Remonttilaina – Lisärahoitusta kodin tai mökin remontointiin

Päivitetty 20.10.2020
  • Mainittu
  • Etuovi
  • Kaleva.fi
  • Iltalehti
  • Kauppalehti
  • Talouselämä
Remonttilaina – Lisärahoitusta kodin tai mökin remontointiin: 4.3/5 tähteä, perustuen 29 arvioon - Lisää arvio

Remonttilaina kannattaa aina kilpailuttaa

Kaipaako keittiösi pinnat uusimista tai pitäisikö olohuoneen parketti vaihtaa? Vai oletteko muuttamassa pois omakotitalosta ja asunnon pinnat olisi hyvä uusia paremman myyntihinnan saamiseksi?

Kaikissa näissä tapauksissa puhutaan useamman tuhannen euron remontista. Koko asunnon pintojen uusimisessa, jopa usean kymmenen tuhannen euron urakasta.

Harvoilla on tarpeeksi omia säästöjä rahoittamaan näiden kokoluokkien remonttia ihan tuosta vain. Tällöin remonttilaina astuu mukaan kuvioihin.

Miksi remontointi kannattaa vaikka siitä aiheutuu isot kulut?

Kodin remontoinnilla saavutetaan useita, merkittäviä hyötyjä. Esimerkiksi asuinmukavuus- ja turvallisuus paranevat kun asunto remontoidaan ammattitaitoisesti. Lisäksi huolellisesti tehty remontti myös nostaa asunnon jälleenmyyntiarvoa. Remonttia ja siihen usein liittyvää remonttilainaa voidaan pitää siis investointina tulevaisuuteen.

On myös hyvä muistaa, että remontin kanssa viivyttely voi pahimmillaan nostaa ajan mittaan pakolliseksi tulevan remontin kustannuksia. Remontin jatkuva lykkääminen voi myös pahimmillaan lyhentää asunnon käyttöikää.

Kannattaa siis pitää asunnon kunto tasaisesti hyvänä ja tarpeen mukaan ottaa lainaa, jotta saat hankittua laadukkaat remonttitarvikkeet ja palkattua ammattilaiset hoitamaan remonttiurakan kunnialla alusta loppuun.

Usein kysyttyä remonttilainoista

Minkä verran remonttilainaa voi ottaa?

Remonttilainojen koko vaihtelee tarpeen mukaan noin 1 000 eurosta aina useampaan kymmeneen tuhanteen euroon asti. Alle 15 000 euron remonttilainaksi vakuudeton kulutusluotto voi olla parempi ratkaisu kuin ylimääräinen asuntolaina tai vakuudellinen kulutusluotto.

Voinko hyödyntää kotitalousvähennystä vaikka otan remonttilainaa?

Mikäli teetätät remontin yrityksellä ja maksat sen lainarahalla, olet yhtä lailla oikeutettu kotitalousvähennykseen kuin, jos maksaisit koko remontin omista säästöistä.

Voit lukea lisää kotitalousvähennyksestä täältä.

Millainen on remonttilaina korko?

Remonttilainan korko ja sen suuruus riippuvat pitkälti lainatyypistä joka on valittu. Asuntolainan yhteydessä korko voi olla 1% luokkaa, kun taas pienen vakuudettoman remonttilainan korko voi olla lähempänä kymmentä prosenttia.

Mitkä ovat yleisimmät remonttilainat?

Vakuudeton kulutusluotto ja remonttilaina asuntolainan yhteydessä ovat yleisimmät tavat rahoittaa asunnon tai kesämökin remontti. Käsittelemme tässä artikkelissa asiaa tarkemmin.

Remonttilaina asuntolainan yhteydessä – mitä tulee ottaa huomioon?

Asuntolainan yhteydessä otettu remonttilaina on usein koroltaan halvin remonttilaina. Siksi se on myös monesti paras ratkaisu suurten remonttien rahoittamiseen. Suurella remontilla viittaamme kymmenien tuhansien eurojen remonttiin, jossa asunto uusitaan käytännössä lattiasta kattoon tai siihen tehdään jokin laajempi peruskorjaus.

Yleensä remonttilaina asuntolainan yhteydessä tarkoittaa remonttilainan sisällyttämistä joko alkuperäiseen lainapääomaan tai remonttilainan ottamista kokonaan uutena asuntolainana.

Asuntolainan yhteydessä otettu remonttilaina on kuitenkin usein joko ajoitettava asunnon oston yhteyteen tai sen käyttötarkoituksen tulee liittyä asunnon peruskorjaukseen. Peruskorjaukseksi lasketaan yleensä remontti, jossa uusitaan esimerkiksi asunnon lämpö-, vesi-, ilmanvaihto- tai sähköjärjestelmiä.

Asunnon remontoinnilla voi nostaa suhteellisen edullisesti ja nopeasti asuinmukavuutta. Lisäksi hyvin toteutettu remontti todennäköisesti myös nostaa asunnon arvoa.

Täten siis esimerkiksi keittiöremontit, jotka toteutetaan pari vuotta asunnon ostamisen jälkeen, ovat haastavia yhdistää alkuperäiseen asuntolainaan. Toisaalta taas asuntolainan hakeminen 1 000 – 10 000 € remonttia varten voi olla aika ylimitoitettu prosessi.

Vakuudellinen kulutusluotto remonttilainaksi – milloin se on paras vaihtoehto?

Remonttilainana vakuudellinen kulutusluotto on hieman joustavampi ratkaisu kuin asuntolaina. Sitä voidaan esimerkiksi hakea omistusasuntoon, jota ei olla juuri sillä hetkellä hankkimassa, minkä lisäksi sen käyttötarkoitusta ei ole myöskään rajattu peruskorjauksiin.

Toisaalta taas, sitä vaivaavat kuitenkin hieman samat puutteet kuin asuntolainaa. Tarkoitamme tällä sitä, että vakuudellisen kulutusluoton hakeminen voi olla huomattavan hidasta ja kankeaa, minkä lisäksi takaisinmaksu voi olla vakuuksien takia paikoin joustamatonta.

Lisäksi vakuudellinen kulutusluotto on myös usein hinnaltaan selkeästi korkeampi, kuin asuntolaina.

Vakuudeton remonttilaina – paras ratkaisu pieneksi remonttilainaksi?

Vakuudeton kulutusluotto on usein harkitsemisen arvoinen lainatyyppi, kun remonttiin tarvittavat lainasummat ovat verrattain pieniä. Esimerkiksi 5 000 euron keittiöremontin takia on turhaa lähteä hakemaan lisää asuntolainaa tai kokonaan uutta vakuudellista lainaa.

Netin kautta voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa helposti muutamassa minuutissa:

Edellä kuvattu tapa toimii, mikäli tiedät tasan tarkkaan paljonko remonttisi tulee maksamaan. Entä sitten jos remontin laajuus ja täten myös kokonaisbudjetti on vielä hämärän peitossa?

Siinä tapauksessa joustoluotto voi olla sopivin ratkaisu remontin rahoittamiseksi.

Joustoluotto – remonttilainaa joustavammin

Etkö tiedä paljonko remonttisi tulee kustantamaan? Tai onko mahdollista, että pelkästään kaapin ovien sijaan, myös itse kaapisto saatetaan joutua vaihtamaan, mikä taas nostaisi remonttilainan tarpeen 2 000 eurosta 4 000 euroon?

Tällaisissa tilanteissa joustoluotto voi olla paras ratkaisu remontin rahoittamiseksi. Joustoluotto yksinkertaistetusti tarkoittaa sitä, että haet käyttöösi lainalimiitin, josta pystyt nostamaan rahaa käyttöösi aina tarpeen tullen.

Pystyt siis jaksottamaan nostot sen mukaan, miten kussakin tilanteessa tarvitset rahaa.

Remonttilaina ei ole itsessään oma lainatyyppi, vaan se on käyttötarkoituksensa mukainen nimitys remonttiin käytettävälle lainalle. Remonttilainalla voidaan viitata niin vakuudettomaan kuin vakuudelliseen kulutusluottoon tai asuntolainan osaan, joka on varattu remontointia varten.

Joustavan remonttibudjetin lisäksi on syytä myös muistaa, että joustoluoton kohdalla maksat korkoja vain nostamillesi rahoille. Kaikkien muiden tällä sivulla mainittujen lainojen kohdalla, maksat korkoa koko lainasummalle ensimmäisestä lainapäivästä alkaen.

Millainen remonttilaina sinun kannattaa hakea?

Olemme käsitelleet tähän mennessä montaa erilaista lainatyyppiä, joten on syytä ehkä keriä asioita yhteen ja kerrata oheisen taulukon avulla, mikä on paras ratkaisu kulloiseenkin tilanteeseen:

LainatyyppiMilloin kannattaa harkita?
AsuntolainaTarvitsemasi summa on yli 10 000 € ja olet juuri hankkimassa asuntoa tai tekemässä asunnollesi peruskorjausta.
Vakuudellinen kulutusluottoTarvitsemasi summa on yli 10 000 € eikä sinun ole mahdollista hakea uutta asuntolainaa tai yhdistää remonttilainaa alkuperäiseen asuntolainaasi.
Vakuudeton kulutusluottoTarvitsemasi summa on alle 25 000 € ja remontti tehdään kiinteällä projektihinnoittelulla
JoustoluottoLainasumma alle 25 000 €, minkä lisäksi lainan kokonaismäärä ja remonttiaikataulu ei ole täysin selvillä.

Yhteenveto remonttilainoista

Remonttilainoja on olemassa hyvin monenlaisia. Remonttilainan kohdalla erityisesti lainamäärä ja -tarkoitus määrittävät pitkälti sen, millainen laina remonttia varten kannattaa ottaa.

Nyrkkisääntönä voisi pitää, että mikäli lainatarpeesi alkaa nousta yli 10 000 € tai remonttilainan tarve ilmenee asunnon hankinnan yhteydessä, kannattaa keskustella pankin kanssa remonttilainan nostamisesta asuntolainana.

Jos taas kyseessä on pienempi, alle 25 000 € remontti on syytä pitää mielessä vakuudeton remonttilaina. Tällaisessa tilanteessa valinta paras valinta on yleensä vakuudeton kulutusluotto tai joustoluotto.

Andreas Linde
Kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
Mainittu