| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 13:56 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 03:56 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 13:56 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 05:56 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
- Mainittu
-
![Etuovi]()
-
![Kaleva.fi]()
-
![Iltalehti]()
-
![Kauppalehti]()
-
![Talouselämä]()
Ilmainen ensilaina Lainaa Helposti palvelun avulla
Usein kun tarjolla on jotakin ilmaiseksi, herää kuluttajalla syystäkin epäilyksiä tuotetta tai palvelua tarjoavaa yritystä kohtaan, miten on mahdollista että saisin lainaa ilmaiseksi?
Vastaus on yllättävän yksinkertainen. Ilmainen pikavippi tai ilmainen laina tarjotaan uudelle lainanhakijalle niin sanottuna sisäänheittotuotteena.
Ensimmäisen lainan hoituessa mutkattomasti, lainantarjoajat luonnollisesti toivovat, että palaat tutun ja turvallisen lainanantajan luokse myös tulevaisuudessa äkillisen rahantarpeen sattuessa.
Et kuitenkaan sitoudu ottamaan seuraavaa lainaasi samalta yritykseltä, ja todellisuudessa sinun kannattaa tietenkin kilpailuttaa sekä vertailla tarjolla olevat lainat jälleen kerran, jotta löytäisit sen halvimman ja sopivimman.
Muistathan kuitenkin että ilmainen ensilaina on kuluton ainoastaan määritetyn ajan. Mikäli laina-aika pitkittyy ilmaisen ajanjakson yli, tai tahdot sitä itse jatkaa, kertyy kuluja sekä korkoa lainan ehtojen mukaisesti.
Kiinnitä siis huomiota tarkoin lainan ehtoihin sekä kuluihin!
Tässä artikkelissa kerromme esimerkiksi seuraavista aiheista:
- Mitä ilmainen ensilaina on?
- Mitä tulee huomioida lainaa hakiessa?
- Miksi ja miten lainoja vertaillaan?
Miksi luottaa Lainaa Helposti palveluun
Mahdollisten kulujen aiheutumisen vuoksi niin ilmaista ensilainaa kuin normaalia pikavippiä hakiessa onkin tärkeää muistaa arvioida lainan tarpeellisuus sekä oma maksukyky huolellisesti ja realistisesti. Näin varmistat ettet ota lainaa hetken mielijohteesta ja vältät pahimmillaan velkakierteen sekä mahdolliset maksuhäiriöt.
Lainoja kannattaa aina vertailla huolellisesti. Tämä on mahdollista tehdä myös itsenäisesti, etsien tiedot suoraan lainoittajien sivustoilta. Lainaa Helposti palvelu tarjoaa läpinäkyvän lainojen vertailun, jonka käyttö on ilmaista eikä sido mihinkään.
Olemme auttaneet jo yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen soveltuvan lainaratkaisun palvelumme avulla. Emme ikinä suosittele ottamaan lainaa, jos se tuo taloudelliseen tilanteeseen kohtuuttomia haasteita.
Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten lainoittajien kanssa. Näin asiakkaamme voivat aina luottaa tietoturvan olevan riittävä. Päivitämme lainalistaamme jatkuvasti, löytääksesi ilmaiset ensilainat ja uudet listamme luotonmyöntäjät suosittelemme sinua seuraamaan lainalistaamme aktiivisesti.
Muista, että palvelumme käyttö on täysin ilmaista, eikä vertaileminen tai lainatarjouksien vastaanottaminen sido sinua mihinkään! Lainan hakemiseen tarvitset ainoastaan internet-yhteyden sekä verkkopankkitunnuksesi. Suosittelemme myös kartoittamaan oman todellisen maksukyvyn ennen hakuprosessin aloittamista.
Ilmainen ensilaina – Mikä se on ja miten se toimii?
Ilmainen ensilaina on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa uusille asiakkaille mahdollisuuden saada lainaa ilman kuluja tai korkoja. Tämä tarkoittaa, että voit saada rahaa käyttöösi ilman ylimääräisiä kustannuksia, kunhan maksat lainan takaisin sovitussa ajassa.
Yleensä ilmaista lainaa haetaan muun muassa seuraaviin käyttötarkoituksiin:
- Äkilliset terveydenhuoltomenot, kuten sairaala- lääkäri- tai apteekkilaskut
- Yllättävät laskut, kuten poikkeuksellisen suuri sähkölasku tai veden tasauslasku
- Opintomateriaalien tai ammattipätevyyksiin liittyvät menot
- Rikkoutuneiden hyödykkeiden korvaaminen uusilla
Ilmainen ensilaina toimii yleensä siten, että voit hakea lainaa tietyltä lainanantajalta, joka tarjoaa tätä etua uusille asiakkaille. Lainanantaja arvioi hakemuksesi ja myöntää sinulle lainan, jos täytät heidän vaatimuksensa. Kun saat lainan, sinun tulee maksaa se takaisin sovitussa ajassa, yleensä muutaman viikon tai kuukauden kuluessa.
On tärkeää muistaa, että ilmainen ensilaina on vain yksi vaihtoehto rahoituksen saamiseksi. Ennen kuin päätät ottaa lainaa, harkitse huolellisesti omia taloudellisia tarpeita ja mahdollisuuksiasi maksaa laina takaisin. Laina voi olla hyödyllinen vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta se ei ole aina paras ratkaisu.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Ilmainen ensilaina ilman vakuuksia
Markkinoilla on sekä vakuudellisia lainoja että vakuudettomia lainoja. Kuluttajien kannalta on olennaista tietää näiden ero. Kun haetaan vakuudellista lainaa, antaa lainan hakija lainaa varten omaisuuttaan pantiksi lainoittajalle. Vakuudettomassa lainassa panttia ei anneta,
Ilmainen ensilaina ilman vakuuksia on vaihtoehto, joka tarjoaa mahdollisuuden saada lainaa ilman tarvetta antaa vakuuksia. Tämä tarkoittaa sitä, että voit saada lainaa ilman tarvetta asettaa omaisuutta pantiksi.
Ilman vakuuksia saatava laina voi olla houkutteleva vaihtoehto, sillä se tarjoaa nopean ja helpon tavan saada rahaa tarpeisiisi. Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että menettäisit omaisuutta, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Kuitenkin on tärkeää huomata, että ilman vakuuksia saatavat lainat voivat olla korkeakorkoisia. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla ei ole vakuutta, joka takaisi lainan takaisinmaksun. Tämä voi tarkoittaa sitä, että sinun on maksettava enemmän korkoa lainasta.
On tärkeää harkita huolellisesti, onko ilmainen ensilaina ilman vakuuksia oikea vaihtoehto sinulle. Vertaile eri lainatarjouksia ja harkitse tarkasti lainan takaisinmaksukykyäsi ennen päätöksen tekemistä.
Ilmaisen ensilainan edut ja haitat
Ilmainen ensilaina voi olla houkutteleva vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta. Tässä osiossa käymme läpi ilmaisen ensilainan tärkeimmät edut ja haitat, jotta voit tehdä paremman päätöksen taloudellisesta tilanteestasi riippuen.
Edut
- Helppo saatavuus: Ilmainen ensilaina on yleensä helppo saada, sillä se ei vaadi vakuuksia tai luottotarkastuksia. Tämä tarkoittaa, että voit saada rahaa nopeasti tarpeidesi mukaan.
- Ei kuluja tai korkoja: Ilmaiset ensilainat tarjoavat usein mahdollisuuden saada rahaa ilman kuluja tai korkoja. Tämä voi säästää sinulle merkittävästi rahaa verrattuna perinteisiin lainoihin.
- Joustavuus: Ilmaiset ensilainat tarjoavat yleensä joustavat takaisinmaksuehdot.
Haitat
- Pienet lainasummat: Ilmaiset ensilainat tarjoavat yleensä vain pieniä lainasummia. Jos tarvitset suurempaa rahoitusta, saatat joutua etsimään muita vaihtoehtoja.
- Lyhyt takaisinmaksuaika: Ilmaiset ensilainat ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja, joiden takaisinmaksuaika on usein vain muutamasta päivästä muutamaan kuukauteen. Tämä voi aiheuttaa haasteita takaisinmaksun suhteen, jos taloudellinen tilanteesi ei ole vakaa.
- Korot ja kulut voivat nousta paljon, jos lainan maksuaika venyy syystä tai toisesta.
Parhaat paikat hakea ilmainen ensilaina
Jos olet harkitsemassa ilmaisen ensilainan hakemista netistä, on tärkeää ymmärtää eri lainanantajien tarjoukset ja palvelut perusteellisesti. Näin voit välttyä vääriltä valinnoilta ja tehdä tietoon perustuvia ratkaisuja laina-asioissa.
Lainanottajana sinun tulisi olla täysin tietoinen lainaa koskevista ehtoista, koroista, kuluista ja takaisinmaksu aikatauluista ennen kuin teet päätöksen. Lisäksi on tärkeää, että tiedät millaisen lainoittajan kanssa olet asioimassa.
Yksi parhaista tavoista arvioida lainoittajia, on tutustua heidän Trustpilot-pisteisiinsä. Näin voit saada selville millaisia kokemuksia muilla on kyseisen lainoittajan palveluista. Pelkkä pisteiden katsominen ei aina riitä, vaan suosittelemme tutustumaan myös arvostelijoiden kertomiin kokemuksiin, jotta saat mahdollisimman kattavan kuvan lainoittajasta.
Alla on muutamia syitä, miksi eri lainantarjoajien vertailu on merkittävää:
- Kulujen vertailu: Erilaiset lainanantajat saattavat periä erilaisia korkoja, nosto- tai tilinhoitomaksuja. Vertailemalla voit löytää edullisimman kokonaiskustannuksen.
- Joustavuus ja lainoja koskevat ehdot: Jotkut lainantarjoajat voivat tarjota joustavampia takaisinmaksuehtoja tai muita etuja. Vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten tarpeisiisi.
- Asiakkaiden kokemukset: Trustpilot-arviot voivat tarjota arvokasta tietoa siitä, millaisia kokemuksia muilla asiakkailla on ollut kyseisen lainanantajan kanssa. Tämä voi auttaa sinua arvioimaan palvelun laatua ja luotettavuutta.
Lainantarjoajien vertailu on oiva tapa löytää itselle soveltuvat lainoittajat. Kun sopivat lainoittajat löytyvät, on aika vertailla huolellisesti heidän tarjoamiaan lainatuotteita.
Tässä alla olevassa taulukossa esitellään muutamia suosittuja lainanantajia ja heidän Trustpilot-pisteensä, jotta voit tehdä perustellun päätöksen ensilainan ottamisesta.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| Rahalaitos |
3.0
|
| AXO |
4.6
|
Kuinka paljon voit lainata
Lainaa on mahdollista hakea netissä aina pienistä kymmenien eurojen summista aina 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia. Ilmaista ensilainaa haetaan kuitenkin tyypillisesti vain pieniä summia. Lainojen vertailu on tärkeä osa prosessia, joten Lainaa Helposti mahdollistaa helpon ja nopean lainojen vertailun summasta riippumatta.
Vaikka lainojen vertailu ja hakeminen ovat mahdollisia 70 000 euroon asti, eivät lainoittajat myönnä lainoja automaattisesti. Omien mittareidensa avulla lainoittajat pyrkivät arvioimaan hakijan luottokelpoisuutta, minkä jälkeen he päättävät lainan myöntämisestä tai hakemuksen hylkäämisestä. Toisinaan he voivat tarjota hakijalle myös muuta lainasummaa, jos hakijan kriteerit eivät aivan täyty haettua summaa varten.
Lainaa ei tule ikinä hakea ilman oman taloudellisen tilanteen kartoitusta, jotta voit olla varma kyvystäsi maksaa lainaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti. Myös ilmainen ensilaina tulee ottaa harkiten, sillä maksusopimuksen laiminlyönti voi aiheuttaa lainalle lisäkuluja sekä lainan ottajan velkaantumista.
Tutustu alapuolella olevaan listaan lainoittajista ja heidän tarjoamistaan maksimilainoista. Näin voit löytää ne lainoittajat, jotka tarjoavat sinulle soveltuvia lainoja.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Löydä paras ilmainen ensilaina vertailemalla
Ilmainen ensilaina kuulostaa helpolta ja hyvältä vaihtoehdolta, mutta myös ilmaisia ensilainoja tulee vertailla parhaiten itselle soveltuvan vaihtoehdon löytämiseksi. Vaikka ilmainen ensilaina on ilmainen, voi sillekin tulla lisäkuluja, jos maksusopimusta laiminlyödään.
Kun vertailet lainoja, oli kyseessä sitten suuri esimerkiksi lainojen yhdistelyyn tarkoitettu kulutusluotto tai pienikokoinen pikavippi, kannattaa vertailussa kiinnittää huomio erilaisiin yksityiskohtiin, jotka lainaa koskevat.
Lainojen vertailussa tulee huomioida seuraavat tekijät
- Lainan todellinen vuosikorko, eli lainan korot ja kulut vuoden aikana
- Lainaehdot, jotka kertovat lainan ominaisuuksista
- Kuukausimaksu ja laina-aika, jotta laina soveltuu omaan taloudelliseen tilanteeseen.
Lainaa koskevat erilaiset lisäkulut, jotka voivat vaikuttaa lainan kannattavuuteen. Erilaiset lisäpalvelut, kuten eräpäivän siirtäminen tai kuukausierän muuttaminen ovat usein maksullisia lisäpalveluita.
Vertailussa tulee huomioida aina, millaisia lisäkuluja lainalla on. Yleisimpiä niistä ovat:
- Lainan nosto kulu
- Lainan avausmaksu
- Tilinhoitomaksu
- Hallintokulut
- Laskutuksen kulut
Lainan ehdoissa kerrotaan puolestaan siitä, millaisiin asioihin hakija sitoutuu nostaessaan lainan nostaessaan. Samalla kerrotaan myös mahdollisista lisämaksuista sekä muutosten mahdollisuuksista ja niiden kuluista.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Todellinen vuosikorko eli on Suomen lainsäädännönkin edellyttämä luku, joka kuluttajille tulee tarjota viisaita päätöksiä varten.
Todellinen vuosikorko eli sen kokonaiskustannukset prosentteina lainasummasta. Vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten korot, palkkiot ja muut lisämaksut. Se ei kuitenkaan sisällä esimerkiksi maksujen laiminlyönnin aiheuttamia kuluja tai esimerkiksi muutoskuluja.
Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään, sillä se antaa selkeän kuvan siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa. Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina on.
Lisätietoja todellisesta todellisesta vuosikorosta saat Suomen Pankin virallisilta verkkosivuilta.
Vaikka todellinen vuosikorko on tärkeä osa lainojen vertailua, tulee huomio kiinnittää aina myös lainaehtoihin ja laina-aikaan.
Tärkeää on muistaa, että laina ei ole ainoa vaihtoehto taloudellisessa tilanteessa. Ennen lainan ottamista kannattaa harkita muita vaihtoehtoja ja keskustella talousasiantuntijan kanssa. Laina voi olla hyvä vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta se ei ole aina paras ratkaisu.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % |
Asiakkaan oikeudet
Sinulla on oikeus tuntea oikeutesi lainanottajana. Alla on esitelty muutamia tärkeitä oikeuksia, jotka sinulla on:
- 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erillistä syytä.
- 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainapäätöstäsi 48 tunnin ajan ennen sitoutumista.
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua hahmottamaan lainan takaisinmaksuaikataulua.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
- Oikeus korvaukseen: Sinulla on oikeus hakea korvausta, mikäli koet saaneesi epäoikeudenmukaista kohtelua lainanantajan taholta.
Muistathan, että lainat eivät ole ratkaisu, vaan vaihtoehto taloudellisessa tilanteessa.Lisätietoja asiakkaan oikeuksista Suomessa saat Suomen Kuluttajaliiton verkkosivuilta.
Milloin ilmainen ensilaina voi olla hyödyllinen?
Lainan hakemista ja ottamista tulee aina harkita huolella, vaikka kyseessä olisikin ilmainen ensilaina. Lainan tulee soveltua omaan taloudelliseen tilanteeseen ja maksukykyyn. On kuitenkin olemassa tilanteita, joissa lainan hakeminen voi olla hyödyllistä.
Esimerkkitilanteita ilmaisen ensilainan käytölle:
- Opiskelijalle, joka tarvitsee rahaa kirjojen ostamiseen tai muihin opiskeluun liittyviin materiaaleihin.
- Yllättävien laskujen maksamiseen, kuten auton korjauskustannuksiin tai lääkäri- ja sairaala laskuihin.
- Tilapäiseen rahantarpeeseen ennen seuraavaa palkkapäivää, kun äkillinen tarve ilmenee yllättäen.
- Kiireellisten kodin korjausten rahoittaminen, kuten hajonneen irtaimiston korvaaminen uudella.
- Matkakustannusten kattamiseen odottamattomien tilanteiden vuoksi.
Ilmainen ensilaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta lyhyellä aikavälillä. On kuitenkin tärkeää muistaa, että laina on aina vastuullisesti harkittava päätös. Kun haet lainaa, tutustu aina sen ehtoihin ja todelliseen vuosikorkoon, jotta tiedät mihin sitoudut.
Ennen lainan ottamista kannattaa arvioida oma taloudellinen tilanne ja harkita muita vaihtoehtoja, kuten säästämistä tai lainan ottamisen välttämistä kokonaan. Voit myös hyödyntää budjettipohjaamme oman tilanteesi kartoittamiseen, jotta voit tehdä viisaita tietoon perustuvia päätöksiä.
Kuka voi hakea ilmaista ensilainaa
Ilmaisen ensilainan hakeminen on mahdollista kaikille täysi-ikäisille henkilöille Suomen lain mukaisesti. Lainoittajille on myös omia kriteereitä, jotka vaikuttavat lainan myöntämiseen. Näihin kuuluvat muun muassa:
- Täysi-ikäisyys: Yleensä 18–19 vuoden ikää vaaditaan, mutta joskus lainoittajasta ja lainasummasta riippuen jopa 24 vuoden ikää.
- Asuminen: Hakijan tulee olla Suomen kansalainen tai asunut Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan.
- Säännölliset tulot: Opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa työntekijöiden ja eläkeläisten ohella, kunhan hakijalla on säännöllisiä tuloja.
- Kohtuulliset menot: Menojen jälkeen hakijalle tulee jäädä riittävästi varoja elämiseen ja lainan maksuun.
- Puhtaat luottotiedot: Yleensä maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen. On kuitenkin tilanteita, joissa lainaa saa ilman luottotietoja.
Kuinka hakea lainaa?
Lainan hakeminen netistä ei ole vaikeaa, vaan erittäin helppo prosessi. Olemme koonneet askel askeleelta, kuinka lainaa haetaan.
- Tutustu omaan talouteesi ja arvioi todellista maksukykyäsi. Voit hyödyntää esimerkiksi budjettipohjaamme apunasi.
- Kartoita todellinen lainan tarve ja pohdi myös muita vaihtoehtoja. Lainalaskurimme avulla voit selvittää millaista lainaa kykenet maksamaan takaisin kuukausittain.
- Tutustu lainoittajiin ja heidän Trustpilot pisteisiinsä. Valitse mieluisat lainoittajat ja vertaile heidän lainojaan.
- Lähetä lainahakemus suoraan lainoittajan sivustolta, voit hakea useaa lainaa samaan aikaan. Odota lainatarjouksia.
- Kun saat lainatarjouksia, vertaile niitä keskenään, jotta voit löytää itsellesi soveltuvan vaihtoehdon.
- Jos hyväksyt lainatarjouksen, lähetä lainoittajan pyytämät lisätiedot. Voit myös hylätä kaikki tarjoukset.
Kuinka budjetoida ilmainen ensilaina
Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa:
- Laske tulosi ja menosi: Tee kattava lista kaikista tuloistasi ja menoistasi. Tämä auttaa sinua hahmottamaan, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä lainan takaisinmaksuun.
- Priorisoi kulut: Tarkastele menojen luonnetta ja priorisoi ne tärkeysjärjestykseen. Näin voit varmistaa, että tärkeimmät kulut, kuten vuokra ja ruoka, tulevat ensin.
- Säästä ylimääräistä: Yritä säästää ylimääräistä rahaa ennen lainan hakemista. Tämä auttaa sinua selviytymään odottamattomista kuluista ja vähentää lainan tarvetta.
- Vertaile lainoja: Käytä lainavertailu palvelua, kuten löytääksesi itsellesi soveltuvan vaihtoehdon. Vertaile eri lainojen korkoja, kuluja ja ehtoja ennen päätöksen tekemistä.
Usein kysyttyä ilmaisista ensilainoista
Lainalistallamme pääset vertailemaan kymmenien lainantarjoajien laina-aikoja, määriä sekä esim. todellisia vuosikorkoja täysin läpinäkyvästi, turvallisesti ja nopeasti. Kun löydät yhden tai useamman potentiaalisesti sopivan lainan, voit siirtyä lainalistalta luotonmyöntäjän verkkosivuille täyttämään hakemuksen.
Suomessa ilmaisia ensilainoja tarjoavat esimerkiksi BlueFinance, Vivus ja Ege. Lainalistaltamme pääset vertailemaan nopeasti ja läpinäkyvästi tarjolla olevia lainoja sekä erikoistarjouksia kuten ilmaisia ensilainoja. Seuraamalla lainalistaamme sekä uudet pikalainat -osiota, pysyt ajantasalla uusista sisäänheittotuotteista ja erikoistarjouksista. Kello 7 – 23 välillä haetut alle 500 euron pikavipit saat usein tilillesi jo saman päivän aikana!
Kyllä, lainalistamme ilmaiset ensilainat ovat saatavilla täysin ilman vakuuksia tai henkilötakeita. Ennen lainan myöntämistä lainantarjoajat mittaavat kuitenkin maksukykyäsi erilaisin mittarein sekä painotuksin. Lainanantajat huomioi esim. hakijan iän, tulot sekä maksuhäiriömerkinnät.
Ei huolta, vaikka et täyttäisi lainanantajan asettamia kriteerejä, ei se välttämättä tarkoita sitä, etteikö lainaa voisi saada toiselta tarjoajalta. Jos sait kielteisen lainapäätöksen, kannattaa sinun yrittää hakea lainaa toiselta lainantarjoajalta.
Voit myös parantaa luottokelpoisuutta hakemalla lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, tai maksamalla aiemmat luottotietoihin heijastuvat maksut pois ensin.
Mitä kuluttajat hakevat etsimällä ilmaista ensilainaa?
Ilmainen ensilaina on lainamuoto, jossa laina on mahdollista saada ilmaiseksi. Yleensä näiden lainojen ilmainen laina-aika vaihtelee kahdesta viikosta kahteen kuukauteen. Jos lainaa ei makseta kyseisen sopimuksen mukaan, lainat alkavat keräämään korkoja ja kuluja.
Tyypillisiä syitä hakea ilmaista ensilainaa
- Yllättävä ja poikkeuksellisen suuret laskut, jotka tulee maksaa heti
- Terveydenhuoltoon liittyvät menot, kuten sairaalamaksut
- Opintomateriaalit tai esimerkiksi ammattipätevyyden päivitys
- Rikkoutuneen hyödykkeen korvaaminen uudella
- Auton kausihuolto tai esimerkiksi korjaaminen
Ilmainen laina on hyvä valinta silloin, kun voit olla varma, että kykenet maksamaan lainan takaisin maksusuunnitelman mukaisesti. Älä ota lainaa, jonka takaisinmaksusta et ole varma, sillä ilmaisen ensilainan hinta kasvaa huomattavasti, jos maksusopimusta ei noudateta.
Yhteenveto
Ilmainen ensilaina on lainamuoto, kun rahoituksen tarve on pieni ja lyhytaikainen. Laina-aika on lyhyt, eikä lainasumma ole yleensä kuin 100–400 euroa. Jotta laina pysyy ilmaisena, tulee se maksaa ajoillaan takaisin, sillä tämän jälkeen lainan kulut ja korot nousevat nopeasti.
Tyypillisiä ilmaisen ensilainan käyttötapoja ovat:
- Yllättävä ja poikkeuksellisen suuret laskut, kuten veden tasauslasku
- Opintomateriaalit tai ammattipätevyyden ylläpito
- Terveydenhuollolliset menot, kuten lääkärilasku
- Rikkoutuneen kodinkoneen korvaaminen uudella
Ilmainen ensilaina ole pysyvästi ilmainen, vaan kuluttomuus kestää vain laina-ajan – eli kahdesta kahdeksaan viikkoa. Tämän ajan sisällä laina tulee maksaa kokonaisuudessaan pois tai laina alkaa kerryttämään korkoa ja muita kuluja lainatusta rahasummasta.
Maksa laina takaisin tekemäsi sopimuksen mukaisesti, sillä myös ilmainen ensilaina voi muuttua hyvin kalliiksi laina-ajan venyessä. Suureksi nousseet korot ja kulut voivat johtaa velkakierteeseen, maksuhäiriöihin ja lopulta ulosottoon.
Vaikka ilmainen ensilaina on helppo hakea netissä, ei sitä tule jättää vertailematta. On tärkeää vertailla lainoja ja lainoittajia parhaat ratkaisun löytämiseksi. Lainaa Helposti auttaa lainojen vertailussa ja palvelun käyttö on ilmaista, eikä sido mihinkään.
Huomioi lainojen vertailussa aina seuraavat asiat:
- Lainojen korot ja kulut sekä todellinen vuosikorko
- Lainaehdot, kuten muutoskulut
- Maksusuunnitelman soveltuvuus omaan talouteen
Harkitse lainaa aina huolellisesti. Varmista todellinen lainan tarve ja pohdi muita vaihtoehtoja. Lisäksi kannattaa arvioida omaa maksukykyä ja hyödyntää esimerkiksi budjettipohjaamme.
