| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:15 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 05:15 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 15:15 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 07:15 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
- Mainittu
-
![Etuovi]()
-
![Kaleva.fi]()
-
![Iltalehti]()
-
![Kauppalehti]()
-
![Talouselämä]()
Kertalaina Lainaa Helposti palvelun avulla
Lainaa haetaan elämän erilaisissa tilanteissa, jos ei ole mahdollista hyödyntää muuta rahoitusvaihtoehtoa kattamaan kuluja. Toisinaan tarve on suurempi ja lainaa haetaan useita tuhansia euroja, kun taas toisinaan tarve on huomattavasti pienempi.
Kertalainoja on erilaisia, sillä kertalaina tarkoittaa kaikkia lainoja, jotka kuluttaja nostaa yhdellä kertaa. Näin ollen kyseessä voi olla pienempi esimerkiksi 500 euron arvoinen pikalaina tai sitten suurempi kulutusluotto aina 70 000 euroon asti.
Kertalainaa ei tule koskaan ottaa ilman huolellista harkintaa, jossa perehdytään sekä oman talouden todelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn sekä lainojen huolelliseen vertailuun itselle parhaiten soveltuvan vaihtoehdon löytämiseksi.
Tässä artikkelissa kerromme sinulle muun muassa seuraavista aiheista:
- Mitä ovat kertalainat ja miten niitä haetaan
- Miksi lainojen vertailu kannattaa ja miten se tapahtuu
- Miten omaa taloutta voi budjetoida viisaiden päätösten tekoa varten
Miksi voit luottaa Lainaa Helposti palveluun
Markkinoilla on useita erilaisia lainoja ja luottoja, jotka kiinnostavat kuluttajia. Jos lainan haku tulee ajankohtaiseksi, on myös lainojen vertailu paikallaan. Vertailemalla erilaisia lainoja, on mahdollista löytää juuri se vaihtoehto, joka soveltuu omaan taloudelliseen tilanteeseen kaikkein parhaiten.
Vertailu on mahdollista tehdä myös itsenäisesti ilman Lainaa Helposti palvelua, mutta tuolloin joudut etsimään kaikki olennaiset tiedot itse eri lainoittajilta. Lainaa Helposti palvelu tarjoaa puolestaan mahdollisuuden nopeaan, läpinäkyvään ja luotettavaan vertailuun, jossa kuluttaja voi vertailla useita hyvämaineisia lainoittajia helposti saman katon alla.
Palvelun käyttö on aina täysin ilmaista, eikä sido sinua mihinkään. Näin ollen voit halutessasi hyväksyä saamasi lainatarjouksen tai jättää lainatarjoukset hyväksymättä. Emme ikinä kannusta ottamaan lainaa, jos taloudellinen tilanteesi ei mahdollista maksusuunnitelman noudattamista ilman ongelmia. Laina ei ole ikinä vastaus taloudellisiin ongelmiin.
Meillä on takanamme jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta Euroopassa. He ovat onnistuneet löytämään itsellensä sopivan ratkaisun avullamme. Vankka kokemus ja osaaminen lainojen vertailussa onkin auttanut meitä kehittämään palvelun mahdollisimman suoraviivaiseksi.
Mikä on kertalaina?
Kertalaina tarkoittaa lyhyesti ja ytimekkäästi kaikkia niitä lainoja, jotka kuluttaja nostaa käyttöönsä yhdellä kertaa. Kyseessä voi siis olla yksi monista erilaisista lainatyypeistä. On tärkeää aina perehtyä haettuun lainatyyppiin kunnolla ja vertailla eri vaihtoehtoja itselle sopivan ratkaisun löytämiseksi.
Kertalaina voi olla esimerkiksi laina-ajaltaan muutaman kuukauden mittainen ja 50 – 1000€ suuruinen pikavippi, tai jopa 70 000 euron suuruinen kulutusluotto yli 10 vuoden maksuajalla. Kertalainan keskeisin ominaisuus on se, että saat koko summan tilille käyttöösi kerralla.
Täten myös kertalainan lyhennys voidaan hoitaa eri tavoin. Usein pienemmät pikavipit pyritään maksamaan kerralla pois, kun taas suuremmat kulutusluotot maksetaan sovitun takaisinmaksusuunnitelman mukaisesti, usein ennalta määritellyin tasaerin.
Pikavipit ja pienemmät kulutusluotot on saatavilla tilille usein jo parissa tunnissa. Suurempien, yli kymmenen tuhannen euron kulutusluoton tai kertalainan saaminen tilille voi kestää hiukan kauemmin, usein kuitenkin vain 1 – 2 arkipäivää.
Oli lainatyyppi mikä tahansa, myös kertalaina tulee aina maksaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti. Maksusuunnitelmasta poikkeaminen voi aiheuttaa kuluttajalle lisäkuluja, kuten myöhästymismaksuja, velkaantumista sekä maksuhäiriömerkinnän.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Kertalaina ilman vakuuksia
Lainoja on mahdollista hakea kahdella eri tavalla. Toinen laina on vakuudellinen laina, jossa hakija antaa lainoittajalle vakuutena omaisuuttaan lainaa vastaan. Toinen taas on laina ilman vakuuksia, jolloin omaisuutta ei tarvitse antaa vakuudeksi lainalle.
Kertalaina ilman vakuuksia on lainavaihtoehto, joka voi tarjota taloudellista tukea ilman, että tarvitsee asettaa omaisuuttaan vakuudeksi. Tämä ratkaisu soveltuu niille, jotka eivät voi tai halua asettaa vakuuksia lainalleen. Tässä osiossa tarkastelemme tarkemmin, mitä tämä vaihtoehto pitää sisällään.
Mikä on kertalaina ilman vakuuksia?
Kertalaina ilman vakuuksia on laina, joka myönnetään ilman, että sinun tarvitsee antaa vakuutta lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi tai arvokkaita esineitäsi pantiksi. Se on vaihtoehto niille, jotka haluavat välttää omaisuuden riskin.
Kun haetaan lainaa netistä, on kyseessä vakuudeton laina. Kuluttajan tarvitsee vain toimittaa pyydetyt tiedot ja tositteet sähköisesti eikä panttikirjoja tarvitse täytellä.
Tämä lainavaihtoehto voi olla houkutteleva monille, sillä se tarjoaa nopean ja suhteellisen yksinkertaisen tavan saada lainaa tarvitsemaansa tarkoitukseen. Sinun ei tarvitse käydä läpi monimutkaista vakuuksien arviointia tai huolehtia omaisuutesi menettämisestä, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Kertalainan edut ja haitat
Kertalaina voi olla harkinnan arvoinen vaihtoehto, kun ajatuksena on hankkia rahoitusta erilaisiin menoihin. Ennen päätöksen tekemistä on kuitenkin tärkeää ymmärtää sen hyvät ja huonot puolet.
Kertalainan hyvät puolet:
- Nopea saatavuus: Kertalaina tarjoaa nopean rahoitusvaihtoehdon, ja voit saada tarvitsemasi summan jopa muutamien päivien sisään.
- Ei vakuuksia: Kertalaina myönnetään ilman vakuuksien asettamista, mikä tarkoittaa, ettet joudu riskeeraamaan omaisuuttasi lainaa ottaaksesi.
- Joustavuus: Voit käyttää kertalainaa erilaisiin tarkoituksiin, kuten odottamattomiin menoihin tai suunniteltuihin hankintoihin.
Kertalainan huonot puolet:
- Korkeammat kustannukset: Kertalainan korot voivat olla korkeammat verrattuna muihin vaihtoehtoihin, kuten vakuudelliseen lainaan, mikä voi tehdä lainasta kalliin.
- Lyhyt takaisinmaksuaika: Kertalainan takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi, mikä voi aiheuttaa korkeammat kuukausittaiset maksut.
- Riski velkaantumiseen: Kertalainan helppous voi houkutella ottamaan lainaa tarpeettomasti, mikä voi johtaa ylivelkaantumiseen.
On tärkeää muistaa, että kertalaina on vaihtoehto taloudellisissa tarpeissa, mutta se ei välttämättä sovi kaikille. Ennen kuin päätät ottaa kertalainan, harkitse huolellisesti omia taloudellisia tavoitteitasi ja etsi vaihtoehtoja, jotka sopivat parhaiten tilanteeseesi.
Paras paikka harkita kertalainaa
Kertalainan harkitseminen on tärkeä päätös, ja paras tapa tehdä se on vertailla eri lainanantajia ja heidän tarjoamiaan ehtoja. Miksi tämä on niin merkittävää? Alla oleva taulukko näyttää lainanantajien Trustpilot-pisteet, jotka antavat sinulle arvokasta tietoa heidän palvelun laadusta ja asiakkaiden kokemuksista.
Miksi lainoja tulisi vertailla?
Lainojen vertailua ei tule ikinä unohtaa, vaikka lainan hakemisella olisi kiire. Vertailun on olennainen ja hyvin tärkeä osa informaatioon perustuvien päätösten tekemistä. Laina-asioissa päätökset tulee aina tehdä hyvin harkitusti ja riittävään tietoon pohjautuen.
Vertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun taloudellisiin tarpeisiisi. Kun vertailet lainoittajia ja lainoja, voit selvittää mikä lainoista tulee maksamaan sinulle vähiten vuoden aikana sekä millaisia lainoittajat ovat muiden lainaa ottaneiden kuluttajien mielestä.
Tässä muutamia syitä, miksi lainojen vertailu on tärkeää:
- Kustannusten vertailu: Eri lainanantajilla voi olla erilaiset korot ja kulut, ja vertailemalla voit löytää omaan budjettiisi ja todelliseen maksukykyysi soveltuvan vaihtoehdon.
- Sopivien ehtojen löytäminen: Lainojen ehdoissa voi olla merkittäviä eroja, kuten takaisinmaksuaika ja joustavuus.
- Asiakaskokemusten tarkastelu: Trustpilot-pisteet antavat sinulle käsityksen siitä, miten muut asiakkaat ovat kokeneet kyseisen lainanantajan palvelun.
Vertailemalla voit tehdä informoidun päätöksen ja valita kertalainan, joka sopii parhaiten tilanteeseesi. Muista, että lainat ovat aina vaihtoehto taloudellisiin tarpeisiin, ja niiden käyttöön tulee suhtautua harkiten. Lainaa ei tule ottaa, jos se asettaa talouden liian tiukalle.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| Rahalaitos |
3.0
|
| AXO |
4.6
|
Kuinka paljon voin hakea lainaa
Kertalainaa haetaan erilaisiin tarpeisiin, siksi osaltaan tärkeässä asemassa on oman tarpeen kartoittaminen. Lainaa ei kannata hakea vähempää kuin tarve on, sillä näin syntyy usein tarve lisärahoitukselle. Toisaalta liian suuri summa jää makaamaan tilille samalla kun siitä maksetaan korkoja ja kuluja.
On tärkeää kartoittaa lainan tarve, minkä jälkeen on aika tutustua lainavaihtoehtoihin. Lainaa Helposti palvelun avulla voit vertailla ja hakea lainoja aina 100 – 70 000 euron välillä oman tarpeesi mukaisesti.
Lainoittajat päättävät aina itsenäisesti millaista lainaa ne tarjoavat hakijoille. Omien mittareidensa avulla lainoittajat kartoittavat hakijan todellista maksukykyä ja tarkistavat muun muassa luottotiedot. Vaikka maksuhäiriömerkintä yleensä estää lainan saamisen, on myös tilanteita, joissa lainaa on mahdollista saada ilman luottotietoja. Tämän lisäksi myös opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa.
Kun lainoittaja käsittelee hakemuksia, se voi sekä hyväksyä että hylätä niitä. Lisäksi on tilanteita, joissa lainoittaja on tarjonnut muuta summaa hakijalle.
Olemme alapuolelle koonneet taulukon, johon voit tutustua löytääksesi itsellesi soveltuvat lainat sekä lainoittajat. Taulukosta löydät helposti lainoittajat sekä heidän tarjoamansa maksimilainat.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Löydä paras kertalaina vertailemalla
Lainan hakemisen tullessa ajankohtaiseksi, on aina hyvä aloittaa prosessi pohtimalla muita vaihtoehtoja, sillä laina on vain yksi vaihtoehto. Jos lainaa päädytään hakemaan, ei päätöstä tule tehdä kevyesti, vaan vahvalla harkinnalla.
Onnistuneen lainanhaku päätöksen taustalla on riittävä informaatio, joka koskee sekä hakijan omaa taloudellista kapasiteettiä että lainoista sopivimman löytämistä. Lainojen vertailu nouseekin tärkeään asemaan päätösten teossa, oli kyseessä sitten pieni pikavippi tai suuri kulutusluotto.
Kertalainojen vertaileminen kannattaa aina, sillä näin voit varmistaa löytäväsi itsellesi hyvin soveltuvan ratkaisun. Vertailussa kannattaa huomioida laina usealta eri kantilta, eikä kiinnittää huomiota vain yhteen tekijään.
Kertalainan vertailussa tulee huomioida seuraavat asiat:
- Lainan korko: lainan korkoon vaikuttavia tekijöitä ovat muun muassa lainan hakijan luottokelpoisuus, haettava lainasumma sekä lainatyyppi.
- Lainan kulut: lainoittajat veloittavat erilaisia kuluja lainasta, näitä ovat tyypillisesti lainan avausmaksu ja tilinhoitoon käytetyt kulut.
- Todellinen vuosikorko: APR luku kertoo siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuoden aikana hakijalle. Luvussa yhdistyvät korot sekä normaalit kulut.
- Lainaehdot: lainoittajat määrittelevät ehdoissaan sen, mihin hakija sitoutuu lainan ottaessaan sekä esimerkiksi muutoskulut.
- Laina-aika ja sen kuukausimaksu: pidemmällä laina-ajalla kuukausi maksu on pienempi, mutta korkoja ja kuluja maksetaan kauemmin.
Saatuasi eteesi lainatarjoukset, varmista vielä kerran oma taloudellinen tilanteesi ja kykysi maksaa lainaa takaisin sopimuksen mukaan. Harkitse lainaa huolella ja pohdi myös muita vaihtoehtoja lainalle.
Kertalaina ja todellinen vuosikorko: Tärkeä luku lainaa harkitessa
Kun harkitset kertalainan ottamista, on eräs keskeinen luku, johon sinun tulisi kiinnittää huomiota. Tämä luku on todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko kuvastaa lainan kokonaiskustannuksia vuoden aikana ja on näin ollen yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat lainanotto päätökseen.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko kertoo sinulle, kuinka paljon laina maksaa vuosittain prosentteina lainan määrästä. Se sisältää sekä korot että muut normaalit kustannukset, kuten mahdolliset avausmaksut tai tilinhoitopalkkiot. Mitä alhaisempi vuosikorko on, sitä edullisempi laina yleisesti ottaen on.
Todellinen vuosikorko ei sisällä kuitenkaan esimerkiksi myölhästymiskuluja tai muutoskuluja. Lisäksi APR:n ohella on hyvä tutustua myös lainaehtoihin ja lainan maksusuunnitelmaan, jotta laina varmasti soveltuu omaan tarkoitukseen.
Miksi todellinen vuosikorko on tärkeä?
Todellinen vuosikorko auttaa sinua vertailemaan eri lainanantajien tarjoamia lainoja ja niiden kustannuksia. Se mahdollistaa reilun vertailun eri vaihtoehtojen välillä ja auttaa sinua löytämään edullisimman vaihtoehdon.
Alla olevassa taulukossa näet eri lainanantajien todelliset vuosikorot, jotka voivat vaihdella merkittävästi. Kun harkitset lainaa, suosittelemme myös tarkistamaan kyseisen pankin virallisen verkkosivuston lisätietoja varten.
Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löydät Suomen Pankin verkkosivuilla.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % |
Asiakkaan oikeudet
Kun harkitset kertalainan ottamista, on tärkeää tuntea omat oikeutesi.
- Oikeus 14 päivän peruutusaikaan: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa sen tekemisestä ilman lisäkustannuksia tai perusteluja.
- 48 tunnin harkinta-aika: Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen sinulla on 48 tuntia aikaa harkita päätöstäsi ja peruuttaa se tarvittaessa.
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajaltasi lyhennysaikataulun, joka auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksuaikataulua paremmin.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa kertalainasi ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia, mikä voi säästää korkokuluissa.
- Oikeus korvaukseen: Sinulla on oikeus hakea korvausta, jos kohtaat epäoikeudenmukaista kohtelua tai ongelmia lainanantajan kanssa.
Nämä oikeudet on suunniteltu suojelemaan sinua ja varmistamaan, että päätöksesi kertalainan suhteen tehdään reilulla ja läpinäkyvällä tavalla.
Tutustu tarkemmin kuluttajan oikeuksiin Suomen Kuluttajaliiton verkkosivuilla.
Milloin kertalaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto?
Kertalaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto tietyissä taloudellisissa tilanteissa. Se tarjoaa joustavan rahoitusvaihtoehdon erilaisiin tarpeisiin. Muistathan kuitenkin, että lainaa ei ole ikinä pakko ottaa, vaan myös muihin vaihtoehtoihin kannattaa tutustua. Lainaa tulee ottaa vain huolellisen harkinnan jälkeen.
Alla on lueteltu erilaisia tilanteita, joissa kertalaina voi olla harkitsemisen arvoinen:
- Odottamaton hätätilanne: Jos kohtaat odottamattoman hätätilanteen, kuten lääkärikulut tai auton korjauksen, kertalaina voi auttaa kattamaan nämä kulut nopeasti.
- Suunnitellut hankinnat: Suunniteltujen hankintojen, kuten kodinkoneiden tai elektroniikan ostamiseen, kertalaina voi tarjota nopean rahoitusvaihtoehdon.
- Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita pieniä lainoja tai luottoja, voit harkita kertalainaa velkojen yhdistämiseen ja yhden suuremman lainan ottamiseen helpottamaan hallintaa.
- Liiketoiminnan tarpeet: Yrittäjät voivat käyttää kertalainaa liiketoiminnan kasvattamiseen tai kausittaisiin tarpeisiin.
On tärkeää huomata, että kertalainan ottaminen on aina vakava päätös, ja sitä tulisi harkita huolellisesti oman taloudellisen tilanteen mukaan. Muista aina vertailla eri lainanantajia ja niiden tarjoamia ehtoja löytääksesi parhaan vaihtoehdon tarpeisiisi. Älä ota lainaa, joka ajaa taloutesi liian ahtaalle.
Kuka voi hakea kertalainaa?
Kertalainan saamisen edellytyksiin kuuluu Suomen lain mukaan se, että hakijan tulee olla täysi-ikäinen. Tämän ohella lainoittajilla on erilaisia kriteereitä sille, kuka lainaa voi saada. Opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa siinä missä työssäkäyvät ja eläkeläisetkin, mutta maksuhäiriömerkintä estää lähes poikkeuksetta lainan saamisen.
Yleisimpiä kriteereitä kertalainan saamiselle ovat:
- Täysi-ikäisyys: Tyypillisesti vähintään 18–19 vuotta, mutta toisinaan jopa 24 vuotta
- Asuminen: Hakijan tulee olla yleensä asunut Suomessa vakituisesti vähintään kolmen vuoden ajan.
- Luottotiedot: Maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen kokonaan, kunnes merkintä poistuu. ‘ Säännölliset tulot ja kohtuulliset menot: Menojen jälkeen hakijalla tulee olla varaa maksaa lainaa takaisin sopimuksen mukaan.
- Pankit: Tili suomalaisessa pankissa sekä pankin verkkopankkitunnukset
Kuinka voin hakea lainaa?
Lainan hakeminen on hyvin helppoa ja nopeaa, sillä prosessi on mahdollista suorittaa kokonaisuudessaan netissä. Olemme alapuolelle koonneet oppaan, joka opastaa askel askeleelta lainan hakuun.
- Kartoita oma todellinen maksukykysi sekä arvioi huolella lainan todellinen tarve.
- Siirry lainalistallemme, ja vertaile eri luotonmyöntäjien esimerkki korkoja, laina-aikoja sekä ikärajoja.
- Valitse listalta yksi, tai useampi sinulle soveltuva luotonmyöntäjä tai kilpailuttaja, ja siirry heidän sivuilleen täyttämään lainahakemus.
- Vertaile saapuneiden lainatarjousten lainaehtoja ja todellista vuosikorkoa. Vältät ikävät yllätykset ja kulut selvittämällä mitä kuluja esim. lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta tai eräpäivän siirtämisestä koituu.
- Kun löydät mieleisen lainatarjouksen, hyväksy se verkkopankkitunnuksillasi, useimmiten saat rahat tilillesi jo saman päivän aikana.
Miten budjetoida ennen kertalainan ottamista
Ennen kuin harkitset kertalainan ottamista, on tärkeää suunnitella taloutesi huolellisesti. Tämä auttaa varmistamaan, että laina on oikea ratkaisu sinulle.
Voit hyödyntää budjetoinnissa meidän budjettipohjaamme. Näin pääset perehtymään tarkasti siihen millainen tilanteesi on ja mikä on realistinen kykysi ottaa lainaa ja maksaa sitä takaisin sovitun suunnitelman mukaisesti.
Alla on muutamia vinkkejä siitä, miten voit budjetoida ennen kuin päätät ottaa kertalainan:
- Arvioi tarpeesi: Selvitä tarkalleen, miksi tarvitset lainaa ja kuinka paljon tarvitset. Tämä auttaa sinua määrittämään lainan määrän.
- Tarkista taloutesi: Käy läpi nykyiset tulot ja menot. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon voit varata kuukausittain lainan takaisinmaksuun.
- Vertaile lainatarjouksia: Vertaile eri lainanantajien tarjoamia ehtoja, kuten korkoja ja takaisinmaksuaikoja, ja valitse sopivin vaihtoehto.
- Suunnittele takaisinmaksuaika: Määritä, kuinka kauan tarvitset lainan takaisinmaksamiseen ja laadi suunnitelma takaisinmaksuaikataulusta.
Budjetointi voi aluksi vaikuttaa työläältä, mutta se kannattaa. Kun budjetoit taloutesi, saat hyvän käsityksen tilanteestasi ja voit tehdä informaatioon perustuvia harkittuja päätöksiä.
Usein kysyttyä kertalainoista
Kertalainalla tarkoitetaan kertaluonteista kulutusluottoa tai esim. pikavippiä. Kertalaina ei siis varsinaisesti ole oma lainatyyppinsä, vaan se tarkoittaa mitä tahansa kerralla nostettavaa lainaa.
Kyllä, jos haet kertalainaa kello 7 – 23 välillä, tapahtuu rahojen siirto usein jo saman päivän aikana. Varmista kuitenkin, että luottolaitos on yhteistyössä oman verkkopankkisi kanssa, jotta rahaliikenne heidän välillään on saumatonta.
Kyllä, kaikki lainalistamme yritykset tarjoavat kertaluottoja täysin ilman vakuuksia tai henkilö takaajia. Lainan saamiseksi sinun tulee kuitenkin täyttää luotonmyöntäjän minimikriteerit. Hakijalta vaaditaan esimerkiksi täysi-ikäisyyttä, kykyä osoittamaan lainan takaisinmaksukyky sekä suomalaiset verkkopankkitunnukset ja osoite.
Lainalistamme luotonmyöntäjiltä on mahdollista saada kertalainaa jopa 70 000 euroon asti. Se, kuinka paljon tietty hakija voi saada kertalainaa riippuu pitkälti hakijan luottokelpoisuudesta. Hakemalla lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, tai asettamalla lainalle esinevakuuksia, voit saada suuremman sekä edullisemman lainan.
Listamme yritykset käyttävät erilaisia kriteerejä määrittelemään lainanhakijoiden maksukykyä, tämän vuoksi vaikka lainahakemuksesi hylättäisiin, voit hyvinkin saada lainaa toiselta luotonmyöntäjältä. Voit myös parantaa luottokelpoisuutta lainanantajien silmissä esimerkiksi maksamalla pois aiemmat lainasi tai vakuuttamalla omaisuuttasi.
Mitä kuluttajat toivovat kertalainalta
Kertalainaa haetaan erilaisista syistä, sillä kertalaina käsittää lainat, jotka nostetaan kokonaan yhdellä kertaa. Tämä voi tarkoittaa arvoltaan pienehköjä pikavippejä, mutta myös suurempia lainoja, kuten 70 000 euron kulutus- ja joustoluottoja.
Tyypillisiä kohteita kertalainalle ovat:
- Remontoiminen ja sisustaminen kodissa tai vapaa-ajan asunnolla
- Uuden auton hankinta tai auton päivitys modernimpaan malliin
- Rikkoutuneiden kodinkoneiden ja elektroniikan korvaaminen uusilla
- Äkilliset laskut tai menoerät, joihin ei ole ollut mahdollista varautua
- Olemassa olevien lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi
Kertalainaa tulee ottaa aina harkiten ja haussa tulee huomioida sekä lainan todellinen tarve, oma taloudellinen tilanne sekä lainojen vertailu. Kertalaina voi olla esimerkiksi kulutus- tai joustoluotto, mutta myös pikavippi pienellä lainasummalla, tutustumalla eri lainatyyppeihin voit löytää itsellesi sopivan ratkaisun.
Kertalainan muistilista:
- Onko laina oikeasti välttämätön, tai tarpeellinen? Pystytkö lainan ottamisen sijaan esimerkiksi leikkaamaan kuluista? Jos et ole varma, nuku yön yli ja mieti uudelleen lainan tarvetta, lainaa ei koskaan tulisi ottaa hetken mielijohteesta.
- Pystytkö maksamaan lainan takaisinmaksuajan mukaisesti, ilman että takaisinmaksusta koituu tarvetta uusia laina? Budjetoi tulot ja menot mieluummin hiukan alakanttiin, kuin liian optimistisesti.
- Selvitä mikä lainamuoto sopii tarpeisiisi parhaiten, tarvitsetko kertalainan, eli pikavippiä tai kulutusluottoa, vai soveltuuko sinulle paremmin joustolaina?
- Vertaile ja kilpailuta aina lainasi. Kysyminen ei maksa mitään, eikä lainatarjousten vastaanottaminen velvoita sinua mihinkään. Vertailemalla lainatarjouksia voit säästää jopa satoja euroja.
Kun olet varmistanut laina tarpeesi on aika siirtyä hakemaan sekä vertailemaan kertalainoja.
Yhteenveto
Lainamailma voi tuntua ajoittain hyvin sekavalta, sillä lainoja ja luottoja on paljon erilaisia. Kertalaina on yksi vaihtoehdoista, kun kuluttajat tarvitsevat rahoitusta erilaisiin muuttuviin tarpeisiin. Toisinaan kyseessä on pidempään harkittu laina esimerkiksi remonttiin, kun toisinaan tarve on äkillinen ja yllättävä. Kertalainan keskeisin ominaisuus on, että hakija saa koko lainasumman tilille kerralla.
Kertalainat ovat erilaisia ja niiden summat voivat vaihdella suurista summista huomattavasti pienempiin. Osa kertalainoista on esimerkiksi laina-ajaltaan muutaman kuukauden mittaisia lainoja. Nämä ovat tyypillisesti maksimissaan 1000€ suuruisia pikavippejä. Toisaalta kertalaina voi olla jopa 70 000 euron suuruinen kulutusluotto esimerkiksi remontointiin. Näin suurissa summissa laina-aikakin on yleensä useita vuosia.
Yleisimpiä kertalainan käyttötarkoituksia ovat:
- Asunnon tai kesämökin kunnostaminen ja remontointi
- Asunnon laajentaminen tai esimerkiksi kesämökin entisöinti
- Uuden auton hankinta tai vanhan auton päivitys
- Rikkoutuneiden kodinkoneiden korvaaminen uusilla
- Lomatkan järjestely sekä mahdollinen matkakassa
Kertalainojen ehdot ja kulut vaihtelevat paljon lainoittajien ja lainatyyppien välillä. Siksi on tärkeää tutustua aina huolellisesti eri lainoittajiin ja heidän lainaratkaisuihinsa. Lainojen kilpailuttaminen sekä lainojen vertailu Lainaa Helposti palvelun avulla on nopea ja kätevä tapa selvittää itselleen sopivin lainaratkaisu. Itselle sopivin lainaratkaisu on sellainen, joka soveltuu omaan taloudelliseen tilanteeseen, budjettiin sekä tarpeeseen.
Huomioi lainojen vertailussa seuraavat asiat:
- Lainojen korot ja kulut: Todellinen vuosikorko APR kertoo lainan hinnasta vuoden aikana. Se sisältää sekä normaalit kulut, että korot. Mitä pienempi APR luku on, sitä parempi se on kuluttajalle.
- Lainaehdot vaihtelevat lainoittajilla: On tärkeää lukea lainaehdot huolella, jotta voit olla varma siitä, mitä sinulta odotetaan lainan ottamisen jälkeen. Ehdot kertovat myös esimerkiksi mahdollisista muutoskuluista.
- Lainan takaisinmaksu: Hakijan tulee kyetä maksamaan lainaa takaisin sopimuksen mukaan. Pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausimaksuja, mutta samalla kuluja ja korkoja maksetaan pidempään.
Lainaa ottaessa tulee aina pohtia omaa tilannetta huolella ja harkita lainalle myös muita vaihtoehtoja. Laina ei ole vastaus taloudellisiin haasteisiin, vaan ongelmatilanteissa Lainaa Helposti palvelu suosittelee ottamaan yhteyttä velkaneuvontaan. Jos lainaa ei kykene maksamaan takaisin sovitusti, voi edessä olla velkaantuminen ja maksuhäiriömerkintä.
