Nordea on yksi Suomen ja Pohjoismaiden suurimmista pankeista. Pankki palvelee sekä henkilö- että yritysasiakkaita. Nordea Pankin vakuudettomat kulutusluotot ovat lähinnä joustoluottoja, eli limiittiluottoja. Nordean lainojen korkotaso vaihtelee Nordean asiakkuudesta riippuen. Pankin lainojen hinnat vaihtelevat siksi kovasti, mutta pankin luottojen todelliset vuosikorot koetaan siitä huolimatta maltillisiksi.
Nordea
Nordea on yksi Pohjoismaiden suurimmista finanssialan toimijoista. Suomessa Nordean pisteitä on ympäri maan ja lisäksi yhtiö palvelee asiakkaitaan monipuolisesti netissä. Pankkialalla Nordealla on hallussaan noin kolmasosa markkinaosuudesta lainojen ja talletusten osalta. Suomessa pankin palveluista vastaa Nordea Pankki Suomi Oyj.
Palvelut ovat nykyisin yhä enenevässä määrin verkkopohjaisia ja Nordean asiakkaana voit kartoittaa lainan tarpeesi kätevästi netissä.
Nordea Pankki tarjoaa monipuolisen valikoiman laina-tuotteita henkilöasiakkaille. Näihin kuuluvat muun muassa asuntolainat, kulutusluotot, opintolainat ja autolainat. Pankin lainatuotteet on suunniteltu vastaamaan erilaisiin rahoitustarpeisiin ja tarjoamaan joustavia vaihtoehtoja asiakkaille.
Asuntolainat ovat yksi Nordea Pankin keskeisistä palveluista. Niiden avulla asiakkaat voivat rahoittaa asunnon ostamisen tai remontoinnin. Pankki tarjoaa kilpailukykyisiä korkoja ja erilaisia laina- malleja, kuten kiinteä- ja vaihtuvakorkoisia lainoja sekä lyhennysvapaita jaksoja.
Kulutusluotot tarjoavat joustavaa rahoitusta erilaisiin tarpeisiin, kuten kodin hankintoihin, matkustamiseen tai muihin henkilökohtaisiin tarkoituksiin. Nordea Pankki tarjoaa erilaisia kulutusluotto-malleja, sekä vakuudellisia että vakuudettomia luottoja, joista voi valita itselleen sopivimman maksuajan ja takaisinmaksusuunnitelman.
Opintolainat puolestaan auttavat opiskelijoita rahoittamaan korkeakouluopinnot. Nordea Pankki tarjoaa kilpailukykyisiä ehtoja ja joustavia maksuaikoja opiskelijoille, ja laina voi auttaa kattamaan esimerkiksi opiskelumaksuja, asumiskuluja ja muita elinkustannuksia.
Autolainat ovat tarkoitettu auton hankintaan ja tarjoavat rahoitusratkaisuja sekä uusien että käytettyjen autojen ostamiseen.
Nordea Pankki pyrkii tarjoamaan asiakkailleen helppoja ja joustavia rahoitusratkaisuja, jotka vastaavat heidän yksilöllisiä tarpeitaan. Pankin erilaisten lainojen ja luottojen avulla henkilöasiakkaat voivat toteuttaa unelmiaan, rahoittaa hankintojaan ja hallita talouttaan luotettavan pankin tuella. Tällä sivulla keskitytään Nordean henkilöasiakkaille tarkoitetuista lainoista ja vielä tarkemmin kulutusluotoista.
Arvioiden yhteenveto
Nordean joustoluotot ovat eri hintaisia eri asiakkaille, ja ero todellisessa vuosikorossa on hinnaston mukaan jopa 6 % asiakkaan tasosta riippuen. Kuitenkin joustoluoton korot koetaan hyviksi, niiden opllessa maksimissaan 15,6 %. Pankin asiakaspalvelu ei ole saanut kovinkaan positiivisia palautteita, mutta pankin verkkosivut ja varkkopankki koetaan melko hyviksi. Joustoluoton saaminen on hieman hitaampaa kuin netin luotonantajilta yleensä (noin vuorokauden) mutta hyväksytyn hakemuksen rahat saa tilille melko nopeasti varsinkin jos on pankkitili Nordeassa.
Asiakaspalvelu
Nordean asiakaspalvelu toimii puhelimitse ja chatin kautta jokaisena viikonpäivänä. Pankin asiakaspalvelu auttaa asiakkaita kaikissa lainoihin ja luottoihin liittyvissä asioissa. Asiakaspalvelun laatu on saanut kritiikkiä osakseen ja monet asiakkaat ovat moittineet Nordea Pankin asiakaspalvelun laatua. Pankin Trustpilot-sivuston arvosana on 1,7 / 5, eli melko huono.
Hinta
Nordea Pankin vakuudeton kulutusluotto on joustoluotto. Pankin koron marginaali joustoluotolle on eri korkuinen pankin eri asiakkaille. Premium- ja asuntolaina-asiakkaat saavat matalamman koron kuin pankin muut asiakkaat. Pankin marginaali eri asiakasryhmille vaihtelee välillä 2,9% – 8.9 %. vaihtelee Joustoluoton korko on sidottu 3 kk Euribor-korkoon. Todellinen vuosikorko on 9,6 % – 15,6 %.
Käyttäjäkokemus
Nordea Pankin joustoluoton hakeminen on helppoa. Täyttämällä nettihakemuksen saa vastauksen noin päivässä. Lainan korko on sidottu 3 kk Euriboriin, ja marginaalit eritasoisille asiakkaille eroavat toisistaan. Korot ovat kulutusluotoissa melko keskitasoa. Nordea tarjoaa paljon erilaisia pankkipalveluja, ja pankin verkkopalvelu on melko toimiva ja luotettava.
Käsittelyaika
Nordea kertoo vastaavansa lainahakemuksiin kolmen päivän sisällä. Tämä sisältää kuitenkin myös vakuudelliset lainat, eli vakuudettomien kulutusluottojen käsittelyaika on lyhyempi – noin vuorokauden. Jos lainahakemus hyväksytään, voi rahan saada tilille saman päivän aikana, ja nopeimmin jos asiakkaalla on Nordean tili. Käsittelyaika on Nordean joustoluotoissa verrattain pitkä muihin netissä toimiviin luotonantajiin verrattuna.
Lisäedut
Joustoluottoon voi hakea korotusta jos luoton määrä on liian pieni tarpeeseen nähden. Pankki arvioi luottorajan nostamisen tapauskohtaisesti aina asiakkaan hakemuksen perusteella. Joustoluoton hyötynä on tietenkin aina myös se, että korkoa tarvitsee maksaa vain nostetusta luotosta, mutta tämä koskee kaikkia joustoluottoja ei pelkästään Nordean luottoja.
Hyödyt
- Maltillinen korkotaso ja todellinen vuosikorko
- Luotettava iso pankki ja monipuolinen laina-valikoima
- Asiakaspalvelu on auki joka päivä maanantaista sunnuntaihin
Haitat
- Korkeammat korot jos ei ole Premium tai asuntolaina-asiakas
- Keskimääräistä pidempi käsittelyaika
- Asiakaspalvelu ei ole saanut kovin hyvää palautetta
Asiakaspalvelu
Jos sinulla on kysyttävää Nordea Pankin joustoluottoon tai sen ehtoihin liittyen, voit ottaa yhteyttä Nordean asiakaspalveluun. Nordean asiakaspalvelu on tavoitettavissa useilla eri tavoilla, jotka tarjoavat sinulle mahdollisuuden saada henkilökohtaista apua ja vastauksia kysymyksiisi. Voit soittaa Nordean asiakaspalvelun puhelinnumeroon ja puhelimitse voit keskustella asiakaspalvelijan kanssa ja esittää kysymyksiä joustoluotosta, kuten lainan ehdoista, koroista ja takaisinmaksu-suunnitelmista.
Lisäksi Nordean verkkosivuilla on chat-palvelu, jonka avulla voit keskustella reaaliaikaisesti asiakaspalvelijan kanssa. Chatin kautta voit esittää kysymyksiä ja saada apua joustoluottoon liittyvissä asioissa.
Usein tiettyihin lainoihin liittyvissä asioissa vaaditaan tunnistautuminen Nordean verkkopankkitunnuksilla.
Asiakaspalvelun koetun laadun osalta Nordean Trustpilot -arviointialustalla saamat pisteet ovat 1,7 / 5 eli asiakaspalvelu koetaan melko huonoksi. Osa yrityksen palvelua arvostelleista asiakkaista moittivat varsinkin Nordea asiakaspalvelun osaamista ja asennetta sekä puhelimessa että chatissä.
On tärkeää huomioida, että asiakaspalvelukokemukset voivat vaihdella yksilöllisesti ja Trustpilotin arvosana ei välttämättä kuvasta kaikkien asiakkaiden kokemuksia. Kannattaa ottaa huomioon myös, että pankkien asiakaspalveluihin voi ajoittain kohdistua suuri määrä yhteydenottoja, mikä voi vaikuttaa palvelun nopeuteen ja laatuun.
Yrityksen tiedot
| Yritys | Nordea Bank |
| Osoite | Satamaradankatu 5, 00580 Helsinki, Finland |
| Sahkopostiosoite | – |
| Puhelinnumero | 0200 70000 |
Asiakaspalvelun aukioloajat
| Maanantai | 08:00 – 20:00 |
| Tiistai | 08:00 – 20:00 |
| Keskiviikko | 08:00 – 20:00 |
| Torstai | 08:00 – 20:00 |
| Periantai | 08:00 – 20:00 |
| Lauantai | 10:00 – 16:00 |
| Sunnuntai | 10:00 – 16:00 |
Hinta
Nordea tarjoaa henkilöasiakkailleen kulutusluottoja eri tarkoituksiin. Pankin vaihtoehdot ovat vakuudeton joustoluotto, vakuudellinen kulutusluotto ja palveluihin kuuluu myös lainojen yhdistäminen, eli yhdistelylaina. Pankki tarjoaa myös joustoluottoaan eri nimillä, esimerkiksi autolaina, venelaina, remonttilaina ja moottoripyörälaina.
Vakuudeton joustoluotto on määrältään 2 000 € – 50 000 € ja laina-aika on joustava 1,5 – 5 vuotta. Joustoluoton osalta Nordea tarjoaa eri asiakkaille erilaisia hintoja lainarahalle, eli pankin Premium ja asuntolaina-asiakkaille tarjotaan matalampaa korkoa kuin pankin muille asiakkaille.
Kaikkien asiakkaiden joustoluotoissa on sama avausmaksu 0€, sama viitekorko Euribor 3kk sekä sama tilihoitomaksu (max 12.50€/kk) mutta koron marginaalit vaihtelevat
- Premium-asiakas 2,90 %
- Asuntolaina-asiakas 5,90 %
- Muut asiakkaat 8,9 %
Nordean vakuudellisissa kulutusluotoissa lainamäärät ovat alkaen 15 000 €, laina-ajan ollessa maksimissaan 15 vuotta.
Myönnettävien lainojen summat arvioidaan pankin toimesta aina tapaus- ja asiakaskohtaisesti. Lainojen todellista vuosikorkoa ei pankin sivuilta heti löydy, mutta kun tutkii eri asiakasryhmien omia laina-ehtoja löytyy tieto että jaoustoluttojen todelliset vuosikorot vaihtelevat välillä 9,6% Premium-asiakkaille, 12,6 % asuantolaina-asiakkaille ja 15,6 % muille asiakkaille. Joustoluoton minimilyhennys on 2 % kuukaudessa.
Nordea vaatimukset
Nordean joustoluoton saa melko samoin ehdoin ja edellytyksin kun muiden pankkien ja rahalaitosten vakuudettomia kulutusluotot. Jos olet vähintään 18-vuotias ja sinulla on säännölliset tulot, voit hakea Nordean lainaa. Säännöllisiksi tuloiksi luetaan pääsääntöisesti palkka- ja eläketulot. Sinun on myös oltava luottokelpoinen, eli sinulla ei saa olla merkintöjä luottotietorekisterissä.
Käyttäjäkokemus
Nordean verkkosivusto ja mobiilipalvelu tarjoavat asiakkaille monia toiminnallisuuksia, mutta niissä on myös joitain haasteita. Tässä on esimerkkejä Nordean verkkosivujen ja mobiilikäyttöliittymän hyvistä että huonoista puolista:
Hyvät puolet
1. Nordean verkkosivusto ja mobiilipalvelu tarjoavat laajan valikoiman pankkipalveluita, kuten tilien hallinnan, maksutapahtumat, lainahakemukset, sijoitukset ja asiakaspalvelun.
2. Nordea pyrkii tarjoamaan käyttäjäystävällisen käyttökokemuksen sekä verkkosivustolla että mobiilipalvelussa. Selkeä navigointi, intuitiivinen käyttöliittymä ja helppokäyttöiset toiminnot helpottavat asiakkaiden löytämään tarvitsemansa tiedot ja suorittamaan tervittavat toimenpiteet vaivattomasti.
3. Nordean mobiilipalvelu on suunniteltu responsiiviseksi, eli se mukautuu eri laitteiden näytöille. Tämä mahdollistaa käyttäjäystävällisen kokemuksen riippumatta siitä, käytetäänkö palvelua puhelimella tai tabletilla.
4. Nordean verkkosivusto ja mobiilipalvelu tarjoavat usein helpon pääsyn asiakaspalveluun, kuten puhelinnumeroon tai chat-palveluun. Tämä mahdollistaa nopean avun ja vastaukset asiakkaiden kysymyksiin.
Huonot puolet
1. Kuten kaikissa verkkopalveluissa, myös Nordean verkkosivustoilla ja mobiilipalvelussa voi joskus esiintyä teknisiä ongelmia, kuten hitautta, kaatumisia tai vaikeuksia kirjautumisessa. Tällaiset ongelmat voivat aiheuttaa turhautumista asiakkaille.
2. Mobiilipalvelulla voi olla joitain rajoitteita ja ominaisuuksia, jotka eivät ole yhtä kattavia kuin verkkosivustolla. Esimerkiksi tietyt monimutkaiset toiminnot tai räätälöidyt palvelut voivat olla paremmin saatavilla tietokoneella.
3. Käytettävyyden haasteet: Pienellä mobiililaitteen näytöllä voi olla haastavaa saada kaikki tarvittavat tiedot ja toiminnot selkeästi esille. Joissain tapauksissa navigointi tai syöttötietojen antaminen voi olla hankalampaa mobiililaitteella verrattuna tietokoneeseen.
On tärkeää huomata, että nämä hyvät ja huonot puolet voivat vaihdella käyttäjien ja tilanteiden mukaan.
Käsittelyaika
Luottohakemukset käsitellään Nordeassa saapumisjärjestyksessä, ja pankki kertoo pyrkivänsä tarjoamaan asiakkaille nopeaa ja tehokasta palvelua. Käsittelyaika on yleensä noin 3 pankkipäivää, jona aikana hakemuksesi käydään läpi ja tehdään päätös luoton myöntämisestä. Tämä on huomattavasti pidempi aika kuin useimmilla netin kulutusluottoja tarjoavilla luotonantajilla, mutta sisältää myös pankin tarjoamat vakuudelliset luotot ja lainat.
Joustoluotto-hakemuksen päätös ilmoitetaan asiakkaalle yleensä nopeasti mobiili- ja verkkopankin viestin kautta. Useimmissa tapauksissa lainan hakija voi saada päätöksen jo seuraavana päivänä hakemuksen jättämisestä. Myös tämä joustoluottojen käsittelyaika on pidempi kuin mitä yleisesti luotonantajat pystyvät asiakkailleen tarjoamaan.
Lainan hyväksymisestä tai hakemuksen hylkäämisestä ilmoitetaan asiakkaalle Nordean omien kanavien kautta. Asiakas voi tarkistaa päätöksen helposti mobiili- ja verkkopankista. Sieltä löytyy tiedot hakemuksen tilasta ja mahdolliset lisäohjeet lainan haun ja rahan tilille saamisen osalta.
Jos joustoluottohakemus hyväksytään, luotto maksetaan tilille yleensä välittömästi luoton myöntämisen jälkeen. Tämä tapahtuu pääsääntöisesti maanantaista sunnuntaihin klo 07.00-22.30 välisenä aikana. Nordean joustoluoton kautta saat tarvitsemasi rahat nopeasti käyttöösi ja voit heti hyödyntää saamasi joustoluoton tarjoamia etuja ja mahdollisuuksia.
On hyvä huomioida että nämä tiedot perustuvat Nordea Pankin yleiseen käytäntöön, ja tarkemmat ajantasaiset tiedot voi saada Nordean verkkosivuilta tai ottamalla yhteyttä Nordean asiakaspalveluun. Sieltä voi saada tarvittavia lisätietoja ja selvityksiä liittyen luottohakemuksen käsittelyyn ja aikatauluihin sekä myös lainan hakuun.
Lisäedut
Joustoluottoon voi tehdä muutoksia lainakauden aikana. Asiakkaalla on mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen, eräpäivän muutokseen tai uuteen takaisinmaksuprosenttiin. Joustoluotosta voi myös maksaa ylimääräisen lyhennyksen tai maksaa koko luoton pois. Lyhennysvapaat kuukaudet eivät voi olla perättäisiä kuukausia. Joustoluoton minimilyhennys on 2 % kuukaudessa, mutta sen voi valita suuremmaksi ja maksaa lainaa nopeammin pois. Kulutusluoton määrää voi myös korottaa, jolloin pitää tehdä erillinen hakemus.
Joustoluoton muutokset ovat maksuttomia, paitsi lyhennysprosentin alentaminen, josta pankki veloittaa hinnaston mukaisen kulun.
Nordeasta voi saada myös yhdistelylainoja lainojen yhdistämiseen, jos on Nordean nykyinen asiakas. Jotta voit saada yhdistelylainan, on täytettävä seuraavat vaatimukset:
1. Sinun tulee olla joko jatkuvassa työsuhteessa tai eläkkeellä. Säännölliset tulot ovat tae takaisinmaksukyvystäsi.
2. Sinulla on yksi tai useampi luotto toisesta rahoituslaitoksesta. Olemassa olevat yhdistettävät luotot yhteensä eivät saa ylittää 50 000 euroa.
3. Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä. Tämä tarkoittaa, että olet hoitanut aiemmat velvoitteesi asianmukaisesti. Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikeuttaa uuden lainan saamista.
4. Sinun tulee asua pysyvästi Suomessa.
Yhteenveto
Nordea on iso pohjoismainen pankki joka tarjoaa asiakkailleen vakuudetonta kulutusluottoa, joka on joustoluotto. Nordean joustoluoton viitekorko on 3 kuukauden Euribor, johon lisätään marginaali joka on 2,9 % – 8,9 % riippuen asiakkaasta. Nordean Premium ja asuntolaina-asiakkaat saavat joustoluottoa matalammalla korolla muihin pankin asiakkaisiin verrattuna.
Joustoluoton hakeminen on helppoa ja sen voidaan tehdä kokonaan sähköisesti, ja lainan hyväksyminen voidaan tehdä verkkopankkitunnusten avulla. Lainahakemuksen hyväksymisessä pankilla kestää hieman kauemmin kuin useimmilla netissä toimivilla luotonantajille, eli voin vuorokauden verran. Kun laina on hyväksytty sen voi saada melko nopeasti tilille.
Nordean joustoluotto on hyvä ja edullinen joustoluotto-vaihtoehto varsinkin Nordean Premium-asiakkaille ja asiakkaille, joilla on asuntolaina Nordea Pankissa. Muiden asiakkaiden osalta korko taso on keskitasoa, todellisen vuosikoron ollessa maksimissaan 15,6 %.
Pankin verkkopalvelu ja mobiilipankki on käyttäjäystävällinen ja melko hyvin toimiva – kuten verkkopalvelut yleensä myös Nordean pankki on välillä toiminut huonommin teknisten ongelmien takia. Kuitenkin verkkopankki ja verkkosivut yleisesti koetaan melko hyviksi.
Nordean asiakaspalvelua ei koeta kovin hyväksi, ja sekä pankin puhelinpalvelua että chat-palvelua on kritisoitu osaamattomuudesta ja huonosta asenteesta, mihin Trustpilotin 1,7 / 5 pisteestä myös viittaisi.
