| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 1 000 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Hae muutamalla askeleella
- Lainaa 60 000 € asti
- Löydä suosikkilainasi
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 20:46 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
- Mainittu
-
-
-
-
-
Kulutusluotto rahoittaa arjen hankinnat
Vuotaako katto vai kaipaatko irrottautumista oravanpyörästä pienen ulkomaanreissun avulla? Vai pitäisikö peräti ottaa autolaina ja hankkia uusi menopeli? Kulutusluotto on muun muassa kaikkien edellä mainittujen tarpeiden täyttämiseen käytettävä kulutuslaina. Se tarjoaa lisärahoitusta hankintoihin tai helpotusta yllättävään rahan tarpeeseen
Yleisesti ottaen sanalla kulutusluotto voidaan viitata kahteen erityyppiseen lainaan. Kulutusluotto voi olla kohtalaisen lyhyellä maksuajalla varustettu kertalaina, tai se voi olla jatkuva tilimuotoinen luotto, kuten esimerkiksi joustoluotto.
Tällä sivulla kerromme muun muassa:
- Miten kulutusluottoa haetaan
- Milloin kannattaa ottaa vakuudeton laina ja milloin vakuudellinen kulutusluotto
- Kuinka voit löytää edullisimman kulutusluoton
Lue lisää, jos harkitset kulutusluoton ottamista.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto viittaa vakuudettomaan tai vakuudelliseen kulutukseen tarkoitettuun lainaan. Esimerkiksi remonttilaina, vippi ja autolaina ovat kulutusluottoja. Myös tililuotot, kuten joustoluotto ovat kulutusluottoja.
Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluotoista
Kulutusluottojen käyttötarkoitusta ei olla rajattu mitenkään, eikä kukaan myöskään seuraa, mihin kulutusluottosi käytät. Voit siis käyttää kulutusluottoa huoletta juuri haluamaasi kohteeseen, oli se sitten kattoremontti, purjevene tai laskettelumatka alpeilla.
Kulutusluottoa voivat hakea kaikki yli 18-vuotiaat, vähintään kolme vuotta Suomessa asuneet henkilöt. Yleensä kulutusluoton saaminen edellyttää täysi-ikäisyyden lisäksi myös suomalaista pankkitiliä, puhtaat luottotiedot sekä säännölliset kuukausitulot.
Kulutusluotto on yleiskäsite, jonka alle luetaan useita erilaisia lainoja vipeistä autolainoihin. Sanalla kulutusluotto voidaan siis viitata lainaan, joka on kooltaan 300 – 70 000 euroa.
Yleisimmät kulut ovat lainanmyöntäjän määrittämä korkomarginaali, viitekorko (esim. euribor), tilinhoitomaksu sekä kulutuslainan avauspalkkio. Lisäksi voi olla, että lainan takaisinmaksuun liittyy ylimääräisiä kuluja, joita tulee esim. paperilaskusta, ylimääräisistä lyhennyksistä tai lainan etuajassa pois maksamisesta.
Kummassakin on hyviä ja huonoja puolia. Vakuudellinen laina on usein edullisempi kuin vakuudeton, mutta sen saaminen on hitaampaa ja vaikeampaa. Vakuudeton kulutusluotto ei vaadi vakuuksia, kuten omistusasuntoa lainalle. Pieniin lainasummiin vakuudeton kulutusluotto sopii paremmin.
Erilaisia kulutusluottoja
Kulutusluotto on joustava rahoitusratkaisu, joka sopii monenlaisiin tarpeisiin. Se ei vaadi vakuuksia ja on usein nopea hakea. Kulutusluottojen avulla voit kattaa erilaiset menot, mutta muista vertailla korkoja ja maksuehtoja ennen päätöksen tekemistä.
Yleisimpiä kulutusluottojen:
- Joustoluotto tarjoaa jatkuvaa taloudellista puskuria. Luottoa voi nostaa tarpeen mukaan ja maksaa takaisin joustavasti.
- Kertalaina on hyvä vaihtoehto suurempien kertahankintojen, kuten kodinkoneiden tai remontin, rahoittamiseen.
- Osamaksurahoitusta käytetään isompien ostosten, kuten auton tai huonekalujen, maksamiseen erissä.
- Yhdistelylainalla voit yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi, jolloin maksat vain yhtä kuukausierää ja usein alhaisemmalla korolla.
Matka- ja lomaluotto on tarkoitettu lomamatkojen tai muiden elämyskokemusten rahoittamiseen, kun haluat jättää säästöjä.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| Better Compared FI | 100 – 70 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 70 000 € | |
| Omalaina | 500 – 70 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 70 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 70 000 € | |
| MyLoan24.com FI | 500 – 70 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Vakuudeton kulutusluotto on oiva lisärahoitus yllättävään rahan tarpeeseen tai suurempiin hankintoihin. Vakuudellinen laina on edullisempi, mutta vaatii taustalleen henkilö- tai esinevakuuden.
| Lainanmyöntäjä | Lainamäärä | Laina-aika |
| Credigo | 500 – 5 000 € | 24 – 60 kk |
| Vivus | 300 – 600 € | 4 kk |
| Bank Norwegian | 1 000 – 70 000 € | 12 – 180 kk |
| Bondora | 500 – 10 000 € | 3 – 60 kk |
| Komplettbank | 1 000 – 50 000 € | Joustoluotto – ei määriteltyä laina-aikaa |
Kuinka valita tarpeeseesi sopiva kulutusluotto?
Seuraavia neuvoja noudattamalla voit välttää yleisimmät virheet, joita kulutusluoton hakemisen yhteydessä tehdään. Ohjeet koskevat vakuudettomia kulutusluottoja, sillä vakuudellinen laina on hieman monimutkaisempi prosessi hakea.
- Valitse oikea lainatyyppi
Onko kyseessä kertalaina, kuten esim. autolaina? Vai ennemminkin lisärahoitusta talouden ylläpitoon, jolloin joustoluotto on oikea lainaratkaisu. Muista myös tässä vaiheessa pysähtyä miettimään, onko sinulla oikeasti tarvetta lainalle.
- Päätä tarvitsemasi lainasumma
Katso ketkä tarjoavat tarpeesi mukaista lainaa. Tässä vaiheessa on myös jo hyvä miettiä, minkä kokoiseen kuukausilyhennykseen realistisesti pystyt.
- Lähetä lainahakemus lainavälittäjän kautta
Koska lainojen hinnat ovat yksilöllisestä maksukyvystä riippuvaisia, on usein järkevää ensin pyytää lainatarjoukset ja vasta sitten vertailla hintoja. Löydät lainalistastamme lukuisia palveluja, joiden kautta voit lähettää lainahakemuksen kerralla kymmenille lainantarjoajille.
- Vertaile lainojen todellista vuosikorkoa
Kun olet saanut lainatarjoukset, voit alkaa etsiä edullisinta kulutusluottoa. Vertaamalla todellista vuosikorkoa saat helpoiten verrattua lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää varsinaisen koron lisäksi myös muut mahdolliset kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
- Tarkista lainaehdot
Tarkista, että parhaimmalta vaikuttavalla lainalla on reilut takaisinmaksuehdot. Toisin sanoen, tarkista että voit tehdä esimerkiksi ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksaa lainan pois ennakkoon ilman lisäkuluja.
- Hyväksy paras lainatarjous
Kun sopiva laina löytyy, hyväksy se ja saat rahat nopeasti tilillesi. Jos et halua hyväksyä yhtäkään lainatarjousta, sinun ei tarvitse.
Kulutusluotto käy niin isompien unelmien toteuttamiseen, arjen kulujen tasoittamiseen kuin avuksi yllättäen tulleeseen rahantarpeeseen. Kulutusluottoa voi siis käyttää kaikkeen Karibian risteilystä viemärisukituksen tekemiseen.
Kulutusluottojen korot hirvittävät monia
Vakuudettomien kulutusluottojen korot arveluttavat monia. Etenkin erilaisiin vippi-sanoihin liittyy todella monien mielessä voimakas negatiivinen kaiku. Tälle on olemassa ihan pätevä syy, sillä kulutusluottojen siirtyessä nettiin ja mobiiliin 2000-luvun alkupuolella, meno korkojen suhteen karkasi hyvin nopeasti käsistä.
Kulutusluotoista saatettiin periä jopa tuhansien prosenttien todellisia vuosikorkoja, mikä johti siihen, että velkaongelmaisten määrä kasvoi todella voimakkaasti.
Ongelmiin herättiin verrattain jälkijunassa ja kulutusluottojen huono maine ehti juurtua syvälle monien mieliin.
Vuoden 2019 syksyllä kuitenkin astui voimaan uusi korkokatto, joka muokkasi kulutusluottomarkkinoita parempaan suuntaan. Korkokaton avulla markkinoilta saatiin pois kiskurihintaiset kulutusluotot ja itse asiassa, korkokatto myös ajoi markkinoilta pois useita lainanmyöntäjiä, joille uudet lait eivät kelvanneet.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 38 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com FI | 4.19 – 19 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % |
Alla näet keskeisimmät muutokset liittyen uuteen korkokattoon:
- Kaikkien kulutusluottojen korkokatto on 20 %
- Muut luottokustannukset max. 0,01% luoton määrästä/päivä tai max. 150 € vuodessa
- Maksuajan pidentämisestä saa periä max. 5 €/kerta ja max. 20€/vuosi
Korkokaton myötä vakuudettomien kulutusluottojen korot ja kulut siis tulivat reilusti alas, mikä teki niistä kilpailukykyisen vaihtoehdon vakuudelliselle lainalle.
Voiko kulutusluottoa hakea yhteishakijan kanssa tai ilman takaajaa?
Kulutusluottoa voi yleensä hakea sekä yksin että yhteishakijan kanssa, eikä useimmissa tapauksissa vaadita takaajaa. Yhteishakija voi olla esimerkiksi puoliso tai sukulainen, ja hänen lisäämisensä lainahakemukseen voi parantaa mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä.
Yhteishakijalla voi olla positiivinen vaikutus lainan ehtoihin, kuten alhaisempaan korkoon, koska kahden henkilön yhteiset tulot ja vakuudet vähentävät luotonantajan riskiä.
Ilman takaajaa haettavat kulutusluotot ovat erityisen suosittuja, koska ne tarjoavat yksinkertaisen ja nopean ratkaisun ilman, että sinun tarvitsee pyytää ketään takaamaan lainasi. Tällöin luotonantaja arvioi luottokelpoisuutesi tulojesi, menojesi ja luottotietojesi perusteella.
On tärkeää vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ja pohtia, kumpi vaihtoehto – yhteishakija vai yksin hakeminen – sopii paremmin juuri sinun tilanteeseesi.
Voiko kulutusluotolla yhdistää ja maksaa vanhat velat pois?
Yhdistelylaina on erinomainen vaihtoehto olemnassa olevien velkojen yhdistämiseen. Sen avulla voit maksaa pois useita pienempiä lainoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja yhdellä uudella lainalla. Yhdistelylainan etuna on, että maksat vain yhtä lainanlyhennystä, mikä helpottaa talouden hallintaa ja vähentää stressiä.
Kulutusluotolla yhdistettäessä velat voit usein säästää rahaa, jos uusi laina tarjoaa alhaisemman koron ja paremmat ehdot kuin nykyiset velkasi. Tämä voi myös vähentää kokonaiskustannuksia, kun vältät useiden eri lainojen ylläpitomaksut ja korkokulut.
Ennen yhdistelyluoton hakemista on tärkeää vertailla eri luotonantajien korkoja ja ehtoja sekä varmistaa, että uusi laina riittää kattamaan kaikki yhdistettävät velat. Suunnitelmallisuus on avainasemassa, jotta yhdistely todella auttaa parantamaan taloudellista tilannettasi.
Millainen kulutusluotto sopii minulle?
Sinulle sopiva kulutusluotto riippuu täysin tarpeistasi ja taloudellisesta tilanteestasi. Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä, mihin tarkoitukseen rahaa tarvitaan ja kuinka nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin.
Tarvittaessa rahaa suurempaan kertahankintaan, kuten remonttiin tai auton ostoon, kertaluontoinen kulutusluotto voi olla paras valinta. Tällöin saat tietyn summan kerralla ja maksat sitä takaisin kiinteissä erissä. Tarvittaessa jatkuvaa taloudellista joustoa esimerkiksi arjen yllättäviin menoihin, joustoluotto tarjoaa joustavuutta – voit nostaa lainaa oman tarpeesi mukaan.
Yhdistelylaina sopii, jos haluat maksaa pois vanhoja velkoja ja yhdistää ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi. Tämä voi helpottaa taloudenhallintaa ja vähentää korkokuluja.
Muista vertailla lainantarjoajien korkoja, ehtoja ja maksuaikoja, jotta löydät tilanteeseesi sopivimman kulutusluoton.
Miten haen kulutusluottoa ja kuinka nopeasti saan luottopäätöksen?
Kulutusluoton hakeminen on nopea ja yksinkertainen prosessi, jonka voi tehdä kokonaan verkossa.
- Valitse lainantarjoaja ja täytä hakemus – Vertaa eri kulutusluottojen korkoja, maksuaikoja ja ehtoja. Kun löydät sopivan vaihtoehdon, täytä lainahakemus.
- Anna henkilötiedot ja taloudelliset tiedot – Hakemuksessa kysytään perustietoja, kuten ikä, tulot, asumiskulut ja muut velat. Tarvitset myös verkkopankkitunnukset henkilöllisyyden vahvistamiseen.
- Lähetä hakemus ja odota luottopäätöstä – Useimmat lainantarjoajat käsittelevät hakemukset automaattisesti, ja luottopäätöksen saa usein muutamassa minuutissa.
- Hyväksy laina ja odota rahojen siirtoa – Kun hyväksyt lainatarjouksen, rahat siirretään tilillesi nopeasti – usein jo saman päivän aikana tai seuraavana pankkipäivänä.
Kulutusluoton hakeminen on helppoa, mutta muista vertailla vaihtoehtoja ja varmistaa, että laina sopii budjettiisi.
Vinkkejä asiakaslainaa harkittaessa
Kulutusluoton hakeminen voi olla hyvä ratkaisu erilaisiin rahoitustarpeisiin, mutta ennen lainan ottamista kannattaa pitää mielessä seuraavat vinkit:
- Määritä lainatarpeesi – Laske tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Vältä ylimääräisen rahan lainaamista.
- Vertaa lainantarjoajia – Kaikki kulutusluotot eivät ole samanlaisia. Vertaile korkoja, takaisinmaksuaikoja ja muita ehtoja löytääksesi edullisimman vaihtoehdon.
- Tarkista todellinen vuosikorko – Nimellinen korko ei kerro lainan kustannuksista. Todellinen vuosikorko sisältää myös muut kulut, kuten avausmaksut.
- Lue ehdot huolellisesti – Kiinnitä huomiota takaisinmaksusuunnitelmaan ja mahdollisiin piilokuluihin. Varmista, että ymmärrät sopimuksen sisällön.
- Arvioi takaisinmaksukykysi – Lainaa vain sen verran, minkä pystyt maksamaan takaisin kuukausittain ilman taloudellista stressiä.
Hyvällä suunnittelulla kulutusluotto voi olla turvallinen ja järkevä rahoitusratkaisu.
Kulutusluotto – Yhteenveto
Vakuudeton kulutusluotto on uuden korkokaton myötä varsin kilpailukykyinen vaihtoehto perinteiselle pankkien myöntämälle vakuudelliselle lainalle. Erityisesti kulutusluottojen helppous ja joustavuus tekevät niistä hyvän vaihtoehdon esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen tai taloudellisen vuoristoradan tasaamiseen joustoluoton avulla.
Vakuudeton kulutusluotto on nopea ja helppo. Usein vakuudellinen laina vaatii enemmän paperitöitä eikä sitä myönnetä yhtä nopeasti kuin vakuudetonta lainaa.
Olemme koonneet alle vielä muutamilla pointeilla kulutusluottojen hyvät ja huonot puolet:
Hyvää:
- Joustava ratkaisu lisärahoitukseen
- Nopea hakea ja rahat tilillä jopa minuuteissa
- Kulutusluottoa voidaan käyttää minkä vain tuotteen tai palvelun hankintaan
Huonoa:
- Hakemisen helppous ja nopeus voivat sokaista ottamaan kulutusluoton liian kevyin perustein
- Vakuudettomien kulutusluottojen korot voivat olla suhteellisen korkeita
Käyttäjien arvostelut meistä
