Alle 10 000 €
Yli 10 000 €
Yli 40 000 €
Yhdistelylaina
Päivitetty 27.5.2022
10 Loistava
3153 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirtoaika Tänään 10:21
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Hakemus on 100% sähköinen
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,8 Loistava
4504 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirtoaika Tänään 14:06
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.
9,4 Loistava
1573 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirtoaika Tänään 11:06
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus - 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,2 Loistava
1964 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 14.99 %
Siirtoaika Tänään 10:21
  • Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Vastaus hakemukseen saman tien
  • Hakemus ei ole sitova
Lainojemme korko on henkilökohtainen 4,99 %-14,99 % ja se määräytyy henkilökohtaisen luottokartoituksen jälkeen. Suurin todellinen vuosikorko on 24,18 %. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1-15 vuotta.
9,0 Loistava
637 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 - 20 %
Siirtoaika Tänään 10:10
  • Nopea vastaus
  • Korko alkaen 4%
  • Ei sitoumuksia
10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €
8,8 Erittäin hyvä
188 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 - 25 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000€ asti
  • Lainapäätös heti
  • Parhaan koron takuu
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,8 Erittäin hyvä
648 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,6 Erittäin hyvä
393 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 - 38 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Vertaa lainat 60 000 euroon asti
  • Ilmainen hakemus
  • Ei sitoumusta
Nimelliskorko on 5.90 % ja todellinen vuosikorko 6.06 %. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 23 869 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja.
8,6 Erittäin hyvä
98 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirtoaika -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5%
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
8,5 Erittäin hyvä
682 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirtoaika Tänään 12:06
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 70 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
8,3 Erittäin hyvä
212 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirtoaika Tänään 11:06
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100% luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,1 Erittäin hyvä
95 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Rahat tilille jo samana päivänä
  • Ilmainen lainahakemus
  • Kilpailuta 23 eri pankkia
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
7,8 Hyvä
166 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Nopea ja maksuton
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
  • Mainittu
  • etuovi.com
  • kaleva.fi
  • iltalehti.fi
  • kauppalehti.fi
  • talouselama.fi
Kulutusluotto: 4.7/5 based on 48 ratings - Add rating

Kulutusluotto rahoittaa arjen hankinnat

kulutusluotto netistä

Vuotaako katto vai kaipaatko irrottautumista oravanpyörästä pienen ulkomaanreissun avulla? Vai pitäisikö peräti ottaa autolaina ja hankkia uusi menopeli? Kulutusluotto on muun muassa kaikkien edellä mainittujen tarpeiden täyttämiseen käytettävä kulutuslaina. Se tarjoaa lisärahoitusta hankintoihin tai helpotusta yllättävään rahan tarpeeseen

Yleisesti ottaen sanalla kulutusluotto voidaan viitata kahteen erityyppiseen lainaan. Kulutusluotto voi olla kohtalaisen lyhyellä maksuajalla varustettu kertalaina, tai se voi olla jatkuva tilimuotoinen luotto, kuten esimerkiksi joustoluotto.

Tällä sivulla kerromme muun muassa:

  • Miten kulutusluottoa haetaan
  • Milloin kannattaa ottaa vakuudeton laina ja milloin vakuudellinen kulutusluotto
  • Kuinka voit löytää edullisimman kulutusluoton

Lue lisää, jos harkitset kulutusluoton ottamista.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 100 000 €
1 kuukautta 240 kuukautta
1 % 50 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Löydä paras laina vertaamalla
Katso lainat

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto viittaa vakuudettomaan tai vakuudelliseen kulutukseen tarkoitettuun lainaan. Esimerkiksi remonttilaina, vippi ja autolaina ovat kulutusluottoja. Myös tililuotot, kuten joustoluotto ovat kulutusluottoja.

Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluotoista

Mihin kulutusluottoa voi käyttää?

Kulutusluottojen käyttötarkoitusta ei olla rajattu mitenkään, eikä kukaan myöskään seuraa, mihin kulutusluottosi käytät. Voit siis käyttää kulutusluottoa huoletta juuri haluamaasi kohteeseen, oli se sitten kattoremontti, purjevene tai laskettelumatka alpeilla.

Kuka voi saada kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voivat hakea kaikki yli 18-vuotiaat, vähintään kolme vuotta Suomessa asuneet henkilöt. Yleensä kulutusluoton saaminen edellyttää täysi-ikäisyyden lisäksi myös suomalaista pankkitiliä, puhtaat luottotiedot sekä säännölliset kuukausitulot.

Kuinka suuri kulutusluotto on?

Kulutusluotto on yleiskäsite, jonka alle luetaan useita erilaisia lainoja vipeistä autolainoihin. Sanalla kulutusluotto voidaan siis viitata lainaan, joka on kooltaan 300 – 70 000 euroa.

Mitä kuluja kulutusluotto sisältää?

Yleisimmät kulut ovat lainanmyöntäjän määrittämä korkomarginaali, viitekorko (esim. euribor), tilinhoitomaksu sekä kulutuslainan avauspalkkio. Lisäksi voi olla, että lainan takaisinmaksuun liittyy ylimääräisiä kuluja, joita tulee esim. paperilaskusta, ylimääräisistä lyhennyksistä tai lainan etuajassa pois maksamisesta.

Kannattaako ottaa vakuudeton vai vakuudellinen laina?

Kummassakin on hyviä ja huonoja puolia. Vakuudellinen laina on usein edullisempi kuin vakuudeton, mutta sen saaminen on hitaampaa ja vaikeampaa. Vakuudeton kulutusluotto ei vaadi vakuuksia, kuten omistusasuntoa lainalle. Pieniin lainasummiin vakuudeton kulutusluotto sopii paremmin.

Erilaisia kulutusluottoja

Kulutusluotto voi olla vakuudeton tai vakuudellinen laina. Vakuudettomat kulutusluotot ovat nopeita ja vaivattomia hakea. Hyväksytyn hakemuksen jälkeen rahat saa tarvittaessa tilille hyvinkin nopeasti. Pienimmät kulutusluotot eli pikavipit voi saada jopa muutamassa minuutissa.

Paitsi että vakuudettomien lainojen saaminen on nopeaa ja vaivatonta, useimmat kulutusluotot ovat myös todella joustavia takaisinmaksun suhteen. Useat lainanmyöntäjät esimerkiksi tarjoavat mahdollisuuden 1-2 lyhennysvapaaseen kuukauteen vuotta kohden, täysin kuluitta. 

Vakuudeton kulutusluotto on oiva lisärahoitus yllättävään rahan tarpeeseen tai suurempiin hankintoihin. Vakuudellinen laina on edullisempi, mutta vaatii taustalleen henkilö- tai esinevakuuden.

Kulutusluotolla voidaan tarkoittaa hyvinkin eri kokoisia vakuudettomia lainoja. Asiaa havainnoillistaaksemme olemme koonneet alle pienen taulukon kulutusluottoja tarjoavista yrityksistä sekä siitä, minkä kokoisia ja millä maksuajalla olevia kulutusluottoja niiden kautta on mahdollista hakea.

LainanmyöntäjäLainamääräLaina-aika
Credigo500 – 5 000 €24 – 60 kk
Vivus300 – 600 €4 kk
Bank Norwegian1 000 – 60 000 €12 – 180 kk
Bondora500 – 10 000 €3 – 60 kk
Komplettbank1 000 – 50 000 €Joustoluotto – ei määriteltyä laina-aikaa

Kuten yltä voit nähdä, kulutusluottoja on tarjolla hyvin laajalla skaalalla, monen eri toimijan kautta. Itse asiassa tällä hetkellä luvanvaraisia kulutusluottojen myöntäjiä Suomessa on yli 60. 

Kaikki taulukon lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudellinen laina on myös kulutusluotto, jos se on tarkoitettu kulutukseen. Vakuudellista lainaa haetaan pankilta, jos on tarpeeksi omaisuutta vakuudeksi.

Kuinka valita tarpeeseesi sopiva kulutusluotto?

Seuraavia neuvoja noudattamalla voit välttää yleisimmät virheet, joita kulutusluoton hakemisen yhteydessä tehdään. Ohjeet koskevat vakuudettomia kulutusluottoja, sillä vakuudellinen laina on hieman monimutkaisempi prosessi hakea.

  1. Valitse oikea lainatyyppi

    Onko kyseessä kertalaina, kuten esim. autolaina? Vai ennemminkin lisärahoitusta talouden ylläpitoon, jolloin joustoluotto on oikea lainaratkaisu. Muista myös tässä vaiheessa pysähtyä miettimään, onko sinulla oikeasti tarvetta lainalle. 

  2. Päätä tarvitsemasi lainasumma

    Katso ketkä tarjoavat tarpeesi mukaista lainaa. Tässä vaiheessa on myös jo hyvä miettiä, minkä kokoiseen kuukausilyhennykseen realistisesti pystyt. 

  3. Lähetä lainahakemus lainavälittäjän kautta

    Koska lainojen hinnat ovat yksilöllisestä maksukyvystä riippuvaisia, on usein järkevää ensin pyytää lainatarjoukset ja vasta sitten vertailla hintoja. Löydät lainalistastamme lukuisia palveluja, joiden kautta voit lähettää lainahakemuksen kerralla kymmenille lainantarjoajille.

  4. Vertaile lainojen todellista vuosikorkoa

    Kun olet saanut lainatarjoukset, voit alkaa etsiä edullisinta kulutusluottoa. Vertaamalla todellista vuosikorkoa saat helpoiten verrattua lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää varsinaisen koron lisäksi myös muut mahdolliset kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut. 

  5. Tarkista lainaehdot

    Tarkista, että parhaimmalta vaikuttavalla lainalla on reilut takaisinmaksuehdot. Toisin sanoen, tarkista että voit tehdä esimerkiksi ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksaa lainan pois ennakkoon ilman lisäkuluja. 

  6. Hyväksy paras lainatarjous

    Kun sopiva laina löytyy, hyväksy se ja saat rahat nopeasti tilillesi. Jos et halua hyväksyä yhtäkään lainatarjousta, sinun ei tarvitse.

Kulutusluotto käy niin isompien unelmien toteuttamiseen, arjen kulujen tasoittamiseen kuin avuksi yllättäen tulleeseen rahantarpeeseen. Kulutusluottoa voi siis käyttää kaikkeen Karibian risteilystä viemärisukituksen tekemiseen.

Kulutusluottojen korot hirvittävät monia

Vakuudettomien kulutusluottojen korot arveluttavat monia. Etenkin erilaisiin vippi-sanoihin liittyy todella monien mielessä voimakas negatiivinen kaiku. Tälle on olemassa ihan pätevä syy, sillä kulutusluottojen siirtyessä nettiin ja mobiiliin 2000-luvun alkupuolella, meno korkojen suhteen karkasi hyvin nopeasti käsistä.

Kulutusluotoista saatettiin periä jopa tuhansien prosenttien todellisia vuosikorkoja, mikä johti siihen, että velkaongelmaisten määrä kasvoi todella voimakkaasti. Ongelmiin herättiin verrattain jälkijunassa ja kulutusluottojen huono maine ehti juurtua syvälle monien mieliin.

Vuoden 2019 syksyllä kuitenkin astui voimaan uusi korkokatto, joka muokkasi kulutusluottomarkkinoita parempaan suuntaan. Korkokaton avulla markkinoilta saatiin pois kiskurihintaiset kulutusluotot ja itse asiassa, korkokatto myös ajoi markkinoilta pois useita lainanmyöntäjiä, joille uudet lait eivät kelvanneet.

Alla näet keskeisimmät muutokset liittyen uuteen korkokattoon:

  • Kaikkien kulutusluottojen korkokatto on 20 %
  • Muut luottokustannukset max. 0,01% luoton määrästä/päivä tai max. 150 € vuodessa
  • Maksuajan pidentämisestä saa periä max. 5 €/kerta ja max. 20€/vuosi

Korkokaton myötä vakuudettomien kulutusluottojen korot ja kulut siis tulivat reilusti alas, mikä teki niistä kilpailukykyisen vaihtoehdon vakuudelliselle lainalle. 

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1
100 € 70 000 €
1 kuukautta 240 kuukautta
1 % 50 %
Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

100 € 70 000 €
1 kuukautta 240 kuukautta
1 % 50 %

Kulutusluotto – Yhteenveto

Vakuudeton kulutusluotto on uuden korkokaton myötä varsin kilpailukykyinen vaihtoehto perinteiselle pankkien myöntämälle vakuudelliselle lainalle. Erityisesti kulutusluottojen helppous ja joustavuus tekevät niistä hyvän vaihtoehdon esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen tai taloudellisen vuoristoradan tasaamiseen joustoluoton avulla.

Vakuudeton kulutusluotto on nopea ja helppo. Usein vakuudellinen laina vaatii enemmän paperitöitä eikä sitä myönnetä yhtä nopeasti kuin vakuudetonta lainaa.

Olemme koonneet alle vielä muutamilla pointeilla kulutusluottojen hyvät ja huonot puolet:

Hyvää:

  • Joustava ratkaisu lisärahoitukseen
  • Nopea hakea ja rahat tilillä jopa minuuteissa
  • Kulutusluottoa voidaan käyttää minkä vain tuotteen tai palvelun hankintaan

Huonoa:

  • Hakemisen helppous ja nopeus voivat sokaista ottamaan kulutusluoton liian kevyin perustein
  • Vakuudettomien kulutusluottojen korot voivat olla suhteellisen korkeita

author
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.