Lainaa

Päivitetty 3.6.2023
Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
3 339 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.6
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 70 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 20:45
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • Ilmainen hakemus
  • Säästä aikaa ja rahaa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys.
4 626 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.3
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
6 498 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.8
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Tänään 22:45
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
2 437 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.5
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Kilpailuta laina ilmaiseksi
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Yhdistä lainat ja säästä!
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
4 581 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.3
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Hakemus on 100% sähköinen
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
606 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.8
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Nopea ja maksuton
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Et sitoudu mihinkään
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %.
1 472 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.0
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 14.99 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Vastaus hakemukseen saman tien
  • Hakemus ei ole sitova
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 12,21 % | Kuukausierä: 328 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 90 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 861 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 861 € | Todellinen vuosikork: Minimi 4,99 % – Maksimi 14,99 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 14,99 %.
565 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Ilmainen hakemus
  • Et sitoudu mihinkään
  • Saat lainapäätöksen samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
2 908 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.8
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Nopea vastaus
  • Korko alkaen 4%
  • Ei sitoumuksia
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
565 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.6
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.5 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus – 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
  • Mainittu
  • Etuovi
  • Kaleva.fi
  • Iltalehti
  • Kauppalehti
  • Talouselämä

rating
4.8 / 5 perustuen 152 arvosteluun

Laina nopeasti tilillesi

Lainaa netistä

Parhaan lainan löytäminen ei aina tunnu helpolta tehtävältä. Erilaisia lainatuotteita on markkinoilla valtava määrä ja mainoksista tutun yrityksen valitseminen voi tuntua turvalliselta. Lainat kannattaa kuitenkin aina kilpailuttaa, sillä vain siten voit löytää edullisinta lainaa.

Lainaa-helposti auttaa lainojen vertailussa ja kilpailutuksessa.

Jokainen lainaa joskus etsinyt varmasti tietää, miten vaikeaa eri lainanantajien sivuilta löytyviä tietoja on vertailla järkevästi.

Me ymmärrämme tilanteen haasteellisuuden ja haluamme auttaa lainaa heti etsiviä löytämään juuri omia tarpeitaan parhaiten vastaavan lainan.

Tällä sivustolla kerromme sinulle, miten löydät itsellesi lainaa helposti ja miten voit hyödyntää valmiita lainavertailuja etsiessäsi tietoa eri vaihtoehdoista.

Lainapalvelu Arvioitu maksu Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com Tänään 20:45
Tänään
LainaParkki Tänään 22:45
Tänään
Lainakeraaja Huomenna 08:00
Huomenna
Sortter Huomenna 08:00
Huomenna
Creditilo FI Maanantai 08:00
Maanantai
Lainapalvelusi Maanantai 08:00
Maanantai
Zmarta Maanantai 08:00
Maanantai
Bank Norwegian Maanantai 08:00
Maanantai
AXO Maanantai 08:00
Maanantai
Omalaina Maanantai 08:00
Maanantai

Lainaa-Helposti lukuina

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä
Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Löydä paras laina vertaamalla
Katso lainat

Mikä on laina?

Lainalla tarkoitetaan sitä, että luotonantaja lainaa sinulle rahaa, joka sinun tulee maksaa takaisin korkoineen sovitussa ajassa. Korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva. Lainaa voi tarvita eri tarkoituksiin, yleisimpiä tarkoituksia on kuitenkin kodin remontointi, uuden auton osto tai vaikka lomamatka. Lainasopimuksesta löytyy kaikki lainan tarkat ehdot, kuten laina-aika, korko ja muut lainaan liittyvät tiedot. Laina voi olla joko vakuudeton tai vakuudellinen.

Lainan vakuudeksi käy yleensä esimerkiksi oma asunto. Vakuudettomissa lainoissa ei taas nimensä mukaisesti ole vakuutta. Vakuudettomissa lainoissa on myös yleensä hieman korkeampi korko kuin vakuudellisissa lainoissa, sillä ne ovat korkea riskisempiä luotonantajalle. Markkinoilla on nykyään paljon erilaisia lainoja ja lainatyyppeihin kannattaakin tutustua huolella ennen lainan hakemista.

Mihin kuluttajat lainaavat rahaa toukokuussa 2023?

Tarvitsetko lainaa toukokuussa 2023? Tässä muutamia yleisiä syitä, miksi ihmiset lainaavat rahaa tähän aikaan vuodesta. Toukokuu on yleensä suosittu kuukausi kodin remontointiin, joten lainaa voi tarvita esimerkiksi uuden keittiön tai kylpyhuoneen rakentamiseen. Lisäksi toukokuu on usein häiden ja valmistujaisjuhlien aikaa, joten lainaa voi tarvita myös juhlien järjestämiseen tai lahjojen ostamiseen.

Kesän lähestyessä ihmiset saattavat myös lainata rahaa lomamatkoja varten. Muista kuitenkin aina harkita tarkkaan, kuinka paljon lainaa tarvitset ja miten maksat sen takaisin. Harkitse aina tarkkaan ennen lainan ottamista, koska se on aina vastuullinen päätös.

Lainaa-Helposti auttaa löytämään edullista lainaa

Olipa kyseessä suuri tai pieni laina, kannattaa lainanhaku aloittaa vertailemalla vaihtoehtoja.

Parhaan lainatarjouksen löytäminen ei aina tunnu helpolta tehtävältä, mutta perusteellinen vertailu on hyvä keino varmistaa edullisimman lainan löytäminen. Tässä Lainaa-Helposti vertailusivusto tulee avuksi.

Lainaa-Helposti auttaa vertailemaan vakuudettomia lainoja, jotta kuluttajan ei tarvitse vierailla jokaisen lainasivuston verkkosivuilla erikseen etsimässä hintoja. Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten ja luotettavien pankkien kanssa, joten voit luottaa siihen että lainojen vertailu on täysin turvallista.

Voit siirtyä suoraan lainalistasta lainanantajan sivulle täyttämään hakemusta. Voit valita lähettää hakemuksen kerralla kymmenille lainantarjoajille, jolloin vertailu helpottuu.

Lainojen perusteellinen vertailu oikeastaan jopa vaatii lainahakemuksen lähettämisen, sillä lainojen korot ovat yksilöllisiä. Lainatarjousten avulla voit suorittaa lopullisen vertailun ja valita parhaan koron lainallesi.

Voit tehdä hakemuksen mihin vuorokaudenaikaan tahansa ja saada rahat tilillesi jopa muutamassa minuutissa klo 7-23 välillä.

Autamme sinua kilpailuttamaan pienet ja suuret lainat täysin ilmaiseksi ja ilman rekisteröitymistä.

Myös mahdollisten hakemusten liitteiden lähettäminen onnistuu näppärästi sähköisesti, joten lainaa saadakseen ei tarvitse jonottaa pankkikonttorissa tai varata erillistä tapaamista hakemuksen tekemiseksi. Sivustomme toimii yhteistyössä Matchbanker -vertailupalvelun kanssa, mikä osaltaan takaa entistä kattavammat lainatarjoukset.

Esimerkkejä lainoista vertailussamme:

LainaLainatyyppi
Lainapalvelusi Suuret kulutusluotot
FerratumJoustoluotot
Bank NorwegianSuuret kulutusluotot
CredigoPikavipit

Palvelumme on suunniteltu mahdollisimman helppokäyttöiseksi ja sellaiseksi, että jokainen löytää etsimänsä mahdollisimman vähällä vaivalla.

Pyrimme esittämään kaikki tiedot selkeästi ja yksiselitteisesti, jotta asiakkaan olisi helppo löytää itselleen sopiva rahoitusmuoto.

Lainaa-Helposti ei myönnä lainaa, eikä voi vaikuttaa lainapäätöksiin.

Tässä vielä pähkinänkuoressa vertailupalvelumme edut:

  • Lainaa-Helposti on helppokäyttöinen ja täysin ilmainen palvelu.
  • Olemme avoinna 24 tuntia vuorokaudessa eli voit käyttää palveluamme mihin vuorokaudenaikaan tahansa.
  • Voit vertailla lukuisia lainoja yhdellä silmäyksellä.
  • Sopivan luoton löydettyäsi voit siirtyä suoraan lainanantajan sivuille täyttämään hakemusta.
  • Palvelun käyttö ei sido sinua mitenkään, eikä vertailun käyttäminen velvoita sinua valitsemaan mitään tiettyä vaihtoehtoa.

Lainanhaku ei voisi olla helpompaa!

Usein kysyttyä lainoista

Kuinka haen lainaa Lainaa-helposti.fi palvelusta?

Klikkaa haluamaasi lainapalvelua lainalistastamme ja siirryt suoraan lainantarjoajan sivustolle täyttämään lainahakemusta. Lainaa-helposti.fi ei myönnä lainoja, vaan on lainojen vertailupalvelu. Emme voi myöskään vaikuttaa lainan käsittelyyn tai myöntöperusteisiin. Lainasopimus tehdään hakijan ja lainan myöntäjän välillä.

Kuinka suuren vakuudettoman lainan voin hakea?

Voit kilpailuttaa lainat 70 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia. Löydät kunkin lainoittajan tarjoamat lainasummat lainalistastamme. Muista tutustua myös lainan korkoihin sekä todelliseen vuosikorkoon.

Miten löydän halvimman lainan?

Lainan lopullinen hinta riippuu monista tekijöistä. Useimmat lainoittajat tekevät hakijasta henkilökohtaisen lainakelpoisuus arvion, jonka perusteella lainan korko määritetään. Tähän vaikuttavat muun muassa tulosi, asuinmuotosi, perheesi ja muu omaisuutesi.

Mitä lainan vakuudettomuus tarkoittaa?

Vakuudeton laina on laina, jonka myöntämiseksi ei edellytetä vakuuden tai takaajan asettamista. Vakuus voi olla esimerkiksi ajoneuvo tai asunto, joka toimii vakuutena lainaajalle, mikäli lainaaja ei voi maksaa lainaa takaisin. Tässä tapauksessa vakuus voi siirtyä osin tai kokonaisuudessaan lainaajan haltuun, korvauksena maksamattomasta lainasta.

Kuka voi hakea lainaa?

Lainaa voi hakea kuka tahansa vähintään 18 vuotias, Suomessa pysyvästi asuva, luottokelpoinen henkilö. Maksuhäiriömerkintä johtaa automaattiseen lainahakemusken hylkäämiseen.

Eri lainojen hyvät ja huonot puolet

Erilaisia lainatuotteita on paljon, ja jokaisella niistä on omat hyvät ja huonot puolensa. Kerromme yleisimmistä lainatyypeistä ja niiden eduista ja haitoista.

Kulutusluotto on kattokäsite, joka kattaa myös pikavipit ja joustoluotot. Pikavipin erityispiirteitä ovat sen nopea ja helppo saatavuus ja pieni summa. Joustoluotto taas on pitkäkestoinen luotto, jota nostetaan useaan otteeseen saman luottosopimuksen alla, kuten luottokorttia käytettäessä.

Pikavippi

Pikavippi eli pikalaina on yleensä pieni rahasumma, jonka saamiseen ei tarvitse minkäänlaisia vakuuksia tai takuita.

Pikavippi on suuruudeltaan markkinoiden pienin laina, sillä se on yleensä vain noin 50–1000 euroa. Hakeminen tapahtuu myös helposti ja nopeasti. Vippi maksetaan laina-ajan päättyessä kokonaisuudessaan pois, ja tyypillisesti laina-aika on muutamista viikoista muutamiin kuukausiin.

Vielä vuosikymmen sitten markkinoilla on valtava määrä muutaman kymmenen tai sadan euron vippejä, mutta sittemmin niiden määrä on vähentynyt lakimuutoksen asettaman 20 % korkokaton vuoksi. Heinäkuussa 2020 asetettu väliaikainen korkokatto kestää syyskuun 2021 loppuun asti, jonka jälkeen palaa 20 % korkokatto.

Vuoden 2019 kulutusluottojen korkokatosta voit lukea tästä Helsingin Sanomien jutusta.

Pikavippi rahoitusmuotona on helppo ja nopea ratkaisu tilapäiseen rahantarpeeseen, mutta toisaalta niiden korot ovat korkeita. Siksi pienlaina sopii ainoastaan lyhytkestoiseksi ja kertaluontoiseksi ratkaisuksi rahoitusongelmaan. Nopeasti pois maksettuna pikavippi ei kerrytä kohtuuttomia korkoja.

Kulutusluotto

Kulutulusluotto voi olla summaltaan kahdesta tuhannesta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin.

Vakuudeton kulutusluotto ei edellytä takaajien tai vakuuksien käyttöä. Kulutusluottoa haetaan yleensä remonttiin, matkailuun tai suuriin hankintoihin, kuten moottoripyörän hankintaan tai ajotuntien kustantamiseen. Vakuudettoman luoton myöntäjä ei kuitenkaan yleensä kysy lainan kohdetta, vaan saat vapaasti käyttää lainan mihin haluat.

Kulutus- ja joustoluottoa hakiessasi sinulta saatetaan kysyä tulojesi ja menojesi määrää sekä pyytää lähettämään tositteita rahankäytöstäsi. Jotkut lainantajat arvioivat itse hakijan maksukykyä automaattisen Instantor-palvelun avulla, ja toisille riittää hakijan oma ilmoitus.

Kun haet suurta lainaa verkossa, pidä palkkakuitit ja muut taloutesi tärkeät tositteet käden ulottuvilla, jotta hakemuksen tekeminen sujuu jouhevasti.

Kulutusluotot ovat suurempia lainoja, joten niiden takaisinmaksuaika on myös pidempi. Käytännössä maksuajat ovat vuosien pituisia, mutta tämä on usein sovittavissa. Luottoa lyhennetään sovitulla summalla kuukausittain.

Vakuudettomien kulutusluottojen korot ovat korkeampia kuin vakuudellisten, joten ihan kymmeniksi vuosiksi kulutusluottoa ei välttämättä kannata ottaa.

Joustoluotto

Joustoluotto on joustavampi laina, sillä niitä voi nostaa käyttöönsä tarpeen mukaan. Asiakkaalle myönnetään hakemuksen perusteella luottoraja, jonka puitteissa hän voi nostaa rahaa tililleen juuri silloin, kun tarvetta on.

Tämä sopii hyvin tilanteisiin, joissa tarvittava rahamäärä ei ole hakemisvaiheessa täysin selvillä tai jos hakija haluaa käyttää lainaa luotokortin tapaan.

Vertaislaina

Eräs uusimmista rahoitusmuodoista on vertaislaina, joka tarkoittaa sitä, että rahoitusta ei haetakaan yritykseltä vaan yksityishenkilöltä.

Tällaista luottomuotoa hakiessasi voit määrittää itse lainaehdot, kuten lainan koron ja laina-ajan. Jos hakijan asettamat kriteerit ja lainan myöntäjän kriteerit kohtaavat, hakemus hyväksytään ja syntyy luottosopimus.

Vaikka hakemukset ja päätökset tehdään yleensä jonkin netissä toimivan vertaislainapalvelun sivuilla, on tärkeää muistaa, että rahat tulevat yksityishenkilöltä, eivät kohtaamispaikkana toimivalta yritykseltä.

Tämä tarkoittaa tietysti myös sitä, että tällaisen palvelun välityksellä voit löytää yksilöllisemmän rahoitusratkaisun.

Lainaa helposti verkosta

Kenelle lainoja myönnetään

Eri lainapalveluiden ja rahoituslaitosten ehdot vaihtelevat, mutta yleisesti luottoa hakevalta edellytetään ainakin seuraavia asioita:

  • vakituinen osoite Suomessa
  • suomalainen tili ja siihen liitetyt verkkopankkitunnukset
  • henkilökohtainen matkapuhelinnumero
  • vähintään 18 vuoden ikä
  • ei maksuhäiriömerkintöjä

Vaikka markkinoilla on paljon yrityksiä, jotka myöntävät rahoitusta jo 18-vuotiaille, saattavat yritysten vaatimukset vaihdella. Toiset yritykset edellyttävät hakijoilta 20 vuoden ikää, ja joissakin yrityksissä ikäraja on vieläkin korkeampi, usein kuitenkin korkeintaan 24 vuotta.

Mitä suurempaa luottoa haet, sitä korkeampaa ikää yleensä vaaditaan.

Yleensä edellytetään, että hakijalla on myös suomalainen tili ja verkkopankkitunnukset. Verkkopankkitunnuksia käytetään ihan yleisesti henkilöiden tunnistamiseen, ja niiden avulla hakemuksen voi myös allekirjoittaa.

Suomen markkinoilla toimivat rahoitusyhtiöt myöntävät rahoitusta pääsääntöisesti vain Suomessa vakituisesti asuville henkilöille.

Yritykset ovat velvoitettuja ottamaan selvää hakijan luottokelpoisuudesta ja siitä, millainen hänen taloudellinen tilanteensa on. Tämän vuoksi hakijan luottotiedot tarkistetaan, ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät johtavat väistämättä lainan hylkäämiseen.

Markkinoilla on myös muutamia yrityksiä, jotka tekemänsä kokonaisarvion perusteella saattavat myöntää rahoitusta myös ilman luottotietoja, mutta tämä on melko harvinaista.

Pidä siis huolta omasta luottokelpoisuudestasi ja maksa lyhennykset aina ajallaan. Jos kohtaat maksuvaikeuksia, ole avoin ja sovi asioista etukäteen. Sillä tavalla turvaat oman rekisterisi pysymisen kunnossa ja raha-asioiden hoito on helppoa myös jatkossa.

Rahoitusta voi hakea yksin, mutta varsinkin suurempien lainojen tapauksissa on myönteisen luottopäätöksen kannalta hyödyllistä hakea luottoa jonkun toisen henkilön kanssa.

Yhteishakija voi olla oma avio- tai avopuoliso, mutta aivan yhtä hyvin se voi olla myös muu perheenjäsen, kuten äiti tai veli, tai vaikkapa hyvä ystävä.

Yhteishakijan käyttö parantaa myönteisen päätöksen saamisen todennäköisyyttä, mutta yleensä se tarkoittaa myös sitä, että voit hakea suurempaa luottoa kuin yksin hakiessasi.

Vertaile lainat

Lainaehtojen vertailu ennen hakemuksen täyttämistä on ensisijaisen tärkeää, sillä vertailemalla säästät aikaa ja selvää rahaa.

Vertailusivustomme avulla löydät helposti juuri omia tarpeitasi parhaiten vastaavan rahoitusvaihtoehdon. Vertailun ansiosta sinun ei tarvitse käyttää tunteja sopivan rahoitusmallin löytämiseen, vaan voit käyttää senkin ajan johonkin muuhun, esimerkiksi läheistesi kanssa olemiseen.

Helpoin tapa vertailla lainoja on lähettää lainahakemus lainalistamme palvelujen kautta usealle lainantarjoajalle. Näin esimerkiksi 18-vuotias saa nähtäväkseen ne lainantarjoajat, jotka tarjoavat nuorille lainaa.

Sivustoltamme löydät tietoa 18- ja 19-vuotiaille myönnettävistä rahoitusvaihtoehdoista.

Jos etsit suurempaa, joustavaa rahoitusvaihtoehtoa, älä turhaan harkitse lyhytaikaisia, kertaluontoisia ja usein kalliita pikavippejä, vaan valitse vertailuun vain suurempia luottoja.

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 70 000 €
MyLoan24.com 500 – 70 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
LainaParkki 500 – 60 000 €
Creditilo FI 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
Zmarta 1 000 – 60 000 €
Bank Norwegian 1 000 – 60 000 €
Sortter 1 000 – 60 000 €
AXO 2 000 – 60 000 €
Omalaina 100 – 60 000 €

Pidä mielessäsi aina myös oma maksukykysi: vaikka enemmän rahaa kuulostaa usein houkuttelevammalta vaihtoehdoilta kuin se rahamäärä, jonka todellisuudessa tarvitset, kannattaa sinun olla maltillinen.

Ylivelkaantuminen on haitallista ja pitkään jatkuessaan johtaa väistämättä maksuongelmiin ja jopa maksuhäiriömerkintöjen syntyyn. Ole siis harkitsevainen realisti.

Halutessasi voit lukea lisää maksuhäiriöistä Kuluttajaliiton verkkosivuilta.

Sinulle sopivin laina – 3 helppoa askelta

Mieti, miten paljon lainaa ja miten pitkän laina-ajan tarvitset.

Ole realisti rahasummaa miettiessäsi ja muista, että esimerkiksi remontin kustannukset kasvavat helposti arvioitua suuremmiksi. Keittiöremonttiin uppoaa rahaa tyypillisesti tuhansia euroja, mutta aina edes 10 000 euroa ei riitä. Toisaalta sinun ei kannata lainata tarpeettoman suurta rahamäärää, sillä se saattaa johtaa ylivelkaantumiseen ja pahimmillaan maksuvaikeuksiin.

Vertaile lainoja Lainaa-Helposti-sivustolla

Kun sinulla on jonkinlainen käsitys siitä, mitä etsit, voit aloittaa vertailun. Valitse vertailuun vain sellaisia lainatuotteita, joita etsit. Vertailumme sisältää lähes kaikki markkinoilla olevat tuotteet, ja päivitämme sivustoamme jatkuvasti voidaksemme tarjota sinulle mahdollisimman ajantasaista tietoa eri vaihtoehdoista.

Tee lainahakemus, lähetä liitteet ja odota lainapäätöstä

Vertailumme käyttäminen on erityisen kätevää siksi, että voit siirtyä suoraan sivuiltamme täyttämään luottohakemuksen rahoituslaitoksen omille sivuille. Hae lainaa kätevästi, nopeasti, ajasta ja paikasta riippumatta. Yleensä hakemuksen liitteeksi vaaditaan tulotositteita tai tilitietoja, mutta jotkut yritykset käyttävät automaattista palvelua, joka analysoi tulo- ja menotiedot tililtäsi ja arvioi luottokelpoisuutesi.

Lainapalvelu Trustpilot arvio
Zmarta
4.6 TrustScore: 4.6
AXO
4.6 TrustScore: 4.6
Omalaina
3.0 TrustScore: 3

Miten valita itselle sopiva laina helposti

Ensimmäinen askel lainan valinnassa on lainasumman päättäminen. Lainaa ei koskaan kannata ottaa enempää kuin tarvitsee, sillä laina maksaa aina.

Yleisimmät suurehkon luoton käyttökohteet ovat seuraavanlaisia:

  • asunnon hankinta tai remontointi
  • auton tai veneen ostaminen
  • vapaa-ajan asunnon tai lomaosakkeen hankkiminen
  • pienempien lainojen yhdistäminen
  • suuret juhlat, kuten häät
  • lomamatka
  • avioero
  • oma tai lähimmäisen sairastuminen ja siitä aiheutuneet yllättävät lisäkustannukset

Voit myös mahdollisuuksien mukaan keskustella oman pankkisi rahoitusasiantuntijan kanssa ja pyytää lainatarjouksia eri rahoituslaitoksista.

Tästä lehdistötiedotteesta voit lukea uudesta LoanScouter lainavertailusta.

Nykyajan nettipankeilla on myös toimivat ja helppokäyttöiset asiakaspalvelut, ja voit kysyä lisätietoja yritysten tuotevalikoimista esimerkiksi asiakaspalveluchatin välityksellä.

Suuria taloudellisia päätöksiä kannattaa aina harkita huolellisesti. On kuitenkin totta, että toisinaan rahan tarve voi tulla eteen yllättävän nopeasti eikä viikkojen pohdiskeluun siten ole aikaa.

Saatat miettiä, mitä asioita ennen lainan hakemista sitten kannattaa ottaa huomioon. Miten eri lainatuotteissa eroavat toisistaan? Millainen lainan korko on liian korkea?

Ennen lainan hakemista kannattaa kiinnittää huomiota ainakin seuraaviin asioihin:

Lainan todellinen vuosikorko

Mieti, millaista lainan korkoa olet valmis luotostasi maksamaan. Nimellisen vuosikoron lisäksi lainassa voi olla monia muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita ja nostokuluja.

Kaikki nämä on sisällytetty todelliseen vuosikorkoon, joten eri lainoja kannattaa vertailla nimenomaan tämän tekijän suhteen. Lainojen korot vaihtelevat muutamista prosenteista moniin kymmeniin, jopa satoihin prosentteihin, joten korkoon kannattaa todellakin kiinnittää huomiota.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter 4 – 20 %
AXO 4 – 20 %
MyLoan24.com 4.19 – 30.2 %
Lainakeraaja 4.19 – 30.2 %
Creditilo FI 4.19 – 30.2 %
Lainapalvelusi 4.19 – 30.2 %
Omalaina 4.19 – 30.5 %
LainaParkki 4.9 – 18.1 %
Zmarta 4.99 – 38 %
Bank Norwegian 4.99 – 14.99 %

Laina-aika

Lainan takaisinmaksuajan pituus on yleensä suhteessa lainamäärään ja korkoon siten, että yleensä suurempien luottojen laina-ajat ovat pidempiä ja korko toisaalta matalampi kuin lyhytaikaisissa, pienissä lainoissa.

Netissä haettavien pikavippien ja muiden lainatuotteiden laina-ajat vaihtelevat muutamista viikoista kuukausiin ja jopa vuosiin. Yleensä lainan voi maksaa takaisin kokonaisuudessaan aiemminkin, mutta tämä ei välttämättä ole ilmaista.

Lainan kokonaismäärä

Tuskin mikään laina on täysin ilmainen. Älä ota enempää lainaa kuin tarvitset ja muista aina laskea tarkasti, millaiseen lyhennystahtiin sinulla todellisuudessa on varaa.

Jos maksusuoritukset viivästyvät, myöhästymismaksuista ja mahdollisista perintäkuluista kertyy helposti suuri summa rahaa, joten huolellisuus kannattaa tässäkin asiassa.

Maksuaikataulun joustavuus

Vaikka olisitkin huolellinen rahankäyttäjä, voi olla, että tarvitset jossain vaiheessa muutoksia luoton lyhennysaikatauluun.

Kiinnitä siis huomiota siihen, miten helposti harkitsemasi lainatuotteen takaisinmaksun aikatauluun voi tehdä muutoksia ja mitä mahdolliset muutokset maksavat. Useimmat yritykset perivät muutoksista maksun, joka voi olla jopa satoja euroja.

Mahdollisuus lisälainan nostamiseen

Tarvittavan rahamäärän pohtiminen etukäteen on erittäin tärkeää, mutta aivan yhtä tärkeää on tiedostaa, mahdollistaako valitsemasi lainatyyppi lisäluoton nostamisen.

Yleensä kertaluontoiset pikavipit maksetaan laina-ajan päättyessä kerralla takaisin, mutta joustavammissa luottovaihtoehdoissa saattaa olla mahdollisuus nostaa lisärahoitusta käyttöön tarpeen mukaan. Kiinnitä huomiota myös tähän asiaan ennen rahoitusvaihtoehtojen vertaamista.

Budjetoi ennen kuin otat lainaa

Vastuullinen rahankäyttäjä ottaa vain sen verran luottoa kuin hänellä on varaa maksaa takaisin.

Ennen lainan hakemista on aina järkevää arvioida omia tuloja ja menoja. Niiden perusteelta on hyvä laatia kuukausibudjetti helpottamaan oman talouden hallintaa.

Budjetointiin löytyy helposti käytettäviä ohjelmistoja, mutta voit helposti laatia oman kuukausibudjetin myös esimerkiksi taulukkolaskentaohjelman avulla. Katso myös Kuluttajaliiton opas talouden suunnitteluun.

Omat tulot ja menot kannattaa arvioida realistisesti. Esimerkiksi viiden henkilön ruokamenot ovat todennäköisesti lähempänä 1000 euroa kuukaudessa, mutta yksinasuva sinkku voi hyvin pärjätä 400-500 euron ruokamenoilla.

Muista sisällyttää budjettiin myös vakuutukset, vaikka niitä ei joka kuukausi todellisuudessa tarvitsisikaan maksaa.

Älä unohda puhelinlaskua, auton tai muun kulkuneuvon kustannuksia tai mahdollisia tilauksia. Jätä budjettiin tilaa myös harrastuksille ja terveysmenoille sekä yllättäville menoille.

Lainantarjoajat tarjoavat usein myös erilaisia lisäpalveluita lainalle, ja nämä kannattaakin huolella miettiä ja laskea budjettiin mukaan. Takaisinmaksuturva on yleinen lisä lainalle, ja se tuokin lisäturvaa esimerkiksi työttömyyden ja sairastumisen varalta. Takaisinmaksuturvat tuovat turvaa, mutta ovat usein hyvinkin kalliita, joten laske tarkkaan onko turva sinulle hyödyllinen.

Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
Lainaa helposti

Viimeisimmät uutiset