Elokuu 2024 (01/08-19/08) toi esiin merkittäviä muutoksia Suomen lainamarkkinoilla. Kuukausittainen raportti paljastaa, että tietyt demografiset ryhmät ja alueet erottuivat erityisesti lainanhakijoiden joukossa. Samalla havaittiin, että lainojen tarkoitukset vaihtelevat huomattavasti eri asiakasryhmien välillä, ja tuloilla on selvä vaikutus lainanhakijoiden käyttäytymiseen.
Asiakasprofiilit: Ikä ja sukupuoli
Elokuussa 2024 laina-asiakkaat jakautuivat tasaisesti eri ikäryhmien välillä, mutta erityisesti nuoremmat ikäryhmät, 18–29-vuotiaat (24,50 %) ja 30–39-vuotiaat (24,18 %), olivat aktiivisimpia lainanhakijoita. Tämä korostaa nuorempien aikuisten halukkuutta ottaa lainaa, mahdollisesti asunnonhankintaa tai auton ostoa varten. Vanhimmat ikäryhmät, erityisesti yli 70-vuotiaat, muodostivat vain 3,70 % lainanhakijoista, mikä osoittaa tämän ikäryhmän varovaisuutta tai vähäisempää lainantarvetta.
Sukupuolten välillä miehet (54,30 %) olivat hieman aktiivisempia lainanhakijoita kuin naiset (45,70 %). Tämä saattaa heijastaa taloudellisia tekijöitä tai erilaisia kulutustottumuksia, joita miehillä ja naisilla on Suomessa.
Työllisyystilanne ja lainahakemukset
Työllisyysasteella on suuri merkitys lainanottamisessa. Vakituisessa työsuhteessa olevat henkilöt muodostivat suurimman osan lainanhakijoista, eli 63,75 %.
Tämä viittaa siihen, että vakaa taloudellinen tilanne rohkaisee ihmisiä hakemaan lainaa, mahdollisesti suurempia summia tai pidempiaikaisia lainoja varten.
Eläkeläiset muodostivat seuraavaksi suurimman ryhmän, 14,16 %, mikä voi viitata tarpeeseen rahoittaa eläkkeelle siirtymisen jälkeisiä elämänmuutoksia, kuten kodin remontointia tai terveydenhoitokustannuksia.
Yrittäjät olivat myös merkittävässä asemassa, 7,21 % osuudellaan, mikä saattaa johtua liiketoiminnan laajentamistarpeista tai likviditeetin varmistamisesta.
Alueellinen jakauma ja lainojen käyttö
Alueellisesti suurin osa lainanhakijoista tuli Uudeltamaalta, joka kattoi 27,96 % kaikista hakemuksista. Tämä ei ole yllättävää, kun otetaan huomioon alueen korkea väestötiheys ja asuntojen hinnat. Pirkanmaa (11,93 %) ja Varsinais-Suomi (8,83 %) seurasivat perässä, mikä osoittaa lainanoton olevan yleistä myös suurimpien kaupunkien ulkopuolella.
Lainojen käyttötarkoituksissa lainojen yhdistäminen oli yleisin syy, 35,54 % osuudella. Tämä kertoo suomalaisten halusta parantaa taloudellista tilannettaan yhdistämällä olemassa olevia lainoja yhdeksi, mahdollisesti edullisemmalla korolla. Muita merkittäviä syitä olivat ajoneuvon hankinta (14,83 %) ja kodin remontointi (9,54 %).
Tulotaso ja lainamäärät
Lainanhakijoiden kuukausitulot vaihtelivat huomattavasti, mutta suurin osa lainahakijoista kuului alle 3 500 euron kuukausituloilla oleviin ryhmiin. Tämä viittaa siihen, että matalammat tulot eivät estä ihmisiä hakemasta lainaa, mutta he hakevat todennäköisesti pienempiä lainasummia.
Tämä voi myös tarkoittaa sitä, että pienituloiset ihmiset saattavat tarvita lainaa useammin kattamaan arjen menoja tai yllättäviä kuluja. Siksi on tärkeää varmistaa, että lainaehtojen selkeys ja lainojen takaisinmaksukyky arvioidaan huolellisesti. Oikein kohdennettu lainaneuvonta ja tuki voivat auttaa ehkäisemään ylivelkaantumista.
Johtopäätökset
Elokuu 2024 toi esiin useita merkittäviä piirteitä Suomen lainamarkkinoilla. Nuoremmat ikäryhmät, erityisesti 18–39-vuotiaat, olivat aktiivisimpia lainanhakijoita, mikä saattaa heijastaa heidän taloudellisia tarpeitaan elämänmuutosten, kuten asunnon tai auton hankinnan, yhteydessä. Miehet olivat hieman naisia aktiivisempia lainanhakijoita, ja vakituisessa työsuhteessa olevat hallitsivat hakemusten määrää.
Alueellisesti Uusimaa ja muut suuret kaupungit olivat merkittäviä lainanhakijoiden lähteitä, mikä osoittaa taloudellisen aktiivisuuden keskittyvän näille alueille. Lainojen yhdistäminen oli yleisin syy lainan hakemiselle, mikä kertoo suomalaisten pyrkimyksistä hallita taloudellista tilannettaan paremmin.
Nämä tulokset osoittavat, kuinka suomalaiset ovat valmiita hyödyntämään lainamahdollisuuksia parantaakseen elämänlaatuaan, mutta samalla he ovat varovaisia suurten lainasummien suhteen. Tämä tasapaino on tärkeä huomioida, kun arvioimme tulevia markkinatrendejä.
Andreas Linde, Lainaa-Helposti toimitusjohtaja ja rahoitusalan asiantuntija.
Lainamarkkinoiden kehitys jatkaa muuttumistaan, ja on tärkeää seurata, miten taloudelliset olosuhteet ja demografiset tekijät vaikuttavat lainakysyntään tulevina kuukausina.
