Nuoret aikuiset käyttävät lainoja moniin eri tarkoituksiin, jotka vaihtelevat henkilökohtaisten menojen kattamisesta aina investointeihin saakka. Tässä analyysissä tarkastellaan syyskuun 2024 aikana otettujen lainojen käyttötarkoituksia nuorille aikuisille Suomessa, ja miten nämä tarkoitukset jakautuvat eri tuloluokkiin ja tarpeisiin.
Lainojen yhdistäminen suosituin käyttötarkoitus
Nuorten aikuisten keskuudessa lainojen yhdistäminen on yleisin lainan käyttötarkoitus.
29,99 % käyttää lainaa tämänkaltaisiin tarkoituksiin.
Lainojen yhdistäminen auttaa selkiyttämään taloudellista tilannetta ja pienentämään useiden lainojen takaisinmaksurasitetta, mikä selittää sen suosion.
Tämä on erityisen yleistä henkilöillä, joilla on useampia pienempiä lainoja ja jotka haluavat yhdistää ne yhdeksi isommaksi lainaksi, jolla on alhaisemmat kuukausierät tai paremmat ehdot.
Arjen hankinnat ja kulut toisella sijalla
Lähes yhtä suosittu lainan käyttötarkoitus on arjen hankinnat ja kulut, joita varten 22,80 % nuorista aikuisista ottaa lainaa. Tämä viittaa siihen, että monet nuoret aikuiset käyttävät lainaa välttämättömien menojen, kuten vuokran, laskujen tai päivittäisten hankintojen kattamiseen. Tämä voi viestiä joko siitä, että tuloja ei ole riittävästi kattamaan näitä menoja, tai että lainan avulla halutaan tasapainottaa äkillisiä taloudellisia tilanteita. Lainarahan käyttö arjen menoihin voi myös olla merkki siitä, että säästäminen on jäänyt taka-alalle, tai että laina tarjoaa joustoa pitkän aikavälin taloudellisten suunnitelmien tekemiseen. On myös mahdollista, että lainan ottamista pidetään tietyissä tilanteissa helpompana ja nopeampana ratkaisuna kuin muut vaihtoehdot.
Muu-kategoria ja ajoneuvohankinnat
Kolmanneksi yleisin syy ottaa lainaa on luokiteltu ”muu”-kategoriaan, joka kattaa 14,93 % nuorista aikuisista. Tämä voi pitää sisällään monenlaisia henkilökohtaisia tarpeita, jotka eivät mahdu muihin tarkemmin määriteltyihin kategorioihin. Ajoneuvojen hankinta on myös merkittävä syy, sillä 8,96 % nuorista aikuisista ilmoittaa tämän käyttötarkoitukseksi. Ajoneuvon hankinta voi olla tärkeä erityisesti niille, jotka tarvitsevat autoa työn tai opiskelun vuoksi.
Terveys- ja remonttilainat
Terveyteen liittyvät menot, kuten hammaslääkärikulut tai muut terveydenhuoltomenot, kattavat 6,11 % lainojen käyttötarkoituksista. Terveyspalveluiden hinnat voivat olla korkeat, ja laina voi olla välttämätön keino hoitaa kalliit toimenpiteet. Remontit muodostavat 5,29 % lainoista, mikä kertoo nuorten aikuisten halusta parantaa asumisolojaan, olipa kyseessä sitten oma koti tai vuokra-asunto. Remonttilaina voi myös auttaa nostamaan asunnon arvoa, mikä voi olla tärkeä pitkän aikavälin investointi. Toisaalta lainarahoituksen käyttö remontteihin voi viitata siihen, että monilla ei ole mahdollisuutta säästää suurempia summia ennakkoon.
Pienempiä syitä: liiketoiminta, investoinnit ja matkustaminen
Liiketoimintaan ja investointeihin käytetyt lainat ovat pienemmässä roolissa, mutta silti merkittäviä. 3,53 % nuorista aikuisista käyttää lainaa liiketoiminnan rahoittamiseen ja 2,99 % investointeihin. Tämä voi viitata yrittäjyyden tai sijoittamisen kasvuun nuorten keskuudessa, vaikka osuudet ovatkin vielä suhteellisen pieniä. Matkustamiseen käytetään 2,85 % lainoista, mikä kertoo siitä, että vapaa-ajan kulutuksiin otetaan myös lainaa.
Johtopäätökset
Nuoret aikuiset Suomessa käyttävät lainaa pääasiassa taloudellisten tilanteidensa tasapainottamiseen, kuten lainojen yhdistämiseen ja arjen menojen kattamiseen. Tämä viittaa siihen, että monet nuoret kohtaavat taloudellisia haasteita, jotka vaativat lainan ottamista selviytyäkseen arjen menoista tai suuremmista hankinnoista. Samalla kuitenkin osa nuorista käyttää lainaa pitkäjänteisiin investointeihin, kuten ajoneuvoihin tai liiketoimintaan, mikä heijastaa myös nuorten aikuisten kasvavaa kiinnostusta taloudelliseen itsenäisyyteen ja sijoittamiseen.
Monet nuoret aikuiset ovat nykyään entistä tietoisempia taloudellisesta tilanteestaan ja käyttävät lainoja älykkäästi hallitakseen talouttaan. Vaikka osa lainoista on välttämättömyys arkimenojen kattamiseksi, näemme myös merkkejä siitä, että nuoret ovat yhä kiinnostuneempia sijoittamisesta ja taloudellisesta suunnittelusta.
Andreas Linde, Lainaa Helposti -brändin toimitusjohtaja ja talousasiantuntija.
Lainojen käyttötarkoitukset heijastavat hyvin nuorten aikuisten taloudellisia haasteita ja mahdollisuuksia. Lainaa Helposti -brändin tarjoamat joustavat ratkaisut vastaavat tämän hetken tarpeisiin, mutta on selvää, että yhä useammat nuoret haluavat myös parantaa taloudellista tilannettaan pitkällä aikavälillä.
