Päivitetty 25.10.2021
10 Loistava
5087 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainatarjous 1 minuutissa
  • Rahat heti tilille
  • Lainaa 70 000 € asti
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,8 Loistava
2251 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainasi 60 000 € asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Tarjouksia jopa 25 pankilta
Luoton määrä 34.500 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 5,20 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 1 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 35.457 €.
9,4 Loistava
408 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.86 - 20 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Yksi hakemus, monta tarjousta.
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
9,2 Loistava
979 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,0 Loistava
4035 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • 1 hakemus - 30 tarjousta
  • Rahat tilille samana päivänä
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
8,8 Erittäin hyvä
366 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,8 Erittäin hyvä
169 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,6 Erittäin hyvä
111 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Tiistai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
1724 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 14:08
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,5 Erittäin hyvä
211 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Huomenna 14:08
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,3 Erittäin hyvä
64 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
  • Mainittu
  • etuovi.com
  • kaleva.fi
  • iltalehti.fi
  • kauppalehti.fi
  • talouselama.fi
Lainaa ilman luottotietoja: 4.1/5 based on 56 ratings - Add rating

Lainaa luottotiedottomalle

Lainaa ilman luottotietoja netistä

Parhaan pikavipin tai kulutusluoton löytäminen ei aina ole yksinkertaista, etenkin jos etsit lainaa ilman luottotietoja. Internet on täynnä erilaisia pikavippejä ja pikalainoja tarjoavia yrityksiä, joiden lainaehdot poikkeavat toisistaan huomattavasti.

Laina luottotiedottomalle eli maksuhäiriömerkinnän saaneelle voi olla haastavaa. Jos tavoitteenasi on saada lainaa ilman luottotietoja, joudut yleensä valitsemaan vakuudellisen lainan. Tällöin voit asettaa jotain omaisuuttasi lainan vakuudeksi tai käyttää henkilötakaajaa. Lainaa ilman luottotietoja ja vakuuksia on vaikeampaa saada, mutta joissain tapauksissa sekin voi olla mahdollista.

Tällä sivulla kerromme

  • Miten saada vakuudellinen ja vakuudeton laina luottotiedottomalle
  • Onko mahdollista saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja
  • Vinkkejä säästämiseen ja budjetointiin

Jatka lukemista, jos haluat tietää lisää lainaamisesta ilman luottotietoja.

Lainaa ilman luottotietoja – Miksi ja mistä?

Markkinoilla on tarjolla kymmeniä pikavippejä ja muita vakuudettomia lainoja. Valtaosa pankeista ja lainanmyöntäjistä edellyttää, että hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintää, eli että hakijan luottotiedot eivät ole menneet.

Luottotiedottomalle ei yleensä myönnetä uutta lainaa heti, mutta lainaa ei ole täysin mahdotonta saada maksuhäiriömerkinnän kanssa. Kukin lainanantaja arvioi hakijan kokonaistilanteen ja maksukyvyn ja voi toisinaan tehdä poikkeuksen luottotiedottoman kohdalla.

Vakuudellinen laina luottotiedottomalle on todennäköisempi kuin vakuudeton, sillä tällöin lainanmyöntäjä varmistaa oman saatavansa vakuuden avulla. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että asetat omaisuutta, kuten säästöjä, sijoituksia tai asuntosi lainan vakuudeksi. Jos et kykene maksamaan lainaa takaisin, vakuus siirtyy lainanmyöntäjälle korvaukseksi lainasta.

Takaajan käyttäminen on mahdollisuus saada vakuudellista lainaa, vaikka omaa omaisuutta ei olisikaan kertynyt. Tällöin takaajan omaisuutta käytetään lainan vakuutena. Takaajan käyttäminen on yleistä etenkin nuorilla sekä ihmisillä, joille ei ole kertynyt omaisuutta esimerkiksi sairauksien tai avioeron takia.

Jos lainanhakijan rahankäyttö on holtitonta, takaajan käyttäminen on kuitenkin erittäin suuri riski sekä lainaajalle että takaajalle. Tällöin pahimmassa tapauksessa takaaja menettää omaisuuttaan tai saa myös maksuhäiriömerkinnän. Lisäksi ihmissuhteet voivat kärsiä, jos lainanmaksussa tulee ongelmia.

Laina ilman vakuuksia luottotiedottomalle voi onnistua vain poikkeustapauksissa. Suurin osa lainanmyöntäjistä ei myönnä vakuudetonta lainaa luottotiedottomalle, koska se on suuri riski lainanmyöntäjälle. Pienet summat eli pikavippi ilman luottotietoja voi silti onnistua, jos maksuhäiriömerkinnästä on aikaa ja hakija voi osoittaa hyvän maksukyvyn esimerkiksi riittävän suurilla palkkatuloilla.

Luottotietojen menettäminen aiheutuu yleensä siitä, että henkilö on laiminlyönyt raha-asioidensa hoitamisen ja ainakin osa laskuista on päätynyt oikeuteen ja sitä kautta ulosottoon.

Toisinaan muut ihmiset voivat myötävaikuttaa maksuhäiriömerkinnän syntyyn. Tällainen tilanne saattaa olla esimerkiksi silloin, jos puoliso ei ole maksanut yhteistä vuokraa sovitusti.

Maksuhäiriömerkinnöistä voit lukea Suomen Asiakastiedon sivulta.

Miten saa lainaa heti tilille ilman luottotietoja

Pankkien ja rahoituslaitosten velvollisuus on selvittää lainanhakijan taloudellinen tilanne riittävällä tarkkuudella, minkä vuoksi on vaikeaa tata varma ja nopea laina luottotiedottomalle.

Pienet lainasummat voivat onnistua maksuhäiriömerkinnästä huolimatta ja voit aina kokeilla onneasi laittamalla lainahakemuksen Lainaa Helposti -lainalistan kautta. Käytännössä tällöin haussa on pikavippi ilman luottotietoja. Voit valita palvelun, joka välittää lainahakemuksesi jopa 40 lainanmyöntäjälle. Hakemuksen lähettäminen on ilmaista ja näin saat helpoiten selville, millaisia lainamahdollisuuksia sinulla on.

Lainaa myöntävä taho tavalla tai toisella pisteyttää hakijan takaisinmaksukyvyn ja arvioi sen perusteella hänen mahdollisuutensa maksaa haettu laina takaisin.

Pieni pikavippi maksuhäiriöiselle on kuitenkin todennäköisempi kuin suurempi, usean kymmenen tuhannen euron luotto. Jos lainanhakija käy työssä ja pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi tilitietojensa perusteella, ei estettä lainan saamiselle periaatteessa ole.

Pikavippi ilman luottotietoja – Kenelle lainoja yleensä myönnetään?

Hyvin erilaisissa elämäntilanteissa olevien on teoriassa mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja. Opiskelu, määräaikainen työ, työttömyys tai edes maksuhäiriömerkintä eivät automaattisesti ole esteitä lainan saamiseksi.

Merkittävää on, että haettu laina on suhteessa nykyisiin tuloihin ja että hakijan maksukyky on lainaa haettaessa riittävä luoton takaisinmaksua ajatellen.

Laki velvoittaa pankkeja ja rahoituslaitoksia toimimaan vastuullisesti lainoja myöntäessään. Yleensä pikavippiä tai lainaa hakevan tulee täyttää ainakin seuraavat kriteerit:

  • Lainanhakija on täysi-ikäinen eli vähintään 18-vuotias.
  • Hakijalla on vakituinen osoite Suomessa.
  • Hakijalla on suomalainen tili ja verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.
  • Hakijalla on henkilökohtainen, suomalainen matkapuhelinliittymä.
  • Lainaa hakevalle ei ole rekisteröity maksuhäiriömerkintöjä.

On tärkeää tiedostaa, että eri rahoituslaitosten lainaehdot poikkeavat toisistaan. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä ja tarvitset lainaa, varaudu siihen, että joudut todistamaan maksukykysi esimerkiksi tulotietojen tai muiden pankkitositteiden avulla.

Pikavippi luottotiedottomalle on rahoituslaitoksen kannalta aina tavallista suurempi riski, joten on ymmärrettävää, että hakijoiden taloudellinen tilanne selvitetään riittävällä tarkkuudella.

Lue lisää maksuhäiriömerkinnän vaikutuksista Kuluttajaliiton sivuilta.

lainaa luottotiedottomalle vastuullisesti

Uudet pikavipit maksuhäiriöiselle – Onko valinta taloudellisesti kestävä?

Taloudellisissa asioissa kannattaa olla erittäin huolellinen.  Yksi maksuhäiriömerkintä ei tuhoa koko tulevaisuutta, mutta se väistämättä tuo haastetta tiettyihin asioihin 2-3 vuodeksi merkinnän syntymisestä.

Pikavippi maksuhäiriöiselle ei yleensä ole järkevä ratkaisu, sillä maksuhäiriö kertoo lähes aina ongelmista rahankäytössä. Pikavipin sijaan suosittelemme säästämään rahaa hankintaa varten tai vähentämään menoja.

Maksuhäiriömerkintä

Merkintä hankaloittaa paitsi lainan saantia, myös asunnon vuokraamista ja puhelinliittymän hankkimista.

Oli sinulla maksuhäiriömerkintä tai ei, ulkopuolisen rahoituksen hankkiminen on aina suuri päätös. Jos tiedät, että oma taloudellinen tilanteesi on parantunut merkittävästi maksuhäiriömerkinnän syntymisen jälkeen, voi uuden luoton tai pikavipin hakeminen olla taloudellisesti perusteltu ratkaisu.

Oleellista on kartoittaa oma tilanne ja pyrkiä taloustilanteen kohentamiseen. Säästäminen on lähes aina järkevämpää kuin pienen vakuudettoman lainan ottaminen.

Lainaa ilman luottotietoja – Vertailupalvelu avuksi sopivan lainan löytämiseen

Sähköinen toimintaympäristö on monille helpotus, sillä se on vapauttanut myös pankkitoiminnan sen perinteisistä ajan ja paikan kahleista. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että voit hakea lainaa missä tahansa ja milloin tahansa.

Hakuprosessit ovat helppoja, mutta hakijan kannalta haastavaa nykytilanteessa on se, että tarjolla on niin monia rahoituspalveluja. Lainaa Helposti -sivustolla olemme ymmärtäneet tämän ja pyrimme tekemään sopivan luoton löytämisesti sinulle helpompaa. Lainavertailumme käytöllä saavutat seuraavat edut:

  • Näet helposti yhdellä silmäyksellä markkinoilla olevat lainat ja voit vertailla niitä kohtuullisella vaivalla.
  • Voit vertailla lainatuotteita haluttujen ominaisuuksien suhteen.
  • Saat aina ajantasaiset tiedot markkinoiden luotettavimmilta toimijoilta.
  • Palvelun käyttö on täysin ilmaista.
  • Voit siirtyä suoraan vertailustamme täyttämään lainahakemusta.

Pyrimme aina pitämään tarjoamamme tiedot ajan tasalla. Rahoitusala muuttuu kuitenkin erittäin nopeasti, minkä vuoksi on mahdollista, että osa näkemistäsi tiedoista on vanhentunutta.

Vakuudettomat lainatVakuudelliset lainat
Et aseta omaisuuttasi vakuudeksiOmaisuutesi toimii lainan vakuutena
Käyttökohde voi olla mitä vainEsimerkiksi autolaina ja asuntolaina
Vakuudettomuus nostaa korkojaVakuus laskee korkotasoa

Löydä parasta lainaa ilman luottotietoja

Etsitkö rahaa helposti ilman luottotietoja? Vertailusivustoltamme löydät myös kaikki uudet pikavipit maksuhäiriöiselle. Vertaile lainoja ja löydä omaan tilanteeseesi parhaiten sopiva lainatuote.

Tutustu myös tähän Karjalaisen artikkeliin lainojen vertailusta.

Voit saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja, mutta on tärkeää ymmärtää, ettei velkaa kannata ottaa vain siksi, että se on mahdollista. Omasta taloudellisesta tilanteestaan kannattaa pitää huolta ja välttää ylivelkaantuminen ja uusien maksuhäiriömerkintöjen syntyminen.

Huolellisesti, viimeistään eräpäivänä suoritetut lyhennykset parantavat aina luottokelpoisuuttasi lainanantajien silmissä ja auttavat rakentamaan positiivisempaa luottohistoriaa.

Jos maksuhäiriömerkintä on jo ehtinyt syntyä, uuden lainan hakemista kannattaa harkita tarkoin. Kannustamme aina harkitsemaan lainantarvetta ja miettimään, voisiko rahan säästäminen olla mahdollista lainaamisen sijaan.

Ennen kuin vertailet lainoja, pohdi seuraavia asioita:

Luoton määrä

Eräät yritykset tarjoavat uusille asiakkailleen ensimmäisen lainan ilmaiseksi, mutta yleisesti voidaan sanoa, ettei ilmaisia lainoja ole olemassa. Mieti siis tarkasti etukäteen, minkä verran rahaa todellisuudessa tarvitset. Vaikka lainaamisesta on tehty helppoa ja suoraviivaista, se ei tarkoita sitä, että luottoa kannattaisi ottaa liikaa omaan tarpeeseen tai maksukykyyn nähden.

Korko ja muut lainaehdot

Yleisellä tasolla voidaan sanoa, että mitä pienempi lainasumma on, sitä korkeampi on sen korko. Tämä periaate on useimmiten totta, mutta ei tosiaankaan aina. Pelkkää korkoa ei kuitenkaan kannata tuijottaa, sillä usein minkä tahansa luoton nostamisesta aiheutuu myös muunlaisia kuluja, kuten nostokuluja ja tilinhoitopalkkioita.

Uudet lainamuodot, kuten vertaislainat, mahdollistavat täysin yksilöllisen korosta sopimisen. Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle on siis ehkä tarjolla hieman korkeammalla korolla kuin muille.

Laina-aika

Pienet, muutaman kymmenen tai sadan euron vipit maksetaan takaisin viikkojen tai korkeintaan muutamien kuukausien kuluessa. Maksua ei kannata viivyttää, sillä elämä saattaa tuoda eteen uusia yllättäviä kuluja, joihin et ole varautunut. Ennen lainan hakemista kannattaakin siis tarkasti miettiä, millaisen laina-ajan luotollesi tarvitset.

Lainaehtojen joustavuus

Monet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat ehtoihin joustoa, tosin yleensä maksua vastaan. Eräs joustavuuden muoto on mahdollisuus siirtää pikavipin tai kulutusluoton lyhennyksen eräpäivää pientä korvausta vastaan. Myös lisälainan nostaminen on mahdollista joidenkin lainanantajien tuotteissa, joten muista perehtyä myös näihin vaihtoehtoihin lainantarjoajaa kilpailuttaessasi.

author
Kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.