Kulutusluotto – Lisärahoitusta hankintoihin tai helpotusta yllättävään rahan tarpeeseen
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 30.2 % |
| Siirto | Huomenna 08:00 |
- Rahat tilille jopa 15 minuutissa
- Yli 300 000 asiakasta Suomessa
- Lainapäätös jopa 2 minuutissa
| Lainamäärä | 1 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 - 18.1 % |
| Siirto | Huomenna 08:00 |
- Lainaa 60 000€ asti
- 100 % luotettava
- Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
| Lainamäärä | 500 - 70 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.5 - 20 % |
| Siirto | Huomenna 08:00 |
- Lainatarjous 1 minuutissa
- Rahat heti tilille
- Lainaa 70 000 € asti
| Lainamäärä | 1 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 - 38 % |
| Siirto | Keskiviikko 08:00 |
- Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
- Nopea ja maksuton kilpailutus
- Kilpailuta ilman sitoumuksia
| Lainamäärä | 1 000 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 - 38 % |
| Siirto | Keskiviikko 08:00 |
- Tarjoukset jopa 25 pankilta
- Korko alkaen 4,5%
- Lainaa 60 000 euroon asti
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 - 38 % |
| Siirto | Keskiviikko 08:00 |
- Kilpailuta 17 eri pankkia
- Ilmainen lainahakemus
- Rahat tilille jo samana päivänä
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 30.2 % |
| Siirto | Huomenna 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000 € asti
- Korko alkaen 4,19 %
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 216 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.86 - 20 % |
| Siirto | Keskiviikko 08:00 |
- Yksi hakemus, monta tarjousta.
- Ilmainen
- Et sitoudu mihinkään
| Lainamäärä | 300 - 10 000 € |
| Laina-aika | 12 - 88 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 10.6 - 28.3 % |
| Siirto | Huomenna 08:00 |
- 1000-10 000 € kulutusluotto
- Laina-aika 1-7 vuotta
- Nopea haku 3 minuutissa
| Lainamäärä | 2 500 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.5 - 20 % |
| Siirto | - |
- Lainapäätös samana päivänä
- Korko alkaen 4,5 %
- Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
| Lainamäärä | 100 - 60 000 € |
| Laina-aika | 12 - 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 - 30.5 % |
| Siirto | Huomenna 08:00 |
- Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
- Etsii edulliset lainat puolestasi
- Valitse sinulle sopivin laina
- Mainittu
-
![etuovi.com]()
-
![kaleva.fi]()
-
![iltalehti.fi]()
-
![kauppalehti.fi]()
-
![talouselama.fi]()
Kulutusluotto rahoittaa arjen hankinnat
Vuotaako katto vai kaipaatko irrottautumista oravanpyörästä pienen ulkomaanreissun avulla? Auto myös saattaisi kaivata pientä, tai ehkä vähän suurempaakin huoltoa. Vai pitäisikö peräti ottaa autolaina ja hankkia uusi menopeli?
Kulutusluotto on muun muassa kaikkien edellä mainittujen tarpeiden täyttämiseen käytettävä kulutuslaina.
Yleisesti ottaen sanalla kulutusluotto voidaan viitata kahteen erityyppiseen lainaan. Kulutusluotto voi olla kohtalaisen lyhyellä maksuajalla varustettu kertalaina, tai se voi olla jatkuva tilimuotoinen luotto, kuten esimerkiksi joustoluotto.
Kulutusluotot ovat nopeita ja vaivattomia hakea. Hyväksytyn hakemuksen jälkeen, rahat saa tarvittaessa tilille hyvinkin nopeasti, pienimmät kulutusluotot jopa muutamassa minuutissa.
Paitsi että lainojen saaminen on nopeaa ja vaivatonta, useimmat kulutusluotot ovat myös todella joustavia takaisinmaksun suhteen. Useat lainanmyöntäjät esimerkiksi tarjoavat mahdollisuuden 1 – 2 lyhennysvapaaseen kuukauteen vuotta kohden, täysin kuluitta.
Yleensä sanalla kulutusluotto viitataan vakuudettomaan kertalainaan, kuten esimerkiksi remonttilaina, vippi ja autolaina. Myös tililuotot, kuten joustoluotto ovat kulutusluottoja.
Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluotoista
Kulutusluottojen käyttötarkoitusta ei olla rajattu mitenkään, eikä kukaan myöskään seuraa, mihin kulutusluottosi käytät. Voit siis käyttää kulutusluottoa huoletta juuri haluamaasi kohteeseen, oli se sitten kattoremontti, purjevene tai laskettelumatka alpeilla.
Kulutusluottoa voivat hakea kaikki yli 18-vuotiaat, vähintään kolme vuotta Suomessa asuneet henkilöt. Yleensä kulutusluoton saaminen edellyttää täysi-ikäisyyden lisäksi myös suomalaista pankkitiliä, puhtaat luottotiedot sekä säännölliset kuukausitulot.
Kulutusluotto on yleiskäsite, jonka alle luetaan useita erilaisia lainoja vipeistä autolainoihin. Sanalla kulutusluotto voidaan siis viitata lainaan, joka on kooltaan 300 – 70 000 euroa.
Yleisimmät kulut ovat lainanmyöntäjän määrittämä korkomarginaali, viitekorko (esim. euribor), tilinhoitomaksu sekä kulutuslainan avauspalkkio. Lisäksi voi olla, että lainan takaisinmaksuun liittyy ylimääräisiä kuluja, joita tulee esim. paperilaskusta, ylimääräisistä lyhennyksistä tai lainan etuajassa pois maksamisesta.
Kyllä voi. Isompien kulutusluottojen kohdalla yhdessä hakeminen voi olla jopa järkevä ratkaisu, koska laina myönnetään helpommin kun hakijoita on kaksi. Myös lainan korko voi olla pienempi, kun hakijoita on useampi.
Erilaisia kulutusluottoja
Kuten jo mainittua, kulutusluotolla voidaan tarkoittaa hyvinkin eri kokoisia vakuudettomia lainoja. Asiaa havainnoillistaaksemme olemme koonneet alle pienen taulukon kulutusluottoja tarjoavista yrityksistä sekä siitä, minkä kokoisia ja millä maksuajalla olevia kulutusluottoja heidän kauttaan on mahdollista hakea.
| Lainanmyöntäjä | Lainamäärä | Laina-aika |
| Credigo | 500 – 5 000 € | 24 – 60 kk |
| Vivus | 300 – 600 € | 4 kk |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | 12 – 180 kk |
| Bondora | 500 – 10 000 € | 3 – 60 kk |
| Komplettbank | 1 000 – 50 000 € | Joustoluotto – ei määriteltyä laina-aikaa |
Kuten yltä voit nähdä, kulutusluottoja on tarjolla hyvin laajalla skaalalla, monen eri toimijan kautta. Itse asiassa tällä hetkellä luvanvaraisia kulutusluottojen myöntäjiä Suomessa on yli 60.
Kun valinnanvaraa on paljon ja lainanmyöntäjillään on toinen toistaan houkuttelevammat mainoskampanjat, kuinka voit olla varma, mikä on sinun tarpeisiisi sopivin kulutusluotto tai lainanmyöntäjä? Ei hätää, ollemme koonneet alle lyhyen opastuksen siitä, kuinka voit välttää kulutusluottoa hakiessasi suurimmat ja yleisimmät mokat.
Kuinka valita tarpeeseesi sopiva kulutusluotto?
- Valitse oikea lainatyyppi. Onko kyseessä kertalaina, kuten esim. autolaina? Vai ennemminkin lisärahoitusta talouden ylläpitoon, jolloin joustoluotto on oikea lainaratkaisu. Muista myös tässä vaiheessa pysähtyä miettimään, onko sinulla oikeasti tarvetta lainalle.
- Mieti tarvitsemasi lainasumma ja katso ketkä tarjoavat tarpeesi mukaista lainaa. Tässä vaiheessa on myös jo hyvä miettiä, minkä kokoiseen kuukausilyhennykseen realistisesti pystyt.
- Vertaile lainojen todellista vuosikorkoa, jotta saat helpoiten verrattua lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää varsinaisen koron lisäksi myös muut mahdolliset kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
- Tarkista, että parhaimmalta vaikuttavalla lainalla on reilut takaisinmaksuehdot. Toisin sanoen, tarkista että voit tehdä esimerkiksi ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksaa lainan pois ennakkoon ilman lisäkuluja.
- Kun sopiva laina löytyy, kirjaudu sisään lainanmyöntäjän palveluun pankkitunnustesi avulla ja tee hakemus. Yleensä saat alustavan lainapäätöksen minuuteissa ja mikäli kyseessä on pienehkö lainasumma, monesti summa on tililläsi jo ennen kuin huomaatkaan.
Yllä olevia neuvoja noudattamalla pystyt välttämään yleisimmät virheet, joita kulutusluoton hakemisen yhteydessä tehdään.
Kulutusluotto käy niin isompien unelmien toteuttamiseen, arjen kulujen tasoittamiseen kuin avuksi yllättäen tulleeseen rahantarpeeseen. Kulutusluottoa voi siis käyttää kaikkeen Karibian risteilystä viemärisukituksen tekemiseen.
Kulutusluottojen korot hirvittävät monia
Kulutusluottojen korot arveluttavat monia. Etenkin erilaisiin vippi-sanoihin liittyy todella monien mielessä voimakas negatiivinen kaiku. Tälle on olemassa ihan pätevä syy, sillä kulutusluottojen siirtyessä nettiin ja mobiiliin 2000-luvun alkupuolella, meno korkojen suhteen karkasi hyvin nopeasti käsistä.
Kulutusluotoista saatettiin periä jopa tuhansien prosenttien todellisia vuosikorkoja, mikä johti siihen, että velkaongelmaisten määrä kasvoi todella voimakkaasti. Ongelmiin herättiin verrattain jälkijunassa ja kulutusluottojen huono maine ehti juurtua syvälle monien mieliin.
Vuoden 2019 syksyllä kuitenkin astui voimaan uusi korkokatto, joka muokkasi kulutusluottomarkkinoita parempaan suuntaan. Korkokaton avulla markkinoilta saatiin pois kiskurihintaiset kulutusluotot ja itse asiassa, korkokatto myös ajoi markkinoilta pois useita lainanmyöntäjiä, joille uudet lait eivät kelvanneet.
Alla näet keskeisimmät muutokset liittyen uuteen korkokattoon:
- Kaikkien kulutusluottojen korkokatto on 20%
- Muut luottokustannukset max. 0,01% luoton määrästä/päivä tai max. 150 € vuodessa
- Maksuajan pidentämisestä saa periä max. 5 €/kerta ja max. 20€/vuosi
Korkokaton myötä vakuudettomien kulutusluottojen korot ja kulut siis tulivat reilusti alas, mikä teki niistä kilpailukykyisen vaihtoehdon vakuudelliselle lainalle.
Yhteenveto
Vakuudeton kulutusluotto on uuden korkokaton myötä varsin kilpailukykyinen vaihtoehto perinteiselle pankkien myöntämälle vakuudelliselle lainalle. Erityisesti kulutusluottojen helppous ja joustavuus tekevät niistä hyvän vaihtoehdon esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen tai taloudellisen vuoristoradan tasaamiseen joustoluoton avulla.
Olemme koonneet alle vielä muutamilla pointeilla kulutusluottojen hyvät ja huonot puolet:
Hyvää:
- Joustava ratkaisu lisärahoitukseen
- Nopea hakea ja rahat tilillä jopa minuuteissa
- Kulutusluottoa voidaan käyttää minkä vain tuotteen tai palvelun hankintaan
Huonoa:
- Hakemisen helppous ja nopeus voivat sokaista ottamaan kulutusluoton liian kevyin perustein
