Autolaina

Autolaina Lainaa Helposti palvelulla

Auton hankinta tulee monelle ajankohtaiseksi jossain vaiheessa elämää. Auto on yleensä kallis hankinta ja se maksetaan myyjän taholle yhdellä kertaa. Autolaina auttaa rahoittamaan auton oston, sillä harvalla on tarpeeksi suuria säästöjä auton ostoon.

Autolainaa saa autoliikkeistä, pankista tai muilta rahoituslaitoksilta. Vakuudeton autolaina on hyvä vaihtoehto silloin, kun auto ostetaan yksityiseltä myyjältä ja vakuuksia pankkilainaan ei ole. Toisin kuin automyymällöille, pankille ei kelpaa vakuudeksi ostettava auto.

Kun etsit itselle sopivinta autolainaa, kannattaa lainatarjouksia vertailla vertailupalveluiden kuten Lainaa Helposti avulla. Näin voit löytää itsellesi parhaiten soveltuvan lainan.

Keräsimme tälle sivulle tietoa:

• Miten autolainan vertailu tapahtuu
• Eri autolainatyypeistä
• Miten löytää halvin autolaina tai autorahoitus
• Milloin autolaina kannattaa ottaa

Autolainan hakeminen netistä on turvallista ja helppoa. Lainaa Helposti avulla lainatarjousten vertaileminen on ilmaista, eikä sido mihinkään. Voit siis rauhassa tutustua eri lainoittajiin ja niiden lainatarjouksiin ja lopulta valita itsellesi soveltuvan lainan, tai voit olla ottamatta lainaa ollenkaan. Lainaa Helposti toimii yhteistyössä vain luotettavien ja hyvämaineisten lainoittajia, jolloin myös tietoturvasta pidetään erittäin hyvä huoli.

Lainaa Helposti on auttanut ihmisiä löytämään itselleen sopivimpia lainoja jo vuosien ajan. Tyytyväisiä asiakkaita on kertynyt kansainvälisellä tasolla jo yli 100 000 ja asiakkaiden määrä lisääntyy koko ajan. Palvelun kautta on mahdollista löytää vakuudettomia kulutus- ja joustoluottoja sekä pikavippejä. Lainojen käyttötarkoituksia on monia autolainan ohella, sillä lainaa otetaan usein myös remontteihin tai olemassa olevien lainojen yhdistelyyn.

Lainaa Helposti ei ole kuitenkaan lainantarjoaja, vaan ainoastaan lainojen vertailu palvelu. Lainaa Helposti:n lainalistalta löytyvät lainojen tiedot, kuten lainasummat, lainan todellinen vuosikorko sekä laina-aika. Kun kilpailutat lainat Lainaa Helposti avulla, voit helposti selata eri lainoittajien tarjoamia lainoja ja vertailla niitä keskenään.

Autolaina – Mitä se tarkoittaa?

Autolaina on rahoitusvaihtoehto, jota voit harkita silloin, kun tarvitset rahoitusta oman auton hankkimiseen. Se on laina, jonka voit ottaa käyttöön auton ostoa varten ja maksaa takaisin sovitun ajan kuluessa. Autolainan avulla voit saada tarvittavan rahasumman auton ostamista varten ilman, että sinun tarvitsee maksaa koko summaa kerralla.

Yleensä autolainaa tarjoavat pankit, rahoituslaitokset ja autoliikkeet. Lainaehdot, kuten lainan määrä, korko, takaisinmaksuaika ja mahdolliset lisäkulut, vaihtelevat lainan tarjoajasta riippuen. Ennen kuin päätät ottaa autolainaa, on tärkeää tutustua lainaehtoihin ja varmistaa, että voit maksaa takaisin lainan sovitun aikataulun mukaisesti.

Lainaa Helposti auttaa vertailemaan erilaisia lainoja, jotta voit löytää omaan tilanteeseen sopivan autolainan helposti ja nopeasti. Näin voit onnistua löytämään autolainan, jossa korot ja kulut sekä laina-aika sopivat itsellesi.

Autolaina voi olla hyvä vaihtoehto, kun haluat hankkia auton heti ja maksaa sen takaisin ajan myötä. Muista kuitenkin aina harkita huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksiasi ja punnita eri vaihtoehtoja ennen lainan ottamista. Autolainaa hakiessa on hyvä pohtia myös sitä millainen auto itsellesi sopisi, sekä pohtia mitä muita kuluja auton hankinnasta syntyy. Nämä kulut kannattaa myös huomioida budjettia tehdessä.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Autolaina ilman vakuuksia

Autolaina ilman vakuuksia on rahoitusvaihtoehto, joka mahdollistaa auton ostamisen ilman, että sinun tarvitsee asettaa mitään omaisuuttasi lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa auton ostamiseen ilman kiinteää omaisuutta, kuten kiinteistöä tai arvopapereita. Tästä syystä laina soveltuu usein hyvin erilaisille kuluttajille, sillä kaikilla ei ole mahdollisuutta tai halua hakea itselleen vakuudellisia lainoja.

Yksi suurimmista eduista autolainassa ilman vakuuksia on se, että se on nopea ja vaivaton tapa saada rahoitusta auton ostoon. Sinun ei tarvitse odottaa pitkään, kun arvokasta omaisuutta arvioidaan tai pantataan. Lisäksi tämä vaihtoehto sopii hyvin niille, jotka eivät omista kiinteää omaisuutta tai eivät halua sitoa omaisuuttaan lainan vakuudeksi.

On kuitenkin tärkeää huomata, että autolaina ilman vakuuksia voi tulla korkeamman korkoprosentin kanssa. Lainanantajat voivat periä korkeampaa korkoa kompensoidakseen lainan korkeampaa riskiä ilman vakuuksia. Siksi on tärkeää harkita tarkkaan lainan ehtoja ja vertailla eri lainanantajia varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen. Lainaa Helposti palvelu auttaa sinua löytämään itsellesi parhaan autolainan.

Autolaina – Hyödyt ja Haitat

Autolaina tarjoaa sinulle mahdollisuuden hankkia unelmiesi auto nopeasti ja vaivattomasti. Se on yksi vaihtoehto, kun tarvitset rahoitusta auton ostamiseen. Kuten kaikilla lainoilla, autolainalla on kuitenkin sekä etuja että haittoja, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen päätöksentekoa.

Edut:

• Nopea hankinta: Autolaina antaa sinulle mahdollisuuden ostaa haluamasi auto heti, vaikka sinulla ei olisi säästössä riittävästi rahaa sen hankkimiseen.
• Joustavat maksuehdot: Autolainoissa on usein erilaisia maksuvaihtoehtoja, kuten kiinteät kuukausierät tai joustavammat takaisinmaksuehdot, jotka voivat helpottaa taloudellista kuormaa.
• Mahdollisuus parempaan autoon: Autolainan avulla voit hankkia paremman ja uudemman auton kuin mitä sinulla olisi varaa ostaa käteisellä.

Haitat:

• Korot ja kulut: Autolainaan liittyy yleensä korkoja ja muita kuluja, jotka lisäävät auton kokonaiskustannuksia. Tämä on otettava huomioon takaisinmaksusuunnitelmaa tehdessä.
• Velan sitoutuminen: Autolaina sitoo sinut pitkäaikaiseen velkasuhteeseen. Tämä voi vaikuttaa taloudelliseen joustavuuteesi tulevaisuudessa.
• Arvon aleneminen: Auton arvo laskee ajan myötä, ja autolaina voi olla enemmän kuin auton todellinen arvo. Tämä voi aiheuttaa ongelmia, jos haluat myydä tai vaihtaa auton ennen lainan takaisinmaksuaikaa.

Paras paikka hakea autolaina

Kun harkitset autolainan ottamista, on tärkeää aloittaa hakuprosessi vertailemalla eri lainantarjoajia ja heidän tarjoamiaan palveluita. Autolainan ottaminen on yleensä merkittävä taloudellinen päätös, ja haluat varmistaa, että teet sen oikein. Tässä on muutamia syitä, miksi autolainojen vertailu kannattaa:

• Lainantarjoajien palveluiden vertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen autolainan tarpeisiisi. Eri lainantarjoajat voivat tarjota erilaisia korkoja, takaisinmaksuehtoja ja muita etuja. Vertailemalla saat paremman käsityksen siitä, mikä tarjous sopii juuri sinulle parhaiten.
• Trustpilot-arviot antavat sinulle käsityksen lainantarjoajien maineesta ja asiakkaiden kokemuksista. Trustpilot on riippumaton arvostelupalvelu, jossa asiakkaat voivat jakaa kokemuksiaan eri yrityksistä. Tarkastele Trustpilot-pisteitä ja lukemalla asiakkaiden arvosteluja saat luotettavaa tietoa lainantarjoajien luotettavuudesta ja palvelun laadusta.
• Autolainojen vertailu voi auttaa sinua säästämään rahaa. Eri lainantarjoajien välillä voi olla merkittäviä eroja koroissa ja kuluissa. Vertailemalla voit löytää edullisemman vaihtoehdon ja säästää pitkällä aikavälillä.
• Vertailemalla autolainoja voit myös saada parempia ehtoja. Joillakin lainantarjoajilla voi olla erikoistarjouksia tai alennuksia, jotka voivat tehdä lainasta entistä houkuttelevamman. Älä jää paitsi mahdollisista eduista vertailematta eri vaihtoehtoja.

Muista aina arvioida tarkkaan omat taloudelliset tarpeesi ja kykysi maksaa takaisin laina ennen kuin teet päätöksen. Huomioi myös, että autosta koituu myös jatkossa kuluja, kuten verot ja vakuutukset, jotka tulee huomioida kun omaa taloudellista tilannetta arvioi. Autolaina voi olla hyvä vaihtoehto, mutta se ei ole aina paras ratkaisu. Vertaile eri lainantarjoajia ja valitse tarpeisiisi sopivin vaihtoehto.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.7
Omalaina	2.8

Kuinka paljon voit saada lainaa?

Voit hakea lainatarjouksia Lainaa Helposti palvelun avulla, jolloin voit löytää vakuudettomia lainoja aina muutamista sadoista euroista jopa 70 000 euroon saakka. Tyypillisesti autolainojen koot vaihtelevat 2 000 € – 70 000 € välillä, keskiarvon pyöriessä noin 10 000 € kieppeillä. Jo 10 000 € kokoisen lainan kohdalla on syytä käyttää aikaa lainaehtoja, korkoja ja kuluja vertaillessa.

Autolaina vertailu kannattaa aloittaa todellisen vuosikoron vertaamisella. Esimerkiksi edellä mainittu 10 000 € autolaina, joka maksetaan takaisin viidessä vuodessa, on kuluiltaan todella erilainen riippuen siitä onko lainan todellinen vuosikorko 6% vai 13%. Tästä syystä autolainan kilpailutus on tärkeää.

Autolainan korko on yleensä jotain 6% – 9% väliltä, mutta autolainaa on mahdollista saada myös alle 5 % ja yli 13 % koroilla.

Autolainaa ottaessa kannattaa huomioida myös auton ikä sekä kunto, sillä auton arvo laskee erityisesti aluksi nopeasti. Näin ollen et saa autosta enää myöhemmin samaa summaa takaisin, kuin mitä itse maksoit. Näin ollen laina kannattaa mitoittaa mahtumaan omaan budjettiin helposti.

Pääoman lisäksi, asiakkaan maksettavaksi tulevat yleensä seuraavat kulut:

• Lainan aloitusmaksu
• Kuukausimaksu / tilinhoitomaksu
• Korko (autolainan korko koostuu korkomarginaalista ja viitekorosta, kuten esimerkiksi euribor 3 kk)

Tutustu alla olevasta taulukosta millaisia lainasummia eri lainoittajat tarjoavat hakijoille!

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €

Löydä paras autolaina vertailemalla

Lainojen vertailu kannattaa aina, eikä autolaina ole poikkeus, sillä muiden lainojen tapaan myös autolainoja myönnetään erilaisin koroin, kuluin ja ehdoin. Mahdollisimman edullisen ja itselle soveltuvan autolainan löytämiseksi kannattaa aina perehtyä huolella eri lainantarjoajien lainoihin hieman pintaa syvemmältä. Edullisin vakuudeton autolaina löytyy helposti Lainaa-Helposti-sivuston avulla. Olemme keränneet kattavan joukon autolainaa tarjoavia yrityksiä, joten sinun on helppoa suorittaa autolainan kilpailutus kauttamme.

Näin voit vertailla autolainaa kauttamme:

• Oma taloudellinen tilanne: Kartoita aina aluksi millaisen lainasumman kykenet maksamaan ongelmitta kuukausittain, sillä autolainat ovat pitkän aikavälin lainoja (12–72 kuukautta), joita voidaan maksaa jopa vuosien ajan.
• Huomioi budjetissa: Auton hankintaan liittyy aina myös muita kuluja, kuin autolaina itsessään. Budjettia miettiessä kannattaa huomioida autovero, vakuutukset sekä muut mahdolliset kulut.
• Aloita lainojen vertailu: Helposti Lainaa palvelussa voit aloittaa lainoittajiin ja niiden tarjoamiin lainoihin tutustumisen. Voit tehdä alustavan lainahakemuksen ja saada eteesi useita lainatarjouksia.
• Vertaile: Kiinnitä huomio korkoihin ja kuluihin, laina-aikaan sekä muihin lainaehtoihin. Lainan kuukausittaisen takaisinmaksusumman tulisi mahtua asettamaasi budjettiin. Vakuudettomissa lainoissa korko on usein korkeampi kuin vakuudellisissaa lainoissa. Toiset lainoittajat veloittavat myös enemmän tai suurempia kuluja kuin toiset. Olennaista on kiinnittää huomio laina-aikaan sekä todelliseen vuosikorkoon.
• Hyväksy laintarjous: Löydettyäsi sopivan lainoittajan, täytä lainahakemus. Saat lainapäätöksen pian ja mikäli laina on myönnetty, rahat ovat tililläsi usein jo saman päivän aikana.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Löydä paras laina vertaamalla

Katso lainat

Mitä on vuosikorko?

Todellinen vuosikorko, on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Vuosikorko kuvaa lainan todellista kokonaiskustannusta vuosittain prosentteina. Se sisältää lainan korkokulut, muut mahdolliset maksut ja kulut, kuten avausmaksut tai tilinhoitomaksut.

Vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään, koska se antaa selkeän kuvan siitä, paljonko laina todellisuudessa maksaa. Mitä alhaisempi vuosikorko, sitä vähemmän maksat korkoja ja kuluja lainan takaisinmaksun aikana. Näin ollen kuluttajille edullisin laina on se, jossa on alhaisin vuosikorko.

On tärkeää huomata, että vuosikorko ei sisällä lainan muita ehtoja tai joustavuutta. Se on kuitenkin hyvä vertailukohta, kun haluat selvittää, mikä lainatarjous on sinulle edullisin vaihtoehto. Lainan todellinen vuosikorko voi myös vaihdella eri henkilöiden välillä, sillä siihen vaikuttaa usein myös henkilökohtainen luottoluokitus.

Vertaillessa eri lainoittajien ja lainojen vuosikorkoja, on hyvä kiinnittää huomioita erilaisiin tekijöihin. Näihin kuuluvat lainaehdot, kuten lainan muutoskulut, maksusuunnitelma ja laina-aika sekä muut mahdolliset lisäkulut. Vaikka vertailussa tulee huomioida kokonaisuus, on vuosikorosta hyvä aloittaa, sillä se antaa hyvän kokonaiskuvan lainan hinnasta vuoden aikana.

Lisätietoja vuosikorosta, löydät Suomen Pankin virallisilta verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 30.5 %
AXO	4 – 20 %
Sortter	4 – 20 %
Lainapalvelusi	4.19 – 30.2 %
Omalaina	4.19 – 30.5 %
Lainakeraaja	4.19 – 30.2 %
Creditilo FI	4.19 – 30.2 %
MyLoan24.com	4.19 – 30.2 %
LainaParkki	4.9 – 18.1 %

Asiakkaan oikeudet

Kun harkitset autolainaa, on tärkeää olla tietoinen omista oikeuksistasi. Autamme sinua ymmärtämään nämä oikeudet, jotta voit tehdä päätöksiä turvallisesti.

Autolainan ottajana sinulla on seuraavat oikeudet:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 päivän kuluessa allekirjoittamisesta ilman erillistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainatarjousta 48 tuntia ennen sitoutumista. Tämä antaa sinulle aikaa vertailla eri vaihtoehtoja ja tehdä harkittu päätös.
• Oikeus pyytää takaisinmaksusuunnitelmaa: Voit pyytää lainantarjoajaa toimittamaan sinulle selkeän takaisinmaksusuunnitelman, jossa näkyvät eräpäivät ja maksuerät.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai sanktioita.
• Oikeus oikeudenmukaiseen korvaukseen: Jos koet saaneesi epäoikeudenmukaista kohtelua lainantarjoajan taholta, sinulla on oikeus hakea oikeutta ja pyytää korvausta.

Lisätietoja kuluttajan oikeuksista saat Finanssivalvonnan kuluttajansuojaosion sivuilta.

Milloin autolaina voi olla hyödyllinen?

Autolaina voi olla hyödyllinen eri tilanteissa, kun tarvitset rahoitusta auton hankintaan tai korjaukseen. Elämäntilanteet muuttuvat ja toisinaan tulee tarve hankkia kooltaan suurempi auto, vaihtaa auto ekologisempaan versioon tai hankkia uusi auto vanhan tilalle.

Toisinaan tarve on suuremmalle lainalle, toisinaan pienemmälle summalle. Lainaa Helposti avulla voit kilpailuttaa juuri itsellesi soveltuvan autolainan, joka auttaa rahoittamaan tarvitsemasi auton. Kun tiedät millaisen auton haluat ostaa, voit helposti kilpailuttaa lainan ja vertailla eri lainatarjouksia keskenään.

Tässä esimerkkinä tilanteita, joissa autolaina voi olla hyvä vaihtoehto:

• Auton osto: Jos suunnittelet uuden tai käytetyn auton ostamista, mutta sinulla ei ole tarpeeksi säästöjä kattamaan koko ostohintaa, autolaina voi auttaa sinua täyttämään rahoitustarpeesi.
• Auton korjaus: Jos autosi tarvitsee odottamatonta korjausta tai huoltoa, autolaina voi tarjota sinulle nopean rahoitusvaihtoehdon, jotta saat autosi takaisin tielle mahdollisimman pian.
• Auton päivitys: Jos haluat päivittää nykyisen autosi uudempaan tai tehokkaampaan malliin, autolaina voi auttaa sinua rahoittamaan päivityksen ja maksamaan sen takaisin joustavissa erissä.

Kuka voi saada vakuudetonta autolainaa?

Lainan myöntäminen edellyttää aina, että lainanhakija täyttää kriteerit lainan myöntämiseksi. Autolainaa ilman vakuuksia voivat hakea työttömät, opiskelijat, työssäkäyvät sekä eläkeläiset. Eri lainoittajilla on erilaisia kriteereitä, mutta tärkeimmät kriteerit ovat samassa linjassa muiden lainoittajien kanssa.

Mikäli autolainaa haetaan netin kautta, koskee autolainaa samat myöntämisen edellytykset kuin muitakin vakuudettomia jousto- ja kulutusluottoja. Tyypillisinä myöntämisehtoina obvat muun muassa seuraavat kriteerit:

• Täysi-ikäisyys: Hakijan tulee olla vähintään 18 vuotias. Jotkut lainoittajat edellyttävät jopa 24 vuoden ikää.
• Osoite ja pankkitili: Tyypillisesti hakijan tulee olla asunut Suomessa vähintään 3 vuotta ja hakijalla tulee olla tili suomalaisessa pankissa.
• Tulot ja menot: Lainoittajat edellyttävät yleensä säännöllisiä tuloja, mutta haluavat tietää myös muista jo olemassa olevista lainoista.
• Luottotiedot: Hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa, eikä maksuhäiriömerkintöjä saa yleensä olla.

Kuinka hakea autolainaa

Vertaile ja hae autolainaa Lainaa Helposti -palvelun avulla:

1. Aloita lainojen etsiminen tutustumalla Lainaa Helposti sivuston lainalistaan.
2. Vertaile erilaisia lainoja keskenään ja kiinnitä vertailussa huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan sekä lainaehtoihin.
3. Valitse itsellesi sopiva laina ja sen jälkeen valitse kohta Hae Lainaa. Täytä lomake ja lähetä pyyntö lainatarjouksesta usealle lainoittajalle yhdellä kertaa. Huomaathan, että lainatarjousten vastaanottaminen ei sido sinua mihinkään.
4. Voit saada useita lainatarjouksia, joihin kannattaa tutustua huolellisesti vertailemalla. Huomioi tarjouksia selatessasi vuosikorko, laina-aika, lyhennyssumma sekä kuukausittainen maksu.
5. Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, on aika siirtyä täyttämään itse lainahakemus. Lainoittajat tarvitsevat usein myös erilaisia liitteitä, jotka tulee lähettää. Voit saada alustavan päätöksen nopeasti ja parhaimmillaan lainarahat jo saman päivän aikana.

Miten budjetoida autolaina?

Suunnittele budjetti huolellisesti, ennen kuin harkitset autolainan ottamista. Budjetointi auttaa sinua saamaan paremman käsityksen taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, miten uusi laina sopii nykyiseen rahankäyttöösi. Onnistunut budjetti auttaa sinua varmistamaan, että takaisinmaksusuunnitelma on realistinen, eikä koidu suureksi stressitekijäksi myöhemmin.

Tässä on muutamia tärkeitä asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon:

• Tulot ja menot: Laske yhteen tulosi ja menosi, jotta voit saada realistisen arvion siitä, kuinka paljon voit käyttää kuukausittain autolainan lyhentämiseen.
• Tarkista kaikki nykyiset velvoitteet: Näitä ovat esimerkiksi vuokra, laskut ja muut lainat. Varmista, että sinulla on tarpeeksi rahaa kattamaan nämä kulut samalla kun maksat autolainaa.
• Muista autosta koituvat lisämenot: Näihin kuuluvat esimerkiksi: polttoaineen hankinta, autovakuutukset, verot sekä huoltokustannukset. Huomaathan, että usein autolainan ehtona voi olla täyskasko -vakuutus, joka on markkinoiden arvokkain vakuutus.
• Älä unohda: Pyri varaamaan aina myös pieni puskurirahasto odottamattomia kuluja varten.

Budjetointi auttaa sinua tekemään fiksuja päätöksiä taloudellisesta tilanteestasi riippumatta siitä, harkitsetko autolainan ottamista vai et. Älä säikähdä vaikka budjetointi voi tuntua työläältä, sillä siitä on sinulle hyötyä myös pitkällä aikavälillä.

Autolaina – Usein kysytyt kysymykset

Mitä asiakkaat etsivät hakiessaan autolainaa?

Autolainaa haetaan elämän vaihtelevissa tilanteissa, kun auton hankinta tai suurempi huolto ovat edessä. Tyypillisiä tilanteita, joissa autolainaa haetaan ovat uuden tai käytetyn auton hankinta tai jo olemassa olevan auton päivitys. Tyypillisesti kuluttajat haluavat vaihtaa autoa pienemmästä suurempaan tai suuremmasta pienempään. Myös vaihtuvat elämäntilanteet, kuten tarve pakettiautolle henkilöauton sijasta ovat tärkeässä osassa. Yhä useampi kuluttaja pyrkii myös vaihtamaan autonsa sähköautoon tai hybridiin.

Autonlainaa ei kuitenkaan kannata ottaa harkitsemattomasti, sillä tyypillisesti autolainat sitovat kuluttajan maksuohjelmaan 12–72 kuukaudeksi. Näin ollen lainan kuukausimaksuja tulee maksaa joka kuukausi maksuohjelman mukaan, jolloin summan tulisi olla sellainen, että se on mahdollista maksaa helposti joka kuukausi. Ennen autolainan ottamista laina kannattaa kuitenkin vertailla itselle parhaan lainan löytämiseksi.

Halvin autolaina

Autolainaa hakiessasi sinulla on eri vaihtoehtoja. Voit hakea lainaa pankista, muulta rahoittajalta tai myyjäliikkeen kautta. Eri lainamuodot soveltuvat eri tilanteisiin, ja todennäköisesti haluat tietää, miten löytää edullisin autolaina.

Autoliikkeestä saatava autolaina on usein edullisin vaihtoehto ja tällöin auto toimii itse vakuutena. Pankista voi myös saada vakuudellista autolainaa, jos sinulla on muuta omaisuutta, jolla voit taata lainan. Vakuudeton autolaina puolestaan sopii tilanteisiin, joissa vakuudellinen autolaina ei ole mahdollinen – eli kun ostat auton yksityiseltä myyjältä etkä omista tarpeeksi omaisuutta vakuuksia varten.

Alla olevan taulukon avulla voit vertailla eri autolainoja.

	Vakuudellinen laina autoliikkeestä	Vakuudeton laina	Vakuudellinen pankkilaina
Lainan käsittelyaika	Luottopäätös kaupan teon yhteydessä, lainan hylkääminen mahdollista	Nopein käsittelyaika	Pisin hakuprosessi ja käsittelyaika
Mistä voit ostaa auton?	Auto on pakko ostaa autoliikkeestä	Voit ostaa sekä liikkeestä että yksityiseltä	Voit ostaa sekä liikkeestä että yksityiseltä
Käsirahan tarve	Vaatii usein 10-20 % käsirahan	Ei käsirahavaatimuksia	Ei käsirahavaatimuksia
Vakuudet	Auto toimii vakuutena	Et tarvitse vakuutta	Tarvitset vakuudeksi muuta omaisuutta, kuin ostettavan auton

Autolainan vertailu on kätevin tapa löytää edullinen autolaina. Vertailemalla näet yhdellä katsauksella kaikki eri lainantarjoajat, niiden lainatyypit ja -summat, sekä lainojen ehdot.

Edullinen autorahoitus on aina koroiltaan kohtuullinen. Autolaina voidaan hankkia myös vakuudettomana, jolloin lainan takuuksi ei tarvita henkilö -tai esinevakuutta.

Lainaa Helposti auttaa sinua autolainan vertailussa ja kerää yhteen markkinoiden eri lainantarjoajat. Hakemus ei sido mihinkään eikä se ole maksullinen. Löydä halvin autorahoitus avullamme!

Mistä paras autolainan korko?

Perinteisillä pankeilla on usein käytössään kaikille asiakkaille samat listahinnat, kun taas pelkästään verkon kautta toimivilla rahoituslaitoksilla autolainan korko perustuu henkilökohtaiseen tarjoukseen. Henkilökohtaisten tarjousten myötä myös lainat ovat usein edullisempia kuin perinteisen kivijalkapankin kautta.

Voit kilpailuttaa autolainan kauttamme, joten voit helposti testata, millaista korkoa sinulle tarjotaan lainamarkkinoilla. Muista, että lainatarjouksen pyytäminen ei sido tai velvoita sinua mihinkään.

Lisäksi autolainoja koskee aina 14 vuorokauden peruutusoikeus, mikäli päädyt toisiin ajatuksiin lainan ottamisen suhteen.

Onko autolaina myös moottoripyörä- tai venelaina?

Käytännössä autolaina ei ole oma lainatyyppinsä vaan sama kulutus- tai joustoluotto voi olla myös moottoripyörälaina tai venelaina.

Mikäli moottoripyörän tai veneen hankintaan otettu laina ei vaadi ostetun ajoneuvon asettamista vakuudeksi, voi vene- tai moottoripyörälaina olla käytännössä mikä tahansa kulutusluotto.

Venelainaa ja moottoripyörälainaa koskevat siis samat säännöt kuin autolainojakin. Toki, erityisesti venelainan kohdalla, kauppahinnat voivat olla huomattavasti auto- ja moottoripyörälainoja suurempia.

Muista, että voit käyttää pikalainaa esimerkiksi vain kaupan käsirahana ja loput voidaan hoitaa perinteisenä osamaksuna.

Autolainan takaisinmaksu

Autolainan takaisinmaksu tapahtuu ennalta sovittujen kuukausierien avulla. Autolainaa hakiessasi sinun tulee tehdä alustava takaisinmaksusuunnitelma, joka sopii budjettiisi. Kuukausittainen maksu tapahtuu tasaerissä, jotka sisältävät laina pääomaa pienentävän lainan lyhennyksen, lainan koron (korkomarginaali + viitekorko) ja lainan tilinhoitomaksun.

Auton hankinnan yhteydessä puhutaan isosta hankinnasta ja sen myös useimmat lainanmyöntäjät ottavat huomioon lainaehdoissaan. Useimmissa autolainoissa on mahdollista muun muassa:

• Hakea lyhennysvapaita kuukausia
• Lyhentää lainapääomaa isommissa erissä kuin maksusuunnitelmassa on sovittu
• Maksaa koko laina kerralla pois ilman lisäkuluja

Voit lukea lisää lainaan liittyvistä vapaaehtoisista järjestelyistä Kuluttajaliiton sivuilta.

Ota huomioon, että ylimääräiset lyhennykset vaikuttavat lainan loppupäähän eivätkä seuraavaan maksuerään. Esimerkiksi sinulla voisi 2000 € lainaa jäljellä ja maksat normaalisti sitä pois 150 € kuukausieriä. Päätät maksaa tässä kuussa 150 € lisäksi vielä 1500 € eli yhteensä 1650 €. Siitä huolimatta myös seuraavan kuukauden lainanlyhennys on 150 €, mutta lainasi on loppuun maksettu noin 10 kuukautta ennen alkuperäisen suunnitelman mukaista viimeistä päivää.

Yhteenveto

Auton hankinta on yksi tärkeistä päätöksistä, sillä auton tulee vastata omia tarpeita ja sen tulee toimia tarvittavalla kapasiteetilla vuodesta toiseen. Näin merkittävän hankinnan ollessa kyseessä useat hakevat autolainaa, sillä autokaupat eivät myy autoja osamaksuilla, vaan haluavat rahat suoraan tilille. Tyypillisesti autokaupat tarjoavat myös mahdollisuuden hakea lainaa suoraan yrityksen yhteistyökumppanilta. Lainojen vertailu on kuitenkin aina tärkeää, sillä myös autolainoilla voi olla erilaisia korkoja sekä kuluja.

Autolaina on samanlainen vakuudeton laina, kuin esimerkiksi kulutus- ja joustoluotot. Näin ollen sen korot ovat tyypillisesti suuremmat kuin vakuudellisen lainan korot. Auto itsessään ei kuitenkaan kelpaa vakuudeksi, sillä auton arvo laskee nopeasti. Vakuudettomia lainoja voi vertailla Lainaa Helposti -sivuston kautta, jotta voit löytää itsellesi parhaiten sopivan autolainan helposti ja nopeasti. Lainaa Helposti on 100 % ilmainen vertailupalvelu, eikä lainatarjousten vastaanottaminen sido sinua mihinkään.

Vaikka autolainan hakeminen on helppoa, ei lainaa kannata ottaa ilman kunnollista harkintaa. Tyypillisesti autolaina sitoo lainanottajan maksamaan lainaa takaisin kuukausittain jopa 12–72 kuukauden ajan. Tuolloin lainasumma kannattaa mitoittaa niin, että se soveltuu taloudelliseen tilanteeseen hyvin, eikä aja taloutta liian ahtaalle. Lainanottajan tulee pystyä noudattamaan sovittua maksusuunnitelmaa kuukausittain. Lainaa ei kannata ottaa yhtään enempää kuin sitä oikeasti tarvitsee auton hankintaan.

Jos lainaa päätyy hakemaan, on se hyvä kilpailuttaa vertailupalveluiden kuten Lainaa Helposti avulla. Lainalistaan tutustuminen, erilaisten lainojen vertailu ja lainan kilpailuttaminen voivat auttaa löytämään juuri itselle soveltuvan lainan. Huomiota kannattaa aina kiinnittää lainan todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan sekä lainaehtoihin. Tämän jälkeen valittua lainaa kannattaa verrata omaan budjettiin, jotta omat realistiset kyvyt maksusuunnitelmassa pysymiseksi täyttyvät.

Huomioida seuraavat asiat autolainan haussa:

• Aloita lainan harkitseminen budjetoinnilla: Tee realistinen kartoitus, jossa huomioit omat tulosi ja menosi. Laske mukaan kaikki kiinteät menot sekä kiinteät kulut. Huomioi myös, että auton mukana tulee lisäkuluja, kuten ajoneuvovero, vakuutusmaksut, huollot, katsastus sekä polttoaineen kulutus.
• Vertaile autolainoja huolellisesti: Vertailemalla lainatarjouksia voit löytää itsellesi sopivan autolainan. Lainaa Helposti auttaa sinua lainojen vertailussa, sillä palvelun avulla pääset tutustumaan lainoittajiin ja lainoihin sekä löytämään tarjouksista parhaan todellisen vuosikoron ja laina-ajan. Lainan kilpailutus on ilmaista eikä lainatarjouksen saaminen sido sinua mihinkään.