Joustolaina

Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
Päivitetty 26.2.2024
1 049 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.8
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 12:12
  • Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
  • Hae ilmaiseksi
  • Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys.
819 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.7
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 20 %
Siirtoaika Tänään 12:12
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 60 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 500 €, kun takaisinmaksuaika on 20 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 1026 €, eli 4 €/kk.
6 429 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
9.3
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Keskiviikko 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
1 185 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.3
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Tänään 10:16
  • Nopea vastaus hakemukseesi
  • Korko alkaen 4%
  • Hae sitoumuksetta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
2 052 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.7
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Keskiviikko 08:00
  • Ilmainen ja sitomaton hakemus
  • Vain validoidut pankit
  • Vertaa tarjouksia tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
274 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.1
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 11:12
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • Vertaa 30 lainaa
  • Klikkaa & hae verkossa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
542 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 10:27
  • Kilpailuta laina ilmaiseksi
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Yhdistä lainat ja säästä aikaa ja ehkä rahaa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
244 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.5
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 10:27
  • Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
  • Hakemus on 100 % sähköinen
  • Saat vastauksen tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
  • Mainittu
  • Etuovi
  • Kaleva.fi
  • Iltalehti
  • Kauppalehti
  • Talouselämä

rating
4.1 / 5 perustuen 22 arvosteluun

Joustolaina Lainaa Helposti palvelun avulla

Lainojen hakeminen tapahtuu nykyisin helposti suoraan netissä. Ennen lainan hakemista on kuitenkin tärkeää perehtyä huolella erilaisiin lainoihin ja luottoihin. 

Joustolaina on kulutusluotto, jota voit nostaa ja maksaa takaisin lähes täysin omilla ehdoillasi. Useiden lainanmyöntäjien joustolainat ovat sellaisia, ettei niistä tarvitse maksaa kuukausittain kuin kulut ja korot, mikäli taloudessa on tiukempi jakso menossa.

Kaikkien lainantarjoajien kohdalla tämä ei kuitenkaan päde. Usein kuitenkin joustolaina-sopimukseen kuuluu vähintään muutama lyhennysvapaa kuukausi vuotta kohden, mikä tekee siitä joka tapauksessa hyvin joustavan vaihtoehdon muihin lainoihin verrattuna.

Tässä artikkelissa kerromme muun muassa seuraavista aiheista:

  • Mikä joustoluotto on ja kuka sitä voi saada
  • Millaisia asioita tulee huomioida lainojen vertailussa
  • Mitä kaikkea tulee pohtia laina-asioiden ollessa ajankohtaisia.

Miksi luottaa Lainaa Helposti palveluun

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Viime vuosien aikana maailma on digitalisoitunut nopealla tahdilla ja samalla lainoittajat ovat siirtyneet nettiin tarjoamaan lainojaan ja luottojaan.Netistä haettavien lainojen kohdalla itse hakuprosessi on yleensä hyvin suoraviivainen, eikä vaadi paljoa aikaa. Vakuudettomat lainat ovat haettavissa ja vertailtavissa jopa 70 000 euroon saakka.

Vaikka itse hakuprosessi on hyvin helppo, ei lainoja kannata jättää vertailematta. Lainojen vertailu on mahdollista myös itse, mutta samalla se on työläämpää. Lainaa Helposti palvelu mahdollistaa lainojen vertailun helposti ja nopeasti. Saat kaikki olennaiset tiedot lainoista ja voit löytää itsellesi soveltuvia lainaratkaisuja. Emme kuitenkaan kannusta ottamaan lainaa, jos realistinen maksukykysi ei mahdollista lainan takaisinmaksua.

Meillä on vuosien kokemus lainojen vertailusta, mikä on auttanut meitä hiomaan prosessin erittäin käyttäjäystävälliseksi. Takanamme on jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat onnistuneet löytämään omaan tilanteeseensa soveltuvan ratkaisun meidän avullamme. Emme kuitenkaan toimi lainoittajana tai ole osallisena lainahakemusten käsittelyssä. Saat siis avullamme läpinäkyviä tietoja parempien päätösten tekemiseen.

Mikä on joustolaina?

Joustolaina on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa taloudellista liikkumavaraa arjen yllättävissä tilanteissa. Se ei ole ratkaisu, mutta vaihtoehto, joka voi auttaa, kun tarvitset nopeaa taloudellista apua.

Joustolaina toimii siten, että voit hakea ennalta määriteltyä luottorajaa, ja voit nostaa rahaa tarpeen mukaan tämän rajan puitteissa. Tämä tarkoittaakin sitä, että se toimii osaltaan samalla tavalla kuin esimerkiks luottokortit.

Maksat korkoa vain siitä määrästä, jonka olet nostanut, ja sinulla on joustava takaisinmaksuaika. Tämä tarkoittaa, että voit maksaa lainan takaisin omassa tahdissasi, kunhan noudatat minimi lyhennyksiä. Toisaalta voit myös maksaa lainaa takaisin suuremmassa osassa. Kun maksat joustolainaa pois, palautuu summa luottorajaasi ja on näin ollen jälleen käytettävissä tarpeen tullen.

On tärkeää ymmärtää, että joustolaina ei ole pitkäaikainen taloudellinen ratkaisu, vaan se on tarkoitettu lyhytaikaiseen käyttöön. Sitä voidaan käyttää esimerkiksi odottamattomiin laskuihin tai yllättäviin menoihin.

Ennen kuin päätät ottaa joustolainan, vertaile eri vaihtoehtoja ja varmista, että ymmärrät lainan ehdot ja kustannukset. Lainaa Helposti auttaa sinua löytämään parhaan joustolainan tarpeisiisi.

Lainan määrä3 000 €
Laina-aika4 vuotta
Maksuerä67,88 € – 88,75 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä3 258,24 € – 4 260 €
Esimerkki lainasta

Joustolaina ilman vakuuksia

Joustolaina ilman vakuuksia, kuten nimi viittaa, on laina, jonka voit hankkia ilman tarvetta asettaa vakuuksia omaisuutta vastaan.

Tämä tarkoittaa, että et joudu laittamaan esimerkiksi kotiasi tai autoasi pantiksi lainan saamiseksi. Tämä on suuri etu, koska se vähentää riskiä menettää omaisuutta, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin. Vakuudeton laina sopiikin heille, joilla ei ole mahdollisuutta tai halua asettaa lainalle vakuuksia.

Vaikka joustolaina ilman vakuuksia tarjoaa huomattavan edun, nimittäin vakuuksien puuttumisen, on tärkeää olla tietoinen myös sen haittapuolista. Yleisesti ottaen, ilman vakuuksia myönnettävät lainat ovat riskialttiimpia lainanantajille, mikä heijastuu lainanottajien maksettavaksi tulevana korkeampana korkona.

Tämä tarkoittaa, että lainan ottaminen ilman vakuuksia voi olla kalliimpaa pitkällä aikavälillä verrattuna lainoihin, jotka vaativat vakuuksia.

Kun harkitset joustolainaa ilman vakuuksia, muista aina punnita huolellisesti edut ja haitat omassa tilanteessasi. Se voi olla kätevä vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta, mutta ole valmis sitoutumaan korkeampiin korkoihin.

Muista myös tarkistaa Lainaa Helposti -sivusto vertailla ksesi eri lainavaihtoehtoja ja löytääksesi parhaan mahdollisen ratkaisun taloudellisiin tarpeisiisi.

Joustolainan edut ja haitat

Joustolaina on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa joustavuutta taloudellisiin tarpeisiin. Kuten kaikki lainat, sillä on omat edut ja haitat, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen päätöksentekoa.

Edut

  • Joustava käyttö: Joustolainaa voi käyttää moniin eri tarkoituksiin, kuten odottamattomiin laskuihin tai suunnittelemattomiin hankintoihin. Se tarjoaa vapautta rahan käyttöön juuri silloin kun sitä tarvitaan.
  • Nopea hakuprosessi: Lainan hakeminen on usein nopeaa ja vaivatonta. Verkkohakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, ja päätös tehdään yleensä nopeasti.
  • Lyhennysjousto: Joustolainoissa on usein mahdollisuus joustavaan takaisinmaksuun. Voit lyhentää lainaa omaan tahtiisi, mikä voi auttaa hallitsemaan taloutta paremmin.

Haitat

  • Korkeat kustannukset: Joustolainojen korot voivat olla korkeammat kuin perinteisissä lainoissa. Tämä tarkoittaa, että lainan ottaminen voi olla kalliimpaa pitkällä aikavälillä.
  • Houkutus liikakäyttöön: Joustolainan jatkuva saatavuus voi houkutella liialliseen kulutukseen. On tärkeää olla vastuullinen ja käyttää lainaa vain tarpeellisiin menoihin.
  • Riski velkaantumiseen: Jos lainaa ei hallita huolellisesti, se voi johtaa velkaantumiseen. On tärkeää asettaa realistiset takaisinmaksusuunnitelmat ja noudattaa niitä.

Joustolaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta se ei sovi kaikille.

Joustolaina on tyypillisesti noin 2 000 – 5 000 € kokoinen jatkuva tililuotto. Lainalistamme kautta voit hakea kuitenkin jopa 70 000 € kokoista lainalimiittiä käyttöösi.

Paras paikka hakea joustolainaa

Kun harkitset joustolainan ottamista, on tärkeää tehdä se viisaasti ja kokonaisuudessaan tietoon perustuen. Tämä tarkoittaakin niin lainojen vertailua kuin oman maksukyvyn arviointia.

Lainaa Helposti haluaa auttaa sinua tekemään oikean päätöksen, joten tässä on muutamia syitä, miksi meidän sivustomme on paras paikka etsiä joustolaina vaihtoehtoja.

Vertaile luoton tarjoajia ja heidän Trustpilot-arviointejaan

  • Luoton tarjoajien vertailu: Joustolainaa harkitessa ei ole koskaan liikaa tietoa. Meidän sivustomme antaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri luoton tarjoajia yhdellä silmäyksellä. Näet helposti heidän tarjoamansa korot, maksuehdot ja muut tärkeät tiedot.
  • Trustpilot-arviointi: Siksi olemme keränneet Trustpilot-arviot jokaisesta listatusta luoton tarjoajasta. Tämä auttaa sinua arvioimaan, kuinka hyvin yritys hoitaa asiakassuhteitaan.

Miksi lainoja tulisi vertailla?

  • Lainojen vertaaminen on ensisijaisen tärkeää, koska se auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon tilanteeseen. Tässä muutamia syitä:
  • Korot ja kulut: Eri luoton tarjoajilla voi olla hyvin erilaisia korkoja ja kuluja. Vertailemalla voit säästää merkittävästi kustannuksissa.
  • Maksuehdot: Maksuehdot vaihtelevat myös luoton tarjoajien välillä. Jotkut tarjoavat joustavampia maksusuunnitelmia kuin toiset.
  • Asiakastyytyväisyys: Trustpilot-arviot antavat sinulle käsityksen siitä, kuinka tyytyväisiä muut asiakkaat ovat olleet kyseisen luoton tarjoajan palveluihin.

Muista, että laina ei aina ole ainoa vaihtoehto taloudellisiin tarpeisiisi. Se on yksi vaihtoehto, ja sen ottaminen vaatii harkintaa. Vertaile huolellisesti ja tee päätös, joka sopii parhaiten omiin tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseen.

Lainapalvelu Trustpilot arvio
Rahalaitos
3.0 TrustScore: 3
AXO
4.6 TrustScore: 4.6
Omalaina
2.8 TrustScore: 2.8

Kuinka paljon voit hakea lainaa?

Lainaa Helposti palvelun avulla voit näppärästi vertailla lainoja ilman vakuuksia jopa 100 – 70 000 euron välillä. Vertailemalla joustolainoja palvelumme avulla voit löytää omaan talouteesi soveltuvat lainoittajat sekä lainat. Vakuudettomia lainoja on mahdollista hakea ja vertailla netissä aina 70 000 euroon saakka, mutta se ei takaa että saat hakemasi summan.

Joustolainan saaminen ei ole varmaa vertailusta ja suoraviivaisesta hakuprosessista huolimatta. Lainoittajilla on useita erilaisia kriteereitä sille, kenelle he lainaa myöntävät. Tyypillisesti lainaa ei myönnetä lainkaan luottotiedottomalle, mutta on myös tapauksia joissa lainaa on myönnetty luottotietonsa menettäneille hakijoille esimerkiksi vakuuksilla tai takaajan avulla.

Lainaa hakiessa tulee aina luoda katse myös omaan talouteen. Selvittämällä huolellisesti oman todellisen maksukyvyn ja omat valmiudet maksaa lainaa takaisin, on mahdollista välttyä vääriltä valinnoilta. Hyödyntämällä budjettipohjamme voit päästä alkuun ja selvittää millaisia lainoja voit maksaa takaisin ilman talouden vetämistä tiukalle.

Tutustu alapuolella olevaan taulukkoon löytääksesi parhaat vaihtoehdot omaan tilanteeseesi ja lainan tarpeeseesi. Olemme listanneet taulukkoon lainoittajat sekä heidän tarjoamansa maksimilainat.

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
Better Compared FI 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
MyLoan24.com 500 – 60 000 €
Rahalaitos 500 – 60 000 €
Omalaina 500 – 60 000 €
AXO 2 000 – 60 000 €
Sortter 2 000 – 60 000 €

Löydä paras joustolaina vertailemalla

Vertailu on laina-asioissa aina yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotta lainan hakija voi tehdä fiksuja tietoon perustuvia päätöksiä lainan suhteen.

Huomioi joustolainojen vertailussa ainakin seuraavat tekijät:

  • Lainojen korot vaihtelevat lainoittajien välillä. Korkoihin vaikuttavat muun muassa haetun lainan tyyppi, haettu lainasumma sekä hakijan luottokelpoisuus ja esimerkiksi ikä. Mitä suurempi laina on, sitä pienempi on yleensä lainan korko. Myös luottokelpoisuus vaikuttaa paljon lainan korkoon.
  • Lainojen kulut vaihtelevat paljon lainojenkin välillä. Lainoihin voi liittyä useita erilaisia kuluja, joista tyypillisesti yleisiä kuluja ovat muun muassa lainan avausmaksu sekä tilinhoito kulut ja hallintokulut. Lisäksi lainoissa saatetaan veloittaa kuluja esimerkiksi laskutuksesta tai muutoksista maksuohjelmissa sekä myöhästyneistä lyhennyksistä.
  • Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainasta paljon. Todellinen vuosikorko on laina-asioiden avainlukuja. Todellisessa vuosikorossa yhdistyvät kaikki lainan juoksevat kuukausittaiset kulut sekä avausmaksu ja lainan korot vuoden ajalta. Mitä pienempi lainan todellinen vuosikorko on, sitä parempi se on kuluttajalle. Luku ei kuitenkaan sisällä mahdollisia lisäkuluja.
  • Lainaa koskevat ehdot tulee aina lukea huolella. Lainan ehdoista selviää aina se, mihin kaikkeen lainanhakija sitoutuu ottaessaan lainan lainan vastaan. Ehdoissa määritellään myös muun muassa lainan maksuun liittyviä asioita sekä muutosten mahdollisuudet ja hinnat.
  • Laina-ajan pituus. Mitä pidempi laina-aika on, sitä kauemmin maksetaan lainasta korkoja ja kuluja. Samalla kuukausimaksu on kuitenkin pienempi. Lyhyt laina-aika tulee näin ollen kuluttajalle paremmaksi kuin pitkä laina-aika.
Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 30 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista harkitessa lainan ottamista. Se ilmaisee lainan todellisen kustannuksen, mukaan lukien korot, palkkiot ja muut kulut, yhden vuoden aikana.

Suomen lainamarkkinoilla joustolainan todellinen vuosikorko on avain luvussa, joka auttaa sinua vertailemaan eri lainantarjoajia.

Todellinen vuosikorko auttaa sinua hahmottamaan, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa. Se tarjoaa selkeän kuvan kaikista kustannuksista, jotka liittyvät lainan nostamiseen.

Kun vertailet lainoja, huomaat nopeasti, että eri lainantarjoajilla voi olla erilaiset todelliset vuosikorot lainoillaan. Pienikin ero prosenttia yksiköissä voi tarkoittaa merkittäviä säästöjä tai kustannuksia.

On tärkeää huomata, että todellinen vuosikorko ei ole ainoa tekijä, joka vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Myös laina-aika ja lainan määrä ovat merkittäviä. Tutustu lainaan aina kokonaisuudessaan, ennen päätöksen tekemistä.

Siksi suosittelemme tutustumaan Suomen Pankin verkkosivustoon lisätietojen saamiseksi todellisen vuosikoron merkityksestä ja siitä, miten se lasketaan.

Muista, että joustolaina on vain yksi vaihtoehto taloudellisessa tilanteessa, ja sinun tulee harkita huolellisesti, onko se sinulle sopiva vaihtoehto.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO 4 – 19 %
Sortter 4 – 19 %
MyLoan24.com 4.19 – 19 %
Rahalaitos 4.19 – 20 %
Lainakeraaja 4.19 – 19 %
Omalaina 4.19 – 19 %
Better Compared FI 4.19 – 19 %
Lainapalvelusi 4.19 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Tervetuloa Lainaa Helposti -sivustolle, jossa asiakkaan oikeudet ovat meille ensisijaisen tärkeitä. Haluamme varmistaa, että tiedät tarkalleen, mitä voit odottaa valitessasi joustolainan. Tässä lyhyt yhteenveto oikeuksistasi:

Sinulla on oikeus:

  • 14 päivän peruutusoikeuteen: Voit peruuttaa lainasopimuksen 14 päivän kuluessa ilman lisäkuluja tai selityksiä.
  • 48 tunnin harkinta-aikaan: Tarjoamme sinulle mahdollisuuden harkita lainapäätöstä 48 tuntia ennen sitoutumista.
  • Pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainan lyhennysaikataulua, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
  • Ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
  • Oikeus korvaukseen: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta.

Olemme sitoutuneet tarjoamaan avoimuutta ja tukea, jotta voit tehdä viisaan päätöksen joustolainan suhteen. Lisää tietoa kuluttajan oikeuksista saat Suomen Kuluttajaliiton verkkosivuilta.

Koska joustolaina voi olla hyödyllinen?

Joustolaina on erityisen näppärä niissä tilanteissa kun lainan määrä ei ole täysin selkeä tai jos kaikkea lainaa ei ole tarvetta nostaa kerralla käyttöön. Olemme listanneet alle muutamia käyttötarkoituksia joihin joustolaina, toiselta nimeltään joustoluotto sopii erityisen hyvin.

  • Matka: Lomamatkalle haetaan usein joustoluottoa, joka kattaa sekä matkat että matkakassan. Joustoluoton ollessa kyseessä et maksa kuin sen summan, mitä oikeasti joustoluottoa käytät.
  • Remontti: Remonteilla on usein tapana hieman paisua ja siksi lainaa kannattaa hakea ennemmin ylä- kuin alakanttiin. Joustoluoton avulla voit hakea lainalimiittiä hieman yläkanttiin, koska maksat korkoja vain käyttämällesi summalle.
  • Talouden varakassa: Joinain kuukausina kun tulosi ovat matalammat, voit nostaa lainaa käyttöösi ja sitä vastoin parempina kuukausina lyhentää lainaa, jolloin sitä vapautuu käyttöösi takaisin.

Tässä oli vasta muutamia esimerkkejä, joissa joustolainan erityisominaisuudet kuten:

  • Joustavuus takaisinmaksussa
  • Maksat korkoja vain nostamallesi rahalle
  • Saat rahaa käyttöön limiitin puitteissa 24h
  • Rahaa palautuu käyttöösi uudelleen kun teet lyhennyksiä

Yleensä hakijan tulee joustolainaa varten lähettää esimerkiksi kopio veroilmoituksesta lainoittajalle, jotta tulot on mahdollista todentaa.

Palvelun nimiHaettavan limiitin koko
Komplettbank1 000 – 50 000 €
Blue Finance100 – 5 000 €
Ferratum 1 – 4 000 €
Lainapalvelusi100 – 60 000 €

Kuka voi hakea joustolainaa?

Joustolainaa voivat hakea kaikki täysi-ikäiset ihmiset, jotka täyttävät lainoittajan asettamat kriteerit lainan saamiselle. Nykyisin palkansaajien, eläkeläisten, yrittäjien ohella myös opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa tietyin ehdoin lainoittajasta riippuen. Suomen laki määrää, ettei lainaa voida myöntää alaikäisille hakijoille. Tämän lisäksi lainoittajat ovat asettaneet tuotteilleen myös omia kriteereitään, joilla hakijan maksukykyä arvioidaan.

Yleisiä kriteereitä joustolainan saamiselle ovat:

  • Täysi-ikäisyys: Yleensä vähintään 18 vuoden ikä, mutta toisinaan myös esimerkiksi 24 vuoden ikä.
  • Vakituinen asuminen: Asuminen vakinaisesti Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan
  • Pankkitili: Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnukset
  • Säännölliset tulot: Tuloihin lasketaan esimerkiksi palkkatulo, yritystulo, eläkkeet, osingot tai ansiosidonnaiset.
  • Menot huomioidaan: Kohtuulliset menot tuloihin nähden ja riittävä maksukyky
  • Puhtaat luottotiedot: Yleensä maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen

Näin haet joustolainaa heti

Neuvomme sinulle seuraavaksi kuinka saat joustolainan käyttöösi:

  1. Vertaile laina listamme kautta lainayhtiöitä, jotka tarjoavat joustolainaa. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, sillä sen avulla vertailu onnistuu helpoiten.
  2. Klikkaa Lainaa heti -painiketta valitsemasi laina yhtiön tai kilpailutus palvelun kohdalla siirry heidän palveluunsa.
  3. Täytä lainahakemus huolellisesti, jotta voit saada alustavan lainapäätöksen saman tien. Muista että lainahakemuksen tekeminen on aina maksutonta, eikä sido sinua mihinkään. Kannattaa siis hakea tarpeen mukaan useampaa eri lainaa.
  4. Kun saat ehdoiltaan sopivan lainatarjouksen, allekirjoita se verkkopankkitunnustesi avulla. Varaa myös läheisyyteesi mahdollisesti kysyttävä palkkatodistus kaiken varalta.
  5. Tee ensimmäinen nostopyyntösi. Usein ensimmäisen raha erän siirrossa voi mennä joitain tunteja, mutta rahat ovat käytössäsi lähes aina samana päivänä.

Miten budjetoida ennen joustolainaa

Kun harkitset joustolainan ottamista, budjetointi on avainasemassa taloudellisen vakauden varmistamiseksi. Budjetointi auttaa sinua hahmottamaan, kuinka paljon voit realistisesti lainata ja miten maksat sen takaisin.

Tässä muutamia tärkeitä näkökulmia:

  • Tulojen ja menojen selvittäminen: Kartoita kaikki säännölliset tulot ja menot. Näin saat selkeän kuvan käytettävissä olevasta summasta.
  • Priorisoi tarpeet: Erottele välttämättömät menot, kuten vuokra ja ruoka, muista menoista. Näin voit varmistaa, että perustarpeet katetaan ensin.
  • Arvioi lainan tarve: Harkitse tarkasti, kuinka paljon tarvitset lainaa. Älä lainaa enempää kuin tarvitset, sillä se voi johtaa ylimääräiseen velkaantumiseen.
  • Maksusuunnitelma: Laadi selkeä suunnitelma siitä, miten maksat lainan takaisin. Tarkista, että se sopii taloudelliseen tilanteeseen.
  • Vertaile lainoja: Tutki eri lainanantajien tarjouksia ja vertaile niitä. Valitse vaihtoehto, joka tarjoaa sinulle parhaat ehdot.

Budjetointi auttaa sinua tekemään viisaan päätöksen joustolainan suhteen. Voit ladata budjettipohjamme, jotta voit aloittaa oikeilla raiteilla. Muista, että joustolaina on vaihtoehto, ei ainoa ratkaisu, taloudellisiin tarpeisiisi.

Joustolaina on erityisen näppärä tilanteissa, joissa tarvittava lainan määrä ei ole täysin selvä, lainan tarve on jatkuva tai koko lainasummaa ei tarvita kerralla käyttöön.

Usein kysyttyä joustolainoista

Kuinka suuri joustolaina voi olla?

Yleisimmin joustolainat ovat kooltaan noin 2 000 – 5 000 €. Kauttamme voit vertailla ja hakea joustolainaa aina 70 000 € asti. Loppupeleissä lainoittajat tekevät aina omat päätöksensä, kuinka suuren joustolainan he voivat sinulle myöntää.

Onko joustolaina helpompi saada jos haen lainaa toisen henkilön kanssa?

Mitä tahansa lainaa haettaessa, lainaa on lähes aina helpompi saada kun hakijoita on kaksi. Tämä johtuu siitä, että lainayhtiölle on pienempi riski myöntää lainaa kahdelle henkilölle. Paitsi että lainansaanti voi olla helpompaa, rinnakkaishakija myös vaikuttaa usein lainan korkoon laskevasti.

Onko joustolaina vakuudeton?

Joustolaina lainalistamme kautta haettuna on aina vakuudeton laina. Löydät lainalistamme kautta joustolainaa aina 70 000 € asti.

Oletko kiinnostunut lainojen vertailusta, mutta sinulla on herännyt kysymyksiä joihin tarvitset vastauksen? Soita meille! Asiantuntijamme auttavat mielellään mieltäsi painavien kysymysten kanssa.

Mitä kuluttajat odottavat hakiessaan joustoluottoa

Joustoluottoa haetaan yleensä siksi, että se tarjoaa joustavan mahdollisuuden ottaa lainaa, kun tarve ilmenee. Kuukausimaksuja ja lyhennyksiä maksetaan vain käytetystä joustoluotosta eikä käyttämättä jääneestä osasta. Näin joustoluotto tuo mukanaan joustavuutta äkillisiin sekä suunniteltuihin rahoituksen tarpeisiin.

Joustoluottoa haetaan usein erityisesti seuraavista syistä:

  • Suunnitellut projektit, kuten remontoiminen ja sisustaminen
  • Tarpeelliset hankinnat, kuten uuden auton hankinta tai päivitys
  • Äkilliset menoerät, joihin voi olla haastavaa varautua ennalta
  • Suunnitellut menoerät, kuten loma-matka

Joustoluottoa on mahdollista hakea 50 eurosta jopa 70 000 euroon ilman vakuuksia, joten sen käyttötapoja on hyvin useita erilaisia. Kyseessä voivat olla pienemmät tarpeet sekä suuremmat. Älä kuitenkaan ota joustoluottoa, jos et ole varma maksukyvystäsi.

Kun laina-asiat ovat ajankohtaisia, kannattaa lainojen vertailun ohella kiinnittää huomio myös omaan todelliseen maksukykyyn. Laina ei saa nousta liian suureksi rasitteeksi taloudelle.

Yhteenveto

Elämässä on mahdollista kokea erilaisia tilanteita, joissa lisärahoitukselle voi ilmetä tarvetta. Nämä tilanteet voivat olla esimerkiksi yllättäviä ja nopeita toimia vaativia tai suunniteltuja ja jopa pidempään harkittuja tilanteita. Joustoluotto voi olla hyvä valinta, kun tarkoitus ei ole käyttää välttämättä koko lainasummaa kerralla, vaan vain osia siitä.

Joustoluoton ollessa kyseessä et maksa lyhennyksiä, korkoja ja kuluja koko hakemastasi summasta, vaan ainoastaan käyttämästäsi summasta. Joustoluoton hyviin puoliin kuuluu, että se on eräänlainen lainalupaus tai luottopäätös, jota voit nostaa halutessasi. Se toimii hyvin pitkälti samalla tavalla kuin luottokortit, eli maksamasi lyhennys palautuu takaisin joustoluoton määrään ja on jälleen nostettavissa tarvittaessa.

Tyypillisiä syitä hakea joustoluottoa ovat:

  • Asunnon tai vapaa-ajan paikan remontoiminen ja kunnostaminen. Joustoluottoa on mahdollista hakea enemmän kuin tarve on, jolloin ylimääräinen summa pysyy lainatilillä ja on nostettavissa jos esimerkiksi yllättäviä tilanteita ilmenee remontin tai kunnostuksen yhteydessä.
  • Uuden auton hankinta sekä esimerkiksi auton päivittäminen nykyaikaisempaan vaihtoehtoon. Toisinaan joustoluottoa haetaan myös esimerkiksi auton korjaamiseen, huoltoon tai muihin kuluihin.

Ennen lainan hakemista on kuitenkin tärkeää pohtia huolella omaa taloudellista tilannetta. Jos ajatuksena on hakea lainaa, kannattaa oma talous budjetoida huolella. Voit käyttää apunasi esimerkiksi meidän budjettipohjaamme, jonka avulla voit helpommin kartoittaa sekä tulosi että menosi. Tämän jälkeen voit myös arvioida millaista lyhennystä kykenet maksamaan lainaa takaisin kuukausittain.

Lainojen vertailua ei kannata ikinä unohtaa, sillä vertailun avulla on mahdollista löytää itselle parhaiten soveltuva ratkaisu. Lainoilla on erilaisia kuluja ja korkoja, jotka vaikuttavat paljon siihen, kuinka kalliiksi laina tulee kuluttajalle. Lainoittajat ovat asettaneet erilaisia korkoja muun muassa lainasumman, hakijan luottokelpoisuuden ja lainatyypin perusteella. Näin ollen lainat kannattaa aina vertailla ennen lainan vastaanottamista.

Mitä vertailussa kannattaa aina huomioida:

  • Todellinen vuosikorko kertoo siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan kuluttajalle vuoden aikana. Luvussa yhdistyvät kaikki lainan normaalit korot sekä kulut.
  • Lainaehdoissa määritellään mihin kaikkeen lainan ottaja sitoutuu, kun lainan nostaa. Samalla kerrotaan myös esimerkiksi muutoskuluista ja muista olennaisista aiheista.
  • Laina-aika voi vaihdella lainoilla, mitä pidempi laina-aika on, sitä pienempi on myös kuukausimaksu. Samalla kuluja ja korkoje maksetaan kauemmin.
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.
Lainaa helposti > Joustolaina

Viimeisimmät uutiset