| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 14.99 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Vastaus hakemukseen saman tien
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 05:58 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Ilmainen hakemus
- Säästä aikaa ja rahaa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:58 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kilpailuta laina ilmaiseksi
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Yhdistä lainat ja säästä!
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus
- Korko alkaen 4%
- Ei sitoumuksia
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.5 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- 1 hakemus – 30 tarjousta
- Rahat tilille samana päivänä
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Lainapäätös jopa 2 minuutissa
- Hakemus on 100% sähköinen
- Rahat tilille jopa 15 minuutissa
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 18.1 % |
| Siirtoaika | Tänään 07:58 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Tarjouksia jopa 25 pankilta
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopea ja maksuton
- Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
- Et sitoudu mihinkään
- Mainittu
-
![Etuovi]()
-
![Kaleva.fi]()
-
![Iltalehti]()
-
![Kauppalehti]()
-
![Talouselämä]()
Kulutusluotto rahoittaa arjen hankinnat
Vuotaako katto vai kaipaatko irrottautumista oravanpyörästä pienen ulkomaanreissun avulla? Vai pitäisikö peräti ottaa autolaina ja hankkia uusi menopeli? Kulutusluotto on muun muassa kaikkien edellä mainittujen tarpeiden täyttämiseen käytettävä kulutuslaina. Se tarjoaa lisärahoitusta hankintoihin tai helpotusta yllättävään rahan tarpeeseen
Yleisesti ottaen sanalla kulutusluotto voidaan viitata kahteen erityyppiseen lainaan. Kulutusluotto voi olla kohtalaisen lyhyellä maksuajalla varustettu kertalaina, tai se voi olla jatkuva tilimuotoinen luotto, kuten esimerkiksi joustoluotto.
Tällä sivulla kerromme muun muassa:
- Miten kulutusluottoa haetaan
- Milloin kannattaa ottaa vakuudeton laina ja milloin vakuudellinen kulutusluotto
- Kuinka voit löytää edullisimman kulutusluoton
Lue lisää, jos harkitset kulutusluoton ottamista.
Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotto viittaa vakuudettomaan tai vakuudelliseen kulutukseen tarkoitettuun lainaan. Esimerkiksi remonttilaina, vippi ja autolaina ovat kulutusluottoja. Myös tililuotot, kuten joustoluotto ovat kulutusluottoja.
Usein kysyttyjä kysymyksiä kulutusluotoista
Kulutusluottojen käyttötarkoitusta ei olla rajattu mitenkään, eikä kukaan myöskään seuraa, mihin kulutusluottosi käytät. Voit siis käyttää kulutusluottoa huoletta juuri haluamaasi kohteeseen, oli se sitten kattoremontti, purjevene tai laskettelumatka alpeilla.
Kulutusluottoa voivat hakea kaikki yli 18-vuotiaat, vähintään kolme vuotta Suomessa asuneet henkilöt. Yleensä kulutusluoton saaminen edellyttää täysi-ikäisyyden lisäksi myös suomalaista pankkitiliä, puhtaat luottotiedot sekä säännölliset kuukausitulot.
Kulutusluotto on yleiskäsite, jonka alle luetaan useita erilaisia lainoja vipeistä autolainoihin. Sanalla kulutusluotto voidaan siis viitata lainaan, joka on kooltaan 300 – 70 000 euroa.
Yleisimmät kulut ovat lainanmyöntäjän määrittämä korkomarginaali, viitekorko (esim. euribor), tilinhoitomaksu sekä kulutuslainan avauspalkkio. Lisäksi voi olla, että lainan takaisinmaksuun liittyy ylimääräisiä kuluja, joita tulee esim. paperilaskusta, ylimääräisistä lyhennyksistä tai lainan etuajassa pois maksamisesta.
Kummassakin on hyviä ja huonoja puolia. Vakuudellinen laina on usein edullisempi kuin vakuudeton, mutta sen saaminen on hitaampaa ja vaikeampaa. Vakuudeton kulutusluotto ei vaadi vakuuksia, kuten omistusasuntoa lainalle. Pieniin lainasummiin vakuudeton kulutusluotto sopii paremmin.
Erilaisia kulutusluottoja
Kulutusluotto voi olla vakuudeton tai vakuudellinen laina. Vakuudettomat kulutusluotot ovat nopeita ja vaivattomia hakea. Hyväksytyn hakemuksen jälkeen rahat saa tarvittaessa tilille hyvinkin nopeasti. Pienimmät kulutusluotot eli pikavipit voi saada jopa muutamassa minuutissa.
Paitsi että vakuudettomien lainojen saaminen on nopeaa ja vaivatonta, useimmat kulutusluotot ovat myös todella joustavia takaisinmaksun suhteen. Useat lainanmyöntäjät esimerkiksi tarjoavat mahdollisuuden 1-2 lyhennysvapaaseen kuukauteen vuotta kohden, täysin kuluitta.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| MyLoan24.com | 500 – 70 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Creditilo FI | 100 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Omalaina | 100 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 60 000 € |
Vakuudeton kulutusluotto on oiva lisärahoitus yllättävään rahan tarpeeseen tai suurempiin hankintoihin. Vakuudellinen laina on edullisempi, mutta vaatii taustalleen henkilö- tai esinevakuuden.
Kulutusluotolla voidaan tarkoittaa hyvinkin eri kokoisia vakuudettomia lainoja. Asiaa havainnoillistaaksemme olemme koonneet alle pienen taulukon kulutusluottoja tarjoavista yrityksistä sekä siitä, minkä kokoisia ja millä maksuajalla olevia kulutusluottoja niiden kautta on mahdollista hakea.
| Lainanmyöntäjä | Lainamäärä | Laina-aika |
| Credigo | 500 – 5 000 € | 24 – 60 kk |
| Vivus | 300 – 600 € | 4 kk |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | 12 – 180 kk |
| Bondora | 500 – 10 000 € | 3 – 60 kk |
| Komplettbank | 1 000 – 50 000 € | Joustoluotto – ei määriteltyä laina-aikaa |
Kuten yltä voit nähdä, kulutusluottoja on tarjolla hyvin laajalla skaalalla, monen eri toimijan kautta. Itse asiassa tällä hetkellä luvanvaraisia kulutusluottojen myöntäjiä Suomessa on yli 60.
Kaikki taulukon lainat ovat vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudellinen laina on myös kulutusluotto, jos se on tarkoitettu kulutukseen. Vakuudellista lainaa haetaan pankilta, jos on tarpeeksi omaisuutta vakuudeksi.
Kuinka valita tarpeeseesi sopiva kulutusluotto?
Seuraavia neuvoja noudattamalla voit välttää yleisimmät virheet, joita kulutusluoton hakemisen yhteydessä tehdään. Ohjeet koskevat vakuudettomia kulutusluottoja, sillä vakuudellinen laina on hieman monimutkaisempi prosessi hakea.
- Valitse oikea lainatyyppi
Onko kyseessä kertalaina, kuten esim. autolaina? Vai ennemminkin lisärahoitusta talouden ylläpitoon, jolloin joustoluotto on oikea lainaratkaisu. Muista myös tässä vaiheessa pysähtyä miettimään, onko sinulla oikeasti tarvetta lainalle.
- Päätä tarvitsemasi lainasumma
Katso ketkä tarjoavat tarpeesi mukaista lainaa. Tässä vaiheessa on myös jo hyvä miettiä, minkä kokoiseen kuukausilyhennykseen realistisesti pystyt.
- Lähetä lainahakemus lainavälittäjän kautta
Koska lainojen hinnat ovat yksilöllisestä maksukyvystä riippuvaisia, on usein järkevää ensin pyytää lainatarjoukset ja vasta sitten vertailla hintoja. Löydät lainalistastamme lukuisia palveluja, joiden kautta voit lähettää lainahakemuksen kerralla kymmenille lainantarjoajille.
- Vertaile lainojen todellista vuosikorkoa
Kun olet saanut lainatarjoukset, voit alkaa etsiä edullisinta kulutusluottoa. Vertaamalla todellista vuosikorkoa saat helpoiten verrattua lainan kokonaiskustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää varsinaisen koron lisäksi myös muut mahdolliset kulut, kuten avaus- ja tilinhoitomaksut.
- Tarkista lainaehdot
Tarkista, että parhaimmalta vaikuttavalla lainalla on reilut takaisinmaksuehdot. Toisin sanoen, tarkista että voit tehdä esimerkiksi ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksaa lainan pois ennakkoon ilman lisäkuluja.
- Hyväksy paras lainatarjous
Kun sopiva laina löytyy, hyväksy se ja saat rahat nopeasti tilillesi. Jos et halua hyväksyä yhtäkään lainatarjousta, sinun ei tarvitse.
Kulutusluotto käy niin isompien unelmien toteuttamiseen, arjen kulujen tasoittamiseen kuin avuksi yllättäen tulleeseen rahantarpeeseen. Kulutusluottoa voi siis käyttää kaikkeen Karibian risteilystä viemärisukituksen tekemiseen.
Kulutusluottojen korot hirvittävät monia
Vakuudettomien kulutusluottojen korot arveluttavat monia. Etenkin erilaisiin vippi-sanoihin liittyy todella monien mielessä voimakas negatiivinen kaiku. Tälle on olemassa ihan pätevä syy, sillä kulutusluottojen siirtyessä nettiin ja mobiiliin 2000-luvun alkupuolella, meno korkojen suhteen karkasi hyvin nopeasti käsistä.
Kulutusluotoista saatettiin periä jopa tuhansien prosenttien todellisia vuosikorkoja, mikä johti siihen, että velkaongelmaisten määrä kasvoi todella voimakkaasti. Ongelmiin herättiin verrattain jälkijunassa ja kulutusluottojen huono maine ehti juurtua syvälle monien mieliin.
Vuoden 2019 syksyllä kuitenkin astui voimaan uusi korkokatto, joka muokkasi kulutusluottomarkkinoita parempaan suuntaan. Korkokaton avulla markkinoilta saatiin pois kiskurihintaiset kulutusluotot ja itse asiassa, korkokatto myös ajoi markkinoilta pois useita lainanmyöntäjiä, joille uudet lait eivät kelvanneet.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 38 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 20 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 30.2 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 30.2 % | |
| Creditilo FI | 4.19 – 30.2 % | |
| Omalaina | 4.19 – 30.5 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 30.2 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 18.1 % | |
| Bank Norwegian | 4.99 – 14.99 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % |
Alla näet keskeisimmät muutokset liittyen uuteen korkokattoon:
- Kaikkien kulutusluottojen korkokatto on 20 %
- Muut luottokustannukset max. 0,01% luoton määrästä/päivä tai max. 150 € vuodessa
- Maksuajan pidentämisestä saa periä max. 5 €/kerta ja max. 20€/vuosi
Korkokaton myötä vakuudettomien kulutusluottojen korot ja kulut siis tulivat reilusti alas, mikä teki niistä kilpailukykyisen vaihtoehdon vakuudelliselle lainalle.
Kulutusluotto – Yhteenveto
Vakuudeton kulutusluotto on uuden korkokaton myötä varsin kilpailukykyinen vaihtoehto perinteiselle pankkien myöntämälle vakuudelliselle lainalle. Erityisesti kulutusluottojen helppous ja joustavuus tekevät niistä hyvän vaihtoehdon esimerkiksi lomamatkan rahoittamiseen tai taloudellisen vuoristoradan tasaamiseen joustoluoton avulla.
Vakuudeton kulutusluotto on nopea ja helppo. Usein vakuudellinen laina vaatii enemmän paperitöitä eikä sitä myönnetä yhtä nopeasti kuin vakuudetonta lainaa.
Olemme koonneet alle vielä muutamilla pointeilla kulutusluottojen hyvät ja huonot puolet:
Hyvää:
- Joustava ratkaisu lisärahoitukseen
- Nopea hakea ja rahat tilillä jopa minuuteissa
- Kulutusluottoa voidaan käyttää minkä vain tuotteen tai palvelun hankintaan
Huonoa:
- Hakemisen helppous ja nopeus voivat sokaista ottamaan kulutusluoton liian kevyin perustein
- Vakuudettomien kulutusluottojen korot voivat olla suhteellisen korkeita
Käyttäjien arvostelut meistä
