Pienlaina

Pienlainaa Lainaa Helposti palvelun avulla

Pienlaina on pieni ja nopea laina, jota käytetään kertaluontoisen rahan tarpeen täyttämiseen. Pienlainaan ei tarvitse vakuuksia ja sitä voi saada joiltain lainan tarjoajilta suhteellisen helposti, ilman liitteitä palkkatodistuksesta tai varallisuudesta.

Siksi lainayhtiöt pystyvät käsittelemään suurimman osan pienlaina hakemuksista nopeasti ja rahat voi saada jopa parissa minuutissa tilille.

Mikäli hakemasi summa kuitenkin on hieman isompi, esimerkiksi lainasummana on 1000 € ja haet lainaa kyseiseltä yhtiöltä ensimmäistä kertaa, voi rahojen siirtymisessä mennä muutama tunti.

Lähes poikkeuksetta rahat kuitenkin ovat käytettävissä jo saman vuorokauden puolella.

Tällä sivulla kerromme:

• Mikä on pienlaina
• Miten haetaan lainaa turvallisesti
• Miten voit löytää edullisimman pienlainan

Lainaa Helposti palvelun tarkoituksena on auttaa kuluttajia löytämään itselleen parhaiten soveltuva lainaratkaisu. Haluamme tukea kuluttajia harkittujen päätösten tekemisessä, kun kyseessä ovat erilaiset lainat sekä luotot. Vertailun avulla kuluttajat voivat löytää edullisempia lainaratkaisuja omaan tarpeeseensa.

On tärkeää muistaa, että Lainaa Helposti palvelu on vain lainojen vertailuun suunnattu sivusto, eli emme ole pankki tai rahoituslaitos. Näin ollen emme käsittele lainahakemuksia tai tee päätöksiä lainoista. Palvelumme käyttö on helppoa ja mikä parasta, 100 % ilmaista eikä sido sinua mihinkään!

Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten ja turvallisina tunnettujen lainoittajien kanssa. Näin kuluttajat voivat saada turvallisen tavan vertailla lainoja, eikä myöhemmin ongelmia ilmene esimerkiksi henkilötietojen suhteen. Lainalistaltamme löydät eri lainoittajat, kuten S-pankin sekä näiden lainoittajien eri lainapalvelut.

Taustallamme on useiden vuosien kokemus lainojen vertailusta niin Suomessa kuin muualla Euroopassa. Olemme auttaneet vuosien ajan kuluttajia tekemään viisaita tietoon perustuvia päätöksiä laina-asioissa. Takanamme on jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta kansainvälisellä tasolla, jotka ovat löytäneet itselleen sopivan ratkaisun avullamme.

Mikä on pienlaina?

Pienlaina on rahoitusratkaisu, joka tarjoaa taloudellista joustavuutta lyhytaikaisiin tarpeisiin. Se on vaihtoehto silloin, kun odottamattomat kulut yllättävät tai kun haluat toteuttaa pienen hankinnan.

Pienlainan avulla voit lainata pienen summan rahaa, usein muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan sataan euroon. Toisinaan summa voi kuitenkin nousta peräti muutamaan tuhanteen euroon riippuen tilanteesta.

Lainaa Helposti auttaa sinua vertailemaan erilaisia pienlaina vaihtoehtoja, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen taloutesi suhteen. Me emme myönnä lainoja emmekä välitä lainahakemuksia, vaan tarjoamme selkeän ja avoimen vertailu palvelun.

Pienlainoja on kuitenkin useita erilaisia, joten kilpailuta lainat ja lainoittajat palvelumme avulla, jotta voit löytää parhaan ratkaisun oman taloudellisen tilanteesi kannalta.

On tärkeää ymmärtää, että pienlaina ei ole aina paras ratkaisu, mutta se voi tarjota tilapäistä apua taloudellisiin haasteisiin. Harkitse tarkkaan lainan ottamista ja vertaile palvelumme avulla erilaisia pienlainoja ennen päätöksen tekemistä.

Muista aina arvioida todellinen lainan tarpeesi ja mahdollisuutesi maksaa lainaa takaisin sopimuksen mukaisesti ennen kuin teet päätöksen lainan ottamisesta.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Pienlaina ilman vakuuksia

Pienlaina ilman vakuuksia on kätevä vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa taloudellista tukea ilman suurta sitoumusta. Tämä laina vaihtoehto antaa sinulle mahdollisuuden hakea rahoitusta ilman tarvetta pantata omaisuutta. Tämä tarkoittaa, että et tarvitse arvokasta omaisuutta, kuten kiinteistöä tai autoa, lainan vakuudeksi.

Tärkein etu on nopea saatavuus. Lainan hakuprosessi on yleensä yksinkertainen ja vaatii vähemmän aikaa verrattuna perinteisiin lainoihin. Lisäksi, koska et tarvitse vakuutta, sinun ei tarvitse huolehtia omaisuutesi menettämisestä, mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin.

On tärkeää tiedostaa, että pienlainat ilman vakuuksia saattavat kantaa korkeampaa korkoa. Lainantarjoajat ottavat suuremman riskin lainan myöntämisestä ilman vakuuksia, mikä voi johtaa korkeampaan korkotasoon.

Ennen lainan hakemista onkin suositeltavaa tarkastella huolellisesti kaikkia lainaa koskevia lainaehtoja ja korkoprosenttia sekä todellista vuosikorkoa varmistaaksesi, että olet kykenevä selviytymään takaisinmaksusta ilman ongelmia.

Muista, että pienlaina ilman vakuuksia voi olla hyödyllinen vaihtoehto lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen, mutta on tärkeää punnita tarkkaan omat taloudelliset kykysi ja harkita muita vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.

Pienlaina: Edut ja Haitat

Mikäli rahan tarpeesi on selkeästi rajattu ja voit pärjätä yhdellä pienellä kerran nostettavalla lainalla, pienlaina voi olla tilanteeseen yksi hyvä vaihtoehto. Pienlaina eli pieni laina voi olla hyödyllinen vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta on tärkeää tiedostaa sen mahdolliset haitat.

Ennen lainan ottamista on tärkeää vertailla lainoja parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Näin voit tehdä tietoon perustuvia ratkaisuja.

Tässä on lyhyt yhteenveto pienlainan eduista ja haitoista:

Pienlainan hyviä puolia

• Tarpeen yllättäessä pienlainat ovat nopea ja helppo hakea
• Saat rahat käyttöön jopa muutamassa minuutissa
• Yksinkertainen lainatuote lyhyelle aikavälille

Pienlainan huonoja puolia

• Jos takaisinmaksussa tulee viivästyksiä, lainan hinta nousee nopeasti
• Pienlainojen helppous voi johtaa turhiin lainoihin ja jopa velkakierteeseen
• Pienlainoilla voivat korot olla huomattavasti korkeampia kuin suuremmilla lainoilla

On tärkeää punnita tarkasti pienlainojen hyödyt ja haitat ennen niiden ottamista. Pienlaina voi olla hyvä vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta se ei saisi olla ensisijainen ratkaisu rahoitusongelmiin. Muista aina suunnitella taloutta huolellisesti ja harkita vaihtoehtoja ennen päätöksentekoa.

Paras paikka hakea pienlaina: Vertailu on avain

Pienlaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto odottamattomien rahoitustarpeiden kattamiseen, jos tarvittava summa on pieni ja tarve vain väliaikainen.

Kuitenkin, ennen kuin sitoudut mihinkään lainatarjoukseen, on viisasta harkita huolellisesti eri vaihtoehtoja. Lainojen vertailu auttaa sinua saamaan paremman käsityksen siitä, mikä lainanantaja sopii juuri sinun tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseen.

Tärkein syy vertailuun on varmistaa, että otat lainan luotettavalta ja läpinäkyvävältä lainanantajalta.

Miksi pienlainojen vertailu on tärkeää?

• Luotettavuus ja palvelu: Vertailemalla eri lainantarjoajia voit selvittää heidän Trustpilot-pisteensä ja asiakasarviot. Korkeat arvosanat osoittavat luotettavuutta ja hyvää palvelua, mikä on tärkeää lainanantajan valinnassa.
• Kustannustehokkuus: Pienlainojen vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman vaihtoehdon. Voit vertailla korkoja, avausmaksuja ja muita kuluja, jolloin voit säästää huomattavia summia pitkällä aikavälillä.
• Yksilölliset tarpeet: Jokaisella lainanottajalla on ainutlaatuiset taloudelliset tarpeet. Vertailun avulla voit valita lainan, joka sopii parhaiten sinun tilanteeseen, olipa kyse sitten lainan määrästä, takaisin maksuajasta tai muista ehdoista.
• Läpinäkyvyys: Lainojen vertailusivustot tarjoavat yksityiskohtaisia tietoja eri lainantarjoajien tarjouksista. Tämä auttaa sinua ymmärtämään lainaehtoja selkeämmin ja tekemään tietoon perustuvia päätöksiä.

Pienlainan vertailu ei ainoastaan auta sinua löytämään parhaan mahdollisen lainan, vaan myös varmistaa, että päätöksesi perustuu luotettavaan tietoon. Hyödynnä myös lainalaskuriamme harkitessasi lainan hakemista.

Lainojen vertailu on tärkeä askel kohti taloudellista varmuutta ja vastuullista lainanottoa.

Muista aina harkita vaihtoehtoja ja valita laina, joka sopii parhaiten tarpeisiisi.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio

Kuinka paljon voit lainata

Lainaa Helposti vertailupalvelun avulla kuluttajat voivat löytää eri suuruisia lainoja kaikkiin elämän vaihtuviin tilanteisiin. Toisinaan rahoituksen tarve koskee suurempia hankintoja, kuten remonttilainaa tai uuden auton hankintaan otettavaa autolainaa. Joskus kyseessä ovat pienet lainat, joita käytetään tyypillisesti äkillisen rahoituksen tarpeen iskiessä. Oli lainan hakemisen syy mikä tahansa, ei lainaa kannata hakea ilman huolellista harkintaa.

Lainojen vertailu kannattaa aina, sillä se mahdollistaa itselle sopivan vaihtoehdon löytämisen. Lainaa Helposti avulla voit vertailla erilaisia lainoja väliltä 100 – 70 000 euroa. Tyypillisesti pienlainoja haetaan maksimissaan 2 000 euroa, mutta usein vain joitakin satasia.

Lainoittajat päättävät kuitenkin omien kriteereidensä avulla millaisia lainoja he kuluttajille tarjoavat. Lainahakemuksia tarkastellessaan lainoittajat kartoittavat hakijan maksukykyä erilaisin keinoin. Tämän jälkeen lainoittajat hyväksyvät tai hylkäävät hakemuksen. Joskus lainoittajat voivat tarjota myös muita lainasummia, jos hakijan kriteerit eivät aivan riitä haettuun lainasummaan.

Alapuolella löydät kokoamamme taulukon, josta löytyvät eriteltyinä lainoittajat sekä heidän tarjoamansa maksimilainasummat eriteltynä. Tututustu taulukkoon, jotta voit löytää itsellesi sopivat lainoittajat.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras pienlaina vertailemalla

Lainoittajat sekä lainapalvelut ovat siirtyneet suurelta osin nettiin, mikä on tehnyt lainojen vertailusta entistä helpompaa. Prosessi sujuu jouhevasti, kun lainojen vertaileminen sekä lainahakemusten tekeminen sujuvat nopeasti kotoa käsin. Tyypillisesti myös lainapäätöksen saaminen tapahtuu nopeasti. Internet on mahdollistanut lainojen vertailemisen entistä tehokkaammin Lainaa Helposti palvelun avulla.

Pienlainat ovat suuruudeltaan yleensä hyvin pieniä, mutta niistä aiheutuvat kulut ja korot voivat nousta huomattavan suuriksi. Vertailemalla todellisia vuosikorkoja (APR), on edullisempien vaihtoehtojen kartoittaminen mahdollista. Lisäksi tulee huomioida laina-aika sekä lainan kulut, sillä laina vaikuttaa aina taloudelliseen tilanteeseen.

Pienlainan kuluja voivat olla esimerkiksi seuraavat:

• Lainan perustamiskustannus tai aloitusmaksu
• Nostomaksu, kun lainan saa omalle tilille
• Tilinhoitomaksu tai lainan hoitokulut
• Korko, jota maksetaan kuukausittain
• Laskutuslisä, joka voi olla maksutapakohtainen
• Muutoskustannukset, esimerkiksi eräpäivän vaihto

Lainassa voi olla kuluja, jotka eivät näy todellisessa vuosikorossa, kuten muistutuslaskuja koskevat maksut sekä maksulliset lyhennysvapaat kuukaudet.On tärkeää perehtyä lainoihin aina kokonaisuutena ja vertailla erilaisia lainoja toisiinsa.

Lainaehdot ovat tärkeät lukea ja sisäistää kunnolla, jotta et hae lainaa, jota et pysty syystä tai toisesta maksamaan sovitusti takaisin. Tällöin lainan kulut nousevat joka kuukausi ja voit jopa menettää luottotiedot.

Pienlainat ovat luyhytaikaisia lainoja, eli niille on asetettu korkeampia korkoja ja muita kuluja. Näin laina-ajan venyminen voi koitua kalliiksi kuluttajalle. Pitämällä laina-ajanlyhyenä rasittamatta talouttasi, eivät lainan kulut nouse kohtuuttomiksi.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 30 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainaa

Mikä on todellinen vuosikorko?

Pienlainaa harkitsevien kannattaa kiinnittää erityistä huomiota lainaa koskevaan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko eli on yksi tärkeimmistä luvuista, kun pohditaan lainan ottamista ja halutaan vertailla erilaisia lainoja keskenään.

Todellinen vuosikorko kattaa kaikki lainaan liittyvät kulut ja korot vuositasolla, antaen selkeän kuvan siitä, paljonko laina oikeasti maksaa. Luvussa ei kuitenkaan huomioida asioita, kuten lainan muutoskulut tai maksu myöhästymiset.

Miksi sitten vuosikorko on niin tärkeä?

Se auttaa vertailemaan eri lainantarjoajien kustannuksia reilusti, ottaen huomioon kaikki piilossa olevat maksut. Samalla luku on Suomen lain edellyttämä tieto, joka kuluttajilla tulee olla viisaiden ja harkittujen päätösten tekemiseen.

Vaikka todellinen vuosikorko on tärkeä ominaisuus, tulee lainoja vertaillessa kiinnittää huomio myös lainaehtoihin, laina-aikaan sekä lainan soveltumiseen omaan taloudelliseen tilanteeseen.

Pidämme tärkeänä, että voit tehdä harkitun päätöksen valitessasi sopivaa lainavaihtoehtoa. Muista kuitenkin, että pienlaina on aina vaihtoehto, ei välttämättömyys.

Kun olet valmis syventymään aiheeseen enemmän, voit tutustua Suomen Pankin verkkosivustoon, josta löydät lisää hyödyllistä tietoa.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Sinun asiakkaan oikeutesi

Lainaa Helposti -palvelun avulla tarjoamme läpinäkyvää tietoa ja vertailua eri pienlaina vaihtoehdoista Suomessa. Alla on tiivistelmä sinun asiakkaan oikeuksistasi:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua pienlaina sopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainan ottamista rauhassa, sillä sinulle on taattu 48 tunnin harkinta-aika lainatarjouksen vastaanottamisesta.
• Oikeus vaatia lyhennysaikataulua: Sinulla on oikeus pyytää lainanmyöntäjältä tarkempaa tietoa lainan lyhennys aikataulusta.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainasi takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia.
• Oikeus saada korvausta: Mikäli koet saaneesi virheellistä tai harhaanjohtavaa tietoa, sinulla on oikeus hakea korvausta.

Lisätietoa kuluttajansuojasta ja oikeuksistasi löydät FIN-FSA:n kuluttajansuoja sivuilta.

Olemme täällä auttamassa sinua tekemään harkitun päätöksen taloudellisesta tilanteesta riippuen.

Milloin pienlaina voisi olla hyödyllinen?

Pienlaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa tilanteissa, kun tarvitset nopeaa taloudellista tukea. Vaikka emme kannusta lainan ottamiseen, se voi toimia vaihtoehtona tietyissä tilanteissa, jos muita vaihtoehtoja ei syystä tai toisesta ole saatavilla.

Tässä muutamia tilanteita, joissa pienlaina voisi olla harkinnan arvoinen:

• Ennalta arvaamattomat kiireelliset kulut: Pienlaina voi auttaa kattamaan yllättävät ja kiireelliset menot, kuten lääkärilaskut tai auton korjaukset.
• Lyhytaikainen rahoitustarve: Jos tarvitset rahaa lyhytaikaiseen rahoitukseen esimerkiksi ennen seuraavaa palkkapäivää, pienlaina voi olla hyvä ratkaisu.
• Hätätilanteet: Kun tarvitset nopeasti rahaa hätätilanteessa, pienlaina voi tarjota välitöntä helpotusta.
• Välttämättömät hankinnat: Pienlaina voi auttaa hankkimaan välttämättömiä tavaroita tai palveluita, kuten kodinkoneita tai koulukirjoja.

On kuitenkin tärkeää harkita huolellisesti lainan ottamista ja varmistaa, että voit maksaa sen takaisin sovitussa aikataulussa. Älä ikinä ota lainaa, jos et ole varma sen soveltuvuudesta omaan taloudelliseen tilanteeseesi.

Pienlaina voi olla vaihtoehto, mutta aina on suositeltavaa tarkastella myös muita rahoitusmahdollisuuksia ja arvioida oma taloudellinen tilanteesi ennen päätöksen tekemistä.

Kenelle pienlaina voidaan myöntää?

Pienlaina on helpompi saada kuin monet muut, paikoin jopa moninkertaisesti isommat lainat. On kuitenkin syytä muistaa myös, että pienlaina on laina siinä missä autolaina tai jokin muukin kulutusluotto. Tästä syystä pienlainaakin koskevat samat lainan myöntämisen kriteerit kuin muita lainoja.

Lainan saamisen kriteerit:

• Ikä: Vähintään 18 vuotta, joillain laivayhtiöillä ikäraja voi olla 20 tai jopa 23 vuotta.
• Luottotiedot: Lähes poikkeuksetta vaaditaan puhtaat luottotiedot.
• Asuinpaikka: Vakituinen osoite Suomessa.
• Pankkitili: Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset.
• Tulot: Säännölliset kuukausitulot.

Joissain tapauksissa, jos lainamäärä jää erityisen pieneksi, kaikki lainayhtiöt eivät välttämättä tarkista säännöllisiä tuloja. Yleensä tällöin puhutaan maksimissaan muutaman sadan euron pienlainasta.

Mikäli lainahakemuksesi eivät meinaa mennä läpi tai sinulla on maksuhäiriömerkintä, pienlainaa kannattaa hakea Takuusäätiön kautta.

Kuinka voin hakea lainaa?

1. Valitse lainapalvelu ja lähetä lainahakemus: Valitse lainapalvelu laina listaltamme ja täytä lainahakemus. Voit saada yhdellä lainahakemuksella kymmeniä lainatarjouksia.
2. Vertaile saamiasi lainatarjouksia: Vertaa lainojen todellisia vuosikorkoja ja laina-aikoja. Pitkä laina-aika tulee kalliimmaksi kun lyhyt laina-aika, sillä tällöin korkoa maksetaan enemmän. Muista tutustua myös muihin lainaehtoihin. Kiinnitä huomiota esimerkiksi siihen, kuinka paljon lyhennysvapaat kuukaudet, maksumuistutukset ja ennenaikainen takaisinmaksu st kustantaa. Näin turvaat itseäsi tulevaisuutta varten.
3. Hyväksy paras laina ja saat rahat tilille: Kun olet löytänyt sopivan pikalainan, hyväksy lainatarjous. Mikäli yksikään lainatarjous ei ole sinulle mieluinen, voit jättää tarjoukset hyväksymättä. Muista siis, ettei tarjouksen kysyminen velvoita sinua koskaan ottamaan lainaa.

Kun noudatat edellä mainittuja ohjeita huolellisesti, voit olla varma että käyttöösi tulee paitsi edullinen laina, myös tarkoituksenmukainen laina. Harkitse huolella lainaa, jotta se ei rasita talouttasi liiallisesti.

Kuinka suunnitella talous pienlainan ottamiseen

Ennen kuin harkitset pienlainan ottamista, on tärkeää suunnitella huolellisesti oma taloutesi. Budjetoinnin avulla voit selvittää, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä ja kuinka paljon voit realistisesti sitoutua maksamaan takaisin lainan.

Tämä auttaa sinua tekemään harkitun päätöksen siitä, onko pienlaina oikea vaihtoehto tilanteeseen. Huomioi budjetoinnissa omat tulosi ja esimerkiksi työttömät voivat todentaa tuloikseen ansiosidonnaisen, eläkeläiset eläkkeen määrän ja työntekijät palkkalaskelmansa.

Muutamia vinkkejä budjetointiin

• Laske tulosi ja vakio menosi: Tarkastele kuukausittaista tuloja ja menoja, kuten vuokraa, ruokakuluja ja muita laskuja.
• Vältä ylivelkaantumista: Muista, että laina on vaihtoehto, ei ainoa ratkaisu. Varo ylivelkaantumista ottamalla lainaa vain, jos se on todella tarpeellista.
• Määritä lainan takaisinmaksuaika: Selvitä, kuinka nopeasti voit realistisesti maksaa lainan takaisin ilman suurta kuormitusta taloudelle.

Muista, että Lainaa Helposti ei itse tarjoa lainoja, vaan tarjoaa vertailu palvelun eri lainan tarjoajille. Voit ladata budjettipohjamme, jotta voit suunnitella lainan ottamisen turvallisesti ja harkitusti. Budjetoinnilla voit saada hyvän kuvan taloudellisesta tilanteestasi.

Pienlainat – Usein kysytyt kysymykset

Mitä kuluttajat hakevat pienlainoilta

Pienlaina on nimensä mukaisesti pieni lainasumma, jota haetaan yleensä äkillisiin tilanteisiin, kun rahoitusta tarvitaan nopeasti ja väliaikaisesti. Pienlainaa haetaan tyypillisesti esimerkiksi lääkärikuluihin tai muihin yhtäkkisiin laskuihin, joihin ei ole varauduttu ja joiden summat ovat verrattain pieniä.

Lainasummien suuruudet vaihtelevat paljon pienlainoissa, mutta tyypillisesti kyseessä on muutamien kymmenien eurojen tai satojen eurojen laina, joka maksetaan takaisin 1–3 kuukauden aikana.

Hakiessaan nopeasti saatavaa pienlainaa kuluttajat etsivät pikavippiä, joka on mahdollita saada omalle tilille jopa lähes välittömästi hakemuksen hyväksymisen jälkeen.

Pienlainojen kohdalla tulee kuitenkin käyttää vahvaa harkintaa, sillä tyypillisesti niiden kulut ja korot nousevat korkealle. Pidentynyt laina-aika voikin tarkoittaa hyvin kallista lainaa. Emme suosittele ottamaan pienlainaa, jos maksusuunnitelman noudattaminen osoittautuisi hankalaksi ja ajaisi talouden liian tiukille.

Hae pienlaina turvallisesti

Pienlainan hyviä puolia ovatkin sen hakemisen helppous ja nopeus. Samaan aikaan ne ovat kuitenkin myös pienlainojen huonot puolet, sillä pahimmillaan helppous johtaa useisiin päällekkäisiin lainoihin ja sitä kautta velkakierteeseen.

Yleisin virhe pienlainojen nostamisen yhteydessä on se, että lainaa nostetaan liian heppoisin perustein eli tilanteessa, jossa se ei ole täysin tarpeellista.

Tästä johtuen pienlainoista saattaa muodostua paha tapa, joka voi johtaa useisiin päällekkäisiin lainoihin ja sitä kautta ongelmiin lainojen takasinmaksussa. Mieti, tarvitsetko oikeasti lainaa vai voisitko lykätä hankintaa, kunnes olet saanut rahat säästettyä.

Jos todella tarvitset lainaa, suunnittele lainan takaisinmaksu jo ennen lainan ottamista. Mieti tarkkaan, mistä saat rahat lainan maksuun. Jos et tiedä miten ja milloin voit maksaa lainan takaisin, älä ota lainaa.

Kun olet tehnyt päätöksen ottaa lainaa, voit siirtyä vertailemaan lainoja. Lainojen vertailu on ainoa tapa löytää edullisin laina. Autamme sinua kilpailuttamaan lainat täysin ilmaiseksi, jotta et maksa lainastasi liikaa.

Pienlaina on helpompi saada kuin monet muut, paikoin jopa moninkertaisesti isommat lainat. On kuitenkin syytä muistaa myös, että pienlaina on laina siinä missä autolaina tai jokin muukin kulutusluotto.

Tästä syystä pienlainaakin koskee siis samat lainan myöntämisen kriteerit kuin muitakin lainoja.

Hyödyllistä tietoa pienlainoista

Tarvitsetko pientä lisärahoitusta arjen menoihin? Pienlaina voi olla kätevä ratkaisu, kun haluat nopeasti käyttöösi pienen summan rahaa. Ennen lainan hakemista on kuitenkin hyvä ottaa huomioon muutamia tärkeitä seikkoja.

• Korot ja kulut: Pienlainojen korot ja kulut voivat vaihdella. Varmista, että ymmärrät lainan todelliset kustannukset ennen sopimuksen tekemistä.
• Takaisinmaksuaika: Valitse laina, jonka takaisinmaksuaika sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja maksukykyysi.
• Lainan ehdot: Lue lainasopimuksen ehdot huolellisesti läpi, jotta tiedät kaikki lainaan liittyvät yksityiskohdat.
• Hakukriteerit: Tarkista, että täytät lainan myöntämisen edellytykset, kuten ikä- ja tulovaatimukset.
• Vaikutus talouteesi: Pohdi, miten lainan ottaminen vaikuttaa kuukausibudjettiisi ja tuleviin menoihisi.

Ottamalla nämä asiat huomioon voit tehdä perustellun päätöksen ja löytää juuri sinulle sopivan pienlainan. Muista vertailla eri lainatarjouksia ja valita vaihtoehto, joka vastaa parhaiten tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi.

Yhteenveto

Netissä on tarjolla useita lainoittajia, jotka myöntävät hakijoille pienlainoja. Tyypillisesti itse hakuprosessi on hyvin helppo ja suoraviivainen, sillä pienlainat eivät edellytä esimerkiksi vakuuksien antamista lainan saamiseksi. Näin ne soveltuvat hyvin myös niille kuluttajille joilla ei ole halua tai mahdollisuutta asettaa omaisuuttaan lainan vakuudeksi.

Pienlainojen määrät vaihtelevat tyypillisesti 50 – 1 000 euron väliltä, joten lainasummat ovat hyvin pieniä. Koska nämä lainat ovat lainoittajille usein suurempi riski, ovat niiden korot ja kulut tyypillisesti myös suuria erityisesti pidemmällä aikavälillä. Näin ollen laina kannattaa aina maksaa takaisin maksusuunnitelman mukaan. Tyypillinen laina-aika on 1–3 kuukautta, joten laina ei sido pitkäksi aikaa, kunhan sopimusta noudattaa.

Myös pienlainaa hakiessa kannattaa kiinnittää huomio omaan taloudelliseen tilaan, jotta voit varmistua mahdollisuuksista lisätä pienlainan lyhennykset menoihisi. Voit käyttää budjetin suunnittelussa apuna muun muassa lainalaskuriamme sekä budjettipohjaa, jotka auttavat selvittämään mahdollisuudet lainan takaisin maksuun.

Huomioi pienlainaa hakiessasi seuraavat tekijät:

• Oma taloudellinen tilanne: selvitä tulosi sekä menosi ja hyödynnä tilanteen kartoituksessa esimerkiksi budjettipohjaamme ja lainalaskuriamme. Näin selvität kuinka suurta summaa kykenet maksamaan lainaa takaisin.
• Arvioi huolellisesti pienlainen tarve: selvitä onko laina ainoa vaihtoehtosi ja harkitse muita vaihtoehtoja ennen lainan ottamista. Selvitä myös millaista pienlainaa oikeasti tarvitset, äläkä ota ylimääräistä lainaa tai liian vähäistä summaa, joka ei riitä kattamaan tarvitsemaasi menoa.
• Vertaile pienlainoja keskenään: Lainaa Helposti palvelun avulla voit vertailla erilaisia lainoittajia sekä heidän tarjoamiaan lainoja. Kiinnitä huomiosi muun muassa todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan sekä muihin lainaehtoihin.
• Hyväksy tai hylkää lainatarjoukset: halutessasi voit hyväksyä omaan talouteesi soveltuvat lainatarjoukset tai jättää tarjoukset hyväksymättä – valinta on sinun. Ennen päätöksen tekemistä tutustu saamiisi tarjouksiin huolellisesti.

Lainaa Helposti mahdollistaa helpon tavan vertailla erilaisia lainoja ja luottoja. Voit vertailla erilaisia lainoja jopa 70 000 euroon asti. Palvelumme käyttö on aina 100 % ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Haluamme tarjota kuluttajille mahdollisuuden tehdä harkittuja tietoon perustuvia valintoja lainojen suhteen.

Älä ota pienlainaa, jos se vie taloutesi tiukalle. Lainapäätökset tulee aina tehdä vahvan harkinnan avulla, jotta voit olla varma lainan soveltumisesta itsellesi.