Edullinen laina

Edullinen laina Lainaa Helposti palvelun avulla

Lainoja löytyy tätä nykyä useita erilaisia ja moni vertailee lainojen hintoja ja etuja paljon. Useamman lainan tutkiminen voi kuitenkin joskus olla työlästä ja aikaavievää. Helpottaaksemme sopivan ja edullisen lainan löytämistä olemme koonneet tähän artikkeliin kattavasti tietoa lainoista ja lainan hakemisesta. Tässä artikkelissa käymme läpi mitä edullinen laina käytännössä tarkoittaa, miten edullisen lainan voi löytää vertailemalla ja mitä tulee pitää mielessä lainoja vertailtaessa ja hakiessa.

Lainojen vertailu on kätevä tapa löytää edullinen laina. Lainaa Helposti vertailun avulla näet useamman lainan samanaikaisesti, jolloin vertailu on helppoa. Vertailtaessa on hyvä ottaa huomioon lainan ehdot, sillä ne vaikuttavat lainan takaisinmaksuun sekä kuluihin. Edullista lainaa etsiessä on hyvä kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon. Lainaa kuitenkin vain oikeaan tarpeeseen ja vain sen verran, kun sinulla on varaa maksaa takaisin sovitussa aikataulussa.

Olemme keränneet tälle sivulle tietoa:

• Mikä tekee lainasta edullisen
• Miten halpa laina löytyy
• Mitä tulee pitää mielessä, kun hakee lainaa

Lainaa Helposti on innovatiivinen lainojen vertailupalvelu, joka tarjoaa lainanhakijoille mahdollisuuden tehdä parempia ja järkevämpiä lainapäätöksiä helposti verkossa. Palvelulla on laaja kokemus rahoitusmarkkinoilta, ja se auttaa kuluttajia vertailemaan useita kymmeniä luotonantajia ja saamaan räätälöityjä lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.

Lainaa Helposti ei myönnä itse lainoja, vaan sen tarkoituksena on auttaa kuluttajia löytämään parhaan mahdollisen luotonantajan kumppani-verkostostaan. Lainaa Helposti tekee yhteistyötä ainoastaan rehellisten, luotettavien ja Finanssivalvonnan valvonnan alaisten luotonantajien kanssa. Tämä takaa lainanhakijoille luotettavat ja rehelliset lainatarjoukset.

Yli 100 000 lainanhakijaa on jo hyödyntänyt Lainaa Helposti -vertailupalvelua, ja palvelu on auttanut heitä löytämään edullisia lainoja ja parhaita lainaehdot. Palvelun käyttö on täysin maksutonta, eikä lainahakemuksen lähettäminen sido kuluttajaa mihinkään.

Lainaa Helposti -palvelun luotettava kumppani-verkosto tarjoaa monipuolisia lainavaihtoehtoja eri tarpeisiin. Asiakkaat voivat luottaa siihen, että he saavat luotettavia ja rehellisiä lainatarjouksia parhain ehdoin. Lainaa Helposti tarjoaa ajantasaista tietoa lainoista ja rahoitusmarkkinoista, auttaen asiakkaitaan tekemään hyviä taloudellisia päätöksiä.

Lainaa Helposti on luotettava ja hyödyllinen lainojen vertailupalvelu, jonka avulla kuluttajat voivat säästää sekä rahaa että aikaa.

Mikä on edullinen laina?

Edullinen laina tarkoittaa lainaa, jossa on mahdollisimman alhaiset korot ja kulut. Markkinoilla liikkuu paljon erilaisia lainoja erilaisilla ehdoilla, ja niiden joukosta voi olla vaikea löytää itselleen edullista lainaa. Vaikka lainaa mainostettaisiinkin edullisena, voi sen kulut olla korkeat. Tämän vuoksi on hyvä kiinnittää huomiota lainan takaisinmaksuaikaan, todelliseen vuosikorkoon ja muihin kuluihin edullista lainaa etsiessä.

Laina pitkällä maksuajalla voi vaikuttaa edulliselta, mutta pitkä maksuaika voi nostattaa lainan kuluja ja koron osuutta lainan kokonaissummaan nähden huomattavasti. On siis hyvä ottaa huomioon kokonaiskulut lainaa valittaessa. Edullinen laina on mahdollista, mikäli hakijalla on hyvä taloudellinen tilanne ja hakija ei ole menettänyt luottotietojaan. Kilpailuttamalla lainoja voi löytää itselleen edullisen lainan. Lainoja kannattaa vertailla vertaulupalvelujen avulla.

Lainaa Helposti on luotettava ja hyödyllinen lainojen vertailupalvelu, jonka avulla kuluttajat voivat säästää rahaa ja aikaa ja löytää edullisimman lainan itselleen.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Edullinen laina ilman vakuuksia

Edullinen laina ilman vakuuksia on laina, joka myönnetään ilman vaadittavia vakuuksia. Vakuudettomalla lainalla tarkoitetaan lainaa, joka ei vaadi omaisuutta tai muita vakuuksia lainan takaamiseksi. Tämä tarkoittaa sitä, että hakijan ei tarvitse laittaa esimerkiksi omaa asuntoaan tai muuta omaisuuttaan pantiksi lainan saamiseksi.

Vakuudettomat lainat ovat yleensä suhteellisen pieniä summia, ja ne myönnetään useimmiten lyhyellä takaisinmaksuajalla. Tämä johtaa kuitenkin usein korkeampiin korkoihin, sillä pankit ja rahoituslaitokset ottavat suuremman riskin lainan myöntäessään ilman vakuuksia.

Edullinen laina ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset rahoitusta esimerkiksi lomamatkaan, arjen yllättäviin menoihin tai muuhun pieneen hankintaan. Vakuudettoman lainan etuna on, että hakemuksen käsittely on nopeaa ja vaivatonta, eikä hakijan tarvitse murehtia vakuuksien arvoa tai niiden panttaamisen riskejä.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että vakuudettomat lainat voivat olla kalliimpia kuin vakuudelliset lainat. Tämä johtuu siitä, että vakuudettomassa lainassa pankki tai rahoituslaitos ottaa suuremman riskin lainan takaisinmaksusta. Siksi korko voi olla korkeampi, ja lainan kokonaiskustannukset voivat nousta korkeiksi, jos takaisinmaksu viivästyy.

Laina Helposti -sivusto auttaa sinua vertailemaan edullisia vakuudettomia lainoja eri pankkien ja rahoituslaitosten välillä. Huomioithan kuitenkin, että Laina Helposti ei itse myönnä lainoja eikä välitä hakemuksia, vaan palvelumme on tarkoitettu ainoastaan vertailua ja tiedonhankintaa varten.

Edullinen laina – hyvät ja huonot puolet

Markkinoilta löytyy nykyään paljon erilaisia lainoja ja edullisen lainan löytäminen on nykyään mahdollista melko helposti. Edullisen lainan etuna on se, ettei kuukaudessa mene turhaa rahaa lainanhoitokuluihin. Edullisen lainan avulla kulut ei nouse turhan korkeiksi ja kuukausimaksuista on mahdollista selvitä ilman ongelmia. Lisäksi, edullisen lainan voi löytää netistä ja saada rahat tilille nopeasti.

Lainaa kannattaa kuitenkin aina harkita tarkkaan, vaikka se olisikin edullinen. Myös edullinen laina voi muuttua korkojen muutoksen takia kalliiksi, joten on hyvä laskea pystyykö maksamaan lainan pois myös korkojen noustessa. Vaikka kuukausierä näyttäisi pieneltä, ei se välttämättä tarkoita, että laina on edullinen.

Tämän vuoksi on hyvä aina tarkastella lainan kokonaiskustannuksia. Vaikka löytäisikin edullisen lainan, ei sitä tule hakea yli oman tarpeen, sillä se voi johtaa velkakierteesen tai ylivelkaantumisen.

Edullisen laina hyödyt

• Rahaa jää kuukaudessa muuhun käyttöön
• Kuukausimaksuista on mahdollista selvitä ilman ongelmia
• Edullisen lainan voi löytää netistä

Edullinen laina haitat

• Myös edullinen laina voi aiheuttaa ylivelkaantumista, mikäli hakee lainaa enemmän kuin tarpeen
• Lainan korko voi tulevaisuudessa nousta alkuåeräisestä ja se voi aiheuttaa taloudellisia ongelmia
• Matala kuukausierä ei tarkoita edullista lainaa, vaan lainan todellinen kustannus pitää selvittää itselleen.

Miten edullinen laina löytyy?

Kun etsit edullista lainaa, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajien palveluita ja hintoja, jotta löydät itsellesi parhaan vaihtoehdon. Laina Helposti -sivusto tarjoaa helpon ja nopean tavan vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten edullisia lainoja, mutta mistä muualta voit etsiä tietoa sopivasta lainantarjoajasta?

On tärkeää tarkistaa, millaisia kokemuksia muilla asiakkailla on ollut kyseisen lainantarjoajan kanssa. Trustpilot on erinomainen paikka löytää arvosteluja ja kokemuksia eri palveluista ja tuotteista. Kun kyseessä on rahoituspalvelu, luotettavuus on erityisen tärkeää, joten kannattaa valita palveluntarjoaja, jolla on hyvät arvostelut Trustpilotissa.

Miksi lainojen vertaileminen on tärkeää?

• Lainan kokonaiskustannukset voivat vaihdella huomattavasti eri palveluntarjoajien välillä.
• Korot, kulut ja takaisinmaksuehdot voivat vaihdella merkittävästi.
• Vertailu auttaa löytämään juuri sinulle sopivan ja edullisen lainan.

Lainavertailu on siis tärkeää, jotta voit säästää rahaa ja valita luotettavan ja sopivan lainantarjoajan. Muista kuitenkin aina lukea ehdot ja sopimukset tarkasti ennen lainan hakemista. Vertailutaulukkomme alla voit tarkistaa eri palveluntarjoajien Trustpilot-pisteet ja aloittaa vertailun.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon voi lainata?

Edullinen laina voi olla kulutusluotto ilman vakuuksia. Yleensä kulutusluoton määrä on muutamista sadoista euroista aina kymmeniin tuhansiin euroon asti. Kun harkitsee edullisen lainan ottamista on tärkeä vertailla eri luotonantajien tarjouksia jotta pystyy löytämään edullisimman lainan parhaimmilla ehdoilla.

Lainaa Helposti vertailupalvelun kautta voi eri luotonantajilta hakea 100 – 70 000 euron suuruisia lainoja.

On tärkeää huomioida, että lainojen korko ja muut kustannukset voivat olla suhteellisen korkeita, koska kyseessä ovat vakuudettomat lainat. Lainan suuruus ja takaisinmaksuaika vaikuttavat myös lainan kustannuksiin. Edullisen lainan todellinen vuosikorko voi vaihdella eri luotonantajien välillä.. Ennen ottamista kannattaa aina vertailla eri lainantarjoajia ja niiden tarjoamia ehtoja Lainaa Helposti vertailupalvelun avulla, jotta voi löytää itselleen sopivimman ja edullisimman lainan.

Tässä esimerkkejä muutaman Lainaa Helposti -palvelun luotonantajan edullisista lainoista:

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras edullinen laina vertailemalla

Edullisten lainojen vertaileminen on hyödyllistä monesta eri syystä. Lainaa Helposti -lainojen vertailupalvelun avulla voit nopeasti ja helposti vertailla erilaisia vippejä.

Vertailemalla eri luotonantajien lainatarjouksia voit löytää itsellesi edullisimman lainan. Eri luotonantajien korot voivat vaihdella, ja pienikin ero lainan korko-tasossa voi tuoda merkittäviä säästöjä. Samalla tavoin myös lainan kustannukset vaikuttavat lainan edullisuuteen: pienemmät kulut tarkoittavat kokonaisuudessaan edullisempaa lainaa, ja matalampaa todellista vuosikorkoa.

Lainoilla on aina määrätty takaisinmaksuaika. Vertailemalla eri lainoja voit valita laina-ajan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseen. Liian lyhyt tai liian pitkä takaisinmaksuaika voi aiheuttaa ongelmia talouden hallinnassa, joten on tärkeää löytää sopiva takaisinmaksuaika.

Jokaisella lainan hakijalla on omat tarpeet ja mieltymykset lainojen ja lainaehtojen suhteen. Vertailemalla eri luotonantajien edullisia lainoja voi löytää juuri omiin tarpeisiin sopivan vaihtoehdon. Voi valita lainan, joka vastaa parhaiten omaa rahoitustarvetta.

Lainojen vertailupalvelut kuten Lainaa Helposti tarjoavat luotettavan tavan vertailla eri luotonantajien lainatarjouksia. Voit luottaa siihen, että palvelun kautta löydetyt luotonantajat toimivat laillisesti, rehellisesti ja noudattavat Finanssivalvonnan ohjeita ja sääntelyä. Näin voit tehdä taloudellisia päätöksiä luotettavasti.

Edullisten lainojen vertailu antaa sinulle mahdollisuuden tehdä harkittuja taloudellisia päätöksiä ja löytää parhaiten omaan tilanteeseen sopivan laina-vaihtoehdon. Lainojen vertailupalvelun avulla vertailu on myös vaivatonta ja nopeaa, joten voit säästää aikaa ja vaivaa.

Edullinen laina lainalaskuri

Edullista lainaa etsiessä on hyvä käyttää lainalaskuria. Lainalaskuri on erinomainen työkalu, jonka avulla hahmottaa helposti lainan todelliset kulut. Lainalaskuriin tulee syöttää lainasumma, laina-aika ja todellinen vuosikorko. Tämän jälkeen laskuri laskee lainan kuukausierän ja kokonaiskustannukset. On tärkeää tarkastella juurikin kokonaiskustannuksia, sillä matala kuukausierä ei aina tarkoita, että laina olisi edullinen.

Voit kokeilla lainalaskuria useaan kertaan, jotta varmasti löydät omaan maksukykyyn sopivan lainan. Lainalaskurin tarkoituksena onkin auttaa asiakasta löytämään omaan talouteen sopiva edullinen laina sekä helpottaa talouden suunnittelussa. Lainalaskurin käyttäminen on maksutonta eikä se sido ottamaan lainaa. Lainalaskurin kautta pääsee myös katsomaan lainavaihtoehtoja.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 30 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainaa

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on prosenttiluku, joka kuvaa lainan vuotuista kokonaiskustannusta, sisältäen kaikki koronkulut ja muut mahdolliset maksut.

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, jota tulee tarkastella lainaa ottaessa, sillä se antaa hyvän kuvan siitä, kuinka paljon laina tulee kokonaisuudessaan maksamaan. Lainan ottajan on tärkeää tietää, että pelkän nimelliskoron katsominen ei välttämättä anna kokonaiskuvaa lainan kustannuksista, sillä nimelliskorko ei sisällä muita kuluja kuin koron. Esimerkiksi lainan avausmaksu tai tilinhoitomaksu voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.

Kun aikomuksena on ottaa laina, kannattaa aina vertailla eri lainanantajien tarjoamia todellisia vuosikorkoja. Tämä auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainan, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen ja tarpeisiin. On myös tärkeää huomioida, että luotonantajien todelliset vuosikorot voivat vaihdella sen mukaan, minkä tyyppistä lainaa haetaan, joten vertailu kannattaa tehdä aina samankaltaisten lainojen välillä joilla on samankaltainen laina-aika.

Lisätietoa APR:stä löydät Suomen Pankin sivuilta.

Tässä on esimerkki suomalaisten lainanantajien nimelliskoroista ja todellisista vuosikoroista:

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %

Oikeutesi asiakkaana

Kuluttajalla on useita oikeuksia, jotka tulee huomioida lainaa ottaessa. Näihin kuuluu muun muassa mahdollisuus peruuttaa lainasopimus tietyn ajan kuluessa, oikeus vaatia laina-aikataulua sekä oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun.

Muista, että oikeuksiesi tunteminen auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä ja varmistaa, että saat parhaan mahdollisen lainan. Lainan ottaminen on iso taloudellinen vastuu ja lainan maksaminen on tärkeä hoitaa kunnolla. Myös luotonantajan puolelta on noudatettava tiettyjä säännöksiä, ja lainanottajalla on oikeuksia josta kannattaa olla tietoinen kun aikoo ottaa lainaa.

Tässä on joitakin kuluttajan tärkeimmistä oikeuksista Suomessa:

• 14 päivän peruutusoikeus
• 48 tunnin harkinta-aika lainatarjouksen vastaanottamisesta
• Oikeus pyytää laina-aikataulua
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun
• Oikeus saada korvausta vahingosta, jos lainanantaja on rikkonut sopimusehtoja tai toiminut lainvastaisesti.

Milloin edullinen laina voisi olla hyödyllinen?

Edullinen laina voi olla hyödyllinen useissa eri tilanteissa. Tässä muutamia esimerkkejä:

• Yllättävien kulujen kattaminen: Edullinen laina voi auttaa kattamaan esimerkiksi auton korjauskulut tai odottamattomat terveysmenot.
• Remontin rahoittaminen: Remontit voivat olla kalliita, ja edullinen laina voi auttaa rahoittamaan kodin parannuksia tai korjauksia.
• Velkojen yhdistäminen: Useiden eri lainojen maksaminen voi olla hankalaa ja kallista, ja edullinen laina voi auttaa yhdistämään velat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
• Opiskelijan taloudellinen tuki: Edullinen laina voi auttaa opiskelijoita selviytymään opintojen kuluista, kuten kirjoista, vuokrasta ja elinkustannuksista.
• Matkustaminen: Edullinen laina voi auttaa rahoittamaan unelmamatkan tai matkan, jota ei ole voinut säästää etukäteen.

On tärkeää muistaa, että ennen kuin otat edullisen lainan, sinun tulee varmistaa, että sinulla on varaa maksaa laina takaisin sovitussa ajassa.

Edullinen laina – kuka voi hakea edullista lainaa?

Edullisen lainan hakeminen ja saaminen on melko nopeaa ja helppoa. Yleensä riittää, että hakijan henkilökohtainen talous ja riittävä maksukyky kattamaan lainan kustannukset. Useimpiin kulutusluottoihin pätevät yleisesti samat myöntämisen ehdot.

Tässä ovat yleiset edellytykset lainan saamiselle:

• Vähintään 18 vuoden ikä. Lainanhakijan tulee olla vähintään 18-vuotias voidakseen hakea lainaa
• Säännölliset tulot. Hakijalta vaaditaan säännöllisiä tuloja kuten palkkaa tai eläkettä
• Vakituinen osoite Suomessa, suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
• Ei maksuhäiriömerkintöjä. Yksi tärkeä ehto lainan saamiselle on, että lainan hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikeuttaa tai kokonaan estää lainan saamisen

Nämä yleiset ehdot koskevat useimpia lainoja ja kulutusluottoja. On kuitenkin hyvä huomata, että jokainen luotonantaja voi asettaa omat tarkemmat ehtonsa lainan myöntämiselle, ja ehtojen tarkkuus voi vaihdella eri luotonantajien välillä.

Miten haen edullista lainaa?

Kun haet lainaa, käytä hieman aikaa lainojen ja kulutusluottojen vertailuun. Kun teet vertailun kunnolla, sinun on helpoin valita halvin kulutusluotto tai laina käyttöösi. Muista vertaillessa kiinnittää huomiota erityisesti lainan todelliseen vuosikorkoon ja kuukausierien suuruuteen.

Olemme koonneet alle ohjeet, joiden avulla voit valita edullisen lainan ottaen huomioon mahdolliset kompastuskivet, joita lainan ottamiseen voi liittyä:

1. Kartoita lainatarve mahdollisimman tarkkaan. Mieti myös, tarvitsetko oikeasti lainaa vai olisiko sinulla jokin vaihtoehtoinen keino rahoittaa hankinta.
2. Katso lainantarjoajien listalta, ketkä tarjoavat tarpeisiisi sopivaa summaa lainaksi. Kauttamme on mahdollista hakea lainaa aina 70 000 € asti ilman vakuuksia.
3. Vertaile lainantarjoajia todellisen vuosikoron avulla. Käytä todellista vuosikorkoa, koska se sisältää sekä lainan nimelliskoron että muut mahdolliset kulut, kuten kuukausittaiset tilinhoitopalkkiot.
4. Kun sopiva lainantarjoaja löytyy, kirjaudu heidän palveluun verkkopankkitunnustesi avulla ja hae itsellesi halvin laina.
5. Saat yleensä alustavan lainatarjouksen saman tien, hakemuksen lähetettyäsi. Laina on yleensä käytettävissäsi jo samana päivänä, mikäli hyväksyt saamasi lainatarjouksen.

Miten budjetoida edullista lainaa varten

On tärkeää suunnitella taloutensa huolellisesti ennen edullisen lainan ottamista. Hyvä taloussuunnitelma auttaa sinua maksamaan takaisin lainan sovitussa ajassa ja varmistaa, että et joudu taloudellisiin vaikeuksiin.

Budjettia rakentaessa tarkkuus on avainasemassa. Kiinteät kulut ovat helposti hahmoteltavissa, kun taas vaihtelevat kulut on pidettävä kurissa, erityisesti tiukassa budjetissa. Tunnettua kulutustasoa hyödyntäen voi helpommin vähentää menoja tai lisätä tuloja tasapainon säilyttämiseksi. Säästäminen on myös tärkeää; puskurirahasto auttaa taloudellisissa haasteissa. Budjetin luominen ja päivittäminen on jatkuva prosessi..

Tässä muutamia vinkkejä talouden suunnitteluun ennen edullisen lainan ottamista:

• Tee tarkka budjetti: Arvioi kuukausittaiset tulot ja menot ja tee budjetti, joka osoittaa, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä lainan takaisinmaksuun.
• Vähennä kulut: Mieti, mistä voit vähentää kuluja ja säästää rahaa. Pienikin säästö jokaisessa kuluerässä voi auttaa selviytymään lainan takaisinmaksusta.
• Aseta tavoitteita: Aseta tavoitteita, jotka auttavat sinua säästämään rahaa ja maksamaan takaisin lainan nopeammin.
• Seuraa edistymistä: Seuraa taloudellista tilannettasi säännöllisesti ja tee tarvittavat muutokset budjettiin, jos huomaat, että et pysty maksamaan takaisin lainaa sovitussa ajassa.

Edullinen laina – usein kysytyt kysymykset

Mitä asiakkaat haluavat kun he hakevat edullista lainaa?

Edullisia lainoja haetaan laajasti erilaisiin tarkoituksiin tarpeen mukaan. Näiden luottojen summat vaihtelevat muutamasta sadasta eurosta aina suuriin 70 000 € luottoihin asti.

Pieniä lainoja ja kulutusluottoja haetaan yleensä pikaiseen ja odottamattomaan pieneen rahantarpeeseen tai yllättäviin arjen Suurempia lainoja ja kulutusluottoja, joiden summat voivat nousta kymmeniin tuhansiin euroihin, haetaan esimerkiksi remontteihin, kesämökkeihin, auton hankintaan tai esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen.

Lainaa voi myös hyödyntää olemassa olevian lainojen yhdistämiseen. Tällaista lainaa kutsutaan yhdistelylainaksi.

Mihin tahansa tarkoitukseen lainaa haetaankaan, on äärimmäisen tärkeää varmistaa, että maksusuunnitelma on realistinen ja sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. On aina viisasta suunnitella luoton takaisinmaksu huolellisesti ja varmistaa, että se on oikein mitoitettu oman talouden kestokyvyn mukaisesti.

Miten halpa laina löytyy?

Lainaa Helposti on kerännyt kymmeniä lainoja yhdelle sivulle, jotta vertailu olisi kuluttajalle helpompaa. Vertailu on paras keino löytää halpa laina, sillä lainantarjoajien mainoslauseisiin ei välttämättä kannata luottaa aivan sokeasti.

Voit valita lainalistastamme palvelun, joka lähettää lainahakemuksesi jopa 40 eri pankille ja lainanmyöntäjälle. Saat yhdellä hakemuksella siis kymmeniä lainatarjouksia, joista voit valita edullisimman tai muuten sopivimman.

Kun vertailet lainatarjouksia, kiinnitä huomiota ainakin seuraaviin asioihin:

• Matala nimelliskorko
• Pieni lainatilin hoitopalkkio
• Avauspalkkio on pieni tai sitä ei ole
• Matalat osanostosta perittävät palkkiot (muut kuin kertalainat)
• Laina-ajan pituus

Ota myös huomioon mahdolliset lainan etukäteen maksamisesta aiheutuvat kulut. Jotkin lainanmyöntäjät saattavat veloittaa sinua, jos maksat lainan kerralla pois ennen lainasopimukseen kirjauttua laina-ajan päättymistä.

Lainan edullisuus on riippuvainen lainatyypistä. Esimerkiksi asuntolainoissa alle 1 % korko on edullinen, mutta vakuudettomien lainojen korot alkavat 4,19 %.

Korkojen ero perustuu siihen, että esimerkiksi asuntolainassa, asunto toimii vakuutena lainan takaisinmaksusta. Lisäksi asuntolaina myös maksetaan takaisin vuosikymmenien saatossa, kun kulutusluotot taas yleensä maksetaan takaisin viiden vuoden sisään. Ei olisi kannattavaa liiketoimintaa tarjota esimerkiksi pientä vippiä 1 % korolla ja 1 kuukauden laina-ajalla.

Halvin kulutusluotto ilman vakuuksia tai takaajaa

Halvin laina ilman vakuuksia on tällä hetkellä noin 4,19 % luokkaa. Lainojen korot riippuvat kuitenkin esimerkiksi lainan suuruudesta ja pienellä 100 euron pikavipillä on luonnollisesti suurempi korko kuin 10 000 euron lainalla.

Vaikka vakuudetonta lainaa ei saa aivan yhtä halvalla kuin vakuudellista, niiden nopeus voi olla monille ratkaiseva tekijä. Kaikilla ei myöskään ole sopivia vakuuksia tai takaajaa, joiden avulla toisenlainen laina onnistuisi. Halvin kulutusluotto löytyy vertailemalla eri lainantarjoajien edullisia lainoja.

Näin ollen halvin kulutusluotto on parhaimmillaan edullinen laina, jota voi maksaa sovittujen erien mukaan takaisin. Se on vaivaton tapa rahoittaa äkilliset, suuremman menoerän kulut ja usein helpompi saada kuin esimerkiksi luottokortti.

Edullinen laina pankista

Edullista lainaa voit hakea niin verkosta kuin pankistakin. Lainaa saa halvalla pankista, jos vakuudellinen laina on sinulle mahdollinen. Vakuudeksi voi kelvata jokin jo hallussasi oleva omaisuus, tai hankinta, jota varten haet lainaa. 

Koska tällaisessa lainassa riski on pankille pienempi kuin vakuudettomassa, se voi tarjota lainaa halvemmalla. Siksi vakuudellisen lainan korko on käytännössä aina pienempi kuin vakuudettoman. Vakuudeksi voi kelvata myös toinen henkilö, joka toimii lainan takaajana. Jos hakija ei kykene maksamaan lainaansa suunnitellusti takaisin, lankeaa maksuerien hoitaminen takaajalle.

Edullisin laina löytyy usein yhteishakijan kanssa

Lainaa hakiessa lainan hintaan vaikuttavat useat eri tekijät. Lainahakemuksen perusteella lainoittajat kartoittavat hakijan realistista maksukykyä saadakseen selville hakijan todellisen kyvyn maksaa lainaa takaisin. Hakijan antamat tiedot vaikuttavat siihen myönnetäänkö lainaa vai ei sekä mahdollisen lainan kuluihin.

Yhteishakijan avulla lainan kulut voivat olla pienempiä, sillä hakijoita on kaksi ja näin ollen myös maksukapasiteetti on suurempi. Yhteishakijan kanssa haettu laina on usein myös lainoittajalle turvallisempi vaihtoehto, sillä lainan maksuun eivät vaikuta vain yhden hakijan taloudellinen tilanne.

Yhteishakijan kanssa haetun lainan kulut voidaan myös jakaa, sillä lainoja on vain yksi ja hakijoita on kaksi. Näin ollen hakijat maksavat lainoittajalle takaisin sekä puolet lainasta että sitä koskevista kuluista.

Yhteenveto

Kun on tarve lisärahoitukselle mihin tahansa tarkoitukseen, yksi vaihtoehto on ottaa lainaa. Lainan ottamista ei tulisi koskaan ottaa kevyesti.

Edullinen laina voi löytyä lainavertailun avulla. On tärkeää muistaa, että lainan korko ja kulut nostavat lainan kokonaiskustannuksia, ja lainan ottaminen on merkittävä taloudellinen päätös, jolla voi olla pitkäaikaisia seurauksia lainanlyhennysten ja maksujen muodossa jopa useiden vuosien ajan. Lainaa Helposti vertailupalvelu auttaa kuluttajia löytämään sopivimmat ja edullisimmat lainat helposti ja nopeasti. Siksi niitä kannattaa käyttää aina kun harkitsee lainan ottamista. Palvelun avulla voit löytää lainoja sadasta eurosta jopa 70 000 euroon saakka.

Kun harkitset lainan ottamista, huomioi seuraavat asiat:

• Vertaile useiden lainanantajien lainatarjouksia ennen lopullisen valinnan tekemistä. Hyödynnä lainojen vertailupalvelua, kuten Lainaa-Helposti, lainojen ja luotonantajien vertailun helpottamiseksi.
• Varmista, että lainan korko, ehdot ja maksuaika ovat sopivia sinulle. Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko saadaksesi kokonaiskuva lainan kustannuksista.
• Lainaraha on kallista. Älä ota suurempaa lainaa kuin tarvitset.
• Varmista, että sinulla on riittävä maksukyky lainan takaisinmaksuun. Tee budjetti avuksi.
• Maksa laina takaisin sovitusti luotonantajalle välttääksesi seuraamuksia, kuten maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisterissä.

On myös tärkeää huomioida vakuudellisen ja vakuudettoman lainan erot. Vakuudelliseen lainaan vaaditaan aina reaalivakuus tai takaaja, kun taas vakuudeton laina voidaan myöntää ilman tällaisia vakuuksia tai takaajia. Vakuudettomassa lainassa on yleensä korkeampi korko, mikä tekee siitä kalliimman vaihtoehdon. Tämä johtuu siitä, että pankilla on suurempi riski vakuudettomassa lainassa verrattuna vakuudelliseen lainaan.

Jotta voit varmistua maksukykyistä ja ottaa lainaa vastuullisella tavalla, on hyvä tehdä oman talouden budjetointi ennen lainan ottamista.