| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:42 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 8.26 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Hae ja säästä aikaa
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 06:42 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
- Mainittu
-
![Etuovi]()
-
![Kaleva.fi]()
-
![Iltalehti]()
-
![Kauppalehti]()
-
![Talouselämä]()
Lainaa ilman luottotietoja Lainaa Helposti -pavelun avulla
Parhaan pikavipin tai kulutusluoton löytäminen ei aina ole yksinkertaista, etenkin jos etsit lainaa ilman luottotietoja. Internet on täynnä erilaisia pikavippejä ja pikalainoja tarjoavia yrityksiä, joiden lainaehdot poikkeavat toisistaan huomattavasti.
Laina luottotiedottomalle eli maksuhäiriömerkinnän saaneelle voi olla kuitenkin haastava saada. Jos tavoitteenasi on saada lainaa ilman luottotietoja, joudut yleensä valitsemaan vakuudellisen lainan. Tällöin voit asettaa jotain omaisuuttasi lainan vakuudeksi tai käyttää henkilötakaajaa. Lainaa ilman luottotietoja ja vakuuksia on vaikeampaa saada, mutta joissain tapauksissa sekin voi olla mahdollista.
Tällä sivulla kerromme:
- Miten saada vakuudellinen ja vakuudeton laina luottotiedottomalle
- Onko mahdollista saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja
- Vinkkejä säästämiseen ja budjetointiin
Lainaa-helposti lukuina
Jo vuosia sitten lainoittajat sekä heidän palvelunsa siirtyivät nettiin. Näin muuttui tuttu käsitys konttorilla käymisestä nykyaikaiseen netin kautta lainan hakemiseen. Kun lainoja haetaan, kannattaa lainat kokoluokasta huolimatta aina kilpailuttaa, jotta voit löytää parhaiten itsellesi soveltuvan lainaratkaisun.
Lainaa Helposti mahdollistaa lainoittajien ja lainojen vertailemisen helposti. Korot, kulut sekä lainaehdot ovat helposti vertailtavissa lainalistallamme, jolta löytyy ainoastaan hyvämaineisia ja luotettavana pidettyjä lainoittajia. Lainaa Helposti ei itse toimi lainoittajana, vaan ainoastaan vertailupalveluna – et siis hae lainaa Lainaa Helposti palvelulta.
Meillä on takanamme vuosien kokemus laina-alalla, sillä olemme tähän mennessä auttaneet jopa yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen mieluisan lainan palvelumme avulla. Lainaa Helposti palvelun avulla lainojen vertaileminen on helppoa ja nopeaa – mutta ennen kaikkea 100 % ilmaista. Tämän lisäksi palvelun käyttäminen ei sido sinua mihinkään – et siis ole velvoitettu ottamaan lainaa vertailumme perusteella.
Lainaa Helposti ei koskaan kehota sinua ottamaan lainaa, vaan kannustaa voimakkaaseen harkintaan, muiden vaihtoehtojen selvittämiseen sekä oman budjetin suunnitteluun.
Lainaa ilman luottotietoja: Mikä se on?
Lainaa ilman luottotietoja on vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat taloudellista apua, mutta joiden luottotiedot eivät ole kunnossa syystä tai toisesta. Luottotietojen menettäminen voi tapahtua eri syistä, kuten maksuhäiriömerkintöjen seurauksena.
Tämäntyyppinen laina tarjoaa mahdollisuuden hakea rahoitusta ilman, että lainanantaja suorittaa perinteistä luottotarkistusta. Sen sijaan lainapäätös perustuu muihin tekijöihin, kuten tulojen varmistamiseen tai vakuuksien asettamiseen.
On tärkeää huomata, että lainaa ilman luottotietoja ei ole ratkaisu taloudellisiin ongelmiin, vaan yksi vaihtoehto niille, joilla ei ole muita vaihtoehtoja. Siksi sitä ei ikinä saa ottaa ilman kunnollista harkintaa sekä muiden mahdollisuuksien kartoittamista.
Tämäntyyppinen laina voi auttaa tilapäisessä rahantarpeessa, mutta se voi liittyä korkeampiin korkoihin ja kustannuksiin. Siksi on tärkeää harkita huolellisesti omaa taloudellista tilannetta ennen kuin päätetään hakea lainaa ilman luottotietoja.
Muista, että Lainaa Helposti -palvelumme tarjoaa kattavan vertailun eri lainantarjoajien välillä. Vertailemalla lainaehtoja, korkoja ja kuluja voit onnistua löytämään itsellesi sopivimman ratkaisun. Ennen lainatarjouksen hyväksymistä selvitä vielä, että pystyt varmasti maksamaan lainaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Lainaa ilman luottotietoja: Vakuudeton vaihtoehto
Lainaa ilman luottotietoja on vakuudeton laina vaihtoehto. Tämä laina optio ei edellytä vakuuksia, kuten kiinteää omaisuutta tai takaajaa, jolloin se voi olla houkutteleva vaihtoehto monille.
Vakuudellinen laina luottotiedottomalle on todennäköisempi kuin vakuudeton, sillä tällöin lainanmyöntäjä varmistaa oman saatavansa vakuuden avulla. Vakuudellinen laina tarkoittaa, että asetat omaisuutta, kuten säästöjä, sijoituksia tai asuntosi lainan vakuudeksi. Jos et kykene maksamaan lainaa takaisin, vakuus siirtyy lainanmyöntäjälle korvaukseksi lainasta.
Takaajan käyttäminen on mahdollisuus saada vakuudellista lainaa, vaikka omaa omaisuutta ei olisikaan kertynyt. Tällöin takaajan omaisuutta käytetään lainan vakuutena. Takaajan käyttäminen on yleistä etenkin nuorilla sekä ihmisillä, joille ei ole kertynyt omaisuutta esimerkiksi sairauksien tai avioeron takia.
Jos lainanhakijan rahankäyttö on holtitonta, takaajan käyttäminen on kuitenkin erittäin suuri riski sekä lainaajalle että takaajalle. Tällöin pahimmassa tapauksessa takaaja menettää omaisuuttaan tai saa myös maksuhäiriömerkinnän. Lisäksi ihmissuhteet voivat kärsiä, jos lainanmaksussa tulee ongelmia.
Laina ilman vakuuksia luottotiedottomalle voi onnistua vain poikkeustapauksissa. Suurin osa lainanmyöntäjistä ei myönnä vakuudetonta lainaa luottotiedottomalle, koska se on suuri riski lainanmyöntäjälle. Pienet summat eli pikavippi ilman luottotietoja voi silti onnistua, jos maksuhäiriömerkinnästä on aikaa ja hakija voi osoittaa hyvän maksukyvyn esimerkiksi riittävän suurilla palkkatuloilla.
Lainaa ilman luottotietoja: Plussat ja miinukset
Lainaa ilman luottotietoja voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat rahaa mutta joilla on heikko tai olematon luottotietorekisteri. Tässä osiossa käymme läpi tärkeimmät plussat ja miinukset liittyen lainan ottamiseen ilman luottotietoja.
Plussat:
- Saatavuus: Lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada, vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintöjä tai luottotietorekisterissä olisi ongelmia.
- Nopeus: Tämäntyyppinen laina voi tarjota nopean rahantarpeen täyttämisen, sillä käsittelyprosessi voi olla vähemmän aikaa vievä kuin perinteisten lainojen tapauksessa.
- Joustavuus: Lainanottajille voi olla tarjolla erilaisia joustavia maksuehtoja, jotka sopivat yksilöllisiin taloudellisiin tarpeisiin.
Miinukset:
- Korkeammat korot: Lainaa ilman luottotietoja hakevilta saatetaan periä korkeampia korkoja, mikä lisää kokonaiskustannuksia.
- Rajoitetut lainasummat: Lainan määrä voi olla rajoitettu ilman luottotietoja, ja tämä voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon voit lainata.
- Maksuvaikeudet: Jos et pysty maksamaan takaisin lainaa sovitusti, tämä voi aiheuttaa lisäongelmia ja huonontaa luottotietojasi entisestään.
Ole rehellinen ja tarkka kuvailessasi lainanottomahdollisuuksia ilman luottotietoja. Huomioi myös, että kun olemassa oleva ulosottovelkasi on maksettu, puhdistuvat luottotiedot seuraavassa kuussa. Näin ollen toisinaan voi olla paikallaan odottaa vielä tovi ja hakea todennäköisesti edullisempaa jousto- tai kulutusluottoa.
Mikä oon paras paikka hakea lainaa ilman luottotietoja?
Sähköinen toimintaympäristö on monille helpotus, sillä se on vapauttanut myös pankkitoiminnan sen perinteisistä ajan ja paikan kahleista. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että voit hakea lainaa missä tahansa ja milloin tahansa. Ei enää matkaa lainoittajan konttorille hattu kourassa, vaan laina voi hakea kotisohvalta käsin kahvia siemaillessa.
Kun lainoittajat lainoineen ovat netissä, on myös lainojen vertailu huomattavasti helpompaa. Vertailuun tarkoitetut palvelut kuten Lainaa Helposti mahdollistavat lainoittajiin tutustumisen ja heidän lainapalveluidensa kartoituksen sekä erilaisten lainaehtojen, todellisten vuosikorkojen sekä maksuaikataulujen ja muiden olennaisten seikkojen kartoituksen.
Lainat kannattaa aina vertailla, jotta löydät itsellesi edullisimman lainaratkaisun helposti ja nopeasti. Vasta vertailun jälkeen kannattaa päättää minkä lainatarjouksen hyväksyy – tai kaikki tarjoukset on myös mahdollista hylätä.
Lainavertailumme käytöllä saavutat seuraavat edut:
- Näet helposti yhdellä silmäyksellä markkinoilla olevat lainat ja voit vertailla niitä kohtuullisella vaivalla.
- Voit vertailla lainatuotteita haluttujen ominaisuuksien suhteen.
- Saat aina ajantasaiset tiedot markkinoiden luotettavimmilta toimijoilta.
- Palvelun käyttö on täysin ilmaista.
- Voit siirtyä suoraan vertailustamme täyttämään lainahakemusta.
Hakuprosessit ovat helppoja, mutta hakijan kannalta haastavaa nykytilanteessa on se, että tarjolla on niin monia rahoituspalveluja. Lainaa Helposti -sivustolla olemme ymmärtäneet tämän ja pyrimme tekemään sopivan luoton löytämisesti sinulle helpompaa.
Huomaathan, että vaikka lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada, tulee lainan ottoa harkita huolellisesti. Pohdi omaa taloudellista tilannettasi ja varmista, että kykenet varmasti maksamaan kuukausittaiset lyhennykset myös pitkällä aikavälillä.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| Rahalaitos |
3.0
|
| AXO |
4.6
|
Kuinka paljon voit hakea lainaa?
Lainan tarve on yksilöllistä, johon vaikuttaa luonnollisesti varojen käyttötarkoitus. Toisinaan lainaa haetaan yllättäviin menoihin, kuten rikkoutuneeseen kodinkoneeseen tai äkilliseen eläinlääkärin laskuun. Mutta toisinaan tarve on huomattavasti suurempi, jolloin kohteena ovat yleensä kesämökin hankinta, asunnon remontointi tai uuden auton hankinta. Näin ollen haetut lainasummat voivat vaihdella muutamasta sadasta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Lainaa tulee aina harkita huolellisesti. Ennen kuin päätät hakea tiettyä lainasummaa, on tärkeää varmistua siitä, että maksukykysi riittää lainan takaisinmaksuun.
Lainaa hakiessa on kuitenkin tärkeää muistaa, että vaikka voit kauttamme hakea erilaisia lainoja ja vertailla niitä, et välttämättä saa hakemaasi lainasummaa. Lainoittajat päättävät aina omien kriteeriensä avulla, että myöntävätkö he lainaa vai eivät. Toisinaan lainoittajat voivat myös tarjota pienempää lainasummaa, jos hakijan kohdalla kriteerit eivät täyty suuremman summan saamiseksi.
Lainaa Helposti palvelun avulla voit löytää erilaisia lainaratkaisuja aina 100 € alkaen ja peräti 70 000 € asti. Voit helposti vertailla erilaisia lainoittajia ja erilaisia lainasummia alla olevan taulukkomme avulla.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € |
Löydä parasta lainaa ilman luottotietoja
Etsitkö rahaa helposti ilman luottotietoja? Vertailusivustoltamme löydät myös kaikki uudet pikavipit maksuhäiriöiselle. Vertaile lainoja ja löydä omaan tilanteeseesi parhaiten sopiva lainatuote.
Voit saada lainaa heti tilille ilman luottotietoja, mutta on tärkeää ymmärtää, ettei velkaa kannata ottaa vain siksi, että se on mahdollista. Omasta taloudellisesta tilanteestaan kannattaa pitää huolta ja välttää ylivelkaantuminen ja uusien maksuhäiriömerkintöjen syntyminen.
Huolellisesti, viimeistään eräpäivänä suoritetut lyhennykset parantavat aina luottokelpoisuuttasi lainanantajien silmissä ja auttavat rakentamaan positiivisempaa luottohistoriaa.
Jos maksuhäiriömerkintä on jo ehtinyt syntyä, uuden lainan hakemista kannattaa harkita tarkoin. Kannustamme aina harkitsemaan lainantarvetta ja miettimään, voisiko rahan säästäminen olla mahdollista lainaamisen sijaan.
Ennen kuin vertailet lainoja, pohdi seuraavia asioita:
- Luoton määrä: Eräät yritykset tarjoavat uusille asiakkailleen ensimmäisen lainan ilmaiseksi, mutta yleisesti voidaan sanoa, ettei ilmaisia lainoja ole olemassa. Mieti siis tarkasti etukäteen, minkä verran rahaa todellisuudessa tarvitset. Vaikka lainaamisesta on tehty helppoa ja suoraviivaista, se ei tarkoita sitä, että luottoa kannattaisi ottaa liikaa omaan tarpeeseen tai maksukykyyn nähden.
- Korko ja muut lainaehdot: Yleisellä tasolla voidaan sanoa, että mitä pienempi lainasumma on, sitä korkeampi on sen korko. Pelkkää todellista vuosikorkoa ei kuitenkaan kannata tuijottaa, sillä usein minkä tahansa luoton nostamisesta aiheutuu myös muunlaisia kuluja, kuten nostokuluja ja tilinhoitopalkkioita.
Uudet lainamuodot, kuten vertaislainat, mahdollistavat täysin yksilöllisen korosta sopimisen. Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle on siis ehkä tarjolla hieman korkeammalla korolla kuin muille.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Kun harkitset lainan ottamista yksi tärkeimmistä luvuista, johon kannattaa kiinnittää huomiota, on todellinen vuosikorko eli todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko ilmaisee lainan kokonaiskustannukset prosentteina vuodessa, mukaan lukien korot ja muut kustannukset.
Miksi todellinen vuosikorko on niin tärkeä? Se antaa sinulle käsityksen siitä, kuinka paljon laina todella maksaa sinulle kokonaisuudessaan. Vaikka se ei yksin riitä lainojen vertailuun, jossa huomioidaan muitakin tekijöitä, antaa se kuitenkin erittäin hyvän kuvauksen lainasta. Vertailemalla eri lainatarjousten vuosikorkoja voit selvittää, mikä laina on sinulle edullisin vaihtoehto.
Kannattaa kuitenkin huomata, että todellinen vuosikorko ei välttämättä kerro koko totuutta. Se perustuu oletukseen, että laina maksetaan takaisin täysin sovitun ajanjakson aikana. Lisäksi se ei huomioi henkilökohtaisia olosuhteitasi tai muita kustannuksia, kuten avausmaksuja tai tilinhoitopalkkioita.
Pähkinänkuoressa voidaan sanoa, että pieni todellinen vuosikorko luku on aina kuluttajalle huomattavasti parempi, kuin suuri todellinen vuosikorko luku. Lainaa harkitessasi kiinnitä tähän huomioita muiden seikkojen ohella.
Suosittelemme tutustumaan Suomen Pankin virallisiin verkkosivuihin saadaksesi lisää tietoa vuosikoroista.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % | |
| Bank Norwegian | 8.26 – 19 % |
Lainaa ilman luottotietoja: Sinun asiakasoikeutesi
Kun harkitset lainan ottamista ilman luottotietoja, on tärkeää tuntea oikeutesi. Lainaa Helposti haluaa varmistaa, että asiakkaamme saavat tarvittavan tiedon ja suojan. Suomalaisia kuluttajia koskevat erilaiset oikeudet, kun kyseessä on lainojen hakeminen ja ottaminen. Vaikka lainaa haetaan netistä, eivät asiakkaan oikeudet muutu. Kuluttajan oikeudet ovat Suomessa äärimmäisen hyvät, mikä näkyy myös lainapalveluissa.
Alla on muutamia tärkeitä asiakasoikeuksia, joita sinun kannattaa pitää mielessä:
- 14 päivän peruutusoikeus, kun laina on vastaanotettu
- 48 tunnin harkinta-aika, ennen kuin lainatarjous on poissa voimasta
- Oikeus pyytää lainalyhennystä koskevaa suunnitelmaa
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun, jos lainan ottaja näin haluaa
- Oikeus oikaista mahdolliset virheet
Lisätietoja kuluttajansuojasta ja oikeuksistasi saat Finanssivalvonnan kuluttajansuojaosion verkkosivuilta.
Milloin lainaa ilman luottotietoja voisi olla hyödyllinen?
Elämän vaihtuvissa tilanteissa voi iskeä yllättävä rahoituksen tarve, jolloin rahoitusta saatetaan tarvita nopeasti tai suuria summia. Tämä tilanne voi iskeä kaikille, oli hakijalla luottotiedot kunnossa tai ei.
Hakemasi laina ilman luottotietoja voi olla hyödyllinen tiettyjen tilanteiden yhteydessä. Vaikka lainaa ilman luottotietoja ei suositella ratkaisuna, se voi kuitenkin tarjota vaihtoehdon tietyissä olosuhteissa.
Tässä on muutamia tilanteita, joissa lainaa ilman luottotietoja voi harkita:
- Luottotietojen menetys: Jos olet menettänyt luottotietosi ja tarvitset rahoitusta, laina ilman luottotietoja voi olla vaihtoehto.
- Lyhytaikainen rahoitustarve: Mikäli tarvitset lyhytaikaista rahoitusta ja sinulla ei ole mahdollisuutta hankkia lainaa perinteisiltä lainantarjoajilta, tämä lainavaihtoehto voi auttaa.
- Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita pieniä velkoja ja haluat yhdistää ne yhdeksi selkeämmäksi maksuksi, lainaa ilman luottotietoja voi auttaa sinua tässä prosessissa.
Muistathan kuitenkin, että lainaa ilman luottotietoja on harkittava tarkkaan, sillä se voi olla korkeakorkoinen ja aiheuttaa lisää taloudellista rasitusta. On aina suositeltavaa tutkia muita vaihtoehtoja ja hakea ammatillista neuvontaa ennen päätöksen tekemistä.
Kenelle lainoja yleensä myönnetään?
Hyvin erilaisissa elämäntilanteissa olevien on teoriassa mahdollista saada pikavippi ilman luottotietoja. Opiskelu, määräaikainen työ, työttömyys tai edes maksuhäiriömerkintä eivät automaattisesti ole esteitä lainan saamiseksi.
Merkittävää on, että haettu laina on suhteessa nykyisiin tuloihin ja että hakijan maksukyky on lainaa haettaessa riittävä luoton takaisinmaksua ajatellen.
Laki velvoittaa pankkeja ja rahoituslaitoksia toimimaan vastuullisesti lainoja myöntäessään. Yleensä pikavippiä tai lainaa hakevan tulee täyttää ainakin seuraavat kriteerit:
- Lainanhakija on täysi-ikäinen eli vähintään 18-vuotias.
- Hakijalla on vakituinen osoite Suomessa.
- Hakijalla on suomalainen tili ja verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.
- Hakijalla on henkilökohtainen, suomalainen matkapuhelinliittymä.
- Lainaa hakevalle ei ole rekisteröity maksuhäiriömerkintöjä.
On tärkeää tiedostaa, että eri rahoituslaitosten lainaehdot poikkeavat toisistaan. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä ja tarvitset lainaa, varaudu siihen, että joudut todistamaan maksukykysi esimerkiksi tulotietojen tai muiden pankkitositteiden avulla.
Kuinka voin hakea lainaa?
Vertaile ja hae lainaaa ilman luottotietoja Lainaa Helposti -palvelun avulla:
- Aloita lainojen etsiminen tutustumalla Lainaa Helposti palvelun lainalistaan.
- Vertaile lainoja ja kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Huomioi myös esimerkiksi laina-aika ja lainaehdot.
- Valitse itsellesi sopiva laina ja valitse kohta Hae Lainaa.
- Täytä lomake ja lähetä lainatarjouspyyntö usealle lainoittajalle yhdellä kertaa. Älä huoli, sillä lainatarjousten vastaanottaminen ei sido sinua mihinkään.
- Voit saada useita lainatarjouksia, joihin kannattaa tutustua huolellisesti ennen minkään tarjouksen hyväksymistä.
- Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, on siirry täyttämään itse lainahakemus.
- Lainoittajat tarvitsevat usein myös erilaisia liitteitä, jotka tulee lähettää. Kun haet lainaa ilman luottotietoja, joudut yleensä todentamaan tulot ja menot tarkkaan sekä mahdollisesti takaamaan lainan tavalla tai toisella.
- Kun kaikki on valmista, voit saada alustavan päätöksen nopeasti.
Kuinka budjetoida lainaa ilman luottotietoja
Kun harkitset lainaa ilman luottotietoja, on tärkeää olla realistinen taloudellisen tilanteesi suhteen. Budjetointi voi auttaa sinua hahmottamaan tulojasi ja menoja sekä varmistamaan, että voit hallita lainan takaisinmaksua sujuvasti. Tässä muutamia vinkkejä budjetointiin ennen lainan ottamista:
- Arvioi tulosi: Laske yhteen kaikki säännölliset tulonlähteesi, kuten palkka tai eläke. Myös työttömät voivat saada lainaa, jolloin tulona ovat esimerkiksi päivärahat.
- Kartoita menosi: Tee luettelo kaikista kiinteistä menoistasi, kuten vuokra, ruoka ja laskut. Muista myös huomioida muuttuvat menot, kuten harrastukset tai ylimääräiset kulut.
- Vertaa tuloja ja menoja: Laske yhteen kaikki tulot ja vähennä siitä kaikki menot. Tämä auttaa sinua saamaan yleiskuvan rahankäytöstäsi.
- Pidä kulut kurissa: Tunnista mahdolliset säästökohteet ja vähennä tarpeettomia menoja, jotta voit suunnitella lainan takaisinmaksun budjettiisi.
- Pyri säästämään: Varmista, että voit säästää edes pieniä summia kuukaudessa, jotta taloutesi pysyy tasapainossa erilaisissa tilanteissa.
Budjetoinnin avulla voit hallita raha-asioitasi entistä paremmin ja tehokkaammin sekä tehdä harkittuja päätöksiä lainan ottamisesta.
Lainaa ilman luottotietoja – Usein kysytyt kysymykset
Yleensä ei ole mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja. Lainahakemus menee automaattisesti kielteiseksi mikäli asiakas on luottotiedoton. Mikäli et ole varma onko sinulla luottotietomerkintä, voi oman luottokelpoisuuden tarkistaa kerran vuodessa ilmaiseksi Suomen asiakastiedosta.
Lainahakemuksen hylkäämiselle voi olla monia syitä. Pankit eivät yleensä myönnä lainaa ilman luottotietoja. Muita syitä voi olla liian suuri lainamäärä taloudelliseen tilanteeseen nähden, hakijalla on jo useita lainoja tai lainahakemuksessa on ollut virhe. Syytä kielteiselle päätökselle voi aina kysyä pankilta.
Verkossa haettavia vakuudettomia lainoja ei ole mahdollista saada ilman luottotietoja. Hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti, ja kielteinen päätös tulee nopeasti hakemuksen lähettämisestä. Jotkin suuremmat pankit voivat myöntää lainaa luottotiedottomalle, mikäli asiakkaalla on antaa vakuutta pankille. Nämä ovat kuitenkin tapauskohtaisia asioita ja niistä täytyy keskustella oman pankin kanssa.
Lainaa ilman luottotietoja – Mitä kuluttajat toivovat löytävänsä
Lainoja haetaan useista erilaisista syistä, sillä elämän varrella erinäiset tilanteet voivat vaatia lisärahoitusta. Lainan hakeminen ja vastaanottaminen ovat yksi monista mahdollisuuksista, eikä lainaa kannata ottaa, jos muita vaihtoehtoja löytyy.
Jos luottotiedot ovat menneet, ovat lainan saamisen mahdollisuudet heikommat kuin muilla hakijoilla. Luottotiedottomat lainanhakijat ovat tyypillisesti lainoittajille suurempi riski, jolloin esimerkiksi lainan korot ja kulut ovat suuremmat ja hakijan taloudellista tilannetta kartoitetaan entistä tarkemmin.
Lainaa haetaan ilman luottotietoja muun muassa erilaisiin äkillisiin menoihin, kuten yllättäviin laskuihin. Myös asunnon remontoiminen tai auton hankinta voivat olla syinä lainan hakuun. Toisinaan lainaa ilman luottotietoja haetaan myös olemassa olevien lainojen yhdistämiseen. Lainaa Helposti avulla voit vertailla erilaisia lainoja, löytääksesi edullisimman ratkaisun.
Lainaa ilman luottotietoja – Miksi ja mistä?
Luottotietojen menetys ei aina tarkoita täydellistä maksukyvyttömyyttä. Tilanne voi olla useiden tekijöiden summa. Lisärahoituksen tarve voi iskeä myös luottotiedottomalle, sillä lainaa saatetaan tarvita erilaisiin äkillisiin menoeriin tai harkittuihin tarpeisiin. Toisinaan lainalla voidaan pyrkiä optimoimaan omaa tilannetta, jos taustalle on kertynyt useita osamaksuja, pienlainoja sekä esimerkiksi luottokorttimaksuja.
Luottotiedottomat hakevat lainaa erilaisista syistä, joita ovat:
- Sisustus ja remontointi tai kunnostus
- Koulutus sekä ammattipätevyydet
- Äkilliset ja yllättävät menoerät
- Suunnitellut menoerät, kuten uusi auto
Lainaa luottotiedottomalle on hankalaa saada, sillä lähe poikkeuksetta lainoittajat edellyttävät puhtaita luottotietoja. Nykyisen lainsäädännön mukaan luottotiedot puhdistuvat kuukauden kuluttua siitä, kun velka on maksettu kokonaisuudessaan pois. Jos velkaa on yhä, saattavat jotkut pankit harkita lainan myöntämistä kaikesta huolimatta.
Jos luottotietomerkinnästä on mahdollista päästä eroon lyhyessä ajassa, kannattaa velka maksaa pois ennen lainan hakemista. Laina ilman luottotietoja on yleensä huomattavasti kalliimpi laina, kuin puhtailla luottotiedoilla haettu laina.
Lainaa ei tulisi ikinä ottaa, jos taloudelliseen tilanteeseen liittyy haasteita. Luottotiedottomien kannattaakin aina pohtia ensisijaisesti muita rahoitusmuotoja lainan hakemisen sijaan. On kuitenkin tilanteita, joissa laina luottotiedottomalle voi olla potentiaalinen vaihtoehto.
Jos päätät hakea lainaa, kannattaa lainat aina kilpailuttaa. Lainaa Helposti palvelun avulla voit vertailla lainoja ja tutustua lainoittajiin. Huomaathan kuitenkin, että vain äärimmäisen harvoin nettilainat ovat saatavilla luottotiedottomille. Tyypillisesti lainaa ilman luottotietoja on mahdollista saada ainoastaan konttorilla käymällä.
Miten saa lainaa heti tilille ilman luottotietoja
Pankkien ja rahoituslaitosten velvollisuus on selvittää lainanhakijan taloudellinen tilanne riittävällä tarkkuudella, minkä vuoksi on vaikeaa tata varma ja nopea laina luottotiedottomalle.
Pienet lainasummat voivat onnistua maksuhäiriöstä huolimatta, ja voit aina kokeilla onneasi jättämällä lainahakemuksen Lainaa Helposti -lainaluettelon kautta. Käytännössä tässä tapauksessa haussa on nopea pikavippi ilman luottotietoja. Voit valita palvelun, joka välittää lainahakemuksesi jopa 40 lainanantajalle. Hakemuksen lähettäminen on ilmaista, ja tämä on helpoin tapa selvittää, mitä lainavaihtoehtoja sinulla on.
| Lainapalvelu | Arvioitu maksu | Arvioitu maksupäivä |
|---|---|---|
| MyLoan24.com | Tänään 06:42 | |
| Better Compared FI | Tänään 08:00 | |
| Bank Norwegian | Tänään 08:00 | |
| Omalaina | Tänään 08:00 | |
| Lainapalvelusi | Tänään 08:00 | |
| Rahalaitos | Tänään 08:00 | |
| AXO | Tänään 08:00 | |
| LainaParkki | Tänään 08:42 | |
| Lainakeraaja | Maanantai 08:00 |
Lainaa myöntävä taho tavalla tai toisella pisteyttää hakijan takaisinmaksukyvyn ja arvioi sen perusteella hänen mahdollisuutensa maksaa haettu laina takaisin.
Pieni pikavippi maksuhäiriöiselle on kuitenkin todennäköisempi kuin suurempi, usean kymmenen tuhannen euron luotto. Jos lainanhakija käy työssä ja pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi tilitietojensa perusteella, ei estettä lainan saamiselle periaatteessa ole.
Uudet pikavipit maksuhäiriöiselle – Onko valinta taloudellisesti kestävä?
Taloudellisissa asioissa kannattaa olla erittäin huolellinen. Yksi maksuhäiriömerkintä ei tuhoa koko tulevaisuutta, mutta se väistämättä tuo haastetta tiettyihin asioihin 2-3 vuodeksi merkinnän syntymisestä.
Pikavippi maksuhäiriöiselle ei yleensä ole järkevä ratkaisu, sillä maksuhäiriö kertoo lähes aina ongelmista rahankäytössä. Pikavipin sijaan suosittelemme säästämään rahaa hankintaa varten tai vähentämään menoja.
Oli sinulla maksuhäiriömerkintä tai ei, ulkopuolisen rahoituksen hankkiminen on aina suuri päätös. Jos tiedät, että oma taloudellinen tilanteesi on parantunut merkittävästi maksuhäiriömerkinnän syntymisen jälkeen, voi uuden luoton tai pikavipin hakeminen olla taloudellisesti perusteltu ratkaisu.
Oleellista on kartoittaa oma tilanne ja pyrkiä taloustilanteen kohentamiseen. Säästäminen on lähes aina järkevämpää kuin pienen vakuudettoman lainan ottaminen.
Lainaa ilman luottotietoja – Vertailupalvelu auttaa sinua löytämään sopivan lainan
Luottotietojen menettäminen voi vaikeuttaa lainan saamista, mutta se ei ole mahdotonta. On olemassa joitakin vaihtoehtoja, joista voit hakea lainaa ilman luottotietoja, mutta sinun on oltava tarkkana ja vertailtava eri tarjouksia huolellisesti. Tässä osiossa käymme läpi, mitä asioita sinun on otettava huomioon ennen lainapäätöksen tekemistä. Käytämme apuna vertailupalvelua, joka etsii sinulle sopivimmat lainat useiden pankkien ja rahoituslaitosten joukosta.
| Vakuudettomat lainat | Vakuudelliset lainat |
|---|---|
| Et aseta omaisuuttasi vakuudeksi | Omaisuutesi toimii lainan vakuutena |
| Käyttökohde voi olla mitä vain | Esimerkiksi autolaina ja asuntolaina |
| Vakuudettomuus nostaa korkoja | Vakuus laskee korkotasoa |
Luoton määrä
Eräät yritykset tarjoavat uusille asiakkailleen ensimmäisen lainan ilmaiseksi, mutta yleisesti voidaan sanoa, ettei ilmaisia lainoja ole olemassa. Mieti siis tarkasti etukäteen, minkä verran rahaa todellisuudessa tarvitset. Vaikka lainaamisesta on tehty helppoa ja suoraviivaista, se ei tarkoita sitä, että luottoa kannattaisi ottaa liikaa omaan tarpeeseen tai maksukykyyn nähden.
Korko ja muut lainaehdot
Lainasumman ja koron välillä on yleensä käänteinen suhde, eli mitä pienempi laina on, sitä suurempi on sen korko. Tämä sääntö ei kuitenkaan päde kaikissa tapauksissa. Korko ei ole ainoa tekijä, joka vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin, sillä luoton nostamiseen liittyy usein myös muita maksuja, kuten nostopalkkioita ja tilinhoitomaksuja.
Laina-aika
Pienet, muutaman kymmenen tai sadan euron vipit maksetaan takaisin viikkojen tai korkeintaan muutamien kuukausien kuluessa. Maksua ei kannata viivyttää, sillä elämä saattaa tuoda eteen uusia yllättäviä kuluja, joihin et ole varautunut. Ennen lainan hakemista kannattaakin siis tarkasti miettiä, millaisen laina-ajan luotollesi tarvitset.
Lainaehtojen joustavuus
Monet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat ehtoihin joustoa, tosin yleensä maksua vastaan. Eräs joustavuuden muoto on mahdollisuus siirtää pikavipin tai kulutusluoton lyhennyksen eräpäivää pientä korvausta vastaan. Myös lisälainan nostaminen on mahdollista joidenkin lainanantajien tuotteissa, joten muista perehtyä myös näihin vaihtoehtoihin lainantarjoajaa kilpailuttaessasi.
Yhteenveto
Yllättävissä tilanteissa kuluttajat voivat kohdata lisärahoitukselle tarvetta, ja toisinaan lainan hakeminen voi osoittautua yhdeksi vaihtoehdoksi rahoitukselle. Lainaa ei kuitenkaan kannata ottaa, jos rahoitukselle löytyy muitakin vaihtoehtoja. Ja jos lainan ottamiseen päädytään, tulee lainaa harkita ensin huolellisesti oman talouden ja maksusuunnitelmien mukaan.
Toisinaan kuluttajat voivat menettää luottotietonsa maksamattomien laskujen vuoksi. Näissä tapauksissa kuluttajat luottotietoihin tulee maksuhäiriömerkintä, joka usein estää lainan saamisen. On kuitenkin olemassa myös lainoittajia, jotka mahdollistavat lainan saamisen ilman luottotietoja.
Näissä tapauksissa lainat ovat kuitenkin tyypillisesti kalliimpia kuin muut lainat, sillä lainoittaja ottaa suuremman riskin, kun hakijalla ei ole luottotietoja. Jos hakijalla ei ole mahdollisuutta vakuuksiin tai takauksiin, voi ilman luottotietoja silti saada lainaa.
Huomio seuraavat tekijät, kun haet lainaa ilman luottotietoja:
- Oma realistinen maksukyky: On tärkeää huomioida lainanhaussa myös oma taloudellinen tilanne. Budjetoimalla omaa talouttasi voit helposti arvioida millaista lainanlyhennystä kykenet maksamaan ongelmitta kuukausittain.
- Vertaile lainoja huolella: Lainoilla on erilaisia kuluja ja korkoja, mutta myös lainaehdot ja laina-ajat vaihtelevat. Vertailemalla lainoja huolillisesti voit löytää omaan tilanteeseesi soveltuvan lainaratkaisun.
- Lainojen korot: Lainojen korot vaihtelevat eri lainoittajien ja lainojen välillä. Kun lainaa haetaan ilman vakuuksia ja ilman luottotietoja, ovat lainan korot tyypillisesti paljon suuremmat kuin muilla vaihtoehdoilla. Korkoihin vaikuttavat lainan hakijan luottoluokitus, lainasumma sekä muut tekijät.
- Lainojen kulut: Lainoihin sisältyy erilaisia kuluja, joita maksetaan lainan lyhennysten yhteydessä. Näihin kuuluvat esimerkiksi lainan aloituskulu, erilaiset tilinhoitokulut sekä muutoskulut. Tutustu lainan kuluihin ehdoista ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
- Lyhyt laina-aika vai pienemmät lyhennykset? Kun etsit lainaa, on tärkeää pohtia millaista lainaa kaipaa. Onko omalle taloudelle parempi ratkaisu maksaa pientä lyhennystä pidemmän aikaa vai suurta lyhennystä lyhyemmän aikaa.
- Lainatarjouksien saamisen jälkeen: Lainaa Heti palvelun avulla voit saada useita lainatarjouksia, mutta palvelu ei sido sinua mihinkään. Voit siis valita mieluisan tarjouksen ja ottaa sen vastaan – tai jättää tarjoukset kokonaan vastaanottamatta.
Harkitse lainan ottamista aina tarkasti, oli kyseessä sitten järjestelylaina useiden lainojen niputtamiseksi tai täysin uusi laina esimerkiksi auton hankintaan. Lainaa maksetaan usein takaisin useiden vuosien ajan, joten lainan lyhennysten tulee mahtua omaan talouteen ilman ongelmia, jotta talous ei mene liian tiukalle.
