Lainahakemus

Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
Päivitetty 26.2.2024
1 049 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.8
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 12:59
  • Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
  • Hae ilmaiseksi
  • Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys.
819 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.7
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 20 %
Siirtoaika Tänään 12:59
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 60 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 500 €, kun takaisinmaksuaika on 20 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 1026 €, eli 4 €/kk.
6 429 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
9.3
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Keskiviikko 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
1 185 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.3
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Tänään 11:03
  • Nopea vastaus hakemukseesi
  • Korko alkaen 4%
  • Hae sitoumuksetta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
2 052 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.7
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Keskiviikko 08:00
  • Ilmainen ja sitomaton hakemus
  • Vain validoidut pankit
  • Vertaa tarjouksia tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
274 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.1
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 11:59
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • Vertaa 30 lainaa
  • Klikkaa & hae verkossa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
542 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 11:14
  • Kilpailuta laina ilmaiseksi
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Yhdistä lainat ja säästä aikaa ja ehkä rahaa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
244 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.5
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 11:14
  • Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
  • Hakemus on 100 % sähköinen
  • Saat vastauksen tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
  • Mainittu
  • Etuovi
  • Kaleva.fi
  • Iltalehti
  • Kauppalehti
  • Talouselämä

Lainaa Helposti ja lainahakemus

lainahakemus 70 000 e asti

Fiksu lainanhakija kilpailuttaa lainansa, eikä sen tarvitse olla hidasta tai hankalaa. Olemme kehittäneet avuksesi Lainaa Helposti -vertailupalvelun, johon päivitämme säännöllisesti Suomen suosituimmat lainat. Palvelussamme voi ilmaiseksi ja ilman sitoutumista tutustua markkinoilla oleviin lainoihin, ja vertailla niitä keskenään. Lainaa Helposti- vertailupalvelun kautta voit myös helposti pyytää tarjouksen lukuisista eri lainayhtiöistä, ja hakea monenlaisia lainoja, juuri sinulle sopivin ehdoin.

Lainan tarve voi yllättää kenet tahansa, mutta niin kiireinen ei kannata olla, etteikö lainoja ehtisi ensin kilpailuttaa. Huonon lainan hakeminen voi nimittäin tulla kalliiksi, ja isompien lainojen kohdalla menetykset voivat olla satoja euroja.

Kilpailuta ensin laina, tee sitten lainahakemus helposti netissä, ja saat vastauksen jopa muutamassa minuutissa. Haluamme auttaa sinua kertomalla sinulle hieman erilaisista lainoista, niiden kilpailutuksesta ja lainan hausta.

Käsittelemme muun muassa seuraavia aiheita:

  • Millaisia ovat suosituimmat lainat
  • Miten nykyinen lainahakemus eroaa entisestä
  • Miten kilpailutan lainan, ja miksi se kannattaa
  • Kuinka tehdä lainahakemus netissä

Lainaa-helposti lukuina

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Lainojen kilpailutus on nykyään helppoa ja nopeaa. Kaukana ovat ajat, jolloin lainan tarpeessa olevan tuli varata aika lukuisiin pankkeihin, vierailla niissä henkilökohtaisesti, täyttää lomakkeita ja vakuuttaa pankinjohtaja siitä, että laina tulee tarpeeseen, ja se pystytään maksamaan myös takaisin.

Näin internetin aikakaudella lainojen kilpailutukseen riittää muutama hiiren painallus, kun hakijan avuksi on tarjolla ilmaisia työkaluja, kuten Lainaa Helposti -vertailupalvelu. Vertailun jälkeen erilaisia pikalainoja voi hakea nopeasti, ja lainapäätöksen saa jopa muutamassa minuutissa. Ei odottelua, ei perusteluja, ei selityksiä siitä, mihin rahaa tarvitsee: usein riittää, että olet täysi-ikäinen, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Lainaa Helposti vertailupalvelua on hyödyntänyt yli 100 000 lainanhakijaa vuodesta 2014 lähtien, ja se on ollut avuksi kuluttajille löytääkseen edulliset lainat ja parhaimmat lainaehdot. Palvelun käyttö on täysin maksutonta, eikä lainahakemuksen täyttäminen sido vielä kuluttajaa mihinkään.

Lainaa Helposti lainojen vertailupalvelu luottaa vankkaan kumppani-verkostoonsa, joka tarjoaa monipuolisia ja erikokoisia lainavaihtoehtoja eri tarkoituksiin. Asiakkaat voivat luottaa saavansa rehellisiä ja luotettavia lainatarjouksia parhain ehdoin. Lainaa Helposti tarjoaa asiakkailleen aina ajan tasalla olevaa tietoa lainoista ja rahoitusmarkkinoista, jotta he voivat tehdä hyviä taloudellisia päätöksiä.

Lainahakemus – Mikä se on?

Lainahakemus on menettely, jolla henkilö voi hakea lainaa rahoituslaitokselta tai pankilta. Se on tärkeä askel prosessissa, kun harkitaan lainan ottamista. Lainahakemuksen avulla voit ilmaista taloudellisen tarpeesi ja tiedot itsestäsi rahoituslaitokselle, joka arvioi hakemuksesi perusteella lainan myöntämistä.

Lainahakemuksessa sinulta pyydetään yleensä tietoja, kuten nimeäsi, osoitettasi, ikääsi, työ- ja tulotietoja sekä muita taloudellisia yksityiskohtia. Näiden tietojen avulla rahoituslaitos arvioi taloudellista tilannettasi ja kykyäsi maksaa takaisin laina ajallaan.

Joissakin tapauksissa – varsinkin isommissa lainoissa – luotonantajat pyytävät tositteita esimerkiksi tuloista palkkakuitin tai vastaavan dokumentin muodossa. Sen voi lähettää luotonantajalle nopeasti sähköisesti.

On tärkeää täyttää lainahakemus huolellisesti ja antaa luotonantajille aina rehellisiä tietoja. Lainahakemus-prosessin aikana kannattaa myös vertailla eri rahoituslaitosten tarjoamia lainoja ja niiden ehtoja. Näin voit löytää parhaan mahdollisen lainan tarpeisiisi.

Muista kuitenkin, että laina on aina vaihtoehto, eikä sitä tulisi harkita kevyin perustein. Ennen lainahakemuksen täyttämistä on tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne ja miettiä tarkkaan lainan tarvetta, ja varsinkin omaa maksukykyä.

Lainan määrä3 000 €
Laina-aika4 vuotta
Maksuerä67,88 € – 88,75 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä3 258,24 € – 4 260 €
Esimerkki lainasta

Lainahakemus ilman vakuuksia

Lainahakemus ilman vakuuksia tarkoittaa lainan hakemista ilman tarvetta asettaa omaisuutta takuuseen. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman, että sinun tarvitsee antaa esimerkiksi kiinteää omaisuutta, kuten asuntoa tai autoa, lainan vakuudeksi.

Lainahakemus ilman vakuuksia voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, jotka eivät omista arvokasta omaisuutta tai jotka eivät halua riskeerata menettää sitä. Lisäksi se voi olla nopeampi prosessi, koska sinun ei tarvitse käydä läpi vakuuden arviointia ja vakuusarvon määrittämistä.

On kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että lainahakemus ilman vakuuksia voi liittyä korkeampiin korkoihin ja kustannuksiin. Koska lainanantajalla ei ole vakuutta turvana, he saattavat periä korkeampaa korkoa riskin kompensoimiseksi. Ennen lainahakemuksen täyttämistä onkin suositeltavaa vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja kiinnittää huomiota korkoihin ja muihin kustannuksiin.

Lainahakemus ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta on aina tärkeää harkita huolellisesti oman taloudellisen tilanteen ja maksukyvyn realiteetteja ennen päätöksentekoa. Vaikka vakuutta ei ole, on laina aina kuitenkin maksettava kokonaisuudessaan takaisin korkoineen ja kuluineen luotonantajalle tietyn aikataulun ja suunnitelman mukaisesti. Suunnitelmasta poikkeaminen saattaa aiheuttaa ongelmia.

Lainahakemuksen edut ja haitat

Lainahakemus voi olla hyödyllinen vaihtoehto tietyissä taloudellisissa tilanteissa, mutta siihen liittyy myös tiettyjä seikkoja, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen päätöksentekoa. Tässä on joitakin lainahakemuksen keskeisistä eduista ja haitoista:

Edut lainahakemuksen käytössä:

  • Nopeus: Lainahakemuksen täyttäminen on yleensä nopea prosessi, ja saat vastauksen lainapäätöksestä suhteellisen lyhyessä ajassa.
  • Monipuolisuus: Voit vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja valita parhaiten omiin tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon.
  • Joustavuus: Voit käyttää lainahakemusta mihin tahansa tarkoitukseen, kuten kodin remontointiin, opiskelukuluihin tai odottamattomiin menoeriin.

Haitat lainahakemuksen käytössä:

  • Korot ja kulut: Lainahakemuksen yhteydessä sinulta saattaa periä korkeampia korkoja ja muita kustannuksia, jotka voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia.
  • Velkaantumisen riski: Jokainen laina on vastuu, ja lainahakemuksen avulla saatua lainaa tulee maksaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. On tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne ja maksukyky ennen lainan hakemista.
  • Laina-ajan pituus: Lainahakemuksessa voit valita laina-ajan, mutta pidemmällä laina-ajalla saatat maksaa enemmän korkoja kokonaisuudessaan.

Huomaa, että lainahakemus on aina vaihtoehto, joka vaatii huolellista harkintaa ja vastuullista talouden hallintaa.

Kaikki Lainaa Helposti -sivuston lainat ovat vakuudettomia, eli et tarvitse takaajaa tai vakuuksia. Siksi lainahakemuksen tekeminen on helppoa ja nopeaa.

Paras paikka tehdä lainahakemus

Lainahakemuksen täyttämisessä on tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja valita luotettava ja sopiva vaihtoehto omiin tarpeisiin. On olemassa useita syitä, miksi lainojen vertailu on tärkeää:

  • Korko ja kulut: Eri lainanantajat voivat tarjota erilaisia korkoja ja kustannuksia lainoilleen. Vertailemalla saatat löytää lainan, jolla on alhaisempi korko ja edullisemmat ehdot, mikä voi säästää merkittävästi rahaa lainan takaisinmaksun aikana. Pieni ero lainan koroissa voi merkitä huomattavia säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa, joten kannattaa olla tarkkana.
  • Joustavuus: Eri lainanantajat voivat tarjota erilaisia joustavia maksuehtoja, kuten laina-ajan pituutta ja takaisinmaksusuunnitelmia. Vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi ja maksukykyysi. Tarkista, että luotonantajan tarjoama lainasumma ja lainan ehdot vastaavat tarpeitasi.
  • Asiakaspalvelu: Lainaa hakiessa on tärkeää tuntea olonsa turvalliseksi ja luottaa lainanantajaan. Vertailemalla voit tarkastella lainanantajien Trustpilot-pisteitä ja lukemalla asiakkaiden arvosteluja saadaksesi paremman käsityksen niiden palvelun laadusta ja luotettavuudesta.

Lainaa Helposti -palvelu tarjoaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri lainanantajien lainahakemuksia ja niiden ominaisuuksia. Alla olevassa taulukossa näet lainanantajien Trustpilot-pisteet, jotka auttavat sinua arvioimaan heidän asiakaspalvelunsa tasoa. Muista kuitenkin, että Trustpilot-arvostelut ovat yksittäisten asiakkaiden kokemuksia eivätkä välttämättä kuvasta koko yrityksen toimintaa.

Vertailemalla eri lainanantajia ja heidän tarjouksiaan voit tehdä paremman päätöksen ja valita sinulle sopivimman vaihtoehdon lainahakemukselle.

Lainapalvelu Trustpilot arvio
Rahalaitos
3.0 TrustScore: 3
AXO
4.6 TrustScore: 4.6
Omalaina
2.8 TrustScore: 2.8

Kuinka paljon voi lainata?

Monet tekijät vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainasumman hakija voi saada. Luotonantajat arvioivat hakijan luottokelpoisuutta tarkastelemalla huolellisesti taloudellista tilannetta, kuten tuloja, velkoja, maksuhistoriaa ja työllisyyttä. Mitä parempi luottokelpoisuus hakijalla on, sitä suuremman lainan hän voi saada.

Hakijan säännölliset tulot, olivat ne sitten palkkaa tai eläkettä, vaikuttavat suoraan lainan määrään. Suuremmat ja vakituiset tulot mahdollistavat suuremman lainan. Vakituinen työsuhde myös parantaa mahdollisuuksia saada haluttu lainasumma.

Kaikki hakijan menot, kuten asumis- ja elinkustannukset, vaikuttavat myös lainasummaan. Luotonantajat haluavat varmistua siitä, että hakijalla on tarpeeksi tuloja takaisinmaksua varten. Maksukyky määrittelee usein myös lainan tarjottavan koron. Jos luotonantaja pitää riskiä pienenä, lainalle voi saada matalamman koron. Toisaalta, jos riski takaisinmaksun epäonnistumisesta on suurempi, korot voivat olla korkeammat.

Puhtaat luottotiedot ovat tärkeät, ja luotonantajat tarkistavat hakijan luottotiedot automaattisesti mahdollisten maksuhäiriömerkintöjen varalta. Huonot luottotiedot voivat vaikuttaa lainasummaan tai johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.

Rinnakkaishakijan kanssa lainaa hakiessa on mahdollista saada suurempi lainasumma kuin yksin hakiessa. Pankkien tai rahoituslaitosten näkökulmasta luottoriski on pienempi, kun lainalla on kaksi hakijaa ja maksajaa.

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 60 000 €
MyLoan24.com 500 – 60 000 €
Rahalaitos 500 – 60 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
AXO 2 000 – 60 000 €
Sortter 2 000 – 60 000 €
Omalaina 500 – 60 000 €
Better Compared FI 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €

Paras lainahakemus ja lainojen vertailu

Vaikka pikavippiä tekisi joskus mieli hakea välittömästi juuri sen helppoudesta johtuen, on kuitenkin hyvä pysähtyä tekemään nopea lainojen kilpailutus. Kilpailutus kannattaa, sillä lainoissa voi olla suuriakin eroja, ja huonot lainaehdot ja korkeat korot voivat tulla kalliiksi. Lainojen kilpailutus on helppoa, sillä riittää, kun valitset Lainaa Helposti -vertailusta ne palvelut, jotka kilpailuttavat lainat puolestasi. Näin sinun tarvitsee täyttää tiedot lainaa varten vain kerran, ja saat vastauksena lainatarjous tulee jopa kymmenistä lainayhtiöistä.

Kilpailutuksessa on tärkeää huomioida erityisesti lainojen todellinen vuosikorko. Siihen sisältyy myös mahdollinen avausmaksu ja erilaiset muut lainan käsittely- ja palvelumaksut. Näin sinun ei siis tarvitse laskea nimelliskoron päälle vielä näitä kuluja erikseen, sillä vertailuun riittää tuon yhden luvun, eli todellisen vuosikoron, tarkistaminen. Suomessa laki vaatii, että todellinen vuosikorko mainitaan aina lainailmoituksissa, ja se löytyy varmasti myös lainatarjouksista.

Hae lainaa yhtiöstä, joka tarjoaa sinulle alhaisimman todellisen vuosikoron, kunhan varmistat, että laina-aika ja lainan kuukausierät ovat sinulle sopivat. Muista, että pidempi laina-aika ja pienemmän erät tarkoittavat sitä, että maksat myös kauemmin korkoa lainayhtiölle. Älä kuitenkaan valitse liian suuria maksueriä, joista sinun on vaikea suoriutua. Tilille on hyvä jäädä hieman ylimääräistä joka kuukausi yllättäviin tilanteisiin.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 30 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Mikä on todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, jota kannattaa tarkastella lainaa hakiessa. Se ilmaisee lainan kokonaiskustannukset vuosittaisena prosenttiosuutena ja sisältää sekä korot että muut mahdolliset kustannukset. Vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään ja ymmärtämään, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa.

Miksi lainan todellinen vuosikorko on tärkeä?

  • Se on vertailukelpoinen luku eri lainojen välillä: Lainanantajat ilmoittavat lainoistaan erilaisia korkoja ja kustannuksia. Vuosikorko tarjoaa vertailukelpoisen luvun, joka auttaa hahmottamaan lainan todellista hintaa.
  • Se tekee lainan kustannukset läpinäkyviksi: Lainan todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kustannukset, kuten korot, palvelumaksut ja muut kulut lainan nimelliskoron lisäksi. Se auttaa arvioimaan lainan kokonaiskustannuksia selkeästi.
  • Se on tärkeä järkevän päätöksenteon apuväline: Vertailemalla eri lainanantajien lainatarjousten tarjoamia todellisia vuosikorkoja voit tehdä parempia päätöksiä ja valita lainan, joka tarjoaa edullisimmat ehdot omiin tarpeisiisi.

Alla olevassa taulukossa näet eri lainanantajien vuosikorot vertailun helpottamiseksi. Voit lisätä lainatarjoukseen liittyvän linkin kunkin pankin viralliseen verkkosivustoon saadaksesi lisätietoja.

Lisätietoja löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta. Muista aina harkita lainaa huolellisesti ja valita taloudelliseen tilanteeseen parhaiten sopiva vaihtoehto.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO 4 – 19 %
Sortter 4 – 19 %
MyLoan24.com 4.19 – 19 %
Rahalaitos 4.19 – 20 %
Lainakeraaja 4.19 – 19 %
Omalaina 4.19 – 19 %
Better Compared FI 4.19 – 19 %
Lainapalvelusi 4.19 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Lainaa hakiessa sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka on tärkeä tuntea ja hyödyntää. Alla on mainittu joitakin näistä oikeuksista:

  • 14 päivän peruutusoikeus: Voit peruuttaa lainahakemuksen 14 päivän kuluessa ilman erityistä syytä.
  • 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainatarjousta 48 tunnin ajan ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
  • Oikeus pyytää takaisinmaksusuunnitelmaa: Voit pyytää lainanantajaa laatimaan takaisinmaksusuunnitelman, joka auttaa sinua hahmottamaan lainan takaisinmaksun aikataulua ja kustannuksia.
  • Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai pienemmällä korolla.
  • Oikeus korvausvaatimuksiin: Sinulla on oikeus hakea korvausta, jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, kuten virheellisiä tietoja tai epäasianmukaista kohtelua.

Jos haluat tietää lisää oikeuksistasi kuluttajana, voit tutustua Finanssivalvonnan kuluttajansuoja-osioon.

Milloin lainahakemus voisi olla hyödyllinen?

Lainahakemus voi olla hyödyllinen erilaisissa tilanteissa, joissa tarvitset taloudellista apua tai lisärahoitusta. Tässä joitakin tilanteita, joissa lainahakemus voi olla relevantti vaihtoehto:

  • Yllättävät kulut: Jos kohtaat odottamattomia menoja, kuten lääkärilaskuja tai kotitalouden korjauksia, lainahakemus voi auttaa kattamaan nämä kulut.
  • Suunnittelemattomat menot: Jos tarvitset ylimääräistä rahaa matkustamiseen, harrastuksiin tai muuhun ei-välttämättömään, lainahakemus voi tarjota sinulle tarvittavan taloudellisen joustavuuden.
  • Velkojen konsolidointi: Jos sinulla on useita pieniä velkoja eri luotonantajilta, voit harkita lainahakemusta velkojen yhdistämiseksi yhdeksi maksuksi. Tämä voi auttaa hallitsemaan velkoja paremmin ja saada selkeyttä talouteen.
  • Suuremmat hankinnat: Jos suunnittelet suurempaa hankintaa, kuten auton tai kodin remonttia, lainahakemus voi tarjota tarvittavan pääoman toteuttamaan nämä hankkeet.

On kuitenkin tärkeää harkita huolellisesti oman taloudellisen tilanteen ja tarpeiden mukaan, ennen kuin teet päätöksen lainahakemuksen tekemisestä. Muista vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ja kuluja varmistaaksesi, että valitset sinulle sopivimman vaihtoehdon.

Muista, että Lainaa Helposti -palvelussa voit lähettää useita lainahakemuksia eri luotonantajille, koska hakemus ei sido vielä mihinkään. Vasta allekirjoitettu lainasopimus on sitova.

Kuka voi hakea lainaa hakemuksella?

Lainahakemuksen voi lähettää luotonantajalle jos tietyt edellytykset täyttyvät:

  • Ikäraja: Sinun on oltava vähintään 18 vuotta täyttänyt lainahakemuksen tekemistä varten. Joillain lainanmyöntäjillä voi olla korkeampi ikäraja erityisesti suurempia luottorajoja varten, esimerkiksi 25 vuotta.
  • Säännölliset tulot: Sinun on esitettävä säännöllisiä tuloja osoittaaksesi kykysi maksaa laina takaisin. Yleensä lainanmyöntäjät vaativat vakituisen työpaikan tai muun luotettavan tulonlähteen.
  • Osoite ja pankkitili Suomessa: Useimmat lainanmyöntäjät edellyttävät, että sinulla on vakituinen osoite Suomessa ja pankkitili suomalaisessa pankissa.
  • Luottotiedot kunnossa: Lainanmyöntäjät tarkistavat luottotietosi heti hakemus-prosessin alussa varmistaakseen, että sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

On tärkeää huomata, että nämä ehdot saattavat vaihdella eri lainanmyöntäjien välillä.

Miten haen lainaa?

Haluatko hakea lainaa? Toimi näin:

  1. Vertaile lainoja palvelun lainalistalla: Löydät Lainaa Helposti -sivustolta suositut lainat, kulutus- ja joustoluotot selkeältä lainalistalta. Syötä lainahakuun haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika, ja saat heti oman lainalistasi näkyviin. Lainojen vertailu on nopeaa ja helppoa.
  2. Valitse sopivin luotonantaja ja laina: Vertaile eri lainamääriä, todellisia vuosikorkoja, maksuaikoja ja muita tietoja. Kun olet löytänyt sopivia vaihtoehtoja, siirry hakemaan lainaa klikkaamalla ”Hae heti”.
  3. Täytä hakemus ja lähetä useille luotonantajille: Siirry lainalistalta suoraan valitsemasi luotonantajan kotisivuille täyttämään lainahakemusta. Lainaa Helposti on täysin maksuton palvelu, eikä lainojen vertailu sido sinua vielä mihinkään. Voit tehdä lopullisen päätöksen vasta myöhemmin, kun olet saanut luotonantajilta lainatarjoukset.
  4. Lainahakemus hyväksytään ja maksu tulee tilille: Kun luotonantaja on hyväksynyt hakemuksesi, allekirjoitat lainasopimuksen verkkopankkitunnuksilla. Rahat voivat olla tililläsi jopa saman päivän aikana tai viimeistään seuraavan pankkipäivän aikana.

Kuinka budjetoida lainahakemusta varten?

Ennen lainahakemuksen tekemistä on tärkeää budjetoida huolellisesti ja arvioida oma taloudellinen tilanne. Budjetointi auttaa sinua hahmottamaan tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset ja miten maksat takaisin lainan. Tässä muutamia vinkkejä budjetointiin lainahakemusta varten:

  • Laske tulojesi ja menojesi erotus: Kirjaa ylös kaikki tulosi, kuten palkka, vuokratulot tai muut tulot, ja vähennä niistä kaikki kiinteät ja muuttuvat menot, kuten asuntolaina, vuokra, ruokaostokset ja laskut. Näin saat selville, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on käytettävissä lainan lyhentämiseen.
  • Määritä lainan takaisinmaksuaika: Päätä, kuinka pitkän ajan haluat käyttää lainan takaisinmaksuun. Harkitse omaa taloustilannetta ja varmista, että takaisinmaksusuunnitelma on realistinen ja sopii budjettiin.
  • Vertaile korkoja ja kuluja: Tutustu eri lainantarjoajien tarjouksiin ja vertaile korkoja ja muita lainan kuluja. Näin voit arvioida, mikä vaihtoehto on taloudellisesti edullisin ja sopii budjettiin parhaiten.

Auttaaksemme sinua budjetoinnissa, tarjoamme ladattavan talouspohjan, joka auttaa sinua seuraamaan tulojasi ja menoja.

Huolellinen budjetointi auttaa sinua hallitsemaan joustoluoton takaisinmaksua ja pitämään taloutesi tasapainossa. Muista että on tärkeää harkita omaa taloudellista tilannettasi ja tarpeitasi ennen päätöksentekoa.

Lainaa Helposti -palvelussa voit ilmaiseksi lähettää niin monta lainahakemusta kuin haluat eri luotonantajille, koska lainahakemus ei sido vielä mihinkään. Vasta allekirjoitettu lainasopimus luotonantajan kanssa on sitova.

Lainahakemus: usein kysytyt kysymykset

Kuka voi hakea lainaa netissä?

Ehdot vaihtelevat hieman lainayhtiöittäin. Hakijan tulee olla täysi-ikäinen, mutta joidenkin lainojen ikäraja voi olla hieman korkeampi. Miltei poikkeuksetta lainayhtiöt vaativat, ettei hakijalla ole maksurekisterimerkintöjä. Useimmiten hänellä tulee myös olla tietyn suuruiset vuositulot. Hakijalta vaaditaan pysyvä asuinpaikka Suomessa, ja vaatimuksena on usein myös Suomen kansalaisuus, tai pitkäaikainen, todistettavissa oleva oleskelu Suomessa.

Kuinka nopeasti saan vastauksen lainahakemukseeni?

Vastauksen saapumiseen menee minuuteista muutamaan tuntiin, ja joitakin lainoja voi hakea jopa 24 tuntia vuorokaudessa. Kun hakemuksesi on hyväksytty, saat rahat tilille hyvin nopeasti, ja jotkut lupaavatkin jopa muutaman minuutin toimitusaikoja. Rahoja ei kuitenkaan siirretä yöllä.

Miten lainahakemus tehdään?

Lainahakemuksen tekeminen riippuu lainayhtiöstä. Osa yhtiöistä vaatii vain perustietosi ja tunnistautumisen verkkopankkitunnuksilla, kun taas osa pyytää liitteenä esimerkiksi palkkatodistustasi. Kun olet lähettänyt lainahakemuksen, saat vastauksen ja voit vertailla niitä rauhassa. Sinun ei tarvitse ottaa mitään tarjotuista lainoista, sillä hakemus ei sido mihinkään.

Lainahakemuksen tekeminen kannattaa tehdä hyvin huolellisesti ja rehellisesti jotta luotonantajalle menevät tiedot ovat oikein ja hakemus on huolellisesti täytetty. Joskus luotonantaja voi pyytää liitteitä esimerkiksi tuloista todentaakseen lainan hakijan maksukyvyn.

Mitä asiakkaat hakevat lainahakemuksella?

Lainahakemuksen hyväksyminen johtaa kulutusluottoon tai vastaavaan lainaan. Kulutusluoitto on rahoitusratkaisu, jota kuluttajat hakevat yksilöllisiä taloudellisia tarpeitaan varten. Kulutusluotto mahdollistaa erilaisten tarpeiden ja tilanteiden kattamisen. Se toimii usein päivittäisten menojen, odottamattomien kulujen tai suunniteltujen hankintojen rahoittamisessa.

Lainahakemuksella ei tarvitse ilmoittaa luotonantajalle mihin laina tullaan käyttämään – lainan käyttö on vapaasti valittavissa, paitsi mahdollisesti joissakin erikoistapauksissa, kun lainan antaja määrittelee miten lainaa ei saa käyttää.

Kulutusluottoa voidaan pitää ikään kuin taloudellisena varaventtiilinä, jonka avulla voi nopeasti lainata tarvittavan summan rahaa tarpeen ilmaantuessa. Nopea lainahakemus mahdollistaa nopean reagoinnin yllättäviin tilanteisiin. Kulutusluotoilla on aika asiakaskohtainen korko, marginaali ja laina-aika, joka sovitaan lainan ehdoissa.

Suosituimmat lainat – monta nimeä, sama periaate

Lainaa voidaan hakea monenlaisiin eri tarpeisiin. Siksi markkinoilla onkin lainoja monilla eri nimillä, kuten esimerkiksi pikavippi, autolaina, venelaina ja mökkilaina. Moni laina on kuitenkin erikoisista nimistä huolimatta käytännössä kulutusluottoa. Kulutusluotto eroaa esimerkiksi asuntolainoista sillä, ettei siihen yleensä vaadita vakuuksia tai takaajia. Koska lainayhtiö ottaa vakuuksien puutteesta johtuen suuremman riskin, ovat kulutusluottojen korot myös korkeampia.

Laajemmin ajateltuna kulutusluotto käsittää kaikki ne lainat, joita kuluttaja voi hakea kulutustarkoitukseen, kuten esimerkiksi auton tai tiskinpesukoneen ostoon. Kulutusluottoa voi usein hakea suoraan kauppiaan kautta kaupanteon yhteydessä, mutta niitä myöntävät myös pankit, ja monenlaiset lainayhtiöt myös verkossa. Verkkoon siirtyneillä markkinoilla lainavertailu onkin erityisen helppoa.

Kulutusluotot ovat usein pieniä summia, vaikka poikkeuksiakin on olemassa. Erilaisia pikavippejäkin voi hakea jopa kymmeniä tuhansia euroa. Maksuajat ovat myös huomattavasti lyhyempiä kuin esimerkiksi asuntolainassa, ja ne vaihtelevat muutamasta kuukaudesta muutamaan vuoteen.

lainahakemus onnistuu vaikka tabletilla

Lainahakemus netissä – miten se tehdään?

Helpoin tapa hakea lainaa netissä on valita Lainaa Helposti -vertailutyökalusta sinulle sopivin laina ja täyttää nopeasti hakemista varten kysytyt tiedot. Joitakin lainoja voi myös hakea pankkitunnuksilla, jolloin henkilöllisyytesi varmistetaan helposti niiden avulla. Muistathan ensin kilpailuttaa useamman lainan, ja varmistaa, että täytät lainalle asetetut ehdot.

Lainahakemuksen voi tehdä sähköisesti neti kautta, jolloin koko lainanhaku-prosessi n hyvin nopea. Myös liitteet ja sähköiset allekirjoitukset nopeuttavat prosessia.

Yhteenveto

Lainahakemuksella haetaan usein vakuudetonta kulutusluottoa netistä. Vakuudeton kulutusluotto on eräänlainen laina, joka myönnetään sähköisen lainahakemuksen perusteella suhteellisen nopeasti ilman monimutkaista lainanhaku-prosessia ja ilman että lainaan vaadittaisiin vakuuksia. Tällainen laina tarjoaa joustavuutta ja mahdollisuuden saada äkillisesti tarvittava rahoitus nopeasti eri tarkoituksiin, kuten yllättäviin menoihin tai kodin remontointiin.

Ennen kuin tekee lainahakemuksen ja hakee mitään luottoa, eri lainojen vertailu on ensiarvoisen tärkeä vaihe. Vertailun avulla voi löytää parhaan mahdollisen tarjouksen, joka tarjoaa edulliset ehdot ja alhaisemmat kustannukset. Tätä varten on hyödyllistä käyttää lainavertailu-palveluita, kuten Lainaa Helposti, jotka tarjoavat kattavan yleiskuvan eri luotonantajien tarjouksista. Vertailu mahdollistaa lainan korkojen, takaisinmaksu-ehtojen, maksuaikojen ja muiden lainaehtojen tarkastelun, jotta lainan hakija voi tehdä paremman päätöksen oman taloudellisen tilanteen ja tarpeiden kannalta sopivasta lainasta.

Vakuudettoman kulutusluoton hyviin puoliin kuuluu sen nopeus, sillä laina myönnetään yleensä nopeasti kun hakemus on lähetetty – usein jopa samana päivänä. Lisäksi se tarjoaa joustavuutta, sillä lainaa voi käyttää eri tarkoituksiin ilman erityisiä rajoituksia. Hakuprosessi on yleensä yksinkertainen ja helppo, ja tällaista lainaa voi hakea ilman vakuuksia tai takaajia vain lähettämällä lainahakemuksen luotonantajille sähköisesti.

Toisaalta, vakuudettoman kulutusluoton huonot puolet liittyvät usein sen korkeampiin kustannuksiin, sillä nopeuden ja helppouden hinta voi olla korkeampi korko ja mahdolliset lisämaksut. Lisäksi tällaisille lainoille saattaa olla tarjolla melko lyhyt takaisinmaksuaika, mikä voi aiheuttaa haasteita oman talouden hallinnassa.

On äärimmäisen tärkeää harkita huolellisesti oman taloudellisen tilanteen, takaisinmaksukyvyn ja todellisten tarpeiden mukaan ennen kuin tekee lainahakemuksen ja hakee vakuudetonta kulutusluottoa. Lainan hakeminen ei vielä velvoita mihinkään eikä hakemalla vielä sitoudu ottamaan lainaa. Lainan vertailu auttaa löytämään edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon. Lisäksi on olennaista lukea huolellisesti lainaehtoja ja ymmärtää kaikki kustannukset ja velvoitteet ennen kuin allekirjoittaa lainasopimuksen.

Oman talouden tunteminen ja hallinta on aina suositeltavaa, ja se on erityisen tärkeää silloin, kun harkitsee lainahakemuksen tekemistä ja lainan ottamista. Oma budjetin laatiminen auttaa hahmottamaan omat rahankäyttö-tottumukset ja varmistamaan, että lainan takaisinmaksu on realistista ja hallittavissa omassa taloudellisessa tilanteessa.

Arvostelut

rating
4,6 / 5 perustuen 48 arvosteluun
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
Lainaa helposti > Lainahakemus

Viimeisimmät uutiset