Päivitetty 13.5.2021
10 Loistava
4157 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
Yksi hakemus - jopa 40 lainatarjousta
9,8 Loistava
1097 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainatarjous 1 minuutissa
  • Rahat heti tilille
  • Lainaa 70 000 € asti
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,4 Loistava
1605 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Huomenna 10:51
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,2 Loistava
353 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Huomenna 10:51
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
9,0 Loistava
1145 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 50 %
Siirto Huomenna 10:51
  • Hae ja kilpailuta lainat 60 000 € asti
  • Parhaan koron takuu
  • Lainapäätös heti
Kun lainasumma on 10 000€, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0€, kuukausierä on 198,01€, takaisinmaksettava summa 11880,6€ ja todellinen vuosikorko 7,23%.
8,8 Erittäin hyvä
382 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Huomenna 08:00
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
8,8 Erittäin hyvä
146 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
107 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 600 €
Laina-aika 4 - 6 kuukautta
Tod. vuosikorko 25.7 - 25.7 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Taskulaina 300 – 600 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Nopea lainapäätös
Nostettu luotto 600 €, laina-aika 6kk, takaisinmaksueriä 6 kpl, luottokorko ja -kustannukset 41,05 €, takaisinmaksettava summa 641,05 €, vuosikorko 20 %, todellinen vuosikorko 25,70 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa. Taskulaina.fi kuluttajaluotot myöntää 100 % suomalainen Euro24 Finance Oy (Rekisteröity luotonantaja nro PU351A).
8,6 Erittäin hyvä
35 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Huomenna 08:00
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
  • Mainittu
  • etuovi.com
  • kaleva.fi
  • iltalehti.fi
  • kauppalehti.fi
  • talouselama.fi
Järjestelylaina – Helpota lainojen takaisinmaksua järjestämällä lainasi: 4.7/5 based on 29 ratings - Add rating

Järjestelylainalla keräät kalliit pienlainat yhteen

Monille suomalaisille on kertynyt lukuisia kalliita kulutusluottoja. Velkaantumista ei tarvitse hävetä, sillä et ole tilanteessa yksin. Järjestelylaina on suuri laina, jolla voit maksaa kalliit kulutusluotot pois ja saada enemmän joustoa kuukausibudjettiisi. Järjestelylainan korko on matalampi kuin pikavippien, minkä vuoksi lainojen järjestely usein kannattaa.

Järjestelylainaa kutsutaan usein myös nimillä yhdistelylaina ja yhdistelmälaina. Kaikki kolme termiä viittaavat suureen lainaan, jolla maksetaan lukuisat pienet lainat pois.

Järjestelylainan avulla voit helpottaa lainan lyhennystä, saada pienemmän koron ja maksaa vähemmän myös lainan hoitokuluja.

Sen lisäksi, että yhden lainalyhennyksen laskeminen kuukausibudjettiisi on helpompaa, myös korot ja kulut todennäköisesti laskevat usein tuntuvasti.

Käymme tässä artikkelissa järjestelylainaa tarkemmin läpi ja neuvomme myös, mitä kaikkea sinun tulee ottaa huomioon lainojen yhdistämiseen käytettävää lainaa hakiessasi.

Lainalaskuri – laske kuinka paljon voit säästää järjestelylainalla

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1
0 € 0 €
0 kuukautta 0 kuukautta
% %
Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

0 € 0 €
0 kuukautta 0 kuukautta
% %

Milloin järjestelylaina kannattaa ottaa?

Lainojen yhdistäminen järjestelylainan avulla on kannattavaa muun muassa seuraavista syistä:

  • Usean kuukausilyhennyksen sijaan, sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lyhennyksestä
  • Mahdollisten maksuohjelmamuutosten sopiminen on helpompaa yhden kuin useamman toimijan kanssa
  • Korko on usein pienempi, mitä isommasta lainasta on kyse
  • Jokaisessa lainassa on koron lisäksi myös muita kuluja, kuten tilinhoitomaksut. Tulee siis halvemmaksi maksaa kyseiset kuukausikulut vain yhdestä lainasta

Järjestelylaina antaa mahdollisuuden yksinkertaistaa lainojen hallintaa. Esimerkiksi mahdollisten lyhennysvapaiden neuvottelu on helpompi käydä yhden, kuin viiden eri lainayhtiön kanssa.

Järjestelylainaa saat muun muassa seuraavista paikoista:

LainayhtiöLainamäärä
Bank Norwegian1 000 – 60 000 €
Advisa500 – 60 000 €
Lainakerääjä100 – 60 000 €
Lainapalvelusi100 – 60 000 €

Järjestä lainasi – miten se tapahtuu?

Järjestelylainan hakeminen onnistuu käytännössä yhtä helposti kuin minkä tahansa muunkin kulutusluoton. Oikeastaan ainoa erottava tekijä on se, että järjestelylainaa hakiessasi, sinun tulee kiinnittää myös hieman huomiota nykyisiin lainoihin ja laskea, onko järjestelylaina varmasti sinulle kannattavampi vaihtoehto.

Olemme koonneet alle ohjeet, joita seuraamalla voit varmistaa, että järjestelylaina on suurella todennäköisyydellä tilanteeseesi sopiva ratkaisu:

  1. Laske kaikkien nykyisten lainojesi kuukausikulut yhteen, jotta tiedät tarkasti kuinka paljon maksat nykyisistä lainoistasi joka kuukausi.
  2. Laske paljonko nykyisten lainojesi jäljellä oleva velkamäärä on. Tässä vaiheessa kannattaa myös varmistaa, ettei nykyisten lainojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta muodostu sinulle lisäkuluja. Mikäli kuluja muodostuu, muista laskea nekin mukaan laskiessasi tarvittavaa järjestelylainan määrää.
  3. Siirry lainalistallemme ja hae lainayhtiöt, jotka tarjoavat tarpeeksi isoa lainaa, täyttämään lainan tarpeesi. Vertaile lainoja todellisen vuosikoron avulla, sillä kyseisen luvun kautta saat nopeasti verrattua lainojen korkoja ja muita kuluja.
  4. Kirjaudu parhaaksi kokemasi lainayhtiön palveluun verkkopankkitunnustesi avulla ja tee lainahakemus huolellisesti. Lainahakemuksen tekemiseen ei itsessään mene montaa minuuttia, eikä se myöskään sido sinua mihinkään.
  5. Saat alustavan lainapäätöksen saman tien. Vertaa vielä kerran saamaasi tarjousta nykyiseen tilanteeseesi. Jos kaikki näyttää hyvältä, hyväksy uusi lainasi. Useimmiten saat rahat käyttöön samana tai viimeistään seuraavana päivänä.

Käytännössä järjestelylainan hakeminen onnistuu siis hyvin vaivattomasti verkon kautta. Parhaassa tapauksessa haet lainaa aamulla ja iltaan mennessä olet jo maksanut kalliit pienlainasi pois.

Muistathan, että mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä tai tarvitsemasi summaa varten tarvitaan vakuuksia, voit hakea järjestelylainaa myös Takuusäätiön kautta.

Usein kysyttyä järjestelylainoista

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on kulutusluotto, jonka avulla pyritään maksamaan pois kaikki tai ainakin mahdollisimman moni aiemmin otettu pienlaina. Järjestelylainan päätarkoitus on laskea lainantakaisinmaksun kuluja ja yksinkertaistaa lainanhoitoa.

Kuinka suuri järjestelylaina on?

Järjestelylainan on tarkoitus kattaa kaikki nykyiset pienlainasi sekä niistä mahdollisesti aiheutuvat kulut. Jos sinulla siis esimerkiksi on 1 000, 3 000 ja 5 000 euron lainat, järjestelylainasi voisi olla noin 9 000 €. Kauttamme voit hakea järjestelylainaa 60 000 € asti ilman vakuuksia.

Kuka voi saada järjestelylainaa?

Järjestelylainaa koskevat samat myöntämisen edellytykset kuin muitakin kulutusluottoja. Edellytyksiä ovat vähintään 18 vuoden ikä, puhtaat luottotiedot sekä suomalainen osoite, pankkitili ja verkkopankkitunnukset.

Yhteenveto järjestelylainoista

Järjestelylaina on oiva apu tilanteeseen, jossa sinulle on kertynyt useita erilaisia, mahdollisesti kalliitakin lainoja.

Järjestelylaina on kulutusluotto, joka on tarpeeksi iso kattamaan kaikki tai ainakin useimmat aiemmista lainoistasi.

Sen lisäksi, että useimmat pienlainat ovat kuluiltaan ja koroltaan korkeampia, myös usean lainan päällekkäiset kulut kerryttävät kuukausittaista takaisinmaksutaakkaa nopeasti.

Mikäli huomaat, että lyhennät lainaa useaan eri paikkaan tällä hetkellä, kannattaa järjestelylainan hakemista miettiä vakavasti.

Olemme koonneet vielä alle lyhyesti plussat ja miinukset järjestelylainasta.

Hyvää:

  • Vähemmän muistettavia kuukausilyhennyksiä hoidettavana
  • Maksuohjelmien sopiminen on helpompaa yhden toimijan kanssa
  • Laskee todennäköisesti kuukausittaista lyhennyksiin menevää rahamäärää pienemmän koron ja vähäisempien kulujen ansiosta

Huonoa:

  • Järjestelylaina ei ole aina kannattava, koska joissain lainoissa purkamiskulut voivat syödä järjestelylainan kautta saatavan hyödyn
  • Vaikka järjestelylaina helpottaakin velan poismaksua, järjestelylaina on velka siinä missä muutkin lainat
author
Kirjoittanut
Andreas Lindellä on yli 7 vuoden kokemus lainamarkkinoista. Vuosikorot, annuiteettilainat, joukkovelkakirjat ja muut alan termit ovat olleet hänelle tuttuja jo vuosien ajan.