Vippi

Vippi ja Lainaa Helposti

Jos tarvitset pientä lainaa lyhyeksi ajaksi, on vippi yksi mahdollinen vaihtoehto. Kun harkitset vipin ottamista on aina hyvä vertailla muutamien luotonantajien tarjouksia Lainaa Helposti lainojen vertailupalvelun avulla.

Vippi on pieni vakuudeton laina, joka on yleensä muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan sataan euroon, ja jonka laina-aika. Vipin korko voi olla korkea ja vipin kulut voivat olla hyvin suuria lainasummaan verrattuna. Siksi vippi on hyvä ottaa mahdollisimman lyhyellä laina-ajalla ja pienellä summalla.

Tällä sivulla kerromme lisää aiheista:

• Mikä on vippi?
• Vipin hyvät puolet ja huonot puolet
• Miksi vippejä pitää vertailla?
• Kuka voi saada vipin?
• Mihin tarkoitukseen vippi soveltuu?

Lainaa Helposti on vertailupalvelu lainanhakijoille. Palvelu joka toimii netissä ja auttaa lainaa tarvitsevia kuluttajia tekemään parempia ja järkevämpiä laina-ratkaisuja. Lainaa Helposti -palvelulla on pitkä kokemus rahoitusmarkkinoilta,Palvelun avulla kuluttajat voivat vertailla montaa kymmentä luotonantajaa ja saada oman rahoitustarpeeseen suunnattuja lainatarjouksia eri luotonantajilta yhdellä hakemuksella

Lainaa Helposti ei myönnä lainoja kuluttajille, vaan palvelu auttaa kuluttajia löytämään parhaan mahdollisen luotonantajan. Lainaa Helposti yhteistyökumppaneiksi ja luotonantajiksi otetaan vain rehelliset, luotettavat ja laillisesti toimivat luotonantajat, jotka ovat Finanssivalvonnan valvonnan alaisia. Tämä takaa lainanhakijoille luotettavat ja rehelliset lainatarjoukset.

Lainaa Helposti vertailupalvelua on käyttänyt yli 100 000 lainanhakijaa, ja palvelu on auttanut kuluttajia löytämään edulliset lainat ja parhaat lainaehdot. Palvelun käyttö on ei maksa mitään, eikä lainahakemuksen lähettäminen sido kuluttajaa vielä mihinkään.

Lainaa Helposti lainojen vertailupalvelun luotettava kumppani-verkosto tarjoaa monenlaisia ja kokoisia lainavaihtoehtoja eri tarkoituksiin. Asiakkaat voivat luottaa siihen, että he saavat luotettavia ja rehellisiä lainatarjouksia parhain ehdoin. Lainaa Helposti antaa asiakkailleen aina ajantasaista tietoa lainoista ja rahoitusmarkkinoista, ja auttaa asiakkaitaan tekemään hyviä taloudellisia päätöksiä.

Lainaa Helposti on luotettava ja hyödyllinen lainojen vertailupalvelu, jonka avulla kuluttajat voivat säästää rahaa ja aikaa.

Mikä on vippi?

Vippi on lyhytaikainen laina, joka on yleensä tarkoitettu äkillisiin ja pieniin rahantarpeisiin. Vippi on usein summaltaan muutaman kymmenen tai muutaman sadan euron suuruinen ja sen takaisinmaksuaika on lyhyt, yleensä muutamasta päivästä muutamaan kuukauteen.

Vippiä voi hakea nopeasti ja helposti verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Lainan myöntäminen edellyttää yleensä 18 vuoden ikää, moitteettomia luottotietoja ja säännöllisiä tuloja.

Vippien vertailu kannattaa, sillä eri lainantarjoajilla voi olla erilaisia ehtoja ja kuluja. Lainaa Helpostin lainojen vertailupalvelun avulla voit vertailla eri luotonantajien vippejä, ja löytää itsellesi sopivin vippi joka on edullinen ja jonka laina-ehdot ovat hyvät. Vippilainassa voi olla melko korkeita korkoja joten kannattaa olla tarkkana kun valitsee sopivinta luotonantajaa. Vipin todellinen vuosikorko on hyvä vertailukohta vippien välillä.

On tärkeää muistaa, että vippi on laina, jonka takaisinmaksuun liittyy korkoja ja kuluja. Laina kannattaa aina maksaa takaisin sovitussa ajassa, sillä myöhästymismaksut ja viivästyskorot voivat kasvattaa lainan kustannuksia huomattavasti. Vippi voi olla hyvä vaihtoehto äkillisiin rahantarpeisiin, mutta sen käyttöä kannattaa harkita tarkkaan ja varmistaa oma maksukyky ennen lainan hakemista.

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Vippi ilman vakuuksia

Vippi ilman vakuuksia tarkoittaa lainaa, jota voi hakea ilman, että tarvitsee antaa lainan vakuudeksi esimerkiksi omaisuuttaan tai takaajia. Tämä tarkoittaa sitä, että vippi ilman vakuuksia on helppo hakea ja sen myöntämiseen ei tarvita ylimääräisiä takaajia tai vakuuksia.

Vaikka vippi ilman vakuuksia on helppo ja nopea tapa saada lainaa, sen korkotaso voi olla korkeampi verrattuna vakuudelliseen lainaan. Tämä johtuu siitä, että lainantarjoajalle lainan myöntäminen ilman vakuuksia on suurempi riski, sillä lainan takaisinmaksu ei ole vakuutettu. Lainan korko voi olla myös korkeampi, sillä korkeampi korko auttaa kompensoimaan lainan riskiä.

Yksi etu vakuudettomassa vippi -lainassa on se, että sen hakemiseen ei tarvita ylimääräisiä paperitöitä tai vakuuksia, joka tekee lainan hakuprosessista nopeamman ja helpomman. Lisäksi vippi ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitsee lainaa nopeasti ja ilman, että haluaa antaa omaisuuttaan vakuudeksi. On kuitenkin tärkeää muistaa, että vippi ilman vakuuksia on laina, johon liittyy aina korkoja ja kuluja, joten lainanmaksukyky tulee varmistaa ennen lainan hakemista.

Vippien hyvät ja huonot puolet

Vippi voi olla sopiva ratkaisu tilapäiseen rahantarpeeseen. Se voi auttaa selviytymään odottamattomista tilanteista, jotka vaativat välitöntä taloudellista tukea. Yksi pikavipin suurimmista eduista on, että se ei yleensä vaadi vakuuksia tai takauksia.

Yksi vippien haittapuoli on, että mikäli laina-aika venyy, lainasta kertyvät kulut voivat kasvaa nopeasti. Pikavipit ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja, joissa korko voi olla suhteellisen korkea. Pikavipin helppous voi myös tuoda mukanaan riskin että kynnys lainan hakemiseen laskee liian alas. Pikavippien saatavuus voivat houkutella ihmisiä ottamaan lainaa tilanteissa, joissa muut vaihtoehdot olisivat järkevämpiä. Pikavippien huono maine on myös johtanut siihen, että osa ihmisistä saattaa epäröidä hakea apua pikavipin muodossa.

Hyvien ja huonojen puolien listaaminen on aina hieman kliseistä, sillä jokaisella meistä on omasta katsontakulma asioita kohden. Rahoitusalan ammattilaisina arvioimme vippiä kuitenkin seuraavalla tavalla.

Vipin hyvät puolet:

• Sopiva ratkaisu lyhytaikaiseen rahan tarpeeseen
• Helppo ja nopea hakea heti tilille
• Ei vaadi vakuuksia tai takauksia

Vipin huonot puolet:

• Mikäli laina-aika venyy, kulut kasvavat nopeasti
• Helppous tuo myös riskin, että kynnys hakea vippiä laskee turhan alas
• Vipin huono maine voi estää avun pyytämisen tarpeeksi aikaisessa vaiheessa

Mistä vippi kannattaa ottaa?

Kun tarvitset lainaa tilille nopeasti, vippi voi olla hyvä vaihtoehto. Lainan hakeminen on kuitenkin tärkeä päätös, ja on tärkeää tehdä vertailua eri lainantarjoajien välillä löytääkseen sopivimman vaihtoehdon.

Miksi lainan tarjoajien vertailu on tärkeää? Tässä joitakin syitä:

• Lainan korot ja kulut voivat vaihdella eri lainanantajien välillä. Vertailemalla eri vaihtoehtoja, voit löytää sopivimman lainan, joka tarjoaa kilpailukykyisen koron ja kustannukset. Pieni ero lainan koroissa voi merkitä huomattavia säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa, joten kannattaa olla tarkkana.
• Jotkut lainanantajat voivat tarjota parempia lainaehtoja, kuten joustavampia maksuehtoja tai pidempiä maksuaikoja, mikä voi auttaa talouden suunnittelussa. Etsi luotonantaja joka tarjoaa joustavia ehtoja, jotka sopivat omaan tarpeeseen ja tilanteeseen. Tarkista, että lainan tarjoama summa ja ehdot vastaavat tarpeitasi.
• Luotettavien ja hyvämaineisten lainanantajien valitseminen on tärkeää, jotta voit välttää huijauksia ja epäluotettavia lainantarjoajia. Valitse luotonantaja, jolla on hyvä maine ja joka on luotettava. Tutki yrityksen taustatietoja ja varmista, että se on luotettava. Kaikki Lainaa Helpostin vertailusta löytyvät luotonantajat ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita.

Yksi hyvä tapa vertailla eri lainantarjoajien välillä on tarkistaa niiden Trustpilot-pisteet. Trustpilot on luotettava arviointisivusto, jolla kuluttajat voivat arvioida palveluita ja tuotteita. Tämä antaa sinulle käsityksen siitä, millaista palvelua ja kokemusta muut ovat saaneet kyseiseltä luotonantajalta.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon voit lainata?

Vippi on yleensä pieni laina. Yleensä sen summa on muutamista kymmenistä euroista aina muutamaan tuhanteen euroon asti. Yleisimmät vipit ovat normaalisti muutaman sadan euron suuruisia. Vipit ovat luonteeltaan pieniä ja lyhytaikaisia lainoja, joita otetaan yllättäviin tai lyhytaikaisiin rahantarpeisiin, ja vipin avulla lainanhakija voi maksaa esimerkiksi äkillisiä ja yllättäviä laskuja, odottamattomia menoja. Väliaikaisessa rahoitustarpeessa vippi voi olla avuksi jos tarvitaan vain tilapäistä rahoitustarvetta ennen seuraavaa palkkapäivää. Vippiä haetaan kuten tavanomaista kulutusluottoa, joskus vippiä voi hakea myös tekstiviestitse. Kun harkitsee vipin ottamista on tärkeä vertailla eri luotonantajien tarjouksia jotta voi saada edullisimman lainan parhaimmilla ehdoilla.

On tärkeää huomioida, että vippien korko ja muut kustannukset voivat olla suhteellisen korkeita, koska ne ovat lyhytaikaisia ja vakuudettomia lainoja. Lainan suuruus ja takaisinmaksuaika vaikuttavat myös lainan kustannuksiin. Vipin todellinen vuosikorko voi siis olla hyvin korkea. Ennen vippilainan ottamista onkin hyvä vertailla eri lainantarjoajia ja niiden tarjoamia ehtoja esimerkiksi Lainaa Helpostin vertailupalvelun avulla, jotta voi löytää itselleen sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon.

Tässä esimerkkejä muutaman luotonantajan vippi-lainoista:

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras vippi vertailemalla

Vippien vertailu kannattaa monesta eri syystä. Lainaa Helposti lainojen vertailupalvelun avulla voit vertailla vippejä nopeasti ja helposti.

Tässä muutamia syy miksi vippien vertailu kannattaa:

• Löydä edullisin laina: Kun vertailet eri luotonantajien tarjouksia voit löytää edullisimman lainan. Korot voivat vaihdella merkittävästi eri lainanantajien välillä, ja jopa pieni ero korossa voi säästää sinulle huomattavasti rahaa. Sama koskee laina kuluja: pienemmät kulut tarkoittavat edullisempaa lainaa.
• Sopiva lainan takaisinmaksuaika: Vipillä on tietty takaisinmaksuaika. Vertailemalla vippejä eri luotonantajien kesken voit valita takaisinmaksuajan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseen. Liian lyhyt tai liian pitkä takaisinmaksuaika voi olla ongelmallinen.
• Juuri omaan tarpeeseen sopivan pikavippi: Jokaisella lainan hakijalla on omat halut ja tarpeet lainojen ja lainaehtojen suhteen. Vertailemalla vippejä voi löytää sopivan vipin joka vastaa parhaiten omia tarpeita.
• Luotonantajan luotettavuus: Vippien ja muiden lainojen vertailupalvelut, esimerkiksi Lainaa Helposti, tarjoavaa luotettavan tavan vertailla eri luotonantajien vippi-tarjouksia. Hakija voi luottaa että palvelun kautta löydetyt luotonantajat toimivat laillisesti ja reilusti ja noudattavat Finanssivalvonnan ohjeita ja sääntelyä.

Vippien vertailu antaa lainan hakijalle mahdollisuuden tehdä harkittuja taloudellisia päätöksiä ja löytää parhaiten sopiva lainavaihtoehto. Lainojen vertailupalvelun avulla lainojen vertailu on myös vaivattomampaa ja nopeampaa.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 30 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainaa

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on lainan vuotuinen korkoprosentti, joka kattaa kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset, kuten korot ja palkkiot. Se on yksi tärkeimmistä luvuista, jota kannattaa tarkastella lainaa hakiessa, sillä se auttaa ymmärtämään lainan todellisia kustannuksia.

Mitä korkeampi lainan todellinen vuosikorko on, sitä enemmän maksat lainasta vuosittain. Todellinen vuosikorko on tärkeä, koska se antaa tarkan kuvan siitä, kuinka paljon maksat takaisin lainasta kokonaisuudessaan. Kun vertailet eri luotonantajien tarjouksia, on tärkeää kiinnittää huomiota lainojen todellisiin vuosikorkoihin ja valita luotonantaja, joka tarjoaa alhaisimman kokonaiskustannuksen. Todelliseen vuosikorkoon sisältyy kaikki lainan muut kulut, kuten nostopalkkio, avausmaksu, palvelumaksut ja niin edelleen.

Lainan todellisella vuosikorolla on suuri merkitys, koska se auttaa sinua vertailemaan eri lainantarjoajien kustannuksia. Vaikka yksi lainanantaja voi mainostaa alhaista korkoa, se ei välttämättä ole koko totuus lainan kustannuksista. Lainanantajan tarjoama todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki kustannukset, joten se antaa sinulle kokonaiskuvan lainan todellisista kustannuksista.

Lisätietoa todellinen vuosikorko:stä löydät Suomen Pankin sivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Kun otat vippiä, sinulla on useita oikeuksia, jotka suojaavat sinua. Alla on joitakin tärkeimmistä asiakkaan oikeuksista:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erillistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen sinulla on 48 tunnin harkinta-aika, jonka aikana voit peruuttaa sopimuksen maksutta.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Sinulla on oikeus pyytää lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua suunnittelemaan maksut paremmin.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisämaksuja.
• Oikeus korvaukseen: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta.

Milloin vippi voi olla hyödyllinen?

Vippi voi olla hyödyllinen erilaisissa tilanteissa. Alla on joitakin esimerkkejä, joissa vippi voi olla hyvä vaihtoehto:

• Yllättävät ja odottamattomat menot, kuten auton korjaus tai lääkärilasku
• Tilapäinen rahantarve, kuten ennen seuraavaa palkkapäivää
• Pikainen tarve hankkia tietty esine tai tuote, kuten uusi puhelin tai tietokone
• Jos sinulla ei ole kiinteää tulolähdettä ja sinun on vaikea saada perinteistä lainaa
• Lyhytaikaisen rahoituksen tarve, kuten lomamatkan rahoittaminen

Vippi on laina joka on parhaimmillaan pienissä, lyhytaikaisissa lainoissa. Jos laina-aika venyy liian pitkäksi tai vippi on kovin suuri summaltaan voi olla kannattavaa tutkia muita laina-vaihtoehtoja tai rahoitusmuotoja.

Lainan, myös pienen vippi-lainan, ottaminen on aina merkittävä sitoumus, ja on tärkeää maksaa laina takaisin luotonantajalle sovitun sopimuksen mukaisesti. Mikäli lainan takaisinmaksussa ilmenee vaikeuksia, luotonantaja voi aloittaa perintätoimenpiteet, mikä voi aiheuttaa lisäkustannuksia lainanottajalle. Lisäksi maksamattomat lainat voivat vaikuttaa omiin luottotietoihin, jos lainaa ei hoideta sovitusti tai takaisinmaksu laiminlyödään kokonaan. Siksi on äärimmäisen tärkeää hoitaa laina-asiat huolellisesti ja maksaa laina sovitussa ajassa, välttyäkseen ongelmista jatkossa.

Kuka voi hakea Vippiä?

Moniin muihin lainoihin nähden, vippi on suhteellisen helppo saada heti tilille. Yleensä sen saamiseen riittää, että henkilökohtaisen talouden perusasiat ovat kunnossa ja maksukyky riittää kattamaan lainan kulut.

Luotonantaja voi lisäksi tarvita erilaisia liitteitä hakemukseen jolla hakija voi todistaa esimerkiksi tulonsa ja asuinpaikkansa. Esimerkiksi palkkakuitti tai maksutoisite etuudesta voi olla tällainen tarvittava liite. Luottohakemuksista tehdään yleensä jo ensimmäisessä vaiheessa automaattinen luottotietojen tarkistus, joten jos lainan hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä voi luoton saaminen olla varsin epätodennäköistä. Jos luottotiedot ovat kunnossa on luoton saamisen todennäköisyys huomattavasti suurempi.

Vippeihin, kuten myös muihinkin kulutusluottoihin, pätee yleisesti samat myöntämisen ehdot.

Yleiset vipin myöntämisen ehdot:

• Vähintään 18 vuoden ikä
• Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
• Vakituinen osoite Suomessa
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Miten haen vippiä?

Oletko hakemassa vippiä? Kilpailuta vippi Lainaa Helposti -palvelussa! Tee näin:

1. Vertaile vippejä palvelun lainalistalla : Löydät Lainaa Helposti sivustolta suositut vipit, kulutus- ja joustoluotot helppokäyttöiseltä lainalistalta. Syötä lainahakuun lainasumma ja haluttu takaisinmaksuaika ja saat oman lainalistan esille. Vippien vertailu on helppoa ja nopeaa kun sopivat luotonantajat näkyvät sinulle heti yhdellä näytöllä.
2. Valitse sopivin luotonantaja ja vippi : Vertaile eri lainamääriä, tvippien odellisia vuosikorkoja, maksuaikoja ja muita tietoja ja kun olet löytänyt sopivia luotonantajia, siirry hakemaan lainaa klikkaamalla ”Lainaa heti”.
3. Täytä hakemus ja lähetä muutamille luotonantajille : Pääset lainalistalta suoraan valitsemasi luotonantajan kotisivuille täyttämään lainahakemusta. Lainaa Helposti on 100% maksuton palvelu eikä vippien vertailu sido sinua vielä ottamaan lainaa. Voit tehdä oman lopullisen päätöksen vasta myöhemmin, kun olet saanut luotonantajien laina-tarjoukset. Kun lähetät hakemuksen, luotonantajat tekevät automaattisen luottotieto-tarkistuksen jokaiselle hakemukselle, joten kannattaa varmistaa että omat luottotiedot ovat kunnossa.
4. Lainahakemus on hyväksytty ja maksu tulee tilille : Kun luotonantaja on hyväksynyt hakemuksesi allekirjoitat lainasopimuksen verkkopankkitunnuksilla, ja rahat voi saada tilille jo saman päivän aikana tai viimeistään seuraavan pankkipäivän aikana.

Kuinka budjetoida vippiä varten?

Ennen vippi-lainan ottamista on tärkeää suunnitella huolellisesti takaisinmaksusuunnitelma. Hyvä tapa aloittaa on budjetoida taloudellinen tilanteesi ja selvittää, kuinka paljon voit realistisesti käyttää lainan takaisinmaksuun. Alla on joitakin vinkkejä, joiden avulla voit budjetoida vippi-lainaa varten:

• Selvitä tarkkaan kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka nopeasti voit maksaa sen takaisin
• Arvioi tulot ja menot
• Tee realistinen suunnitelma, kuinka takaisinmaksu suoritetaan
• Mieti myös varasuunnitelma, jos takaisinmaksussa tulee ongelmia
• Lue huolella vippi-lainan ehdot, kuten maksuajat ja korkoprosentit

Kun rakennat omaa budjettiasi, on tärkeää olla tarkka niin tulojen kuin menojen kirjaamisessa. Kiinteiden kulujen tunnistaminen voi olla suhteellisen suoraviivaista. Sen sijaan satunnaiset kulut tai ne, jotka vaihtelevat kuukausittain suuresti, kannattaa pyrkiä pitämään tietyllä tasolla, erityisesti silloin kun budjetti on tiukka. Kun tiedät oman kulutustasosi, on helpompi ryhtyä karsimaan menoja tai lisäämään tuloja, jotta budjetti pysyy tasapainossa. Säästäminen on myös tärkeä huomioida. Pienen puskurirahaston luominen on aina viisas valinta, sillä se auttaa selviämään mahdollisista taloudellisista haasteista. Muista, että budjetin luominen ja sen seuraaminen on jatkuva prosessi, ja on hyvä päivittää sitä säännöllisesti tarpeiden muuttuessa.

Usein kysyttyä vipeistä

Mitä asiakkaat hakevat vippilainalta?

Ihmiset ottavat vippejä eri syistä, ja vipit tarjoavat nopeaa taloudellista apua lyhytaikaisiin tai kiireellisiin rahoitustarpeisiin. Yksi yleinen syy pikavipin hakemiselle on odottamattomien ja kiireellisten menojen kattaminen, kuten auton korjaus, lääkärikulut tai muut yllättävät kulut, joihin tarvitaan nopeasti rahaa. Vippi voi tarjota nopean ratkaisun tilanteeseen, jossa muut vaihtoehdot eivät ole käytettävissä tai eivät riitä.

Toinen syy pikavipin hakemiseen on lyhytaikainen rahoitustarve. Saattaa olla tilanteita, joissa tarvitaan vain pieni määrä rahaa lyhyeksi ajaksi, esimerkiksi ennen palkkapäivää tai kun jokin lasku erääntyy maksettavaksi. Vippi voi tällaisessa tilanteessa tarjota tilapäistä helpotusta taloudelliseen ahdinkoon.

Vipin hakeminen on yleensä helppoa ja nopeaa, mikä on myös houkutteleva tekijä. Hakuprosessi on vaivaton, ja rahan saaminen tilille tapahtuu yleensä hyvin nopeasti. Tämä nopeus ja helppous ovat etuja, jotka houkuttelevat ihmisiä valitsemaan vipin.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
Better Compared FI	Tänään 08:00	Tänään
AXO	Tänään 08:00	Tänään
Lainapalvelusi	Tänään 08:00	Tänään
Omalaina	Tänään 08:42	Tänään
Rahalaitos	Tänään 09:42	Tänään
MyLoan24.com	Tänään 09:42	Tänään
LainaParkki	Tänään 11:42	Tänään
Lainakeraaja	Maanantai 08:00	Maanantai
Sortter	Maanantai 08:00	Maanantai

Mitä pitää ottaa huomioon vippiä hakiessa?

Vaikka lainojen kilpailuttaminen ja vertailu onkin nykyään helpompaa ja nopeampaa kuin koskaan ennen, kannattaa silti pitää maltti ja harkinta mukana lainarahaa hakiessa.

Olemme koonneet alle tiiviin yhteenvedon keskeisimmistä asioista, joita sinun tulisi miettiä hakemusta täyttäessäsi.

Lainan todellinen vuosikorko – paras mittari lainan kulujen vertailuun

Erilaisten kulutusluottojen kokonaiskulujen vertailu voi olla haastavaa, sillä eri lainanmyöntäjillä on käytössään erilaisia nimityksiä kuluille. Lisäksi heillä voi olla käytössään myös erilaisia laskutuslisiä, joista kasaantuu laina-aikana jonkin verran lisää maksettavaa.

Usein lainan koko elinkaareen kuuluu isohko joukko eri kuluja kuten nostopalkkio, laskutuslisä ja kuukausittainen tilinhoitopalkkio. Lainan todellinen vuosikorko on kuitenkin luku, jota kannattaa katsoa lainan kokonaiskuluja selvittäessäsi.

Todelliseen vuosikorkoon on laskettu mukaan kaikki lainaan liittyvät kulut ja täten sen avulla lainojen vertailu onnistuu huomattavasti helpommin kuin ottamalla selvää jokaisen yrityksen hieman poikkeavista kuluista.

Laina-aika – Takaisinmaksun suunnittelu helpottaa talouden hallintaa

Lainan hakemisen yhteydessä tulee lähes aina määrittää myös lainan alustava takaisinmaksuaika ja -suunnitelma. Maksuohjelmaa suunnitellessasi, ole realistinen maksukyvystäsi ja ota huomioon myös mahdolliset kulut maksuohjelman muuttamisesta tai ennenaikaisesta maksamisesta.

Oli maksuohjelman muuttamisessa kuluja tai ei, pyri kuitenkin määrittelemään mahdollisimman tarkka takaisinmaksuohjelma heti hakemisen yhteydessä. Se helpottaa taloudenhallintaasi tulevaisuudessa joka tapauksessa.

Lainan kokonaismäärä – Hae vippiä vain selkeästi rajattuihin käyttötarkoituksiin

Varmista jo lainaa hakiessasi, että pystyt maksamaan koko summan laina-ajan puitteissa kulujen ja korkojen kera takaisin. Maksujen myöhästyessä, myöhästymismaksuista ja perintäkuluista voi kertyä nopeasti huomattava taloudellinen lisätaakka. Älä siis hae lainaa yhtään enempää kuin mitä oikeasti tarvitset. Jos tarpeeseesi riittää vippi 100 euroa, hae vain sen verran.

Näiden kolmen peruspilarin avulla pystyt hakemaan lainaa paljon luottavaisemmin mielin ja välttämään todennäköisesti kalleimmaksi koituvat virheet.

Miten voin hakea vippiä?

• Valitse paikka, josta lainaa haet. Helpoimmalla pääset kun valitset lainojen kilpailutukseen suunnitellun palvelun
• Syötä valitsemaasi palveluun haluamasi lainasumma ja maksuaika
• Vahvista hakemuksesi verkkopankkitunnusten avulla
• Rahat ovat tililläsi 5 minuutin sisään, mikäli olet hakenut vippiä klo 7 – 23 välisenä aikana

Ketkä vippejä nostavat ja mihin niitä voi käyttää?

Yleinen harhakäsitys on, että vippejä ja muita kulutusluottoja ottavat vain henkilöt, jotka eivät osaa pitää omasta taloudestaan huolta tai joiden tulotaso on erityisen matala. Muita yleisiä harhakäsityksiä ovat myös muun muassa, että nuoret nostaisivat vippejä ja muita kulutusluottoja poikkeuksellisen paljon.

Tilastojen perusteella miehet ja naiset nostavat vippejä lähes yhtä paljon, miesten etumatkan ollessa vain muutamia prosenttiyksikköjä. Iältään vippien nostajat ovat yleensä keskellä ruuhkavuosiaan, eli noin 40-vuotiaita, työelämässä kiinni olevia henkilöitä. Yleisimmin vippien nostajien kuukausitulot pyörivät noin kahden ja puolen tuhannen euron kieppeillä.

Perinteisen vipin nostajan määrittäminen on kuitenkin melko turhaa, sillä vippejä nostetaan ikäluokasta, sukupuolesta ja tulotasosta riippumatta – yllättävä rahan tarve voi iskeä kehen vain ennalta varoittamatta.

Mihin vippejä käytetään?

Vippien käyttökohteet riippuvat vipin suuruudesta. Pieni vippi 100 euroa sopii esimerkiksi unohtuneen laskun pikaiseen maksamiseen. Suuremmat summat sopivat vaikkapa hajonneen kodinkoneen tai auton korjaamiseen.

Suurin osa nostetuista vipeistä käytetään meidän jokaisen arkeen liittyviin asioihin. Vipin käyttökohdetta ei tarvitse kertoa vippiä hakiessa, joten voit käyttää rahan mihin ikinä haluat.

Esimerkkejä vippien käyttökohteista:

• Kodinkoneen korjau
• Lomamatkat
• Yllättävä muutto

Kenelle vippi on sopiva ratkaisu?

Vippi on hyvä ratkaisu silloin, kun rahaa tarvitaan suhteellisen maltillinen määrä nopeasti ja takaisinmaksu mahtuu hyvin hakevan tai hakevien henkilöiden muutaman seutraavan kuukauden budjettiin. Pieni vippi 100 e voi sopia poikkeuksellisen kulun rahoittamiseksi. Suurempi vippi voi riittää jopa hääjuhliin tai lomamatkaan.

Vippien suhteen laina-ajan pitäminen lyhyenä on avainasemassa kulujen aisioissapitämiseksi. Pidempiaikaisiin lainatarpeisiin on olemassa omat lainat, kuten esimerkiksi joustoluotto.

Vippi on nykyään huomattavasti mainettaan parempi vaihtoehto kattamaan äkillisesti kohonneita talouden kustannuksia. Seuraavaksi käymme läpi syitä, jotka ovat johtaneet siihen, että vipit ovat vuonna 2024 parempia vaihtoehtoja kuin koskaan aiemmin.

Vaikka vippi luottotiedottomalle saattaa onnistua esimerkiksi takaajan avulla, emme kuitenkaan suosittele hakemaan vippejä, jos rahankäytössä on ongelmia ja olet velkaantunut. Vipit ovat korkeakorkoisia lainoja, jotka sopivat vain ihmisille, jotka ovat hyvin tarkkoja taloudestaan. Vippi pitää aina maksaa ajallaan pois.

Miten vippimarkkinat ovat muuttuneet?

Ensimmäiset nykyvippien tapaiset kulutusluotot ponnistivat markkinoille vuonna 2005. Ensimmäisten vuosien aikana vippien hakeminen onnistui tekstiviestejä lähettämällä, mutta älypuhelimien yleistyessä ja kehittyessä, myös vippien hakeminen, kuten moni muukin palvelu, siirtyi nopeasti verkkoon.

Suuret ja nopeat tuotot toivat markkinoille toinen toistaan ahneempia lainantarjoajia. Kymmenien, toinen toistaan aggressiivisemmin hinnoiteltujen lainojen markkinoille saapuminen johti nopeasti siihen, että vippien kokonaiskorot mitattiin jopa tuhansissa prosenteissa.

Riistohintaiset kulut ja suomalaisten tietämättömyys vippien toiminnasta ajoivat tilanteeseen, jossa vipit aiheuttivat lukuisia velkaongelmia vippejä nostaneille. Lukuisat negatiiviset lööpit ja uutiset leimasivat vipit huonomaineisiksi lainoiksi, jotka vievät vahvimmankin talouden lopulta vararikkoon.

Vippien suunnanmuutos – Lakimuutokset muuttavat tuotetta

Suomessa herättiin suhteellisen nopeasti huomattavaan maksuhäiriömerkintöjen määrän kasvuun, pian pikavippien markkinoille tulon jälkeen. Ensimmäisenä lakimuutoksena vuonna 2009 lähdettiin rajoittamaan määräämällä vipeille maksukielto yöaikaan.

Kyseinen laki on voimassa vielä tänäkin päivänä ja käytännössä se tarkoittaa sitä, että kello 23 – 7 välisenä aikana yöllä, lainoja ei pystytä maksamaan.

“Yövippien” rajoittaminen ei kuitenkaan tuonut toivottuja tuloksia velkaongelmiin ja sen vaikutukset jäivät muutenkin melko vähäisiksi. Seuraava askel kohti terveempiä ja reilumpia vippimarkkinoita otettiin vuonna 2013, kun ensimmäinen versio kulutusluottojen korkokatosta astui mukaan kuvioihin.

Vuoden 2013 säätivät alle 2000€ lainoille karkokaton, joka määritti ettei lainojen todellinen vuosikorko saanut olla enempää kuin viitekorko + 50 %. Tämä kyseinen lakimuutos aiheutti liikehdintää maksuhäiriöiden suhteen, sillä velkaongelmaisten määrä väheni selkeästi.

Samaan aikaan kuitenkin niiden henkilöiden velkaongelmat pahenivat, kellä ongelmia oli. Syynä tähän oli se, että korkokaton ulkopuolelle jääneiden, yli 2000€ suuruisten vippien myötä, myös velkaongelmaisten yksittäiset ongelmat kasvoivat yhä suuremmiksi ja vaikeammiksi.

Muutoksilla oli siis positiivisia vaikutuksia, mutta samaan aikaan se myös pahensi mahdollisten ongelmien laatua.

Kuluttajansuojalain muutokset vuonna 2019

1.9.2019 voimaan astui toistaiseksi tuorein kulutusluottoja ja erilaisia vippejä koskevat lakimuutokset. Alla olevasta taulukosta näet helposti, kuinka viimeisimmät lakimuutokset ovat muokanneet luottoja:

Vuoden 2019 lakimuutokset

• Muutos korkokattoon
• Kaikkien kulutusluottojen korkokatto on 20%. Myös yli 2000€
• Vuosittaiset luottokustannukset
• Muut luottokustannukset saavat olla enintään 0,01% luoton määrästä päivää kohden tai enintään 150 euroa vuodessa.
• Maksuajan pidentäminen
• Maksuajan pidentämisestä saa periä enimmillään 5 euroa kerralta ja 20 euroa vuodessa

Edellä mainittujen muutosten takia vippiä voisikin luonnehtia maineensa vangiksi, sillä kyseessä ei ole enää nykyään epäreilu lainanottajan kannalta.

Koska porsaanreiät laista on nyt poistettu ainakin suurimmilta osin, markkinoilta on hävinnyt useita firmoja, koska he eivät pysty enää perimään heidän mukaansa tarpeeksi suuria korkoja.

Voit lukea aiheesta lisää Ylen sivuilta.

Nykyään vippi jakaakin käytännössä enää vain nimen edeltäjänsä kanssa. Vuoden 2024 vipit ovat käytännössä täysin eri tuotteita kuin sen versiot vielä vuosi sitten. Vielä isompi kontrasti on alkuaikojen kohtuuttoman kalliisiin vippeihin, sillä eroa niihin on kuin yöllä ja päivällä.

Osittain historian taakkansa vuoksi vipit mielletään vielä tänäkin päivänä huonotuloisten henkilöiden roskalainaksi, joka ajaa henkilökohtaisen talouden lopulliseen syöksykierteeseen. Nykypäivän vipit ovat kuitenkin täysin eri tuote kuin vuosina 2005-2019 markkinoilla tarjolla olleet vipit.

Tuoreimpien kuluttajansuojalakiin tehtyjen muutosten myötä vipit ovat nyt varteenotettava vaihtoehto tasaamaan mahdollista yksittäisen talouden mahdollista turbulenssia. Pienen lainaehtojen vertailun ja realistisesti suunnitellun, lyhyen takaisinmaksuohjelman avulla vippi nykymuodossaan on näppärä vaihtoehto rahoittaa esim. häämatka tai kodinkone hankinta.

Haluamme kuitenkin vielä näin loppuun muistuttaa, ettei vippi ole missään tapauksessa ratkaisu pitkäaikaiseen tai suurempaan rahan tarpeeseen. Vippi on toimiva ratkaisu yksittäiseen rahatilanteen oikaisuun, mikäli pystyt varmasti sen maksamaan pois muutaman kuukauden sisään nostamisesta.

Yhteenveto

Vippi on vakuudeton pieni laina, jota ihmiset ottavat monista eri syistä saadakseen nopeaa taloudellista apua lyhytaikaisiin ja / tai kiireellisiin rahoitustarpeisiin. Tämä lainamuoto tarjoaa nopean ja helpon vaihtoehdon rahantarpeen täyttämiseen, kun perinteisiä pankkilainoja tai luottokortteja ei ole saatavilla.

Yksi yleinen syy pienen ja nopean vipin hakemiselle on odottamattomien tai kiireellisten menojen kattaminen. Esimerkkejä tällaisista menoista voi olla esimerkiksi auton korjauskulut, lääkärikulut tai muut yllättävät kulut tai erääntyvät laskut, jotka vaativat nopeaa rahaa. Vippi tarjoaa nopean ratkaisun tällaisiin tilanteisiin, jolloin rahaa tarvitaan heti.

Toinen syy pikavipin hakemiseen voi olla lyhytaikainen rahoitustarve. Joissain tilanteissa tarvitaan pieni määrä rahaa lyhyeksi ajaksi, kuten ennen palkkapäivää tai kun isompi lasku erääntyy maksettavaksi. Vippi voi tarjota tilapäistä helpotusta taloudelliseen tilanteeseen, kun tarvitaan nopeaa rahoitusta lyhyeksi ajaksi.

Kun harkitsee vipin ottamista, on aina järkevää vertailla eri luotonantajien vippejä ja vippien ehtoja. Lainaa Helposti lainojen vertailupalvelun avulla voi myös pieniä vippejä vertailla nopeasti ja helposti. Vertailu kannattaa jotta saa vipille hyvät lainaehdot, matalan koron ja sopivan laina-ajan. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä luku lainojen vertailussa, se on luku joka kertoo paljon lainan kokonaiskustannuksesta.

Vipin hakeminen on yleensä helppoa ja nopeaa. Hakuprosessi on yksinkertainen, ja rahan saaminen tilille tapahtuu suhteellisen nopeasti. Tämä helppous ja nopeus houkuttelevat ihmisiä valitsemaan pikavipin, koska se tarjoaa nopean ratkaisun rahantarpeeseen ilman monimutkaisia prosesseja.

Vipin saamisen edellytyksiä ovat muun muassa 18 vuoden ikä, säännölliset tulot ja vakituinen osoite sekä pankkitili Suomessa. Myös luottotietojen on oltava puhtaat.

On kuitenkin aina tärkeää harkita huolellisesti pikavipin ottamista ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen. Lainan ehdot on tarkistettava huolellisesti, ja on varmistettava, että ne sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseen. Tekemällä oman budjetin voi varmistua että lainan takaisinmaksu omien tulojen ouitteissa onnistuu. Vippi voi olla hyödyllinen vaihtoehto lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen, mutta sitä tulisi käyttää harkiten ja vastuullisesti.

On kuitenkin tärkeää harkita huolellisesti pikavipin ottamista ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen. Lainaehdot on tärkeä tarkistaa huolellisesti ja varmistaa, että lainan lyhennykset ja muut ehdot sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseen.