| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 06:07 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Ilmainen hakemus
- Säästä aikaa ja rahaa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 16:07 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus
- Korko alkaen 4%
- Ei sitoumuksia
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 18.1 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:07 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Tarjouksia jopa 25 pankilta
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Lainapäätös jopa 2 minuutissa
- Hakemus on 100% sähköinen
- Rahat tilille jopa 15 minuutissa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.2 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kilpailuta laina ilmaiseksi
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Yhdistä lainat ja säästä!
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 14.99 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Vastaus hakemukseen saman tien
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopea ja maksuton
- Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
- Et sitoudu mihinkään
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 30.5 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- 1 hakemus – 30 tarjousta
- Rahat tilille samana päivänä
- Mainittu
-
![Etuovi]()
-
![Kaleva.fi]()
-
![Iltalehti]()
-
![Kauppalehti]()
-
![Talouselämä]()
Laina luottotiedottomalle – onko se mahdollista?
Parhaan pikavipin tai kulutusluoton löytäminen ei aina ole yksinkertaista, etenkin jos etsit lainaa ilman luottotietoja. Internet on täynnä erilaisia pikavippejä ja pikalainoja tarjoavia yrityksiä, joiden lainaehdot poikkeavat toisistaan huomattavasti.
Laina luottotiedottomalle eli maksuhäiriömerkinnän saaneelle voi olla haastavaa. Jos tavoitteenasi on saada lainaa ilman luottotietoja, joudut yleensä valitsemaan vakuudellisen lainan. Tällöin voit asettaa jotain omaisuuttasi lainan vakuudeksi tai käyttää henkilötakaajaa. Lainaa ilman luottotietoja ja vakuuksia on vaikeampaa saada, mutta joissain tapauksissa sekin voi olla mahdollista.
Tällä sivulla kerromme
- Miten saada vakuudellinen ja vakuudeton laina luottotiedottomalle
- Onko mahdollista saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja
- Vinkkejä säästämiseen ja budjetointiin
Jatka lukemista, jos haluat tietää lisää lainaamisesta ilman luottotietoja.
Lainaa ilman luottotietoja – Miksi ja mistä?
Markkinoilla on tarjolla kymmeniä pikavippejä ja muita vakuudettomia lainoja. Valtaosa pankeista ja lainanmyöntäjistä edellyttää, että hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintää, eli että hakijan luottotiedot eivät ole menneet.
Luottotiedottomalle ei yleensä myönnetä uutta lainaa heti, mutta lainaa ei ole täysin mahdotonta saada maksuhäiriömerkinnän kanssa. Kukin lainanantaja arvioi hakijan kokonaistilanteen ja maksukyvyn ja voi toisinaan tehdä poikkeuksen luottotiedottoman kohdalla.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| MyLoan24.com | 500 – 70 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| Creditilo FI | 100 – 60 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 60 000 € | |
| Omalaina | 100 – 60 000 € |
Vakuudellinen laina luottotiedottomalle on todennäköisempi kuin vakuudeton, sillä tällöin lainanmyöntäjä varmistaa oman saatavansa vakuuden avulla. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että asetat omaisuutta, kuten säästöjä, sijoituksia tai asuntosi lainan vakuudeksi. Jos et kykene maksamaan lainaa takaisin, vakuus siirtyy lainanmyöntäjälle korvaukseksi lainasta.
Takaajan käyttäminen on mahdollisuus saada vakuudellista lainaa, vaikka omaa omaisuutta ei olisikaan kertynyt. Tällöin takaajan omaisuutta käytetään lainan vakuutena. Takaajan käyttäminen on yleistä etenkin nuorilla sekä ihmisillä, joille ei ole kertynyt omaisuutta esimerkiksi sairauksien tai avioeron takia.
Jos lainanhakijan rahankäyttö on holtitonta, takaajan käyttäminen on kuitenkin erittäin suuri riski sekä lainaajalle että takaajalle. Tällöin pahimmassa tapauksessa takaaja menettää omaisuuttaan tai saa myös maksuhäiriömerkinnän. Lisäksi ihmissuhteet voivat kärsiä, jos lainanmaksussa tulee ongelmia.
Laina ilman vakuuksia luottotiedottomalle voi onnistua vain poikkeustapauksissa. Suurin osa lainanmyöntäjistä ei myönnä vakuudetonta lainaa luottotiedottomalle, koska se on suuri riski lainanmyöntäjälle. Pienet summat eli pikavippi ilman luottotietoja voi silti onnistua, jos maksuhäiriömerkinnästä on aikaa ja hakija voi osoittaa hyvän maksukyvyn esimerkiksi riittävän suurilla palkkatuloilla.
Luottotietojen menettäminen aiheutuu yleensä siitä, että henkilö on laiminlyönyt raha-asioidensa hoitamisen ja ainakin osa laskuista on päätynyt oikeuteen ja sitä kautta ulosottoon.
Toisinaan muut ihmiset voivat myötävaikuttaa maksuhäiriömerkinnän syntyyn. Tällainen tilanne saattaa olla esimerkiksi silloin, jos puoliso ei ole maksanut yhteistä vuokraa sovitusti.
Maksuhäiriömerkinnöistä voit lukea Suomen Asiakastiedon sivulta.
Miten saa lainaa heti tilille ilman luottotietoja
Pankkien ja rahoituslaitosten velvollisuus on selvittää lainanhakijan taloudellinen tilanne riittävällä tarkkuudella, minkä vuoksi on vaikeaa tata varma ja nopea laina luottotiedottomalle.
Pienet lainasummat voivat onnistua maksuhäiriöstä huolimatta, ja voit aina kokeilla onneasi jättämällä lainahakemuksen Lainaa Helposti -lainaluettelon kautta. Käytännössä tässä tapauksessa haussa on nopea pikavippi ilman luottotietoja. Voit valita palvelun, joka välittää lainahakemuksesi jopa 40 lainanantajalle. Hakemuksen lähettäminen on ilmaista, ja tämä on helpoin tapa selvittää, mitä lainavaihtoehtoja sinulla on.
| Lainapalvelu | Arvioitu maksu | Arvioitu maksupäivä |
|---|---|---|
| MyLoan24.com | Tänään 06:07 | |
| AXO | Tänään 08:00 | |
| Lainapalvelusi | Tänään 08:00 | |
| Creditilo FI | Tänään 08:00 | |
| Bank Norwegian | Tänään 08:00 | |
| Omalaina | Tänään 08:00 | |
| LainaParkki | Tänään 08:07 | |
| Lainakeraaja | Tänään 16:07 | |
| Zmarta | Huomenna 08:00 |
Lainaa myöntävä taho tavalla tai toisella pisteyttää hakijan takaisinmaksukyvyn ja arvioi sen perusteella hänen mahdollisuutensa maksaa haettu laina takaisin.
Pieni pikavippi maksuhäiriöiselle on kuitenkin todennäköisempi kuin suurempi, usean kymmenen tuhannen euron luotto. Jos lainanhakija käy työssä ja pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi tilitietojensa perusteella, ei estettä lainan saamiselle periaatteessa ole.
Pikavippi ilman luottotietoja – Kenelle lainoja yleensä myönnetään?
Hyvin erilaisissa elämäntilanteissa olevien on teoriassa mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja. Opiskelu, määräaikainen työ, työttömyys tai edes maksuhäiriömerkintä eivät automaattisesti ole esteitä lainan saamiseksi.
Merkittävää on, että haettu laina on suhteessa nykyisiin tuloihin ja että hakijan maksukyky on lainaa haettaessa riittävä luoton takaisinmaksua ajatellen.
Laki velvoittaa pankkeja ja rahoituslaitoksia toimimaan vastuullisesti lainoja myöntäessään. Yleensä pikavippiä tai lainaa hakevan tulee täyttää ainakin seuraavat kriteerit:
- Lainanhakija on täysi-ikäinen eli vähintään 18-vuotias.
- Hakijalla on vakituinen osoite Suomessa.
- Hakijalla on suomalainen tili ja verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.
- Hakijalla on henkilökohtainen, suomalainen matkapuhelinliittymä.
- Lainaa hakevalle ei ole rekisteröity maksuhäiriömerkintöjä.
On tärkeää tiedostaa, että eri rahoituslaitosten lainaehdot poikkeavat toisistaan. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä ja tarvitset lainaa, varaudu siihen, että joudut todistamaan maksukykysi esimerkiksi tulotietojen tai muiden pankkitositteiden avulla.
Pikavippi luottotiedottomalle on rahoituslaitoksen kannalta aina tavallista suurempi riski, joten on ymmärrettävää, että hakijoiden taloudellinen tilanne selvitetään riittävällä tarkkuudella.
Lue lisää maksuhäiriömerkinnän vaikutuksista Kuluttajaliiton sivuilta.
Uudet pikavipit maksuhäiriöiselle – Onko valinta taloudellisesti kestävä?
Taloudellisissa asioissa kannattaa olla erittäin huolellinen. Yksi maksuhäiriömerkintä ei tuhoa koko tulevaisuutta, mutta se väistämättä tuo haastetta tiettyihin asioihin 2-3 vuodeksi merkinnän syntymisestä.
Pikavippi maksuhäiriöiselle ei yleensä ole järkevä ratkaisu, sillä maksuhäiriö kertoo lähes aina ongelmista rahankäytössä. Pikavipin sijaan suosittelemme säästämään rahaa hankintaa varten tai vähentämään menoja.
Maksuhäiriömerkintä
Merkintä hankaloittaa paitsi lainan saantia, myös asunnon vuokraamista ja puhelinliittymän hankkimista.
Oli sinulla maksuhäiriömerkintä tai ei, ulkopuolisen rahoituksen hankkiminen on aina suuri päätös. Jos tiedät, että oma taloudellinen tilanteesi on parantunut merkittävästi maksuhäiriömerkinnän syntymisen jälkeen, voi uuden luoton tai pikavipin hakeminen olla taloudellisesti perusteltu ratkaisu.
Oleellista on kartoittaa oma tilanne ja pyrkiä taloustilanteen kohentamiseen. Säästäminen on lähes aina järkevämpää kuin pienen vakuudettoman lainan ottaminen.
Lainaa ilman luottotietoja – Vertailupalvelu auttaa sinua löytämään sopivan lainan
Sähköinen toimintaympäristö on monille helpotus, sillä se on vapauttanut myös pankkitoiminnan sen perinteisistä ajan ja paikan kahleista. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että voit hakea lainaa missä tahansa ja milloin tahansa.
Hakuprosessit ovat helppoja, mutta hakijan kannalta haastavaa nykytilanteessa on se, että tarjolla on niin monia rahoituspalveluja. Lainaa Helposti -sivustolla olemme ymmärtäneet tämän ja pyrimme tekemään sopivan luoton löytämisesti sinulle helpompaa. Lainavertailumme käytöllä saavutat seuraavat edut:
- Näet helposti yhdellä silmäyksellä markkinoilla olevat lainat ja voit vertailla niitä kohtuullisella vaivalla.
- Voit vertailla lainatuotteita haluttujen ominaisuuksien suhteen.
- Saat aina ajantasaiset tiedot markkinoiden luotettavimmilta toimijoilta.
- Palvelun käyttö on täysin ilmaista.
- Voit siirtyä suoraan vertailustamme täyttämään lainahakemusta.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| AXO |
4.2
|
| Zmarta |
4.6
|
| Omalaina |
3.0
|
Pyrimme aina pitämään tarjoamamme tiedot ajan tasalla. Rahoitusala muuttuu kuitenkin erittäin nopeasti, minkä vuoksi on mahdollista, että osa näkemistäsi tiedoista on vanhentunutta.
| Vakuudettomat lainat | Vakuudelliset lainat |
|---|---|
| Et aseta omaisuuttasi vakuudeksi | Omaisuutesi toimii lainan vakuutena |
| Käyttökohde voi olla mitä vain | Esimerkiksi autolaina ja asuntolaina |
| Vakuudettomuus nostaa korkoja | Vakuus laskee korkotasoa |
Löydä parasta lainaa ilman luottotietoja
Etsitkö rahaa helposti ilman luottotietoja? Vertailusivustoltamme löydät myös kaikki uudet pikavipit maksuhäiriöiselle. Vertaile lainoja ja löydä omaan tilanteeseesi parhaiten sopiva lainatuote.
Tutustu myös tähän Karjalaisen artikkeliin lainojen vertailusta.
Voit saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja, mutta on tärkeää ymmärtää, ettei velkaa kannata ottaa vain siksi, että se on mahdollista. Omasta taloudellisesta tilanteestaan kannattaa pitää huolta ja välttää ylivelkaantuminen ja uusien maksuhäiriömerkintöjen syntyminen.
Huolellisesti, viimeistään eräpäivänä suoritetut lyhennykset parantavat aina luottokelpoisuuttasi lainanantajien silmissä ja auttavat rakentamaan positiivisempaa luottohistoriaa.
Jos maksuhäiriömerkintä on jo ehtinyt syntyä, uuden lainan hakemista kannattaa harkita tarkoin. Kannustamme aina harkitsemaan lainantarvetta ja miettimään, voisiko rahan säästäminen olla mahdollista lainaamisen sijaan.
Ennen kuin vertailet lainoja, pohdi seuraavia asioita:
Luoton määrä
Eräät yritykset tarjoavat uusille asiakkailleen ensimmäisen lainan ilmaiseksi, mutta yleisesti voidaan sanoa, ettei ilmaisia lainoja ole olemassa. Mieti siis tarkasti etukäteen, minkä verran rahaa todellisuudessa tarvitset. Vaikka lainaamisesta on tehty helppoa ja suoraviivaista, se ei tarkoita sitä, että luottoa kannattaisi ottaa liikaa omaan tarpeeseen tai maksukykyyn nähden.
Korko ja muut lainaehdot
Yleisellä tasolla voidaan sanoa, että mitä pienempi lainasumma on, sitä korkeampi on sen korko. Tämä periaate on useimmiten totta, mutta ei tosiaankaan aina. Pelkkää korkoa ei kuitenkaan kannata tuijottaa, sillä usein minkä tahansa luoton nostamisesta aiheutuu myös muunlaisia kuluja, kuten nostokuluja ja tilinhoitopalkkioita.
Uudet lainamuodot, kuten vertaislainat, mahdollistavat täysin yksilöllisen korosta sopimisen. Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle on siis ehkä tarjolla hieman korkeammalla korolla kuin muille.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 38 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 20 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 30.2 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 30.2 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 30.2 % | |
| Creditilo FI | 4.19 – 30.2 % | |
| Omalaina | 4.19 – 30.5 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 18.1 % | |
| Bank Norwegian | 4.99 – 14.99 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % |
Laina-aika
Pienet, muutaman kymmenen tai sadan euron vipit maksetaan takaisin viikkojen tai korkeintaan muutamien kuukausien kuluessa. Maksua ei kannata viivyttää, sillä elämä saattaa tuoda eteen uusia yllättäviä kuluja, joihin et ole varautunut. Ennen lainan hakemista kannattaakin siis tarkasti miettiä, millaisen laina-ajan luotollesi tarvitset.
Lainaehtojen joustavuus
Monet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat ehtoihin joustoa, tosin yleensä maksua vastaan. Eräs joustavuuden muoto on mahdollisuus siirtää pikavipin tai kulutusluoton lyhennyksen eräpäivää pientä korvausta vastaan. Myös lisälainan nostaminen on mahdollista joidenkin lainanantajien tuotteissa, joten muista perehtyä myös näihin vaihtoehtoihin lainantarjoajaa kilpailuttaessasi.
Lainaa ilman luottotietoja – Usein kysytyt kysymykset
Yleensä ei ole mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja. Lainahakemus menee automaattisesti kielteiseksi mikäli asiakas on luottotiedoton. Mikäli et ole varma onko sinulla luottotietomerkintä, voi oman luottokelpoisuuden tarkistaa kerran vuodessa ilmaiseksi Suomen asiakastiedosta.
Lainahakemuksen hylkäämiselle voi olla monia syitä. Pankit eivät yleensä myönnä lainaa ilman luottotietoja. Muita syitä voi olla liian suuri lainamäärä taloudelliseen tilanteeseen nähden, hakijalla on jo useita lainoja tai lainahakemuksessa on ollut virhe. Syytä kielteiselle päätökselle voi aina kysyä pankilta.
Verkossa haettavia vakuudettomia lainoja ei ole mahdollista saada ilman luottotietoja. Hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti, ja kielteinen päätös tulee nopeasti hakemuksen lähettämisestä. Jotkin suuremmat pankit voivat myöntää lainaa luottotiedottomalle, mikäli asiakkaalla on antaa vakuutta pankille. Nämä ovat kuitenkin tapauskohtaisia asioita ja niistä täytyy keskustella oman pankin kanssa.
