai jos hakija haluaa käyttää lainaa luotokortin tapaan.

Vertaislaina

Eräs uusimmista rahoitusmuodoista on vertaislaina, joka tarkoittaa sitä, että rahoitusta ei haetakaan yritykseltä vaan yksityishenkilöltä.

Tällaista luottomuotoa hakiessasi voit määrittää itse lainaehdot, kuten lainan koron ja laina-ajan. Jos hakijan asettamat kriteerit ja lainan myöntäjän kriteerit kohtaavat, hakemus hyväksytään ja syntyy luottosopimus.

Vaikka hakemukset ja päätökset tehdään yleensä jonkin netissä toimivan vertaislainapalvelun sivuilla, on tärkeää muistaa, että rahat tulevat yksityishenkilöltä, eivät kohtaamispaikkana toimivalta yritykseltä.

Tämä tarkoittaa tietysti myös sitä, että tällaisen palvelun välityksellä voit löytää yksilöllisemmän rahoitusratkaisun.

Sinulle sopivin laina – 3 helppoa askelta

Mieti, miten paljon lainaa ja miten pitkän laina-ajan tarvitset.

Ole realisti rahasummaa miettiessäsi ja muista, että esimerkiksi remontin kustannukset kasvavat helposti arvioitua suuremmiksi. Keittiöremonttiin uppoaa rahaa tyypillisesti tuhansia euroja, mutta aina edes 10 000 euroa ei riitä. Toisaalta sinun ei kannata lainata tarpeettoman suurta rahamäärää, sillä se saattaa johtaa ylivelkaantumiseen ja pahimmillaan maksuvaikeuksiin.

Vertaile lainoja Lainaa-Helposti-sivustolla

Kun sinulla on jonkinlainen käsitys siitä, mitä etsit, voit aloittaa vertailun. Valitse vertailuun vain sellaisia lainatuotteita, joita etsit. Vertailumme sisältää lähes kaikki markkinoilla olevat tuotteet, ja päivitämme sivustoamme jatkuvasti voidaksemme tarjota sinulle mahdollisimman ajantasaista tietoa eri vaihtoehdoista.

Tee lainahakemus, lähetä liitteet ja odota lainapäätöstä

Vertailumme käyttäminen on erityisen kätevää siksi, että voit siirtyä suoraan sivuiltamme täyttämään luottohakemuksen rahoituslaitoksen omille sivuille. Hae lainaa kätevästi, nopeasti, ajasta ja paikasta riippumatta. Yleensä hakemuksen liitteeksi vaaditaan tulotositteita tai tilitietoja, mutta jotkut yritykset käyttävät automaattista palvelua, joka analysoi tulo- ja menotiedot tililtäsi ja arvioi luottokelpoisuutesi.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com	Huomenna 04:47	Huomenna
LainaParkki	Huomenna 06:47	Huomenna
AXO	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainapalvelusi	Huomenna 08:00	Huomenna
Omalaina	Huomenna 08:00	Huomenna
Creditilo FI	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainakeraaja	Huomenna 14:47	Huomenna
Sortter	Huomenna 14:47	Huomenna

Yhteenveto

Kun tarvitset rahaa yllättäviin kuluihin tai suurempiin hankintoihin tai maksuihin on lainan ottaminen yksi vaihtoehto. Lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa kovin kevyesti.

Lainarahan osalta on tärkeä muistaa että lainan korko ja kulut voivat nostaa lainarahan hintaa, ja että lainan ottaminen on iso taloudellinen päätös jolla usein voi olla jopa vuosia kestävät seuraamukset lainanlyhennysten ja maksujen kautta.

Muista aina kun haet lainaa:

• Älä ota isompaa lainaa kuin mitä tarvitset
• Varmista että maksukykysi riittää lainan takaisinmaksuun
• Vertaile useiden lainanantajien lainatarjouksia ennen lopullista valintaa
• Käytä lainanvertailupalvelua, kuten Lainaa-Helposti, apuna vertailussa
• Varmista että lainan korko, ehdot ja maksuaika ovat sopivia
• Tarkista lainan todellinen vuosikorko jotta saat kokonaiskuvan lainan hinnasta ja kokonaiskustannuksista.
• Maksa laina takaisin luotonantajalle sovitun mukaisesti välttääksesi seuraamuksia kuten merkintä luottotietorekisterissä

Kannattaa myös huomioida vakuudellisen ja vakuudettoman lainan erot. Vakuudelliselle lainalle vaaditaan aina reaalivakuus tai takaaja, kun taas lainan ilman vakuuksia voi saada nimensä mukaan ilman reaalivakuutta tai takaajaa. Vakuudettomassa lainassa on usein korkeampi korko, eli se on kalliimpi. Syy siihen on että pankin ottama riski vakuudettoman lainan kanssa on vakuudellista lainaa suurempi.

Jotta voit varmistua omasta maksukyvystä ja ottaa lainaa vastuullisella tavalla on hyvä tehdä oman talouden budjetointi ennen lainan ottamista.

Muista nämä asiat kun teet budjettia itsellesi:  

• Arvio kuukausittaiset tulot ja menot realistisesti. Laske mukaan asuminen, ruoka, vakuutukset, sähkö- ja vesilaskut ja muut säännölliset menot.
• Laske miten paljon ylimääräistä rahaa sinulle jää kuukausittain mahdollisen lainan maksuun
• Vertaile luotoantajien lainaehdotuksia ja ota sellainen laina joka sopii budjettiin
• Seuraa budjettia jatkuvasti. Jos budjettiin tai maksukykyyn tulee muutoksia voit reagoida nopeammin!