Järjestelylaina

Järjestelylaina ja Lainaa Helposti

Järjestelylaina on laina, jolla yhdistetään monta pienempää lainaa ja luottoa yhdeksi isommaksi lainaksi. Järjestelylaina on hyvä vaihtoehto varsinkin jos on kertynyt useita pieniä lainoja ja luottoja, ja niiden maksaminen on käynyt hankalaksi. Lainojen yhdistämisellä tavoitellaan ensisijaisesti säästöjä mutta usein myös oman talouden hallinnan helpottamista. 

Useat rahalaitokset ja pankit tarjoavat järjestelylainaa asiakkailleen. Järjestelylaina on usein vakuudeton kulutusluotto. Joskus järjestelylaina voi olla myös myös vakuudellinen kulutusluotto. Jotta yhdsteöylainaa kannattaa harkita on varmistettava että lainan hinta ja ehdot ovat paremmat uudessa järjestelylainassa kun nykyisissä eri lainoissa. Vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia järjestelylainoista Lainaa Helpostin vertailupalvelussa, voi varmistaa että järjestelylainan tuoma hyöty on todellinen ja että se todellakin tuo säästöjä.

Järjestelylainan saamiselle on tiettyjä edellytyksiä, jotka voivat erota luotonantajien kesken toisistaan.

Tässä artikkelissa kerromme lisää lainojen yhdistämisestä:

• Mikä on järjestelylaina
• Mitä hyötyä on järjestelylainasta ja milloin sellainen kannattaa ottaa
• Miten haetaan järjestelylainaa
• Järjestelylainan saamisen edellytykset
• Miksi järjestelylainojen vertailu on tärkeää
• Järjestelylainojen hyvät ja huonot puolet

Lainaa Helpostin vertailupalvelussa näet laajan valikoiman erilaisia lainoja ja voit helposti vertailla niitä omien tarpeiden mukaisesti. Vertailupalvelun avulla voit kilpailuttaa lainoja ilmaiseksi ja säästää lainan kuluissa.

Lainaa Helpostin lainalista sisältää useita kymmeniä erilaisia lainoja ja luotonantajia, eikä niiden kilpailuttaminen vaadi sivustolle rekisteröitymistä. Palvelun käyttäminen ei sido tai velvoita sinua mihinkään, ja se on täysin ilmasita. Lainaa Helpostin kautta voit kilpailuttaa niin perinteiset kivijalka-pankit kuin modernit rahoituslaitokset, jotka toimivat vain netissä.

Lainaa Helposti on pohjoismaalainen yritys joka toimii jo 13 maassa ympäri maailman. Lainaa Helpostin on olemassaolonsa aikana auttanut jo yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen sopivimman lainan tarkoin valitun kumppani-verkoston avulla. 

Lainaa Helpostin kaikki lauotonantaja-kumppanit ovat tarkkaan valittuja ja niiden toiminta on rehellistä ja luotettavaa. Ne ovat Finanssivalvonnan alaisia toimijoita, joten voit luottaa niiden toimintaan.

Lainaa Helpostin on myös saanut hyviä arvosanoja muun muassa Trustpilot-sivustolla. Melkein 70% Lainaa Helpostin arvioinneista kuluttajista oli antanut Lainaa Helpostille täydet pisteet eli 5/5 pistettä.

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on laina, jota käytetään usein olemassa olevien lainojen yhdistämiseen yhdeksi lainaksi. Sen avulla voit siis maksaa pois eri lainoja ja luottokorttivelkoja yhdellä maksulla. Tämä voi helpottaa talouden hallintaa, sillä sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä maksusta ja yhdestä lainasta kuukaudessa.

Järjestelylainan avulla voit myös säästää rahaa, sillä se voi tarjota paremman koron kuin monet muut lainat ja luottokortit. Tämä johtuu siitä, että laina on vakuudellinen ja sen korko on yleensä alhaisempi kuin esimerkiksi luottokorttilainan korko.

On kuitenkin tärkeää huomioida, että järjestelylaina ei ole ratkaisu kaikkiin taloudellisiin ongelmiin. Sinun tulee huolehtia siitä, että pystyt maksamaan takaisin lainan sovitussa aikataulussa. Muussa tapauksessa voit joutua maksamaan lisäkustannuksia ja saatat pahentaa taloudellista tilannettasi entisestään.

Lainaa Helposti tarjoaa kuluttajille lainojen vertailupalvelun, jonka avulla voit löytää parhaan järjestelylainan sinulle sopivilla ehdoilla.

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Järjestelylaina ilman vakuuksia

Järjestelylaina ilman vakuuksia on laina, jossa et tarvitse mitään omaisuutta tai takuita lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa sitä, että voit hakea lainaa ilman, että sinulla on esimerkiksi omaisuutta, kuten autoa tai taloa, jonka voit antaa lainan vakuudeksi.

Tämäntyyppiselle lainalle on monia etuja. Ensinnäkin, sinun ei tarvitse laittaa omaisuuttasi vaakalaudalle lainan saamiseksi, joten se voi olla turvallisempi vaihtoehto. Lisäksi, sinun ei tarvitse olla omaisuuden omistaja saadaksesi lainaa.

Toisaalta, järjestelylaina ilman vakuuksia voi olla kalliimpaa kuin vakuudellinen järjestelylaina, sillä lainanantaja voi pitää riskit korkeampana ilman vakuuksia. Tämä voi tarkoittaa korkeampia korkoja ja muita maksuja. Sinun tulee myös huomioida, että lainanantajat asettavat yleensä tarkemmat vaatimukset luottokelpoisuudelle tällaisen lainan myöntämiseksi.

Lainaa Helposti voi auttaa sinua löytämään parhaan järjestelylainan ilman vakuuksia sinulle sopivilla ehdoilla. Me vertailemme lainojen korkoja ja muita maksuja, jotta löydät helposti edullisimman vaihtoehdon.

Järjestelylainan hyvät ja huonot puolet

Järjestelylainan etuna on se, että se voi auttaa sinua yhdistämään useat eri lainat yhdeksi lainaksi, jolloin sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä maksusta kuukaudessa. Lisäksi, järjestelylainan avulla voit säästää rahaa, sillä sen korko on usein alhaisempi kuin useiden eri lainojen ja luottokorttien yhteenlaskettu korko. Järjestelylainan avulla voit myös hallita talouttasi paremmin, sillä maksat vain yhden lainan kuukausittaisia kuluja.

Hyvää:

• Vähemmän muistettavia kuukausittaisia lyhennyksiä hoidettavana
• Maksuohjelmien sopiminen on helpompaa yhden toimijan kanssa
• Laskee todennäköisesti kuukausittaista lyhennyksiin menevää rahamäärää pienemmän koron ja vähäisempien kulujen ansiosta

Huonoa:

• Järjestelylaina ei ole aina kannattava, koska joissain lainoissa kulut ennenaikaisesta maksamisesta voivat syödä järjestelylainan kautta saatavan hyödyn
• Vaikka järjestelylaina helpottaa velan poismaksua, järjestelylaina on velka siinä missä muutkin lainat
• Järjestelylainan ottaminen voi johtaa siihen, että velallinen alkaa käyttää entistä enemmän luottoja ja lainoja, mikä voi pahentaa velkatilannetta.

Paras paikka ottaa järjestelylaina

Kun olet päättänyt hakea järjestelylainaa, on tärkeää löytää paras paikka sen ottamiseen. On monia lainanantajia, jotka tarjoavat järjestelylainoja, joten on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja ja löytää se, joka sopii parhaiten sinun tarpeisiisi.

Lainanantajien vertailu on tärkeää monesta syystä. Ensinnäkin, se auttaa sinua löytämään parhaan lainatarjouksen, joka vastaa tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi. Toiseksi, vertailu voi auttaa sinua säästämään rahaa, sillä eri luotonantajilla voi olla erilaisia korkoja ja maksuja. Kolmanneksi, vertailu auttaa sinua löytämään luotettavan lainanantajan, jolla on hyvä maine ja joka tarjoaa hyvää asiakaspalvelua.

Yksi hyvä tapa vertailla lainanantajia on tarkistaa heidän Trustpilot-pisteensä. Trustpilot on online-arviointisivusto, jossa asiakkaat voivat arvioida ja antaa palautetta yrityksille. Tämä auttaa muita asiakkaita tekemään tietoisen päätöksen siitä, minkä yrityksen palveluita käyttää.

Alla olevassa taulukossa on vertailtu muutamia suosittuja lainanantajia, jotka tarjoavat järjestelylainoja Suomessa. Taulukko sisältää myös heidän Trustpilot-pisteensä, jotta voit vertailla heitä asiakkaiden kokemusten perusteella.

Trustpilot-pisteiden tarkistaminen voi auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen siitä, minkä lainanantajan palveluita käyttää. On tärkeää huomata, että Trustpilot-pisteet ovat vain yksi osa vertailua, ja sinun tulisi myös tarkastella muita tekijöitä, kuten korkoja, maksuja, maksuehtoja ja asiakaspalvelua.

Yhteenvetona, järjestelylainan ottaminen on hyvä vaihtoehto monille, mutta on tärkeää valita luotettava lainanantaja, joka tarjoaa sinulle parhaan mahdollisen tarjouksen. Vertailu on avainasemassa tämän saavuttamiseksi, ja Trustpilot-pisteiden tarkistaminen voi auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.7
Omalaina	2.8

Kuinka paljon voi lainata?

Järjestelylainalla maksetaan pois lainoja, jotka ovat vakuudettomia kulutusluottoja. Näiden lainojen summan on tarkoitus kattaa vähintään suuri osa nykyisistä lainoista, jotta vanhat lainat voidaan sulauttaa yhdeksi uudeksi lainaksi. Lainasumma riippuu siis kokonaan lainanhakijan tarpeista. Joskus yhdistelylaina voi olla pieni, muutaman tuhannen euron kaina ja joskus taas monien kymmenien tuhansien laina pitkällä laina-ajalla, jos esimerkiksi lainanhakijalla on ollut useita isompia lainoja ja luottoja joita järjestelylainalla maksetaan.

Lainaa Helposti vertailupalvelussa on mahdollista hakea järjestelylainaa usealta eri luotonantajilta jopa 70 000 euroon lainamäärään asti. Jokainen luotonantaja arvioi lainahakemuksen perusteella ja päättää tapauskohtaisesti, kuinka suurenlainasumman se on valmis myöntämään lainanhakijalle. Luotonantajan arvio perustuu hakijan maksukyvystä, luottotiedoista, tuloista ja muista luottokelpoisuuteen vaikuttavista tekijöistä. Jos lainaa haetaan yhdessä toisen hakijan kanssa, lainan saaminen voi olla helpompaa, koska riski pankille on tällöin pienempi. Mikäli vakuudetonta lainaa ei ole mahdollista saada, vakuudellinen laina voi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto.

Alla on esitetty muutamien luotonantajien enimmäislainasummat yhdistelylainoille, joiden avulla voit saada paremman käsityksen siitä, minkä suuruisia lainoja on mahdollista saada yhdistelytarkoituksessa.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €

Löydä paras järjestelylaina vertailemalla

Järjesteölaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto henkilöille, jotka ovat ottaneet useita lainoja eri paikoista ja haluavat hallita talouttaan paremmin. Järjestelylaina tarkoittaa olemassa olevien, mahdollisesti korkeakorkoisten,  lainojen maksamista pois järjestelylainalla, joka yleensä tuo mukanaan matalamman koron ja pidemmän laina-ajan.

On tärkeää vertailla eri luotonantajien lainoja kun miettii järjestelylainan ottamista. Lainojen vertailu auttaa löytämään parhaan mahdollisen järjestelylainan omiin tarpeisiin. 

Lainan korkoon, laina-aikaanja muihin mahdollisiin kuluihin, kuten avausmaksuihin tai kuukausittaisiin laskutus- tai toimistokuluihin pitää kiinnittää huomiota.

Tärkein yksittäinen luku joka pitää tietää kun vertailee lainoja, on lainan todellinen vuosikorko. Samalla pitää myös tarkastella lainan maksuaikaa. Joissakin tapauksissa lainan maksuaika voi mennä liian pitkäksi, jolloin järjestelylainan hyöty ei toteudu koksa korkojen ja kulujen osuus kasvaa liian isoksi. Siinä tapauksessa järjestelylainan tuoma etu on lainakulujen kuukausittaisessa pienenemisessä, eikä lainkaan lainan kokonaiskustannuksen pienenemisessä. 

Lainaa Helposti vertailupalvelussa voi eri pankkien ja rahoituslaitosten järjestelylainoja vertailla melko helposti. Järjestelylainalaskuri laskee puolestasi kuinka suurta järjestelylainaa tarvitset. Vertailuun voi syöttää toivotun järjestelylainan tiedot, kuten lainan määrän ja takaisinmaksuajan, ja sivusto vertailee eri luotonantajoa puolestasi. Lainaa Helpostin palvelun kautta voi lähettää lainahakemukset suoraan luotonantajille ja helposti vertailla saatuja järjestelylaina-tarjouksia.

Hyvä järjesteylaina voi pienentää kuukausittaisia lainanhoitokuluja ja lainan kokonaiskustannusta. Ennen lainojen vertailua ja lainapäätöstä on joka tapauksessa huomioitava omat mahdollisuudet ja tarpeet ja tehdä vastuullisia valintoja.

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1 Poista

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 30 %

Lisää laina

Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 30 %

Säästöä kuukaudessa

Lisää kuluja kuukaudessa

Säästöä kokonaan

Lisää kuluja kokonaan

Kuukausierä

näytä lisätiedot

	Kuukausierä	Kokonaiskulut	Maksettava takaisin
Nykyinen
Uusi laina

Katso yhdistelylainat täältä

Yhdistelylainat

Mikä on todellinen vuosikorko?

Tarkoittaa todellinen vuosikorko ilmoitetaan prosentteina ja se on yksi tärkeimmistä luvuista lainaa hakiessa. Se auttaa vertailemaan eri lainojen kustannuksia ja löytämään parhaan tarjouksen. Todellinen vuosikorko sisältää muun muassa lainan koron, tilinhoitomaksut, avausmaksut ja muut kulut, jotka liittyvät lainan ottamiseen.

Kun vertailee luotonantajia, on tärkeää kiinnittää huomiota niiden tarjoamaan todelliseen vuosikorkoon. Suosittelemme myös tarkistamaan muiden asiakkaiden kokemukset luotonantajasta Trustpilotin avulla. Trustpilot on luotettava asiakaspalaute-palvelu, joka auttaa löytämään luotettavat luotonantajat.

Yhteenvetona voidaan todeta, että lainan todellinen vuosikorko on erittäin tärkeä luku, kun otetaan järjestelylaina. Se auttaa vertailemaan eri luotonantajien lainatarjouksia ja lainojen kustannuksia ja löytämään parhaan tarjouksen. Tärkeintä on kuitenkin vertailla eri tarjoajia huolellisesti ja valita luotettava lainan tarjoaja, jolla on hyvä Trustpilot-arvosana.

Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 30.5 %
AXO	4 – 20 %
Sortter	4 – 20 %
MyLoan24.com	4.19 – 30.2 %
Creditilo FI	4.19 – 30.2 %
Lainakeraaja	4.19 – 30.2 %
Lainapalvelusi	4.19 – 30.2 %
Omalaina	4.19 – 30.5 %

Asiakkaan oikeudet

Sinulla on useita oikeuksia, kun otat järjestelylainaa. Tärkeimmät niistä ovat:

• 14 päivän peruutusoikeus: voit peruuttaa lainan ilman kustannuksia 14 päivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta.
• 48 tunnin harkinta-aika: sinulla on oikeus harkita lainan ottamista 48 tuntia sopimuksen vastaanottamisesta.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: voit pyytää lainanantajaa laatimaan lyhennysaikataulun, joka auttaa sinua hallitsemaan maksuja.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
• Oikeus korvaukseen: jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta.

On tärkeää tuntea omat oikeutesi, kun otat järjestelylainaa. Nämä oikeudet auttavat sinua varmistamaan, että saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen ja että voit hoitaa lainan takaisinmaksun turvallisesti ja helposti.

Milloin järjestelylaina voisi olla hyödyllinen?

Järjestelylaina voi olla hyödyllinen eri tilanteissa. Joitakin esimerkkejä ovat:

• Usean pienen lainan yhdistäminen yhdeksi maksuksi: jos sinulla on useita pieniä lainoja eri luotonantajilta, voit yhdistää ne yhdeksi suuremmaksi järjestelylainaksi. Tämä tekee lainojen takaisinmaksusta helpompaa ja selkeämpää, kun sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä maksusta kuukaudessa.
• Korkojen pienentäminen: jos sinulla on korkeakorkoisia luottoja tai luottokorttivelkaa, voit ottaa järjestelylainan, jolla voit maksaa nämä velat pois. Järjestelylainan korot ovat yleensä huomattavasti matalampia kuin luottokorttivelkojen korot, joten voit säästää huomattavasti korkokuluissa.
• Taloudellisten haasteiden selättäminen: jos kohtaat taloudellisia haasteita, kuten työttömyyttä tai sairastumista, voit hakea järjestelylainaa, jolla voit helpottaa taloudellista taakkaa lyhyellä tai pitkällä aikavälillä.

Nämä ovat vain muutamia esimerkkejä siitä, milloin järjestelylaina voisi olla hyödyllinen. On tärkeää huolellisesti harkita, onko tämä laina oikea valinta sinulle, ja varmistaa, että pystyt hoitamaan lainan takaisinmaksun suunnitellun aikataulun mukaisesti.

Mihin ihmiset hakevat järjestelylainaa syyskuussa 2023?

Ihmiset lainaavat usein rahaa erilaisiin tarkoituksiin, ja syyskuu 2023 ei ole poikkeus. Yksi yleinen syy lainan ottamiseen tähän aikaan vuodesta on järjestelylaina. Järjestelylainaa käytetään usein velkojen yhdistämiseen ja taloudellisen tilanteen järjestämiseen. Syyskuu voi olla monille taloudellisesti haastava kuukausi, kun kesälomat päättyvät ja arki alkaa jälleen. Järjestelylaina voi auttaa selviytymään taloudellisista velvoitteista ja luomaan selkeämmän maksusuunnitelman.

Lisäksi syyskuussa monet ihmiset hakevat lainaa myös opiskeluun liittyviin kuluihin, kuten lukukausimaksuihin, kirjoihin ja asumiskustannuksiin. Syyskuu on yleensä myös aika, jolloin ihmiset valmistautuvat talven tuloon ja hankkivat esimerkiksi uusia vaatteita ja taloustavaroita. Järjestelylaina voi olla hyvä vaihtoehto näiden kulujen kattamiseen, jos oma taloustilanne sitä vaatii. On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainaa ottaessa on aina hyvä vertailla eri lainantarjoajia ja varmistaa, että lainaehdot sopivat omiin tarpeisiin ja taloudelliseen tilanteeseen.

Kuka voi hakea järjestelylainaa?

Järjestelylainaa voi hakea ja saada lähtökohtaisesti kaikki täysi-ikäiset henkilöt, jotka täyttävät luotonantajan edellytykset laina saamiselle. Järjestelylaina on kuitenkin luonteeltaan sellainen, että sitä kannattaa hakea ainoastaan jos on monia vanhoja korkeakorkoisia lainoja jotka haluaa korvata uudella, paremmalla lainalla.

On hyvä huomioida että jokainen luotonantaja voi asettaa yhdistelylainan hakijoille omia ehtoja lainan saamiselle, ja lainan myöntäminen tehdään tapaus- ja asiakaskohtaisesti. Joskus luotonantaja voi vaatia lainan hakijalta korkeampaa ikää tai suomalaista pankkitiliä ja verkkopankkitunnuksia. On tärkeä tutustua luotonantajan edellytyksiin ennen lainahakemuksen lähettämistä. Lainan saamisen tarkat kriteerit ja edellytykset voivat vaihdella eri luotonantajien välillä.

Järjestelylainan saamisen edellytykset:

• Hakija on vähintään 18 vuotias
• Hakijalla on pysyvä osoite Suomessa.
• Hakijalla on säännöllisiä tuloja, esimerkiksi palkkatuloja tai eläke. 
• Hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä

Miten haen lainaa?

Järjestelylainan hakeminen onnistuu käytännössä yhtä helposti kuin minkä tahansa muunkin kulutusluoton. Oikeastaan ainoa erottava tekijä on se, että järjestelylainaa hakiessasi, sinun tulee kiinnittää myös hieman huomiota nykyisiin lainoihin ja laskea, onko järjestelylaina varmasti sinulle kannattavampi vaihtoehto.

Olemme koonneet alle ohjeet, joita seuraamalla voit varmistaa, että järjestelylaina on suurella todennäköisyydellä tilanteeseen sopiva ratkaisu:

1. Laske kaikkien nykyisten lainojen kuukausikulut yhteen, jotta tiedät tarkasti kuinka paljon maksat nykyisistä lainoista joka kuukausi.
2. Laske paljonko nykyisten lainojen jäljellä oleva velkamäärä on. Tässä vaiheessa kannattaa myös varmistaa, ettei nykyisten lainojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta muodostu sinulle lisäkuluja. Mikäli kuluja muodostuu, muista laskea nekin mukaan laskiessasi tarvittavaa järjestelylainan määrää.
3. Siirry lainalistallemme ja hae lainayhtiöt, jotka tarjoavat tarpeeksi isoa lainaa, täyttämään lainan tarpeesi. Vertaile lainoja todellisen vuosikoron avulla, sillä kyseisen luvun kautta saat nopeasti verrattuna lainojen korkoja ja muita kuluja.
4. Kirjaudu parhaaksi kokemasi luotonantajan palveluun verkkopankkitunnusten avulla ja tee lainahakemus huolellisesti. Lainahakemuksen tekemiseen ei itsessään mene montaa minuuttia, eikä se myöskään sido sinua mihinkään.
5. Saat alustavan lainapäätöksen saman tien. Vertaa vielä kerran saamaasi tarjousta nykyiseen tilanteeseen. Jos kaikki näyttää hyvältä, hyväksy uusi lainasi. Useimmiten saat rahat käyttöön samana tai viimeistään seuraavana päivänä.

Miten budjetoida kun haet järjestelylainaa

Ennen kuin otat Järjestelylainan, on tärkeää selvittää taloutesi ja budjettisi. Kun tiedät tarkasti kuukausittaiset tulot ja menot, voit paremmin arvioida, kuinka paljon rahaa voit käyttää lainan takaisinmaksuun kuukausittain.

Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoimaan Järjestelylainaa varten:

• Tee kattava budjetti, jossa on huomioitu kaikki tulot ja menot
• Arvioi, kuinka paljon voit varata kuukausittain lainan takaisinmaksuun
• Suunnittele, kuinka pitkä takaisinmaksuaika sinulle sopii
• Muista sisällyttää budjettiin myös lainan korot ja muut kulut
• Pidä budjettisi ajan tasalla ja tarkista se säännöllisesti

Lataa täältä Lainaa Helposti budjettipohja, joka auttaa sinua suunnittelemaan ja seuraamaan talouttasi paremmin.

Usein kysyttyä järjestelylainoista

Mitä asiakkaat hakevat järjestelylainalla?

Järjestelylainan tavoitteena on joko oman talouden parempi hallintaa tai säästöt pienempien kuukausittaisten lainakulujen kautta. Joskus järjestelylainalla tavoitellaan kumpaakin.  

Järjesteylainalla voidaan tavoitella esimerkiksi seuraavia asioita:

1. Säästäminen: Järjestelylainaan voi usein saada matalamman koron, koska se on isompi laina. Matalampi todellinen vuosikorko voi johtaa isoihin säästöihin pitkällä aikavälillä. Matalampi korko tarkoittaa myös pienempää kuukausittaista lainanhoitokulua ja lainan kokonaiskustannuksen pienenemistä
2. Oman talouden hallinnan parantaminen: Lainojen yhdistäminen selkeyttää ja yksinkertaistaa oman talouden hallintaa. SIlloin budjetointi on helpompaa ja riski unohtaa tai myöhästyä maksuista on pienempi. Vain yhden isomman lainan hoitaminen ja maksaminen vähentää lainan maksujen seuraamisen vaivaa ja mahdollistaa keskittymisen yhteen ainoaan maksuun.

Milloin järjestelylaina kannattaa ottaa?

Lainojen yhdistäminen järjestelylainan avulla on kannattavaa muun muassa seuraavista syistä:

• Usean kuukausilyhennyksen sijaan, sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lyhennyksestä
• Mahdollisten maksuohjelmamuutosten sopiminen on helpompaa yhden kuin useamman toimijan kanssa
• Korko on usein pienempi, mitä isommasta lainasta on kyse
• Jokaisessa lainassa on koron lisäksi myös muita kuluja, kuten tilinhoitomaksut. Tulee siis halvemmaksi maksaa kyseiset kuukausikulut vain yhdestä lainasta

Järjestelylainaa saat muun muassa seuraavista paikoista:

Lainayhtiö	Lainamäärä
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Advisa	500 – 60 000 €
Lainakerääjä	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €

Yhteenveto

Järjestelylaina yhdistää olemassa olevat lainat yhdeksi isommaksi lainaksi. Järjestelylainalla tavoitellaan säästöjä ja helpompaa oman talouden hallintaa.

Järjestelylaina sopii tilanteisiin joissa ihmisillä on lukuisia lainoja eri luotonantajilta ja he haluavat parantaa oman talouden hallintaa. Järjestelylaina voi olla erityisen hyödyllinen silloin jos henkilölle on kertynyt useita kulutusluottoja, kallista luottokorttivelkaa tai osamaksuja. Järjestelylainan ottamisella voi olla paljon hyviä puolia, mutta kannattaa noudattaa varovaisuutta ja huomioida myös järjestelylainan riskit.

Järjestelylainan ehkä tärkein hyöty on säästöjen aikaansaaminen. Järjestelylainalle voi saada edullisemman koron kuin vanhoilla lainoilla on. Tällöin kuukausittaiset kulut lainan hoitamiseen voivat pienentyä, ja lainan kokonaiskustannus voi pienentyä. Varsinkin kun vanhojen korot ovat olleet korkeita, yhdistäminen voi alentaa korkokuluja ja säästää huomattavia summia rahaa. Kannattaa aina vertailla tarkasti eri luotonantajien tarjoamat todelliset vuosikorot, jotka paljastavat lainan lopullisen hinnan ja järjestelylainan todellisen hyödyn. Lainojen vertailupalvelut, kuten Lainaa Helposti auttavat lainojen vertailussa.

Toinen hyvä puoli järjestelylainan ottamisessa on yksinkertaisempi luottojen hallinta: Henkilöllä ei enää ole erillisiä lainoja eri laina-aikoineen ja korkoineen hoidettavana , vaan yksi takaisinmaksuaika ja yksi korko uudessa järjestelylainassa. Tämä helpottaa budjetointia ja vähentää riskiä unohtaa tai myöhästyä maksuista. Tässä tilanteessa on myös helpompi pitää luottotiedot puhtaina koska henkilön on helpompi pitää huolta lainan maksusta ja välttää mahdolliset maksuhäiriömerkinnät viiveiden takia. 

Järjestelylainan negatiivisempia puolia on lainan usein pidempi takaisinmaksuaika: Järjestelylaina voi johtaa pidempään takaisinmaksuaikaan joka voi alentaa kuukausittaisia maksuja, mutta myös nostaa lainan kokonaiskustannuksia pitkällä aikavälillä. 

On hyvä myös huomioida että myös järjestelylaina on laina joka on maksettava takaisin. Riski ylivelkaantumisesta tai velkakierteeseen joutumisesta voi kasvaa kun omaan talouteen tulee lisää liikkumavaraa. On siis mahdollista ottaa lisää uutta lainaa ja kasvattaa velkaantumista entisestään. Järjestelylainan saaneen henkilön tulee olla vastuullinen uuden lainan ottamisessa ja tarkasteltava huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksiaan.

Järjestelylaina voi siis parantaa oman talouden hallintaa, mahdollistaa säästöjä ja tarjota joustavampia laina-aikoja. Jokaisen taloudellinen tilanne on erilainen, joten pitää aina punnita huolellisesti omat tarpeet, tehdä vastuullisia valintoja ja punnita järjestelylainan mahdollisuudet ja riskit ennen järjestelylainan ottamista.

Arvostelut meistä